醫(yī)療保險指通過國家立法,，按照強制性社會保險原則基本醫(yī)療保險費應(yīng)由用人單位和職工個人按時足額繳納。不按時足額繳納的,，不計個人賬戶,，基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金不予支付其醫(yī)療費用。以北京市醫(yī)療保險繳費比例為例：用人單位每月按照其繳費總基數(shù)的10%繳納,，職工按照本人工資的2%+3塊錢的大病統(tǒng)籌繳納,。

目前我國醫(yī)療保險主要有以下幾種：

一．商業(yè)醫(yī)療保險　

商業(yè)醫(yī)療保險又分為報銷型醫(yī)療保險和賠償型醫(yī)療保險,。報銷型醫(yī)療保險（普通醫(yī)療保險）是指患者在醫(yī)院里所花費的醫(yī)療費由保險公司來報銷。一般分門診醫(yī)療保險與住院醫(yī)療保險,。賠償型醫(yī)療保險（專項醫(yī)療保險）是指患者明確被醫(yī)院診斷為患了某種在合同上列明的疾病,，由保險公司根據(jù)合同約定的金額來給付給患者治療及護理。一般分單項疾病保險（如癌癥保險）與重大疾病保險（10種,、20種及30種等重大疾病保險）,。

上述兩類醫(yī)療險有相同點但又有不同點，相同點是患病才能獲得保險給付,，不同點主要是：普通醫(yī)療險屬全類型即各類疾病都能獲得保險給付,。專項醫(yī)療保險屬專項類即某項在保險合同中明確列明的疾病或手術(shù)才能獲得保險給付。保險公司推出的醫(yī)療保險常常會綜合上述兩大類保險的一部分來組合成,。

二.津貼給付型醫(yī)療保險

簡而言之,，津貼給付型醫(yī)療保險是保險公司按照合同規(guī)定的補貼標準，向被保險人按次,、按日或按項目支付保險金的醫(yī)療保險,。理賠與實際發(fā)生的醫(yī)療費用無關(guān)，無須提供發(fā)票,。無論得了什么病,，在治療中花了多少錢，賠付標準不變,。如果在多家公司投保,，就能從多家公司得到理賠金，不管投保多少份都進行給付,。這部分津貼可以對因住院產(chǎn)生的醫(yī)療費用之外的其他損失進行補償,，如因病假所產(chǎn)生的收入損失、交通費用等,。

“錦上添花”的津貼給付型醫(yī)療保險通常來說,，如果已經(jīng)參加了社會醫(yī)療保險，則比較適合選擇重大疾病保險搭配津貼給付型醫(yī)療保險,。津貼給付型醫(yī)療保險與社會保險沒有直接聯(lián)系,，只要住院或者手術(shù)，保險公司就必須賠償,。

醫(yī)療保險投保建議購買醫(yī)療保險首先要考慮的是報銷醫(yī)療費用的問題,，其次才能考慮到因為住院所產(chǎn)生的損失補償問題，只有將基礎(chǔ)的保障夯實,，在此基礎(chǔ)上作補充才能錦上添花,。有充足社會保險保障的人士，選擇醫(yī)療保險可以優(yōu)先選擇津貼給付型醫(yī)療保險。

保險原理在保險學(xué)中,，有一個關(guān)于“健康保險是否適用補償原則”的問題,。這個問題不能一概而論。補償原則是指“被保險人獲得的補償不能高于其實際損失”,。津貼給付型醫(yī)療保險則不適用,，其保險金的給付與實際損失無關(guān)。其設(shè)計原理實際是考慮被保險人在住院期間,，因病假導(dǎo)致的工資損失，因此合同約定按住院天數(shù)給付補貼費用,，它不考慮實際住院發(fā)生的費用,，和實際經(jīng)濟損失無關(guān)，屬于“定值保險”
的一種,。

三.費用型醫(yī)療保險

費用型醫(yī)療保險則是根據(jù)客戶實際發(fā)生的醫(yī)療費用支出按保單約定的保險金額給付保險金,。目的是補償客戶的醫(yī)療費，理賠時需要客戶出具門診或住院發(fā)票,，理賠范圍與“社?！被疽恢隆?/p>

無醫(yī)保如何購買：首先投保費用型醫(yī)療保險因為根據(jù)現(xiàn)在的醫(yī)療水平,，一般的疾病住院治療時間為10天左右即可,，投保費用型產(chǎn)品，合理住院醫(yī)療費用若按80%的比例報銷,，就可以報銷大部分醫(yī)療費用,。若投保津貼型醫(yī)療保險產(chǎn)品，通常只能在第4天獲得理賠,，如果住院天數(shù)是10天的話,，按每日津貼250元，可賠付1500元,，相對而言,，理賠的金額較少，而被保險人在住院10天內(nèi)的開支應(yīng)該遠遠大于這個數(shù)字,，所以建議首先投保費用型,，之后考慮購買津貼型。

有醫(yī)保如何購買：津貼型醫(yī)療保險和費用型醫(yī)療保險互補我國目前現(xiàn)行的社會醫(yī)療保險政策分為兩個部分,，一是門急診費用,，二是住院費用。一般來說,，門急診費用約有80%由自己承擔(dān),。一筆萬元左右的住院費用，一般自己承擔(dān)比例約為30%，而一筆10萬元左右的大病住院費用,，20%由自己承擔(dān),。

此外，社會醫(yī)療保險還有嚴格的限制,。新藥,、進口藥、貴藥都不在社會醫(yī)保報銷范圍之內(nèi),。對于交通事故所造成的醫(yī)療費用,，社會醫(yī)保是不報銷的。除此之外,，在疾病期間經(jīng)常發(fā)生的費用,，比如營養(yǎng)費、護工費,、誤工費等更不在報銷范圍之內(nèi),。
所以，有醫(yī)保的人投保住院醫(yī)療保險,，可考慮購買費用型和津貼型互補,。選擇費用型住院醫(yī)療保險也是有益的補充。

四.社會醫(yī)療保險

我國五十年代初建立的公費醫(yī)療和勞保醫(yī)療統(tǒng)稱為職工社會醫(yī)療保險,。它是國家社會保障制度的重要組成部分,，也是社會保險的重要項目之一。
醫(yī)療保險具有社會保險的強制性,、互濟性,、社會性等基本特征。因此,，醫(yī)療保險制度通常由國家立法,，強制實施，建立基金制度,，費用由用人單位和個人共同繳納,，醫(yī)療保險金由醫(yī)療保險機構(gòu)支付，以解決勞動者因患病或受傷害帶來的醫(yī)療風(fēng)險,。

醫(yī)療保險就是當人們生病或受到傷害后,，由國家或社會給予的一種物質(zhì)幫助，即提供醫(yī)療服務(wù)或經(jīng)濟補償?shù)囊环N社會保障制度,。我國的醫(yī)療保險實施四十多年來在保障職工身體健康和維護社會穩(wěn)定等方面發(fā)揮了積極的作用,。但是，隨著社會主義市場經(jīng)濟體制的確立和國有企業(yè)改革的不斷深化,，這種制度已難以解決市場經(jīng)濟條件下的職工基本醫(yī)療保障問題,。