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一,、案情介紹
法定代表人:趙永東,,該公司董事長,。原告中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行安徽省分行(以下簡稱農(nóng)發(fā)行安徽分行)因與被告張大標(biāo)、第三人安徽長江融資擔(dān)保集團(tuán)有限公司(以下簡稱長江擔(dān)保公司)發(fā)生執(zhí)行異議糾紛,,向安徽省合肥市中級人民法院提起訴訟,。
原告農(nóng)發(fā)行安徽分行訴稱:2009年4月7日,農(nóng)發(fā)行安徽分行與第三人長江擔(dān)保公司簽訂《信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)合作協(xié)議》,,約定長江擔(dān)保公司在農(nóng)發(fā)行安徽分行開立擔(dān)保保證金專戶,,長江擔(dān)保公司將具體擔(dān)保業(yè)務(wù)約定的保證金存入該擔(dān)保保證金專戶,繳存的保證金不低于所擔(dān)保貸款額度的10%,,未經(jīng)農(nóng)發(fā)行安徽分行同意,,長江擔(dān)保公司不得動用擔(dān)保保證金專戶內(nèi)的資金。上述合作協(xié)議簽訂后,,農(nóng)發(fā)行安徽分行同長江擔(dān)保公司就信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)按約進(jìn)行了合作,。2011年12月19日,安徽省合肥市中級人民法院在審理張大標(biāo)訴安徽省六本主品有限責(zé)任公司,、長江擔(dān)保公司等民間借貸糾紛一案過程中,,根據(jù)張大標(biāo)的申請,對長江擔(dān)保公司上述保證金賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行了保全并在該案判決生效后,,將上述保證金賬戶內(nèi)的資金1338.313257萬元劃至法院賬戶o后安徽省合肥市中級人民法院又裁定駁回了農(nóng)發(fā)行安徽分行的執(zhí)行異議,。農(nóng)發(fā)行安徽分行認(rèn)為,上述賬戶內(nèi)的資金實際系長江擔(dān)保公司向農(nóng)發(fā)行安徽分行提供的質(zhì)押擔(dān)保,,人民法院對該賬戶內(nèi)的資金不得進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行,。請求判令:農(nóng)發(fā)行安徽分行對長江擔(dān)保公司在農(nóng)發(fā)行安徽分行處開設(shè)的擔(dān)保保證金賬戶內(nèi)的資金享有質(zhì)權(quán),人民法院對該賬戶內(nèi)資金停止強(qiáng)制執(zhí)行,,案件受理費(fèi)由張大標(biāo)承擔(dān),。
被告張大標(biāo)辯稱:原告農(nóng)發(fā)行安徽分行與第三人長江擔(dān)保公司之間的《貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)合作協(xié)議》沒有質(zhì)押的意思表示;長江擔(dān)保公司在農(nóng)發(fā)行安徽分行處開設(shè)的賬戶不符合中國人民銀行規(guī)定的人民幣專用賬戶開戶條件,不構(gòu)成賬戶的特定化,,農(nóng)發(fā)行安徽分行為長江擔(dān)保公司開設(shè)的賬戶資金本身是浮動的,不符合特定化的要求,,故請求駁回農(nóng)發(fā)行安徽分行的訴訟請求,。 第三人長江擔(dān)保公司認(rèn)可原告農(nóng)發(fā)行安徽分行對賬戶資金享有質(zhì)權(quán)的意見。
2009年4月7日,,為合作開展面向中小企業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù),,原告農(nóng)發(fā)行安徽分行與第三人長江擔(dān)保公司簽訂一份《貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)合作協(xié)議》。其中第三條"擔(dān)保方式及擔(dān)保責(zé)任"約定:甲方(長江擔(dān)保公司)向乙方(農(nóng)發(fā)行安徽分行)提供的保證擔(dān)保為連帶責(zé)任保證;保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息,、復(fù)息,、罰息、違約金,、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用,。第四條"擔(dān)保保證金(擔(dān)保存款)"約定:甲方在乙方開立擔(dān)保保證金專戶,,擔(dān)保保證金專戶行為農(nóng)發(fā)行安徽分行營業(yè)部,賬號為2033XXXXXXXXXXXXXXX9511;甲方需將具體擔(dān)保業(yè)務(wù)約定的保證金在保證合同簽訂前存入擔(dān)保保證金專戶,,甲方需繳存的保證金不低于貸款額度的10%;未經(jīng)乙方同意,,甲方不得動用擔(dān)保保證金專戶內(nèi)的資金。