“天有不測風云，人有旦夕禍?！?。自然災害和意外事故是人類生活中有可能發(fā)生,，也有可能不發(fā)生的或然風險。保險就是轉移風險,、補償損失的最佳手段,。《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）第2條明確了保險的定義：“本法所稱保險,，是指投保人根據(jù)合同約定,，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任,，或者當被保險人死亡,、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡,、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為,。”

根據(jù)以上定義可知,，首先商業(yè)保險行為是一種以保險合同為形式,、以經(jīng)濟補償為內容的民事法律行為，不同于以國家立法為基礎的社會保險,；其次投保人必須根據(jù)合同約定,，履行交費義務，才可享有保險事故發(fā)生時的索賠權和經(jīng)濟補償,，不同于以單方給予為基礎的社會救濟,；第三，保險人的賠償給付義務的履行（人壽保險除外）是不確定的,，有賴于合同約定的事故（人身保險也稱事件）的發(fā)生與否,，不同于以確定的受益權為基礎的儲蓄制度。

保險的基本職能是轉移風險,、補償損失,，即投保人通過交納少量保險費，將風險轉由保險人承擔,；一旦發(fā)生風險,，則進行損失分攤，由眾多的企業(yè)和個人共同分攤少數(shù)遭受災害事故的企業(yè)和個人的損失,。由于保險具有這一基本職能,，因此，對家庭和個人具有不可低估的保障作用,。首先可以保障家庭生活的安定,。因為個人的財力有限，很難積累足以應付天災人禍的后備資金，一旦受損,，正常生活難以為繼,。如果個人和家庭參加了財產(chǎn)保險和人身保險，則可以根據(jù)保險合同約定,，從保險人處獲得賠償和給付,，由此保障了家庭生活的安定；其次可以積累個人資金,。因為長期人壽保險具有類似儲蓄的投資作用,。雖然參加長期人壽保險沒有買股票獲利的機會多，但沒有風險性,，而且還可以獲得生老病死的經(jīng)濟保障,。由于人壽保險單本身具有現(xiàn)金價值，可以抵押,，可以轉讓,，故在國外普遍被認作個人金融資產(chǎn)，購買人壽保險無疑是既能獲得經(jīng)濟保障,，又能使貨幣保值增值的一舉兩得的最好的投資方式,。隨著改革開放的進一步深化，社會主義市場經(jīng)濟體制的逐步建立,，人們對保險的認識將從量的積累到質的飛躍,，最終將由過去的被動型轉變?yōu)楫斀竦闹鲃有汀Ｓ酗L險,、買保險,，已成為現(xiàn)代經(jīng)濟社會的共識。