第一章　總　　則

第一條為支持城鎮(zhèn)個(gè)人住房消費(fèi),，發(fā)展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù),，保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》,、《中華人民共和國(guó)城市房地產(chǎn)管理法》以及《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》、《個(gè)人住房貸款管理辦法》等法律,、法規(guī),、規(guī)章，制定本辦法,。

第二條本辦法所稱住房置業(yè)擔(dān)保,，是指依照本辦法設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保公司(以下簡(jiǎn)稱擔(dān)保公司)，在借款人無(wú)法滿足貸款人要求提供擔(dān)保的情況下,，為借款人申請(qǐng)個(gè)人住房貸款而與貸款人簽訂保證合同,，提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保的行為。

第三條住房置業(yè)擔(dān)保,，應(yīng)當(dāng)遵循平等,、自愿、公平,、誠(chéng)實(shí)信用的原則,。任何單位和個(gè)人不得干預(yù)貸款人及擔(dān)保公司的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

第四條借款人向擔(dān)保公司申請(qǐng)?zhí)峁┳》恐脴I(yè)擔(dān)保的,，應(yīng)當(dāng)將其本人或者第三人的合法房屋依法向擔(dān)保公司進(jìn)行抵押反擔(dān)保,。

第五條貸款人與借款人依法簽訂的個(gè)人住房借款合同為主合同，擔(dān)保公司,、貸款人依法簽訂的保證合同是其從合同,。主合同無(wú)效，從合同無(wú)效,。保證合同另有約定的,，從其約定。

保證合同被依法確認(rèn)無(wú)效后,，擔(dān)保公司,、借款人和貸款人有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過(guò)錯(cuò)各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任,。

第六條國(guó)務(wù)院建設(shè)行政主管部門(mén)歸口管理全國(guó)住房置業(yè)擔(dān)保管理工作,。

省、自治區(qū)建設(shè)行政主管部門(mén)歸口管理本行政區(qū)域內(nèi)住房置業(yè)擔(dān)保管理工作,。

直轄市,、市人民政府房地產(chǎn)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)管理本行政區(qū)域內(nèi)住房置業(yè)擔(dān)保管理工作,。

第二章　擔(dān)保公司

第七條擔(dān)保公司是為借款人辦理個(gè)人住房貸款提供專業(yè)擔(dān)保，收取服務(wù)費(fèi)用,，具有法人地位的房地產(chǎn)中介服務(wù)企業(yè),。

第八條設(shè)立擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)城市房地產(chǎn)行政主管部門(mén)審核,，并經(jīng)城市人民政府批準(zhǔn)后,，方可向工商行政管理部門(mén)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照,。

第九條擔(dān)保公司的組織形式為有限責(zé)任公司或者股份有限公司,。

第十條設(shè)立擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

(一)有自己的名稱和組織機(jī)構(gòu)；

(二)有固定的服務(wù)場(chǎng)所,；

(三)有不少于1000萬(wàn)元人民幣的實(shí)有資本,；

(四)有一定數(shù)量的周轉(zhuǎn)住房；

(五)有適應(yīng)工作需要的專業(yè)管理人員,；

(六)有符合《公司法》要求的公司章程,；

(七)符合《公司法》和相關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定的其它條件,。

第十一條擔(dān)保公司的實(shí)有資本以政府預(yù)算資助,、資產(chǎn)劃撥以及房地產(chǎn)骨干企業(yè)認(rèn)股為主。

貨幣形態(tài)的實(shí)有資本應(yīng)當(dāng)存入城市房地產(chǎn)行政主管部門(mén)指定的國(guó)有獨(dú)資銀行,或發(fā)放由擔(dān)保公司提供住房置業(yè)擔(dān)保的個(gè)人住房貸款的其他銀行,。