第八條"違約責(zé)任"約定:甲方在乙方處開立的擔(dān)保專戶的余額無論因何原因而小于約定的額度時,,甲方應(yīng)在接到乙方通知后三個工作日內(nèi)補(bǔ)足,,補(bǔ)足前乙方可以中止本協(xié)議項下業(yè)務(wù)。上述協(xié)議還就合作范圍與內(nèi)容,、合作條件與擔(dān)保程序,、貸款的催收、展期及擔(dān)保責(zé)任的承擔(dān)等事項作出約定,。2009年10月30日,、2010年10月30日,農(nóng)發(fā)行安徽分行與長江擔(dān)保公司還分別簽訂與上述合作協(xié)議內(nèi)容相似的兩份《信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)合作協(xié)議》,。
2009年4月7日《貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)合作協(xié)議》簽訂后,,原告農(nóng)發(fā)行安徽分行同第三人長江擔(dān)保公司就貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行合作,長江擔(dān)保公司在農(nóng)發(fā)行安徽分行處開立擔(dān)保保證金賬戶,,賬號為2033XXXXXXXXXXXXXXX9511,。長江擔(dān)保公司按照協(xié)議約定繳存規(guī)定比例的擔(dān)保保證金,并據(jù)此為相應(yīng)額度的貸款提供了連帶保證責(zé)任擔(dān)保,。自2009年7月至2012年12月,,上述賬號發(fā)生一百余筆業(yè)務(wù),有的為貸方業(yè)務(wù),,有的為借方業(yè)務(wù),。
2011年12月19日,安徽省合肥市中級人民法院在審理張大標(biāo)訴安徽省六本食品有限責(zé)任公司,、長江擔(dān)保公司等民間借貸糾紛一案過程中,,根據(jù)張大標(biāo)的申請,對長江擔(dān)保公司上述保證金賬戶內(nèi)的資金1495.7852萬元進(jìn)行保全,。該案判決生效后,,安徽省合肥市中級人民法院將上述保證金賬戶內(nèi)的資金1338.313257萬元劃至該院賬戶。農(nóng)發(fā)行安徽分行作為案外人提出執(zhí)行異議,,該院于2012年11月2日裁定駁回異議,,并告知農(nóng)發(fā)行安徽分行有權(quán)自裁定書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向法院提起訴訟。2012年11月,,農(nóng)發(fā)行安徽分行提起本案訴訟,。
本案一審的爭議焦點(diǎn)為:第三人長江擔(dān)保公司就賬號2033XXXXXXXXXXXXXXX9511中的資金對原告農(nóng)發(fā)行安徽分行是否構(gòu)成質(zhì)押擔(dān)保。
合肥市中級人民法院一審認(rèn)為: 根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》第六十三條,、第六十四條及最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國擔(dān)保法)若干問題的解釋》第八十五條的規(guī)定,,質(zhì)押合同成立并生效須符合兩個條件,,一是簽訂書面的質(zhì)押合同,二是完成質(zhì)押物的交付,。金錢作為特殊的動產(chǎn)質(zhì)押須具備以下要件:一是雙方當(dāng)事人要簽.質(zhì)押合同,,有將金錢作為質(zhì)押的意思表示;三是要對質(zhì)押物的金錢進(jìn)行特定化,并移交債權(quán)人占有,。首先,,第三人長江擔(dān)保公司與原告農(nóng)發(fā)行安徽分行簽訂的是合作協(xié)議,并非質(zhì)押合同,,且約定的保證方式為連帶責(zé)任保證,,整個合同行文中沒有質(zhì)押條款,由此表明雙方并無將金錢作為質(zhì)押的意思表示,。其次,,合作協(xié)議中雖然約定長江擔(dān)保公司向約定賬戶存入一定數(shù)額的保證金但沒有約定農(nóng)發(fā)行安徽分行就保證金在債務(wù)人不清償?shù)狡趥鶆?wù)時享有優(yōu)先受償權(quán)的相關(guān)內(nèi)容。再次,,保證金賬戶是長江擔(dān)保公司開立,,在形式上不符合法定的"移交債權(quán)人占有"。第四,,涉案保證金賬戶多次存有進(jìn)出賬的情形,,賬戶內(nèi)的資金的數(shù)額不斷浮動,不符合法律規(guī)定的特定化的要件,。上述事實表明,,長江擔(dān)保公司并無就賬號為2033XXXXXXXXXXXXXXX9511中的資金提供質(zhì)押扭保的意思表示。