保險合同的訂立必須具備以下四項條件,。

(一)要約與承諾

1．要約

要約就是以締結(jié)合同為目的,，希望相對人予以承諾的意思表示。在訂立保險合同的過程中,，一般先由投保人向保險人提出要約,，即投保申請。投保人首先對自己面臨的風(fēng)險以及所需要的風(fēng)險保障進(jìn)行全面的評估,，然后通過咨詢或保險業(yè)務(wù)人員的宣傳,，結(jié)合自身的財務(wù)計劃安排明確所要投保的保險險種，并以填寫投保單的方式向保險人或保險代理人提出投保的申請,。

2．承諾

承諾是指受約人在收到要約后,，對要約的全部內(nèi)容表示同意并作出愿意訂立合同的意思表示。在投保人提出投保申請后,，保險人通過對投保單的審核,、對保險標(biāo)的的查勘以及對投保人的詢問，確定承保的具體條件,，對投保人作出承保的承諾,，保險合同正式成立。保險人作出承諾的表示方式有以下幾種：

(1)保險人在投保單上簽章,。

(2)保險人向投保人出具保險費收據(jù)。

(3)保險人向投保人出具保險單或暫保單等保險憑證,。

(4)保險人以其他書面形式表示同意承保,。

判斷保險人的承諾是否具有法律效力,，關(guān)鍵是看保險人的承諾內(nèi)容是否包括了保險合同的實質(zhì)內(nèi)容，如保險標(biāo)的,、保險金額,、保險險種等，并且雙方就這些內(nèi)容完全協(xié)商一致,。

(二)合法有效的對價

對價是指合同一方作為交換給予另一方的有價值物品,、服務(wù)或承諾。換言之,，對價是指雙方承擔(dān)的義務(wù)是對等的,。在訂立保險合同過程中，投保人的對價是支付保費和同意遵守合同的規(guī)定,；保險人的對價是承諾當(dāng)被保險人發(fā)生承保損失時按合同規(guī)定履行賠償或給付義務(wù),。

(三)雙方當(dāng)事人具有法定資格

保險合同的當(dāng)事人必須有訂立合同的民事權(quán)利能力和民事行為能力；對投保人來說,，法人一般都具有民事行為能力,，自然人中的成年人大多數(shù)有民事行為能力，但精神病患者,、醉酒的人,，通常不具有訂約的法定資格，未成年人一般也沒有訂約的法定資格,。保險人一般是法人,，都有訂立合同的法定資格。

(四)合法的目的

保險合同的合法性是指保險合同必須涉及合法的保險標(biāo)的,。例如,，承保非法獲得或違禁走私物品的保險合同無效；承保責(zé)任明顯違反公共利益的保險合同無效,；可能產(chǎn)生鼓勵投保人或被保險人錯誤行為后果的保險合同也無效,。