保險(xiǎn)合同是商業(yè)保險(xiǎn)中投保人與保險(xiǎn)公司約定權(quán)利義務(wù)關(guān)系的契約。依照保險(xiǎn)合同,，投保人承擔(dān)向保險(xiǎn)人交納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù),，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的可能遭受的危險(xiǎn)承擔(dān)提供保障的義務(wù)。在保險(xiǎn)事故發(fā)生后,，保險(xiǎn)人可根據(jù)合同約定的范圍向被保險(xiǎn)人或受益人為保險(xiǎn)給付,，或者在合同約定期限屆滿時(shí)向投保人或受益人給付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定的關(guān)于保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議,，但并不是所有人都清楚的了解保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容,，具體為：

（一）保險(xiǎn)合同當(dāng)事人和關(guān)系人的名稱(chēng)和住所。 

這是關(guān)于保險(xiǎn)人,、投保人,、被保險(xiǎn)人和受益人基本情況的條款，其名稱(chēng)和住所必須在保險(xiǎn)合同中詳加記載,，以便保險(xiǎn)合同訂立后,，能有效行使權(quán)利和履行義務(wù)。因?yàn)樵诒ｋU(xiǎn)合同訂立后,，凡有對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)的請(qǐng)求支付,、風(fēng)險(xiǎn)增加的告知、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生原因的調(diào)查,、保險(xiǎn)金的給付等,，都會(huì)涉及到當(dāng)事人和關(guān)系人的姓名及住所事項(xiàng)，同時(shí)也涉及到發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)的訴訟管轄和涉外爭(zhēng)議的法律適用等問(wèn)題,。但在一些保險(xiǎn)利益可隨保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓而轉(zhuǎn)移于受讓人的運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同中,，投保人在填寫(xiě)其姓名的同時(shí)，可標(biāo)明“或其指定人”字樣,，該保險(xiǎn)單可由投保人背書(shū)轉(zhuǎn)讓,。此外，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)單還可以采取無(wú)記名式,，隨保險(xiǎn)貨物的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移給第三人,。 

在保險(xiǎn)合同中應(yīng)載明名稱(chēng)、住所的一般是對(duì)投保人,、被保險(xiǎn)人和受益人而言,。保險(xiǎn)人的名稱(chēng)、住所已在保險(xiǎn)單上印就。 

（二）保險(xiǎn)標(biāo)的,。

明確了保險(xiǎn)標(biāo)的,，有利于判斷投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的是否具有保險(xiǎn)利益。所以,，保險(xiǎn)合同必須載明保險(xiǎn)標(biāo)的,。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)標(biāo)的是指物,、責(zé)任,、信用；人身保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)標(biāo)的是指被保險(xiǎn)人的壽命和身體,。 

（三）保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除,。 

保險(xiǎn)責(zé)任是指在保險(xiǎn)合同中載明的對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的在約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償和給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,。一般都在保險(xiǎn)條款中予以列舉,。保險(xiǎn)責(zé)任明確的是，哪些風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際發(fā)生造成了被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失或人身傷亡,，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)賠償或給付責(zé)任,。保險(xiǎn)責(zé)任通常包括基本責(zé)任和特約責(zé)任。 

責(zé)任免除是對(duì)保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任的限制,，即指保險(xiǎn)人不負(fù)賠償和給付責(zé)任的范圍,。責(zé)任免除明確的是哪些風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生造成的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡與保險(xiǎn)人的賠付責(zé)任無(wú)關(guān)，主要包括法定和約定的責(zé)任免除條件,。 

一般分為四種類(lèi)型：1,、不承保的風(fēng)險(xiǎn)，如現(xiàn)行企業(yè)財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)中,，保險(xiǎn)人對(duì)地震引起的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失不承擔(dān)賠償責(zé)任,。 

2、不承擔(dān)賠償責(zé)任的損失,，即損失免除,。如正常維修、保養(yǎng)引起的費(fèi)用及間接損失,，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任,。

3、不承保的標(biāo)的,，包括絕對(duì)不保的標(biāo)的,，如土地、礦藏等和可特約承保的標(biāo)的,，如金銀,、珠寶等。 

4,、投保人或被保險(xiǎn)人未履行合同規(guī)定義務(wù)的責(zé)任免除,。 

（四）保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間,。 

保險(xiǎn)期間是指保險(xiǎn)合同的有效期間，即保險(xiǎn)人為被保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)保障的起訖時(shí)間,?！憧梢园醋匀蝗掌谟?jì)算，也可按一個(gè)運(yùn)行期,、一個(gè)工程期或一個(gè)生長(zhǎng)期計(jì)算,。保險(xiǎn)期間是計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)，也是保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)責(zé)任的基本依據(jù)之一,。 

保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間是指保險(xiǎn)人開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的起點(diǎn)時(shí)間,，通常以某年、某月,、某日,、某時(shí)表示?！吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十四條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同成立后,，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任,?！奔幢ｋU(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始的時(shí)間由雙方在保險(xiǎn)合同中約定。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中,，保險(xiǎn)責(zé)任的開(kāi)始時(shí)間可能與保險(xiǎn)期間一致,，也可能不一致。如壽險(xiǎn)合同中大多規(guī)定有觀察期,，保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的時(shí)間自觀察期結(jié)束后開(kāi)始,。

