金融消費應(yīng)當是在人們收入達到一定的水平,，具備了一定的條件下產(chǎn)生的。狹義的金融消費是指享有金融機構(gòu)提供的服務(wù),；廣義的金融消費是指除享有金融機構(gòu)提供的服務(wù)外,，還包括購買金融機構(gòu)所提供的商品。概括地說,，金融消費是人們?yōu)榱藵M足自身消費的需求,，享受金融機構(gòu)提供的服務(wù),，購買金融機構(gòu)提供的商品的行為。

金融消費是滿足人們的一種需要,，狹義的金融消費與金融投資不同之處在于：

(1)金融消費概括地說是享有或占有金融服務(wù),，占有或享有金融服務(wù)的過程，也就是金融消費的過程,。金融消費與金融服務(wù)結(jié)合在一起,，沒有時間、空間界限,。而金融投資與享有或占有金融服務(wù)不完全結(jié)合在一起,，金融服務(wù)在金融投資中起媒介作用，存在時間,、空間界限,。

(2)金融消費需要付出，不求得額外的回報,，金融投資要求得到額外的回報,，求得回報是行為的初衷。由于初衷不同,，同一行為可以解釋為金融消費,，也可以解釋為金融投資。比如向銀行存款,，如果這一行為的初衷是為了求得增值(吃利息).則是金融投資行為,；如果這一行為的初衷是為了求得安全，則是金融消費,。

(3)金融消費既能產(chǎn)生于自然人又能產(chǎn)生于法人,，但不會產(chǎn)生于“經(jīng)濟人”。經(jīng)濟人追求效益最大化.它熱衷于金融投資,。但現(xiàn)實中,，自然人和法人又可能是“經(jīng)濟人”，這樣他們既有金融消費行為,，也有金融投資行為,。

(4)一般說來.金融消費不存在風(fēng)險，而金融投資存在著風(fēng)險,。

(5)無論是金融消費還是金融投資,，當事者的行為都要與金融機構(gòu)之間發(fā)生契約關(guān)系，但二者的契約關(guān)系的性質(zhì)不同：

金融消費發(fā)生的契約關(guān)系是承諾提供服務(wù)與享有或占有服務(wù)的關(guān)系,；金融投資發(fā)生的契約關(guān)系是債權(quán)債務(wù)關(guān)系,。以上五點區(qū)別表明：金融消費有別于金融投資，金融消費是社會成員實現(xiàn)金融需要,，享有或占有金融服務(wù)的一種行為,。從廣義的金融消費來說,，金融消費與金融投資似乎難以區(qū)分，因為一般地說購買金融商品也是一種投資行為,，但這里也有一個理論界限,，即購買的是一般的具有公共產(chǎn)品性質(zhì)的金融商品，還是特定的金融商品,，銀行提供的產(chǎn)品,，其中一部具有公共產(chǎn)品的性質(zhì)，公共產(chǎn)品對于人們經(jīng)濟生活具有經(jīng)常性和連續(xù)性,，因而購買公共產(chǎn)品,，具有消費的性質(zhì)，如購買信用卡,。