點評：
之所以分出低中高端,，是因為價格對應著保障責任和服務內容差異。首先明確醫(yī)療險的基本對沖對象是因醫(yī)療救治產生的費用支出,，最基本型態(tài)是補償費用支出,，不要把掙錢的目的寄托在這類產品上。從低到高,，差異會體現(xiàn)在這些方面的指標,，比如保額上限更高，免賠額更低,，覆蓋的病種更豐富,，用藥范圍更廣，治療手段更豐富,，更有能覆蓋高端昂貴醫(yī)院（私立,、三甲國際部，特需）,，直賠墊付,，陪診綠通二次診斷，海外就醫(yī),，行程安排等等,?？傊礁叨耍瑑r格越多,，在享受起理賠服務時越省時間體驗越好,。比如一年幾萬的保費高端醫(yī)療保險，基本平趟所有簽約醫(yī)院 這個時候就別太計較價格的敏感問題,，放心享受您的尊貴地位即可 從低到高解決的問題可能可以這樣說明,，花一部分自己的錢看病，不花自己錢看大部分病,，看病幾乎0顧慮,，帶著尊貴身份看病啥顧慮都沒有


點評：
醫(yī)療險如何選擇，有哪些需要注意的“坑”

高中低端的醫(yī)療險,，老百姓直觀來看區(qū)別就是價格高低,，一個30歲的健康人，低端的如百萬醫(yī)療險,，大概幾百元,；中端醫(yī)療，一年幾千,；高端醫(yī)療就是一年上萬了,。

百萬醫(yī)療險，可以報銷中國境內二級以上公立醫(yī)院普通部的住院及特殊門診費用,，價格便宜,，一般都有免賠額。

而中高端醫(yī)療,，主要就是在保障上升級了,。特別是包括一些私立醫(yī)院和花費昂貴的高端醫(yī)院，以及醫(yī)院內的外賓部,、特需部這些特別病房,，同時保額也會到達800萬~1000萬以上。


點評：
醫(yī)療險可以分為4類,，高端醫(yī)療,、中端醫(yī)療、補充醫(yī)療和特定疾病醫(yī)療,。高端醫(yī)療的特點在于保費高（通常年保費在一萬元以上）,、保障全面 最大特色是可以去私立醫(yī)院以及海外就醫(yī)。中端醫(yī)療的特點在于,，可以報銷醫(yī)保范圍外的醫(yī)療費用（如丙類藥）,，這樣可以讓保單持有人在罹患疾病后無后顧之憂的接受更好的治療；補充醫(yī)療,，是指只負擔醫(yī)保范圍之內醫(yī)保沒有賠付的部分的商業(yè)保險,。特定疾病保險,，指的是只對保單約定的疾病的醫(yī)療費用給予理賠的保險產品，如女性特定疾病醫(yī)療,，少兒特定疾病醫(yī)療或惡性腫瘤醫(yī)療,。如果只給一個建議的話，我的建議就是不要買特定疾病保險,，有句話說得好,，“寧可沒有保險，也不要買錯保險”


點評：
醫(yī)療險杠桿作用很大,，能報銷醫(yī)保所不能覆蓋的醫(yī)療費用,，并且保費和保額形成鮮明對比，讓大眾都多為青睞,。但每個險種都會有它的利弊，醫(yī)療險多為交一年保一年的消費險,，幾乎都有停售的可能性,，所以建議結合重疾險一并規(guī)劃，避免在醫(yī)療險啟動以后存在失去投保資格度隱患,。
市面上醫(yī)療險種類繁多,，如何才能避開醫(yī)療險的“坑”，選到真正的好產品,？
我建議大家關注以下幾點：
1.投保前的如實告知非常重要,。遵循嚴進寬出原則，避免理賠時糾紛,。
2.保險責任需要詳細了解,。住院期間自費部分的報銷比例，住院前期檢查以及出院后的復查是否同屬于理賠范疇,。特需門診報銷中是否包括癌癥靶向藥及基因檢測等,。
3.責任免除詳細讀，是否有霸王條款,，關注用藥范圍,。
4.免賠額度。高額度往往是噱頭,，醫(yī)保報銷后自費起賠的額度是關鍵,。


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醫(yī)療險該如何選擇呢，有哪些需要注意的坑,。

第一：保障責任

保障責任肯定越全越好,，但不同產品間也存在一定差異。

門診保障


點評：
醫(yī)療險,，價格便宜,，保障還高,，大的小的醫(yī)療支出，買對了都能報銷,。

不過難就難在怎樣挑選一份合適的醫(yī)療險,。

雖然它價格便宜，但是我們也沒必要亂買呀,。

畢竟花的是自己的錢,，好鋼要用在刀刃上。


點評：
醫(yī)療險,，顧名思義,，是用于醫(yī)療費用報銷的保險。既然是報銷醫(yī)療費用的,，我們就需要知道可以報銷哪些費用,，不能報銷哪些費用。

市場上有很多醫(yī)療險產品,，有些產品看上去“很劃算”：價格很便宜,，保額很高，報銷比例也很高,。但是實際報銷的時候,，東扣西扣，理賠下來沒有多少錢,。

那么如何才能避開醫(yī)療險的“坑”,，選到真正的好產品呢？只要我們注意以下幾個方面就可以了,。

1,、等待期。


點評：
一,、醫(yī)療險的定義

醫(yī)療險是以保險合同約定的醫(yī)療行為發(fā)生為給付保險金條件,，按約定對被保險人接受診療期間的醫(yī)療費用支出提供保障的健康保險。

二,、醫(yī)療險的分類

如圖一,，大致可以分為以下三類。


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現(xiàn)在很多在購買醫(yī)療險時都會有幾個產品理解的誤區(qū)：