農(nóng)劃于安徽分行主張其與長江擔(dān)保公司存在質(zhì)押擔(dān)保法律關(guān)系,,對賬號為2033XXXXXXXXXXXXXXX9511中的資金享有優(yōu)先受償權(quán)的理由不能成立,,對其訴訟請求不予支持。 綜上,,合肥市中級人民法院依照最高人民法院《關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條,,《中華人民共和國擔(dān)保法》第六十三條、第六十四條,、第六十五條,,最高人民法院《關(guān)于適用<中華人民共和國擔(dān)保法>若干問題的解釋》第八卡五條之規(guī)定,于2013年3月28日判決:駁回中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行安徽省分行的訴訟請求,。
農(nóng)發(fā)行安徽分行不服一審判決,向安徽省高級人民法院提起上訴稱:1.審判決認(rèn)定農(nóng)發(fā)行安徽分行與長江擔(dān)保公司之間無將金錢作為質(zhì)押的意思表示與事實不符,,長江擔(dān)保公司所繳存的保證金是為其自身可能需要承擔(dān)的代償責(zé)任提供質(zhì)押擔(dān)保,。2.案涉《貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)合作協(xié)議》約定未經(jīng)農(nóng)發(fā)行安徽分行同意,長江擔(dān)保公司不得動用保證金專戶內(nèi)的資金,,表明該保證金的占有權(quán)實際上已經(jīng)完成轉(zhuǎn)移,。3.案涉保證金賬戶內(nèi)的金額浮動屬正常情形原審判決認(rèn)定不符合特定化要求沒有依據(jù),。請求支持其訴訟請求。
被上訴人張大標(biāo)辯稱:案涉《貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)合作協(xié)議》約定原審第三人長江擔(dān)保公司不得動用保證金專戶內(nèi)的資金一節(jié),,只是說明長江擔(dān)保公司對資金的處分受到了一定的限制,,并不能說明占有權(quán)已經(jīng)發(fā)生了轉(zhuǎn)移。另依據(jù)《中國人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定,,該賬戶所用的科目是"40196其他單位存款".不是"保證金"科目,,也印證了案涉賬戶不是特戶。請求駁回上訴,,維持原判,。
安徽省高級人民法院經(jīng)二審,確認(rèn)了一審查明的事實,。
另查明:1案涉《貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)合作協(xié)議》第六條"貸款的催收,、展期及擔(dān)保責(zé)任的承擔(dān)"約定:借款人逾期未能足額還款的,甲方在接到乙方書面通知后五日內(nèi)按照第三條約定向乙方承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任,,并將相應(yīng)款項劃入乙方指定賬戶,。第八條"違約責(zé)任"約定:甲方違反本協(xié)議第六條的約定,沒有按時履行保證責(zé)任的,,乙方有權(quán)從甲方在其開立的擔(dān)?;饘艋蚱渌我毁~戶中扣劃相應(yīng)的款項。2.農(nóng)發(fā)行會計科目中,,設(shè)置有"405保證金存款"一級科目及"40501結(jié)算保證金,、40502企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險保證金、40566外匯保證金40599其他保證金"二級科目,。案涉保證金在"40196其他單位存款"科目項下進(jìn)行核算,。
二、爭議焦點(diǎn)
1,、上訴人農(nóng)發(fā)行安徽分行與原審第三人長江擔(dān)保公司之間是否存在質(zhì)押關(guān)系,。
2、案涉質(zhì)權(quán)是否設(shè)立,。
三,、法律分析
《中華人民共和國物權(quán)法》第二百一十條規(guī)定:設(shè)立質(zhì)權(quán),當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立質(zhì)權(quán)合同,。質(zhì)權(quán)合同一般包括下列條款:(一)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額;(二)債務(wù)人履行債務(wù)的期限;(三)質(zhì)押財產(chǎn)的名稱,、數(shù)量、質(zhì)量,、狀況;(四)擔(dān)保的范圍,,(五)質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。第二百一十二條規(guī)定:質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財產(chǎn)時設(shè)立。