房屋抵押貸款是指銀行向貸款者提供大部分購房款項,，購房者以穩(wěn)定的收入分期向銀行還本付息,，而在未還清本息之前，用其購房契約向銀行作抵押,，若購房者不能按照期限還本付息,，銀行可將房屋出售，以抵消欠款,。抵押房屋貸款實際上是指用客戶已經(jīng)擁有可以上市流通的商品房屋用以抵押給銀行貸款的品種,。

房屋抵押貸款區(qū)別于二手房置業(yè)貸款和一手房貸款，在于客戶已經(jīng)擁有房產(chǎn)的所有權,，而不是即將擁有,。抵押房屋貸款需要有明確的貸款用途，不能用于法律法規(guī)明令禁止的用途,，比如：炒房,，炒股是不允許的，要求抵押房屋貸款的用途?？顚Ｓ?，并接受貸款發(fā)放方以及監(jiān)管機構的監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)違規(guī),，銀行有權追回貸款,；此外房屋抵押貸款還必須符合法定的條件,，按照法定的流程進行，否則貸款有可能辦不下來,。 

房產(chǎn)抵押貸款條件 

（一）貸款人要滿足的條件

貸款人要在中國境內(nèi)有固定住所,、有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口、具有完全民事行為能力,，有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入,，有償還貸款本息的能力并且沒有違法行為和不良信用記錄。

（二）辦理房產(chǎn)抵押的房產(chǎn)要滿足的條件 

對于可辦理抵押貸款的房產(chǎn)來說,，首先要要求其產(chǎn)權清晰,、證件齊全而且建筑物的年限也要符合標準。一般情況下,，所要辦理貸款的房產(chǎn)建筑年限最好控制在20年以內(nèi),。 

（三）房產(chǎn)抵押獲得的貸款要滿足的條件 

通常在申請貸款時需要向銀行說明資金的用途，而這樣做的目的就是為了加強資金的流向管理,，防止可能出現(xiàn)的騙貸或貸款資金進入股市等不良資金用途的發(fā)生,。其中滿足條件的用途一般包括：購房、購車,、留學及購買大型耐用消費品等,，也可擁有經(jīng)營性用途，比如企業(yè)資金周轉(zhuǎn),、創(chuàng)業(yè)等。 

房產(chǎn)抵押貸款流程

若符合房產(chǎn)抵押貸款的條件,，房主就可以依序進行申請,，具體的流程為： 

（一）提出貸款申請 

借款人向銀行提出貸款申請，并且注明貸款用途,，金額及年限時間,； 

（二）準備申房產(chǎn)抵押貸款的資料 

借款人及抵押人將貸款申請貸款所需文件、證件按要求準備齊全,； 

（三）看房評估房產(chǎn)的價值 

由相關機構對抵押房進行實地勘查,、評（勘）估；

（四）報批貸款 

將所有申貸資料連同評估報告或勘估意見書報送銀行審批,； 

（五）對借款合同進行公證,，并辦理抵押登記手續(xù) 

借款人級抵押人填寫借款合同及所有相關文件、簽字,、蓋手印,，由公證人員對其進行公證。然后銀行憑房屋所有權證和借款合同公證書到查拳出辦理抵押登記手續(xù),。 

（六）銀行發(fā)放貸款 

銀行并不是完全將貸款資金發(fā)放到申請人的賬戶,，而是根據(jù)借款人所提供的資金用途,，將資金下方到相應的收款處。 

房產(chǎn)抵押貸款注意事項

房產(chǎn)主為了保證能申請到貸款,，必須注意某些事項,，否則即使是符合貸款條件、按照法定流程進行也不見得能夠申請到貸款,。具體房產(chǎn)抵押過程中應該注意的事項有： 

（一）注意有的房產(chǎn)不能用來抵押貸款 

目前常見的不具有抵押貸款申請資質(zhì)的房產(chǎn)有以下的五類：小產(chǎn)權房,、老舊小的二手房、已購公房和在按揭房及未到5年的經(jīng)濟適用房,。 

（二）注意房產(chǎn)價值的評估標準 

銀行對于房產(chǎn)的價值,，并不是以房產(chǎn)的市值為準，而是通過指定的評估公司實地看房,，按房產(chǎn)的面積,、裝修、朝向,、交通狀況等綜合考評后給出的評估值為準的,。

（三）注意銀行貸款的發(fā)放

銀行并不是完全將貸款資金發(fā)放到申請人的賬戶，而是根據(jù)借款人所提供的資金用途,，將資金下放到相應的收款處,。 

（四）注意房產(chǎn)抵押不登記，抵押權不成立

抵押合同本身不需要辦理登記,，但抵押合同簽訂后,，抵押人必須依約辦理抵押登記，辦理完抵押登記手續(xù)后,，不動產(chǎn)即房產(chǎn)的抵押才成立,，債權人才對該不動產(chǎn)即房產(chǎn)享有優(yōu)先受償權。

房屋抵押貸款是由住房買賣合同,、住房按揭協(xié)議,、住房按揭貸款合同連接起來的三角關系，在實踐中會遇到諸如違約,、流動性,、經(jīng)濟性周期以及利率風險。對于房主來說可能利率的高低將影響償還資金的多少,，而銀行也可能會遇到不償還貸款的房主,，總之房屋抵押貸款可以給各方帶來便利，同時也給各方帶來風險,。