第十二條貸款人不得在擔(dān)保公司中持有股份,，其工作人員也不得在擔(dān)保公司中兼職。

第十三條一個(gè)城市原則上只設(shè)一個(gè)擔(dān)保公司,，以行政區(qū)內(nèi)的城鎮(zhèn)個(gè)人為服務(wù)對(duì)象,。

縣(區(qū))一般不設(shè)立擔(dān)保公司，個(gè)人住房貸款量大的縣(區(qū))可以設(shè)立擔(dān)保公司的分支機(jī)構(gòu),。

第十四條擔(dān)保服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報(bào)經(jīng)同級(jí)物價(jià)部門(mén)批準(zhǔn),。擔(dān)保服務(wù)費(fèi)由借款人向擔(dān)保公司支付。

第十五條擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu),，負(fù)責(zé)對(duì)內(nèi)部擔(dān)保經(jīng)營(yíng)狀況的監(jiān)督,。

第三章　擔(dān)保的設(shè)立

第十六條借款人向擔(dān)保公司申請(qǐng)住房置業(yè)擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

(一)具有完全民事行為能力,；

(二)有所在城鎮(zhèn)正式戶口或者有效居留的身份證件,；

(三)收入來(lái)源穩(wěn)定，無(wú)不良信用記錄,，且有償還貸款本息的能力,；

(四)已訂立合法有效的住房購(gòu)銷(xiāo)合同；

(五)已足額交納購(gòu)房首付款,；

(六)符合貸款人和擔(dān)保公司規(guī)定的其他條件,。

第十七條擔(dān)保公司提供住房置業(yè)擔(dān)保,，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格評(píng)估借款人的資信。對(duì)于資信不良的借款人,，擔(dān)保公司可以拒絕提供擔(dān)保,。

第十八條住房置業(yè)擔(dān)保當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)簽訂書(shū)面保證合同。保證合同一般應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

(一)被擔(dān)保的主債權(quán)種類,、數(shù)額,；

(二)債務(wù)人履行債務(wù)的期限；

(三)保證的方式,；

(四)保證擔(dān)保的范圍,；

(五)保證期間；

(六)其他約定事項(xiàng),。

第十九條住房置業(yè)擔(dān)保的保證期間，由擔(dān)保公司與貸款人約定,，但不得短于借款合同規(guī)定的還款期限,，且不得超過(guò)擔(dān)保公司的營(yíng)業(yè)期限。

第二十條設(shè)定住房置業(yè)擔(dān)保的,，借款人未按借款合同約定償還貸款本息的,，貸款人可以依保證合同約定要求擔(dān)保公司在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)債務(wù)清償責(zé)任。

第二十一條借款人向擔(dān)保公司申請(qǐng)?zhí)峁┳》恐脴I(yè)擔(dān)保的,，擔(dān)保公司有權(quán)要求借款人以其自己或者第三人合法所有的房屋向擔(dān)保公司進(jìn)行抵押反擔(dān)保,。

第二十二條房屋抵押應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同。抵押合同一般包括以下內(nèi)容：

(一)抵押當(dāng)事人的姓名,、名稱,、住所；

(二)債權(quán)的種類,、數(shù)額,、履行債務(wù)的期限；

(三)房屋的權(quán)屬和其他基本情況,；

(四)抵押擔(dān)保的范圍,；

(五)擔(dān)保公司清算時(shí)，抵押權(quán)的處置,；

(六)其他約定事項(xiàng),。

第二十三條抵押當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)自抵押合同訂立之日起三十日內(nèi)向房屋所在地的房地產(chǎn)行政主管部門(mén)辦理抵押登記。

抵押合同發(fā)生變更或者抵押關(guān)系終止時(shí),，抵押當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在變更或者終止之日起十五日內(nèi),，到原登記機(jī)關(guān)辦理變更或者注銷(xiāo)登記。

第二十四條房屋抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在,。借款人依照借款合同還清全部貸款本息后,，房屋抵押權(quán)方可終止,。