最高人民法院《關(guān)于適用(中華人民共和國擔(dān)保法〉若干問題的解釋》第八十五條規(guī)定:債務(wù)人或者第三人將其金錢以特戶,、封金,、保證金等形式特定化后,移交債權(quán)人占有作為債權(quán)的擔(dān)保,,債務(wù)人不履行債務(wù)時,,債權(quán)人可以以該金錢優(yōu)先受償。依照上述法律及司法解釋的規(guī)定,,金錢作為一種特殊的動產(chǎn),,具備一定形式要件后,可以用于質(zhì)押,。本案中,,上訴人農(nóng)發(fā)行安徽分行主張其對案涉賬戶內(nèi)的資金享有質(zhì)權(quán),應(yīng)當(dāng)從農(nóng)發(fā)行安徽分行與原審第三人長江擔(dān)保公司之間是否存在質(zhì)押合意以及質(zhì)權(quán)是否設(shè)立兩個方面進(jìn)行審查,。
(一)上訴人農(nóng)發(fā)行安徽分行與原審第三人長江擔(dān)保公司之間是否存在質(zhì)押關(guān)系
案涉《貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)合作協(xié)議》約定,,上訴人農(nóng)發(fā)行安徽分行與原審第三人長江擔(dān)保公司之間合作開展面向中小企業(yè)的擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)。從長江擔(dān)保公司提供擔(dān)保的方式看,,依據(jù)協(xié)議第三條"擔(dān)保方式及擔(dān)保責(zé)任"的約定,,長江擔(dān)保公司為借款企業(yè)借款向農(nóng)發(fā)行安徽分行提供保證組保方式,對此雙方當(dāng)事人均無爭議,。雙方存在爭議的是長江擔(dān)保公司是否向農(nóng)發(fā)行安徽分行提供了質(zhì)押擔(dān)保,。經(jīng)審查,依據(jù)該協(xié)議第四條"擔(dān)保保證金"約定"甲方(長江擔(dān)保公司)在乙方(農(nóng)發(fā)行安徽分行)開立擔(dān)保保證金專戶;保證金專戶行為農(nóng)發(fā)行安徽分行營業(yè)部,,賬號2033XXXXXXXXXXXXXXX9511;甲方需將具體擔(dān)保業(yè)務(wù)約定的保證金,,在《保證合同》簽訂前將擔(dān)保基金存人在乙方開立的擔(dān)保保證金專戶,,甲方需繳存的保證金不低于貸款額度的10%;未經(jīng)乙方同意甲方不得動用擔(dān)保保證金專戶內(nèi)的資",、第八條"違約責(zé)任"約定"甲方違反本協(xié)議第六條的約定,沒有按時履行保證責(zé)任的,,乙方有權(quán)從甲方在其開立的擔(dān)?;饘艋蚱渌我毁~戶中扣劃相應(yīng)的款項;甲方在乙方處開立的擔(dān)保專戶的余額元論因任何原因而小于約定的額度時,甲方應(yīng)在接到乙方通知后三個工作日內(nèi)補(bǔ)足,,補(bǔ)足前乙方可以中止本協(xié)議項下的業(yè)務(wù)"的內(nèi)容,,農(nóng)發(fā)行安徽分行與長江擔(dān)保公司之間協(xié)商一致達(dá)成對長江擔(dān)保公司為擔(dān)保業(yè)務(wù)所繳存的保證金設(shè)立擔(dān)保保證金專戶,長江擔(dān)保公司按照貸款額度的一定比例繳存保證金;農(nóng)發(fā)行安徽分行作為開戶行對長江扭保公司存入該賬戶的保證金取得控制權(quán),,長江擔(dān)保公司不能自由使用該賬戶內(nèi)的資金;長江擔(dān)保公司未履行保證責(zé)任,,農(nóng)發(fā)行安徽分行有權(quán)從該賬戶中扣劃相應(yīng)的款項優(yōu)先受償?shù)暮弦狻T摵弦饩邆滟|(zhì)押合同的一般要件,,符合最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國擔(dān)保法〉若干問題的解釋》第八十五條關(guān)于金錢質(zhì)押的規(guī)定,。一審判決關(guān)于雙方當(dāng)事人之間無將金錢作為質(zhì)押的意思表示及協(xié)議中沒有優(yōu)先受償權(quán)內(nèi)容的認(rèn)定不當(dāng),。
(二)案涉質(zhì)權(quán)是否設(shè)立
依照《中華人民共和國物權(quán)法》第二百一十二條"質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財產(chǎn)時設(shè)立"的規(guī)定,交付行為應(yīng)被視為設(shè)立動產(chǎn)質(zhì)權(quán)的生效條件,。金錢質(zhì)押作為特殊的動產(chǎn)質(zhì)押,不同于不動產(chǎn)抵押和權(quán)利質(zhì)押,,依照最高人民法院《關(guān)于適用(中華人民共和國擔(dān)保法〉若干問題的解釋》第八十五條規(guī)定,,金錢質(zhì)押生效的條件包括金錢特定化和移交債權(quán)人占有兩個方面。
