親戚有住房公積金，想用他的名義給自己買房,，過幾年之后,，如何才能變更為自己的戶口,？變更給我的時候,，是不是得將銀行貸款一次性還清,？或者直接將房產(chǎn)證改了名字,，銀行那邊還是以我家親戚的名義還款,？

答
可能你的買房資格也限制了,，或者你買房的首付比例比較高，或者你買房的稅費比較高,，尤其你提到的你買房的貸款利率比你親戚高,，故而你想用你的親戚買房，用他的公積金貸款,，從而節(jié)省你的公積金貸款利息負擔,。

將來方便的時候，再過戶給你,，可以說享受了低利息的福利,，又降低了風險,，這個想法應該是挺美好的。

不過仔細想想,，這個事情沒有那么簡單的,！

1你的親戚是否有買房資格？是否有貸款資格,？

看樣子應該是有的,，要不你也不會用他的名字購買了，好吧,，這個不展開討論,。我們姑且認定你的親戚這些都是符合條件的，而且有繳存公積金,，也是符合公積金貸款資格的,。另外他的收入流水也不錯，可以申請貸款成功的,。

2你的親戚是否有買房需求

通常有一個認為,，繳存公積金的單位是相對較好的，也就是你的親戚有買房資格,，又收入還可以,，那么他自己為何不買房呢？也許暫時不想買房,，或者覺得沒有首付款買房,，會不會過幾年他打算買房了？這樣子你占用了他的買房資格,，會不會導致糾紛呢,？到時候他本人買房的首付，利率高了,，甚至稅費高了,，會不會怪罪于你？要求你補償呢,？

3你讓你親戚買房,，到底節(jié)省了多少利息？

我不知道你所在的城市一個人可以申請多少公積金,，廣州單個人可以申請60萬公積金,，算是比較高的,，假設你所在的城市是50萬吧（舉例而已,，具體自己分析，50萬也是一個比較容易計算的數(shù)字）,，公積金的年利率是3.25%，商業(yè)貸款利率是上浮10%,，也就是年利率5.39%,。

我們按照貸款50萬20年等額本息來計算他們的利息差。

公積金貸款的月供是2835.98元,，商業(yè)的月供是3408.45元,。

計算5年的月供，其中公積金的利息是.82元,，商業(yè)的利息是.20元,。

前五年利息足足差了5萬多，基本上一年一萬,，后續(xù)的利息差會逐漸減少,，因為欠銀行的本金逐漸減少，所以利息差也少了,。

如果真的供滿20年,，公積金的利息累計是.91元，商業(yè)的利息一共是.24元,，一共利息差是.33元，看起來也就是你用親戚的名義買房,，利息節(jié)省最多是13萬多,，當然了，在漫長的20年里,，一定會遇到央行調(diào)整基準利率的，故而利息差其實不是這個數(shù)字,，可能會更多,，因為當前的基準利率較低,。

20年節(jié)省13萬多不多,？看你自己衡量了，可以說很多，也可以說對于房價來說比例也不高,。

現(xiàn)實中極少人會真的還20年的，很多人還款38年,，多數(shù)5年左右就會還清貸款的,，還清貸款的原因很多,，有的是要過戶（比如題主想要從親戚名下過戶給本人名下）,，有可能是賣房，有可能是手頭有錢,，不想支付利息了，也有可能,，房價升值了,，想還清貸款，重新申請一筆更高額度的貸款,，所以利息差其實就是幾萬元,?；旧蟻碚f,，這個幾萬元這就是你用親戚的名義買房得到的好處。

4那么你的付出呢,？

顯然，你用親戚的名義買房,，即便親戚真的不買房,，不影響親戚的利益，你也不可能獨享收益的,！

你不會覺得啥也不用付出,，親戚無條件配合你吧？

問題是這么簡單就可以了嗎,？

你用親戚的名義買房,，貸款,，你得給親戚一點好處吧，比如給一個紅包,，那么這個紅包有多大呢,？按照現(xiàn)在的市場行情，你需要給親戚10%的增值款,，也就是房價漲了,，漲幅的10%你要給親戚，如果房價漲了100萬,，你需要給親戚10萬的好處,。當然了，這個好處不同的人完全不一樣,，也有的人真的請吃飯就可以了,，具體你看看要給多少了！

考慮到這個紅包大小,，基本上你利息的節(jié)省就無足輕重,，還想用親戚的名義買房嗎？

5可能的糾紛你想過嗎,？

明明是你掏錢,，但是寫親戚的名字，風險是存在

比如親戚自己的生活經(jīng)營導致官司,，那么房子可能會被查封,，是的，房子是你的,，但是因為在他的名也會被查封,，甚至拍賣，理論上的風險是很大的,。

是否有可能房價漲了,，親戚反悔了，說原來是借你的錢買房,，所以將你給親戚的錢還給你,，即便加一點利息,，但是房價的漲幅與你無關了，你還笑得出來嗎,？

好吧,，這些太危言聳聽了，剛才說的,，親戚自己想買房呢,？因為幫你買了房子,，導致他自己無法買房,，或者稅費利率首付提高了,，要求你補償，那么你節(jié)省的利息可能全額吐出來，還導致親戚也沒有的做了,，何苦來哉,。今天他可能單身，覺得沒有買房的想法,，有一天親戚結婚也會想買房的,。

6這些太遙遠了,，說些你想解決的直接問題吧,！

親戚很配合，也沒有怪你啥，也沒有讓你額外給錢,，反正順順利利辦妥了，按時月供,，開開心心,，等有一天你想過戶給你本人的時候，你親戚也非常配合,，真是感動中國好親戚,。

那么過戶給你要不要交稅呢,？顯然要交稅，你會發(fā)現(xiàn),，當年用你親戚的名義買房交了一次稅,，過戶給你又要交一次稅，顯然多交了一次稅,，這個稅也是你的成本啊,，通常也要幾萬元的稅費，相比公積金的利息節(jié)省,，似乎又變成意義不大了,。

7過戶給你的時候，是否需要還清貸款呢,？

其實上面已經(jīng)講了,，這里特意強調(diào)一必須還清貸款的，不還清貸款的房子不可以過戶的（房管局不允許辦理過戶手續(xù)）,。

假設可以將房子過戶給你,，讓你親戚繼續(xù)用公積金還款，會發(fā)生什么呢,？你親戚一旦不繼續(xù)還款了，如果銀行（公積金中心）找你,，你會說又不是你借錢,，干嘛你還錢，找你親戚,，你親戚說,，要錢沒有要命一條,，你親戚名下也沒有了房產(chǎn)，故而無法拍賣財產(chǎn),，故而這是決不允許的,！所以必須還清貸款才能過戶,。

之誰買房，誰借錢,，用你的親戚的名義買房,，可以節(jié)省幾萬元利息,，但是相比將來可能的稅費,，風險，糾紛,，房價價值幾百萬,，相比較之幾萬元的利息不算啥,。

為了穩(wěn)妥起見,，如果你本人有買房資格,，有貸款資格,，尤其你也是可以首付三成買房,，真心建議你還是用你的本人名義買房吧,，更積極的做法是,，你本人老老實實按照當?shù)毓e金中心的要求繳存公積金,，讓你本人也有資質(zhì)可以足額申請公積金貸款,。

注意我們會聽到很多投資客用別人的名義買房，那是另外一個角度來分析的,，與你的出發(fā)點完全不同,。