按揭房屋作為一種新類型財產(chǎn),，在離婚案件中對其進(jìn)行處理時必然會面臨普通財產(chǎn)所不曾遇到的難題及爭議。雖然立法對于離婚時按揭房屋的處理目前尚是空白,，但社會的發(fā)展與法律的滯后本就是一對永恒的矛盾,，再成熟完善的法律法規(guī)也不可能為實踐中出現(xiàn)的所有疑難問題提供現(xiàn)成的標(biāo)準(zhǔn)答案。本文在現(xiàn)行法律法規(guī)框架下，立足審判實踐,，對離婚案件中涉及按揭房屋處理的三個疑難問題進(jìn)行探析,。

一、尚未還清貸款的按揭房產(chǎn)能否分割

對于尚未付清全部房價款的按揭房屋,，在離婚訴訟中能否進(jìn)行財產(chǎn)分割,，理論上存在兩種針鋒相對的觀點(diǎn)。一種觀點(diǎn)認(rèn)為當(dāng)事人在付清全部房價款之前,，對按揭房屋還未取得所有權(quán),，既然沒有所有權(quán)，就不宜對按揭房屋的權(quán)屬進(jìn)行分割,，可以先判歸某一方使用,。《最高人民法院民一庭涉及婚姻案件處理分析民事審判實務(wù)問答》的相關(guān)意見就持這種觀點(diǎn),。另一種觀點(diǎn)認(rèn)為當(dāng)事人只要進(jìn)行了房屋權(quán)屬登記,，就已經(jīng)從開發(fā)商那里取得了所有權(quán)，陸續(xù)償還的只是欠銀行的貸款本息,，而不是房價款,，既然取得所有權(quán)，理當(dāng)可以分割,。

在金融實踐中,，按揭指購房人將其與房產(chǎn)商的房屋買賣合同項下的購房人所有的房屋抵押給銀行，銀行貸款給購房人并以購房人名義將款項交由房產(chǎn)商以支付房屋價款,，若購房人到期不能還本付息,，則按揭銀行有權(quán)將該抵押房屋變價并優(yōu)先受償，其中,，并不存在將按揭房屋的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓銀行的環(huán)節(jié),。所以，按揭人對于尚未付清全部貸款的按揭房屋擁有所有權(quán),，離婚時可以進(jìn)行分割,。　

因此,，在離婚訴訟中,，對于已經(jīng)取得權(quán)屬登記的按揭房產(chǎn)，即使尚未還清銀行按揭貸款,，也不能將其認(rèn)定為尚未取得所有權(quán)而不將其作為夫妻共同財產(chǎn)進(jìn)行分割,。一方按揭購房，其與銀行之間形成的是以所購房產(chǎn)為擔(dān)保的債權(quán)債務(wù)關(guān)系（如果婚后配偶一方參與共同還貸,，則是以夫妻共同財產(chǎn)清償夫妻一方的婚前個人債務(wù),，離婚時應(yīng)由權(quán)屬一方給予補(bǔ)償）,，不妨礙按揭房產(chǎn)的權(quán)屬確定與分割。

二,、按揭房產(chǎn)權(quán)屬取得時間如何確定

以權(quán)屬登記的取得時間作為區(qū)分按揭房產(chǎn)是婚前所得還是婚后所得的時點(diǎn),，是嚴(yán)格按照法律規(guī)定推導(dǎo)出的答案?？梢哉f這種推導(dǎo)在邏輯無懈可擊,，在適用上也十分簡潔明快。但由于多方面原因,，從簽訂房屋買賣合同到房屋權(quán)屬登記還存在有較長的時間差,。購房人進(jìn)行房屋權(quán)屬登記時，僅享有申請的權(quán)利,，能否登記成功以及何時登記成功,，既與登記機(jī)關(guān)的工作效率有關(guān)，也取決于相關(guān)各方當(dāng)事人的配合,。許多房屋由于非購房人本身的原因,，無法及時甚至永遠(yuǎn)無法辦妥權(quán)屬登記。如果機(jī)械遵守登記生效主義,，以權(quán)屬登記時間來判別財產(chǎn)性質(zhì),，等同于把按揭人的財產(chǎn)置于由偶然性因素左右的不確定狀態(tài)，其唯一也是致命的問題在于其可能得出有失公允的結(jié)論,。對于不同的當(dāng)事人,，可能僅僅因為辦理房產(chǎn)權(quán)屬登記的時間差異就導(dǎo)致了財產(chǎn)性質(zhì)的不同，還可能出現(xiàn)一方完全沒有出錢卻僅因為結(jié)婚登記就成為房屋共有人,。這不僅讓一般民眾難以接受,，也有違婚姻立法確立個人財產(chǎn)的初衷。在這種情況下,，如果仍然堅持讓現(xiàn)實適應(yīng)理論,，那就是典型的削足適履。

