金融消費(fèi)應(yīng)當(dāng)是在人們收入達(dá)到一定的水平,，具備了一定的條件下產(chǎn)生的。狹義的金融消費(fèi)是指享有金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù),；廣義的金融消費(fèi)是指除享有金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)外,，還包括購買金融機(jī)構(gòu)所提供的商品。概括地說,，金融消費(fèi)是人們?yōu)榱藵M足自身消費(fèi)的需求,，享受金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)，購買金融機(jī)構(gòu)提供的商品的行為,。

1,、少數(shù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有意無意進(jìn)行消費(fèi)誤導(dǎo)。隨著金融競爭的日益激烈，少數(shù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)受利益驅(qū)動(dòng)的影響,，為搶占市場份額,，在新業(yè)務(wù)品種推銷中缺乏透明度，片面陳述,、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),、欺騙性宣傳其新推出的金融產(chǎn)品，有?？茖W(xué)精神和法律法規(guī),，誤導(dǎo)不明消費(fèi)者，特別是當(dāng)前人民幣理財(cái)市場惡性競爭攀比,，夸大理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率,，輕易做出保底承諾，使消費(fèi)者的知情權(quán)和實(shí)際利益受到損害,。

2,、金融消費(fèi)者自身金融知識(shí)匱乏而導(dǎo)致盲目消費(fèi)。從客觀情況來看,，金融消費(fèi)領(lǐng)域的變化日新月異,，諸如電話銀行、手機(jī)銀行,、網(wǎng)上銀行等新型理財(cái)工具,，其更新速度之快，科技含量之高,，專業(yè)性之強(qiáng),，往往令金融消費(fèi)者目不暇接，一時(shí)難以消化接受,，金融知識(shí)的匱乏，使不少百姓不知道怎樣和銀行打交道,，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理,、業(yè)務(wù)流程缺乏必要的了解，導(dǎo)致誤解,、摩擦頻繁發(fā)生,， 目前對(duì)金融機(jī)構(gòu)的投訴有很大部分是由于老百姓缺乏必要的金融常識(shí)所致，這種自身的“內(nèi)功”不足也造成消費(fèi)行為缺乏理性,，常常只是跟風(fēng)炒作,。此外金融消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力還有所欠缺，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的意識(shí)還不強(qiáng),。

3,、金融消費(fèi)者自我維權(quán)意識(shí)普遍淡薄。一方面金融消費(fèi)者在專業(yè)操作,、信息取得,、資金運(yùn)作等各方面相對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)而言居于弱者地位,。另一方面少數(shù)銀行部門官商習(xí)氣未根本改變，從業(yè)人員素質(zhì)良莠不齊,，只強(qiáng)調(diào)保護(hù)銀行自身的利益,，而忽略了金融消費(fèi)者的權(quán)益。使得目前金融消費(fèi)者自我維權(quán)的意識(shí)遠(yuǎn)沒有有形商品的消費(fèi)者強(qiáng),，大多數(shù)人對(duì)自己享有金融消費(fèi)什么權(quán)利認(rèn)識(shí)不清,、維權(quán)不力，在一定程度上助長了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的侵權(quán)行為,。

4,、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制不健全。目前銀行業(yè)基層分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度本身的不完善以及體系間的相互脫節(jié)較明顯,，特別是制度本身存在的固有缺陷對(duì)造成業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)影響較多,，加之只注重業(yè)務(wù)拓展，弱化內(nèi)部管理,，從業(yè)人員未嚴(yán)格執(zhí)行法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)定,，違章操作，內(nèi)控不力,、考核不嚴(yán),；銀行的服務(wù)理念和服務(wù)文化還未在經(jīng)營中完全滲透，對(duì)金融行為的特質(zhì),、金融消費(fèi)者需求的復(fù)雜性和多樣性認(rèn)識(shí)不足,，針對(duì)不同的金融消費(fèi)者無法提供個(gè)性化的服務(wù)。