第二十五條抵押權(quán)人要求抵押人辦理抵押房屋保險(xiǎn)的，抵押人應(yīng)當(dāng)在抵押合同訂立前辦理保險(xiǎn)手續(xù),，并在保證合同訂立后將保險(xiǎn)單正本移交抵押權(quán)人保管,。抵押期間，抵押權(quán)人為保險(xiǎn)賠償?shù)牡谝皇芤嫒恕?/p>

第二十六條抵押期間,，抵押人不得以任何理由中斷或者撤銷(xiāo)保險(xiǎn),。抵押的房屋因抵押人的行為造成損失致使其價(jià)值不足作為履行債務(wù)擔(dān)保時(shí)，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人重新提供或者增加擔(dān)保以彌補(bǔ)不足,。

第四章　擔(dān)保的解除

第二十七條借款人依照借款合同還清全部貸款本息,，借款合同終止后，保證合同和房屋抵押合同即行終止,。

第二十八條借款人到期不能償還貸款本息時(shí),，依照保證合同約定，擔(dān)保公司按貸款人要求先行代為清償債務(wù)后,，保證合同自然終止,。

保證合同終止后，擔(dān)保公司有權(quán)就代為清償?shù)膫鶆?wù)部分向借款人進(jìn)行追償,，并要求行使房屋抵押權(quán),，處置抵押房屋。

第二十九條抵押房屋的處置,，可以由抵押當(dāng)事人協(xié)議以該抵押房屋折價(jià)或者拍賣(mài),、變賣(mài)該抵押房屋的方式進(jìn)行；協(xié)議不成的,，抵押權(quán)人可以向人民法院提起訴訟,。

處置抵押房屋時(shí)，抵押人居住確有困難的,，擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以協(xié)助,。

第五章　風(fēng)險(xiǎn)防范

第三十條擔(dān)保公司的資金運(yùn)用，應(yīng)當(dāng)遵循穩(wěn)健,、安全的原則,，確保資產(chǎn)的保值增值。

擔(dān)保公司只能從事住房置業(yè)擔(dān)保和房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)(房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)除外),，不得經(jīng)營(yíng)財(cái)政信用業(yè)務(wù),、金融業(yè)務(wù)等其他業(yè)務(wù)，也不得提供其他擔(dān)保,。

第三十一條擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)從其資產(chǎn)中按照借款人借款余額的一定比例提留擔(dān)保保證金,，并存入借款人的貸款銀行。擔(dān)保公司未按規(guī)定或合同約定履行擔(dān)保義務(wù)時(shí)，貸款人有權(quán)從保證金賬戶中予以扣收,。

保證金的提留比例,，由貸款人與擔(dān)保公司協(xié)商確定。

第三十二條擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)基金,，用于擔(dān)保公司清算時(shí)對(duì)其所擔(dān)保債務(wù)的清償,。

擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)基金由擔(dān)保公司按照公司章程規(guī)定的比例從營(yíng)業(yè)收入中提取，專戶存儲(chǔ),，不得挪用,。

第三十三條擔(dān)保公司擔(dān)保貸款余額的總額，不得超過(guò)其實(shí)有資本的三十倍,；超過(guò)三十倍的,，應(yīng)當(dāng)追加實(shí)有資本。

第三十四條擔(dān)保公司清算時(shí),，房屋抵押權(quán)可轉(zhuǎn)移給貸款人,，并由貸款人與借款人重新簽訂抵押合同。但抵押合同另有約定的,，從其約定,。

第六章　附　　則

第三十五條住房置業(yè)擔(dān)保可在直轄市,、省會(huì)城市、計(jì)劃單列市及有條件的設(shè)區(qū)城市先行試點(diǎn),。試點(diǎn)期間,，住房置業(yè)擔(dān)保公司經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立后，應(yīng)當(dāng)報(bào)建設(shè)部備案,。

第三十六條本辦法由國(guó)務(wù)院建設(shè)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)解釋,。

第三十七條本辦法自發(fā)布之日起施行。