追溯不動產(chǎn)物權(quán)登記的立法目的,，即在于維護(hù)交易安全,，保護(hù)第三人的利益。物權(quán)法的公示原則使物權(quán)變動過程公開化,、確定化,，使物權(quán)變動通過一定的客觀物態(tài)形式出現(xiàn)，從而使第三人可以通過公示獲悉不動產(chǎn)權(quán)利的性質(zhì)與歸屬,。在離婚訴訟中,，分割只在夫妻之間進(jìn)行,，并不存在與善意第三人的利益沖突,。對于訟爭房屋的事實及權(quán)利狀態(tài)，夫妻雙方都是清楚的。按揭房屋的分割爭執(zhí)的焦點(diǎn)只是在于,，購房人取得按揭房屋所有權(quán)的時間是不是必須等同于取得權(quán)屬登記的時間,。顯然，從不動產(chǎn)公示制度設(shè)計的目的來看,，登記生效主義在夫妻之間并無堅決貫徹之必要,。

我國《物權(quán)法》第二十八條至第三十條規(guī)定了不動產(chǎn)物權(quán)登記生效的若干例外，如規(guī)定因合法建造,、拆除房屋等事實行為設(shè)立或者消滅物權(quán)的,，自事實行為成就時發(fā)生效力。鑒于房屋產(chǎn)權(quán)登記僅僅只是不動產(chǎn)對外公示和取得政府擔(dān)保該所有權(quán)歸屬的方法,，不動產(chǎn)物權(quán)的登記時間不應(yīng)影響不動產(chǎn)物權(quán)業(yè)已確定的歸屬,。在婚前一方簽定購房合同，也辦理了相應(yīng)的按揭手續(xù)情形下,，該買賣合同的雙方主體業(yè)已明確,，對售房人享有請求交付房屋、辦理產(chǎn)權(quán)過戶的權(quán)利也已經(jīng)明確,。為避免有失公允的結(jié)果出現(xiàn),，筆者認(rèn)為，在夫妻之間,，一方婚前按揭貸款的房產(chǎn)應(yīng)當(dāng)以辦理按揭手續(xù)而非以房產(chǎn)權(quán)屬登記的取得作為所有權(quán)取得的判斷時點(diǎn),，這應(yīng)作為《物權(quán)法》登記生效主義的相關(guān)規(guī)定在適用上的又一個例外。只要夫妻一方在婚前按揭購房,，且房產(chǎn)權(quán)屬登記在該方名下的,，無論該方的權(quán)屬登記系在婚前取得還是在婚后取得，都應(yīng)認(rèn)定房產(chǎn)系該方的婚前個人財產(chǎn),。

三,、婚前財產(chǎn)的按揭房屋婚后增值部分能否分割

按揭房屋為共同財產(chǎn)，則房屋增值部分作為共同財產(chǎn)分割,，當(dāng)無異議,。但若按揭房屋為婚前個人財產(chǎn)，婚后夫妻共同清償貸款,，房屋增值部分能否作為共同財產(chǎn)分割,？在司法實踐中，判決可謂五花八門,。有些法院按借貸來處理,，無權(quán)分享增值；而有些法院則判決有權(quán)分享增值,。

