近日，受臺風(fēng)“杜蘇芮”影響,，不少地區(qū)出現(xiàn)極端降雨過程,。暴雨席卷之下，許多車輛也被困在水中,，遭遇水淹甚至直接被沖走,。據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局消息，截至7月31日上午8時,，北京財險行業(yè)共收到相關(guān)保險報案978件,，救援遇險車輛及人員65次，后續(xù)保險報案和處理工作仍在緊張進(jìn)行中,。對于車主們來說,，自己的車輛被淹是否能獲得賠償？又該如何在最大程度上保護(hù)人身和財產(chǎn)安全,？

7月31日,，北京強降雨持續(xù)，市民在雨中騎車出行,。中新社記者 賈天勇 攝

車輛泡水,，保險賠不賠？

關(guān)于汽車被淹是否能夠獲得賠償?shù)倪@個問題,，購買了車損險的車主,，盡可以放下心來。

根據(jù)機動車損失保險(簡稱車損險)的相關(guān)規(guī)定,，因為自然災(zāi)害,、意外事故造成的機動車直接損失,，且不屬于免賠范圍內(nèi)的,，都可以依照約定進(jìn)行賠償。其中在自然災(zāi)害方面,，賠償范圍里包括了冰雹,，以及雷擊、暴風(fēng),、暴雨,、洪水等多項常見的自然災(zāi)害現(xiàn)象。

不少老司機可能在汽車遭遇水淹時,，第一反應(yīng)還是理賠“涉水險”,。對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍對中新財經(jīng)記者表示：“現(xiàn)在已經(jīng)沒有涉水險的說法，都在車損險里面了,。不管是傳統(tǒng)汽車的發(fā)動機進(jìn)水,，還是新能源車的電池受損,，都算在車損險里面?！?/p>

具體而言,，2020年9月19日起正式實施的《關(guān)于實施車險綜合改革的指導(dǎo)意見》對我國的車險進(jìn)行了重大改革。只要在上述時點之后的新保用戶和續(xù)保用戶,，其購買的車損險中已包含涉水險等附加險,，不需要再單獨投保。車輛涉水,、泡水等情況,，保險均可進(jìn)行賠付。

國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局也在7月31日發(fā)布提示：車險綜合改革啟動后,，車輛損失保險保障范圍已涵蓋暴雨,、臺風(fēng)等自然災(zāi)害造成的損失。如車輛發(fā)生相關(guān)損失,，請及時撥打保險公司報案電話,，確認(rèn)是否投保相關(guān)保險，并在工作人員的指引下辦理后續(xù)理賠手續(xù),。

車被沖走,，會否影響理賠？

暴雨導(dǎo)致洪水漫灌,，有時也會產(chǎn)生車輛直接被沖走的極端情況,。尋車未果，又是否能賠付,？

王國軍認(rèn)為,，這也完全不需要擔(dān)心：“首先，車被沖到何處,，目前基本上是可以通過定位判斷出來的,；如果確實遇到車輛完全被沖走無法找回的情況，保險公司一般也會推定全損進(jìn)行理賠,?！?/p>

從具體的操作上看，對滅失車輛的理賠處理需要公安機關(guān)的介入?yún)f(xié)助,。汽車最終無法找回后,，需要機動車所有人到當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)出具滅失證明，再到車管所辦理車輛注銷手續(xù),，最后到保險公司進(jìn)行理賠,。

但需要注意的是，車輛被淹后發(fā)動機熄火,，一定不要再啟動發(fā)動機,，否則會引起發(fā)動機損壞,。如果在水中“二次點火”對發(fā)動機造成損傷，保險公司一般認(rèn)為屬于“損失擴大”的責(zé)任免除情形,，不予理賠,。

8月1日，北京市門頭溝區(qū)橋東街,，救援車輛拉走受損汽車,。 中新社記者 盛佳鵬 攝

車輛被淹后怎么做？

如果確實發(fā)生車輛被淹的情況,，車主應(yīng)如何操作,？記者咨詢了幾家財險公司的客服人員。

人保財險客服人員表示：車輛被水淹,，如果上了車損險應(yīng)盡快申請理賠,，但具體理賠數(shù)額以理賠員意見為準(zhǔn)，要根據(jù)車的實際價值以及相關(guān)情況進(jìn)行核算,。

陽光保險工作人員表示：如果車輛被泡,，要盡快聯(lián)系保險公司，工作人員要勘察現(xiàn)場,，否則水退了以后現(xiàn)場沒了難以鑒定,。

值得注意的是，原則上保險公司有報案理賠的時間規(guī)定,。但王國軍指出,，面對暴雨等特殊情況，保險公司也會酌情處理,。保險公司工作人員也表示,，實際情況不一定必須當(dāng)天申請，但是要盡快申請,。

“遇到特殊情況,，車主及車上人員一定要先保證人身安全，該棄車棄車,；購買車損險的情況下,，及時向保險公司報案,，后續(xù)根據(jù)保險公司流程處理即可,。”王國軍強調(diào),，現(xiàn)在保險公司可能會根據(jù)大數(shù)據(jù),，在風(fēng)險之前給客戶發(fā)布移車等提醒信息，也要注意按此防范,。

會否觸發(fā)整體保費上漲,？

極端天氣產(chǎn)生的財產(chǎn)損失,，自然會對保險公司理賠帶來一定壓力。據(jù)官方此前披露的數(shù)據(jù),，2021年河南鄭州暴雨災(zāi)害,，預(yù)計整個保險行業(yè)的車險理賠最終賠付金額可能要達(dá)70億元。

近日,，也有保險行業(yè)人員對外稱近期暴雨使得各保險公司理賠率直線上升,，后續(xù)保險價格很可能會上調(diào)。暴雨之后,，沒出險的車也可能迎來保費的上漲嗎,？

一位資深保險從業(yè)人士表示：通常理賠率上升是會導(dǎo)致保費上升，但是這個在保險產(chǎn)品設(shè)計的時候應(yīng)該已經(jīng)考慮到了,。

“近年的幾次暴雨災(zāi)害也報損了不少車輛,，保險公司不可能今年才發(fā)現(xiàn)有水泡車因為氣象災(zāi)害去申請理賠。進(jìn)行設(shè)計產(chǎn)品的時候,，計算模型里面會考慮到這些車損,。一般車險的保費是根據(jù)車輛使用年限、出險次數(shù),、投保人年齡等因素綜合測算出來的,。”上述從業(yè)人士認(rèn)為,。

此外,，記者咨詢多家保險公司工作人員得到回復(fù)稱，如果車輛確實出險,，后續(xù)保費上漲是正常的,；對于未出險車輛，目前暫未接到調(diào)整保費的通知,。不過也有個別保險公司銷售部工作人員表示：如果水災(zāi)比較嚴(yán)重可能會導(dǎo)致保費微調(diào),，但此前也沒有大漲的先例。

王國軍也表示,，未來確實存在保費上升的可能,。“本次暴雨使得整體風(fēng)險增大,，保險公司未來在精算方面會加大大災(zāi)風(fēng)險的比重,，不然以后遇到同樣的災(zāi)害可能會虧損?！钡J(rèn)為,，整體上看保費應(yīng)該不會漲太多。

王國軍同時提醒，由于車損險是由車主自愿購買的,，有人會覺得自己日常用車車損不大,，而不買車損險、只投三責(zé)險,?！翱紤]到涉水、自燃等特殊情況,，車損險還是要買的,，尤其是比較新的、價值比較高的車,?！?/p>

來源：中國新聞網(wǎng)、黔微普法