1.原審第三人長江擔(dān)保公司于2009年4月3日在上訴人農(nóng)發(fā)行安徽分行開戶,,設(shè)立的賬號為2033XXXXXXXXXXXXXX9511,,與案涉《貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)合作協(xié)議》約定的賬號一致,即雙方當(dāng)事人已經(jīng)按照協(xié)議約定為出質(zhì)金錢開立了擔(dān)保保證金專用賬戶,。保證金專戶開立后,,長江擔(dān)保公司按照每次擔(dān)保貸款額度的一定比例向該賬戶繳存保證金,該賬戶亦未作日常結(jié)算使用,,故符合最高人民法院《關(guān)于適用(中華人民共和國擔(dān)保法〉若干問題的解釋》第八十五條規(guī)定的金錢以特戶形式特定化的要求,。另占有是指對物進(jìn)行控制和管理的事實狀態(tài),因案涉賬戶開立在上訴人農(nóng)發(fā)行安徽分行,,農(nóng)發(fā)行安徽分行作為質(zhì)權(quán)人,,取得對該賬戶的控制權(quán),實際控制和管理該賬戶,,符合出質(zhì)金錢移交債權(quán)人占有的要求,。故案涉質(zhì)權(quán)依法設(shè)立。至于"405保證金存款"與"40196其他單位存款"會計科目同屬于銀行內(nèi)部的會計核算方式,,最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國擔(dān)保法〉若干問題的解釋》第八十五條對特戶的外在形式也未作出規(guī)定,,故不應(yīng)當(dāng)以此作為質(zhì)權(quán)生效的條件。
2.關(guān)于賬戶資金浮動的問題,。保證金以專戶形式特定化并不等于固定化,。案涉賬戶在使用過程中,賬戶內(nèi)的資金根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)生情況雖處于浮動狀態(tài),,但均與保證金業(yè)務(wù)相對應(yīng),,除繳存的保證金外,支出的款項均用于保證金的退還和扣劃,,來用于非保證金業(yè)務(wù)的日常結(jié)算,,即上訴人農(nóng)發(fā)行安徽分行可以控制該賬戶,原審第三人長江擔(dān)保公司對該賬戶內(nèi)的資金使用受到限制,,故該賬戶資金的浮動仍符合金錢作為質(zhì)權(quán)的特定化和移交占有的要求,。被上訴人張大標(biāo)辯解2011年12月26日從該賬戶轉(zhuǎn)出6151562.76元,表明長江擔(dān)保公司對該賬戶資金享有處置權(quán),。因該筆款項是農(nóng)發(fā)行安徽分行在貸款逾期未還時予以扣劃用以清償債務(wù)的款項,,故應(yīng)當(dāng)屬于實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形,。農(nóng)發(fā)行安徽分行與長江擔(dān)保公司之間雖約定按貸款額度的一定比例繳存保證金,但長江擔(dān)保公司所繳存的保證金并非是為具體某一筆借款提供質(zhì)押擔(dān)保,,農(nóng)發(fā)行安徽分行對進(jìn)入該賬戶內(nèi)的資金均依法享有質(zhì)權(quán),。故不能理解為農(nóng)發(fā)行安徽分行在長江擔(dān)保公司未履行擔(dān)保責(zé)任時只能按繳存的保證金數(shù)額扣劃,否則協(xié)議關(guān)于擔(dān)保專戶余額小于約定額度時,,長江擔(dān)保公司應(yīng)予補(bǔ)足的約定即沒有實際意義,。據(jù)此,張大標(biāo)的此節(jié)辯解理由不能成立,。
四,、裁判結(jié)果
一審判決認(rèn)定事實清楚,但適用法律不當(dāng),。據(jù)此,,安徽省高級人民法院依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第二款第(二)項之規(guī)定,于2013年11月19日判決如下:
一,、撤銷安徽省合肥市中級人民法院(2012)合民一初字第00505號民事判決;
二,、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行安徽省分行對安徽長江投資擔(dān)保集團(tuán)有限公司賬戶(賬號:2033XXXXXXXXXXXXXXX9511)內(nèi)的13383132.57元資金享有質(zhì)權(quán)。
一審案件受理費(fèi)102099元,,由張大標(biāo)負(fù)擔(dān);二審案件受理費(fèi)102099元,,由張大標(biāo)負(fù)擔(dān)。
五,、裁判依據(jù)
1,、《中華人民共和國擔(dān)保法》第六十三條、第六十四條
2,、《最高人民法院關(guān)于適用中華人民共和國擔(dān)保法若干問題的解釋》第八十五條
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