《婚姻法司法解釋二》雖規(guī)定婚姻關(guān)系存續(xù)期間一方用婚前個人財產(chǎn)投資取得的收益屬于夫妻共同財產(chǎn),。但是,，按揭房屋是否可以視為個人財產(chǎn)投資則值得商榷。因為房屋具有兩棲性,，既可以作為消費(fèi)品,，也可以作為投資品。在實現(xiàn)生活中,，大多數(shù)普通居民購買一套房產(chǎn)只為居住使用,，非為投資盈利，擴(kuò)大認(rèn)定按揭房產(chǎn)增值為投資收益十分牽強(qiáng),。

從物權(quán)法的角度來講,，財產(chǎn)的收益屬于孳息的范疇，孳息包括天然孳息和法定孳息,。房屋的增值應(yīng)屬于法定孳息,，原則上應(yīng)歸屬于物的所有人或其它合法權(quán)利人，即一個人婚前財產(chǎn)的孳息不應(yīng)轉(zhuǎn)化為夫妻共同財產(chǎn),。但是,，如果孳息的取得離不開對方所做出的貢獻(xiàn)，還應(yīng)該區(qū)別對待,。在美國,，法院考慮增值部分的分割時，往往要區(qū)分該增值是主動增值還是被動增值,。主動增值是指一方的個人財產(chǎn)由于他方或雙方所支付的時間,、金錢、智力,、勞動(包括一方主要從事家務(wù)勞動而另一方從事商業(yè)活動)而增值,，被動增值是指因通貨膨脹或其他不是因當(dāng)事人的主觀努力而是因市場價值的變化而產(chǎn)生的增值。被動增值仍應(yīng)視為個人財產(chǎn)而不作為夫妻共同財產(chǎn)分割,，主動增值是因他方或者雙方的貢獻(xiàn)所致而應(yīng)作為夫妻共同財產(chǎn)予以分割,。這種做法的合理性在于：承認(rèn)非財產(chǎn)所有人配偶的勞動價值，承認(rèn)其對家庭的貢獻(xiàn),。盡管一方婚前個人財產(chǎn)仍歸該個人所有,，但該財產(chǎn)在婚后的增值，如果凝聚了另一方配偶的貢獻(xiàn),，另一方配偶有權(quán)享受這種收益,，或者因此而得到補(bǔ)償。

對于一次性付款購買的房子而言,，房屋因市場價格波動而發(fā)生的增值,，當(dāng)屬被動增值無疑，如果房屋屬于一方婚前個人財產(chǎn),，另一方在離婚時無權(quán)要求分享增值部分,。但按揭房屋則需另當(dāng)別論,。因為按揭房屋需要夫妻雙方還款供養(yǎng)，夫妻雙方對于按揭房屋都是有貢獻(xiàn)的,，即便非按揭人沒有工資收入，家務(wù)勞動本身也可視為一種貢獻(xiàn),。這種貢獻(xiàn)應(yīng)當(dāng)劃歸主動增值的范疇,。所以，對于按揭房屋的增值,，非按揭人也是有權(quán)利要求分享的,。其實，法不外乎情理,，如果按借款關(guān)系處理,，無權(quán)分享增值，則與大眾的情理相悖,，無助于定紛止?fàn)?，也與司法的終極目標(biāo)公正價值相違背，同時,，司法不僅要解決個案糾紛,，還要兼顧社會效果，能不能分享增值的效果,，孰優(yōu)孰劣,，一目了然。因此無論從情理的角度還是從社會效果的角度,，作為婚前財產(chǎn)的按揭房屋婚后增值部分應(yīng)當(dāng)分割,。基于衡平的考慮,，法律可特設(shè)依貢獻(xiàn)分享增值的請求權(quán),。在房產(chǎn)貶值的情形，參與還貸,、裝修的一方不過是取回與其先前之付出相符的應(yīng)得補(bǔ)償,，并不存在可以苛責(zé)該方而要求其分擔(dān)損失的理由，這看起來不甚對稱,，然而卻并無不公,。