（五）保險(xiǎn)價(jià)值。

保險(xiǎn)價(jià)值是指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人訂立保險(xiǎn)合同時(shí)作為確定保險(xiǎn)金額基礎(chǔ)的保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值,，即投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所享有的保險(xiǎn)利益用貨幣估計(jì)的價(jià)值額,。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，一般情況下,，保險(xiǎn)價(jià)值就是保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值,；在人身保險(xiǎn)中，由于人的生命難以用客觀的價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)來(lái)衡量,，所以不存在保險(xiǎn)價(jià)值的問(wèn)題,，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，以雙方當(dāng)事人約定的最高限額核定給付標(biāo)準(zhǔn),。

（六）保險(xiǎn)金額,。

保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)，也是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。在不同的保險(xiǎn)合同中,，保險(xiǎn)金額的確定方法有所不同,。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額要根據(jù)保險(xiǎn)價(jià)值來(lái)確定,；在責(zé)任保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)中,，一般由保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)依據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的具體情況商定—個(gè)最高賠償限額，還有些責(zé)任保險(xiǎn)在投保時(shí)并不確定保險(xiǎn)金額,；在人身保險(xiǎn)中,，由于人的生命價(jià)值難以用貨幣來(lái)衡量，所以不能依據(jù)人的生命價(jià)值確定保險(xiǎn)金額,，而是根據(jù)被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)保障需要與投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)的能力,，由保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人協(xié)商確定保險(xiǎn)金額,。需要注意的是,，保險(xiǎn)金額只是保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償或給付的最高限額，保險(xiǎn)人實(shí)際賠償或給付的保險(xiǎn)金數(shù)額只能小于或等于保險(xiǎn)金額,，而不能大于保險(xiǎn)金額,。

（七）保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法。

保險(xiǎn)費(fèi)是指投保人支付的作為保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的代價(jià),。交納保險(xiǎn)費(fèi)是投保人的基本義務(wù),。保險(xiǎn)合同中必須規(guī)定保險(xiǎn)費(fèi)的交納辦法及交納時(shí)間。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般為訂約時(shí)一次付清保險(xiǎn)費(fèi),；長(zhǎng)期壽險(xiǎn)既可以訂約時(shí)一次躉交保險(xiǎn)費(fèi),，也可以訂約時(shí)先付第一期保險(xiǎn)費(fèi)。在訂約后的雙方約定的期間內(nèi)采用定期交付定額或遞增,、遞減保險(xiǎn)費(fèi)等辦法,。

投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)的多少是由保險(xiǎn)金額的大小和保險(xiǎn)費(fèi)率的高低以及保險(xiǎn)期限等因素決定的。保險(xiǎn)費(fèi)率是指保險(xiǎn)人在一定時(shí)期按一定保險(xiǎn)金額收取保險(xiǎn)費(fèi)的比例,，通常用百分率或千分率來(lái)表示,；保險(xiǎn)費(fèi)率一般由純費(fèi)率和附加費(fèi)率兩部分組成。純費(fèi)率也稱(chēng)“凈費(fèi)率”,，是保險(xiǎn)費(fèi)率的基本部分,。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，主要是依據(jù)保險(xiǎn)金額損失率（損失賠償金額與保險(xiǎn)金額的比例）來(lái)確定,；在長(zhǎng)期壽險(xiǎn)中,，則是根據(jù)人的預(yù)定死亡（生存）率和預(yù)定利率等因素來(lái)確定。附加費(fèi)率是指一定時(shí)期內(nèi)保險(xiǎn)人業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用和預(yù)定利潤(rùn)的總數(shù)同保險(xiǎn)金額的比率,。

（八）保險(xiǎn)金賠償或給付辦法,。

保險(xiǎn)金賠償或給付辦法即保險(xiǎn)賠付的具體規(guī)定，是保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的遭遇保險(xiǎn)事故，致使被保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)損失或人身傷亡時(shí),，依據(jù)法定或約定的方式,、標(biāo)準(zhǔn)或數(shù)額向被保險(xiǎn)人或其受益人支付保險(xiǎn)金的方法。它是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和給付職能的體現(xiàn),，也是保險(xiǎn)人的最基本義務(wù),。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中表現(xiàn)為支付賠款，在人壽保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的,，以被保險(xiǎn)人（在保險(xiǎn)期限內(nèi)）生存或死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn),。中表現(xiàn)為給付保險(xiǎn)金。

（九）違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理,。

違約責(zé)任是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人因其過(guò)錯(cuò)致使合同不能履行或不能完全履行,，即違反保險(xiǎn)合同規(guī)定的義務(wù)而應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。保險(xiǎn)合同作為最大誠(chéng)信合同,，違約責(zé)任,，條款在其中的作用更加重要，因此,，在保險(xiǎn)合同中必須予以載明,。 

爭(zhēng)議處理?xiàng)l款是指用以解決保險(xiǎn)合同糾紛適用的條款。爭(zhēng)議處理的方式一般有協(xié)商,、仲裁,、訴訟等。

（十）訂立合同的年,、月,、日。

訂立合同的年,、月,、日，通常是指合同的生效時(shí)間,，以此確定投保人是否有保險(xiǎn)利益,、保險(xiǎn)費(fèi)的交付期等。在特定情況下,，訂立合同的年,、月、日,，對(duì)核實(shí)賠案事實(shí)真相可以起到關(guān)鍵作用,。

簽訂保險(xiǎn)合同是一項(xiàng)民事行為，而且是一項(xiàng)合同行為,，故在保險(xiǎn)合同簽訂時(shí),，除必須遵循保險(xiǎn)的原則外,，還應(yīng)當(dāng)遵循平等互利、協(xié)商一致,、自愿訂立,、合法的原則。