金融消費(fèi)應(yīng)當(dāng)是在人們收入達(dá)到一定的水平,，具備了一定的條件下產(chǎn)生的,。狹義的金融消費(fèi)是指享有金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)；廣義的金融消費(fèi)是指除享有金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)外,，還包括購(gòu)買金融機(jī)構(gòu)所提供的商品,。概括地說(shuō)，金融消費(fèi)是人們?yōu)榱藵M足自身消費(fèi)的需求,，享受金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù),，購(gòu)買金融機(jī)構(gòu)提供的商品的行為,。

金融消費(fèi)是滿足人們的一種需要，狹義的金融消費(fèi)與金融投資不同之處在于：

(1)金融消費(fèi)概括地說(shuō)是享有或占有金融服務(wù),，占有或享有金融服務(wù)的過(guò)程，也就是金融消費(fèi)的過(guò)程,。金融消費(fèi)與金融服務(wù)結(jié)合在一起,，沒(méi)有時(shí)間、空間界限,。而金融投資與享有或占有金融服務(wù)不完全結(jié)合在一起,，金融服務(wù)在金融投資中起媒介作用，存在時(shí)間,、空間界限,。

(2)金融消費(fèi)需要付出，不求得額外的回報(bào),，金融投資要求得到額外的回報(bào),，求得回報(bào)是行為的初衷。由于初衷不同,，同一行為可以解釋為金融消費(fèi),，也可以解釋為金融投資。比如向銀行存款,，如果這一行為的初衷是為了求得增值(吃利息).則是金融投資行為,；如果這一行為的初衷是為了求得安全，則是金融消費(fèi),。

(3)金融消費(fèi)既能產(chǎn)生于自然人又能產(chǎn)生于法人,，但不會(huì)產(chǎn)生于“經(jīng)濟(jì)人”。經(jīng)濟(jì)人追求效益最大化.它熱衷于金融投資,。但現(xiàn)實(shí)中,，自然人和法人又可能是“經(jīng)濟(jì)人”，這樣他們既有金融消費(fèi)行為,，也有金融投資行為,。

(4)一般說(shuō)來(lái).金融消費(fèi)不存在風(fēng)險(xiǎn)，而金融投資存在著風(fēng)險(xiǎn),。

(5)無(wú)論是金融消費(fèi)還是金融投資,，當(dāng)事者的行為都要與金融機(jī)構(gòu)之間發(fā)生契約關(guān)系，但二者的契約關(guān)系的性質(zhì)不同：

金融消費(fèi)發(fā)生的契約關(guān)系是承諾提供服務(wù)與享有或占有服務(wù)的關(guān)系,；金融投資發(fā)生的契約關(guān)系是債權(quán)債務(wù)關(guān)系,。以上五點(diǎn)區(qū)別表明：金融消費(fèi)有別于金融投資，金融消費(fèi)是社會(huì)成員實(shí)現(xiàn)金融需要,，享有或占有金融服務(wù)的一種行為,。從廣義的金融消費(fèi)來(lái)說(shuō),，金融消費(fèi)與金融投資似乎難以區(qū)分，因?yàn)橐话愕卣f(shuō)購(gòu)買金融商品也是一種投資行為,，但這里也有一個(gè)理論界限,，即購(gòu)買的是一般的具有公共產(chǎn)品性質(zhì)的金融商品，還是特定的金融商品,，銀行提供的產(chǎn)品,，其中一部具有公共產(chǎn)品的性質(zhì)，公共產(chǎn)品對(duì)于人們經(jīng)濟(jì)生活具有經(jīng)常性和連續(xù)性,，因而購(gòu)買公共產(chǎn)品,，具有消費(fèi)的性質(zhì)，如購(gòu)買信用卡,。