1,、醫(yī)療險就是重疾險,？

醫(yī)療險屬于先看病，后報銷的產品,，重疾是屬于一旦確診立即給付的產品,。所以兩類產品，解決的是不同問題

2、免賠額


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我們普通人購買百萬醫(yī)療就可以,，一般花費在幾百塊左右,。買醫(yī)療險需要注意：第一，續(xù)保條件,，因為醫(yī)療險一般出險以后,，很有可能以后就不能再買；第二,，保障范圍,，第三，是否不限社保報銷,，因為如果限制社保的話,，是不能夠得到100%報銷的。


點評：
太專業(yè)的事,，老百姓看不懂,。簡單來說：1.價格貴的不一定最好，保險并非都是一分價格一分貨,！要比保什么,，以及保險生效的觸發(fā)條件。2.你需要的醫(yī)療額度有多大,？一般都是普通醫(yī)療，哪里用得上500萬,，一千萬,？！3.免賠額和賠付比例,。啥意思呢,？獲賠了，保險公司要超過多少錢以上才賠,，以及每項花費的報銷比例,。4.醫(yī)療險，也分病種,，看清楚再買,。有的是重疾補償醫(yī)療，有的是一般住院醫(yī)療,。
所以,，買保險的時候，還是要咨詢咨詢專業(yè)人士,！咨詢又不花錢,！



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所謂的“坑”，大多都是買了不適合的保險。今天說幾點,，帶大家認識一下醫(yī)療險,。了解這幾點，再結合自己的實際情況,，就可以選擇適合自己的醫(yī)療險,。1、多久交一次保費,；一次保費交多少錢,，能保多久，是否可以續(xù)保,。2,、報銷有什么限制條件，去什么樣的醫(yī)院就診可以報銷,，是否限制治療手段,，是否限社保用藥。3,、報銷比例和范圍是什么,，社保報銷以后剩下的費用，按多少比例報銷,，低于多少報不了,，高于多少的不能報。4,、在就診期間,，有沒有額外的醫(yī)療服務?？偨Y這4點,，希望能幫助大家。


點評：
其實吧,，只要有人路過的地方,，就會有路，路走久了就會有坑,，只是路的長短寬窄,，以及坑的大小深淺的問題而已。而衡量我們是否健全的一個標記就是“你只看到了坑沒看到路,，還是先看到了大多數(shù)好的路面再注意到了路面上的坑,？”

四眼唐兄?認為看到前者的人比較消極片面，適合于從事批判家,，法官和律師,，挑刺者,，這類朋友有利于促進社會的整體進步。而看到后者的朋友比較全面比較積極,，具有現(xiàn)實主義實用主義的色彩,。

所以對于醫(yī)療保險來說，它最大的好處是健康時做生病時的準備,，父母做孩子的準備,，給我們解決醫(yī)療費、誤工費等問題,，讓我們康復時不用擔心費用,，也避免了因病致貧的極端現(xiàn)象！是安全的寄托,，心理的防護,。

最大的坑是“消費者逆選擇，隱瞞自己的健康狀況,，去坑保險公司”,，這種狀況下，保險公司最后在理賠時可以一分錢都不賠付,，甚至可以狀告消費者進行保險詐騙,，所以千萬要如實告知健康狀況。


點評：
百萬醫(yī)療險是近兩年保險業(yè)的巨大創(chuàng)新,，它的作用是：能報銷醫(yī)保不覆蓋的醫(yī)療費用,，有幾百萬報銷額度，能轉移“因病致貧”的風險,。

另,，因其大多有1萬的免賠額，所以保費可以做到很低,，30歲人士一年保費不過幾百，普通家庭都能接受,。

然而,，百萬醫(yī)療險產品各異，該怎樣挑選,？我們建議你注意以下幾點：

1,、關注保障內容


點評：
百萬醫(yī)療險。近兩年開始流行的產品,，可以報銷中國境內二級以上公立醫(yī)院普通部的住院及特殊門診費用,。每年幾百元的保費可能獲得上百萬元的保障。特點是以較低的保費,，應對可能較高的住院費用及特殊門診費用,。因為產品流行時間較短，穩(wěn)定性有待觀察。

再來我們說說中端醫(yī)療

中端醫(yī)療其實是相對于高端醫(yī)療和百萬醫(yī)療的一個中間狀態(tài),，其價格和保障也是高于百萬醫(yī)療而低于高端醫(yī)療的,。

僅從價格來看，30歲：百萬醫(yī)療500以內,，中端醫(yī)療年交2000+,；


點評：
百萬醫(yī)療的免賠額一般非常高，打破常規(guī),。在百萬醫(yī)療這類型產品制定出來之前,，有兩類醫(yī)療報銷型產品，高端醫(yī)療和普通醫(yī)療,。

高端醫(yī)療保險,，所有的醫(yī)療費用都可以報銷，幾乎沒有免賠額,，保障額度也是800萬,，1000萬起。同時高端醫(yī)療產品,，年交保費都是在3萬及以上,，一般的普通人都買不起。

報銷額度比較低的普通醫(yī)療產品,，保障額度限額在5000或者1萬之內的產品,。保費也比較便宜幾十或者幾百。一般是作為附加醫(yī)療險,，附加在主險重疾險上,。
普通醫(yī)療產品免賠額非常低，一般免賠額為100元或者沒有免賠額,，幾乎只要有住院幾乎就可以申請理賠,。