日常生活中,，消費(fèi)者經(jīng)常會(huì)混淆楚保險(xiǎn)合同效力的中止與終止的概念,，保險(xiǎn)合同效力的中止是指暫時(shí)失效，而保險(xiǎn)合同的終止是保險(xiǎn)合同發(fā)展的最終結(jié)果,。

保險(xiǎn)合同效力中止是指在保險(xiǎn)合同存續(xù)期間，由于某種原因的發(fā)生而使保險(xiǎn)合同暫時(shí)失效,，待中止事由消失后,，合同可繼續(xù)履行。在合同中止期間發(fā)生的保險(xiǎn)事故,，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,。

保險(xiǎn)合同的中止，在人壽保險(xiǎn)合同中最常見(jiàn),。人壽保險(xiǎn)合同大多期限較長(zhǎng),，由數(shù)年至數(shù)十年不等，故其保險(xiǎn)費(fèi)的交付大都是分期交納,。如果投保人在約定的保險(xiǎn)費(fèi)交付時(shí)間內(nèi)沒(méi)有按時(shí)交納,，且超過(guò)寬限期（一般為60天）仍未交納，則保險(xiǎn)合同效力中止,。各國(guó)保險(xiǎn)法均規(guī)定,，效力中止的保險(xiǎn)合同可以在效力中止后的2年內(nèi)申請(qǐng)復(fù)效。滿足復(fù)效條件復(fù)效后的合同與原合同具有同樣的效力,，可以繼續(xù)履行,。當(dāng)然，效力中止的保險(xiǎn)合同也可能因投保人不提出復(fù)效申請(qǐng),，或保險(xiǎn)人不能接受已發(fā)生變化的保險(xiǎn)標(biāo)的,，或其他原因而被解除，而不再有效,。

保險(xiǎn)合同終止是指保險(xiǎn)合同成立后,，因法定的或約定的事由發(fā)生，使合同確定的當(dāng)事人之間的權(quán)利,、義務(wù)關(guān)系不再繼續(xù),，法律效力完全消滅。終止是保險(xiǎn)合同發(fā)展的最終結(jié)果,。

（一）自然終止：指因保險(xiǎn)合同期限屆滿而終止,。這是保險(xiǎn)合同終止的最普遍、最基本的原因,。

（二）因保險(xiǎn)人完全履行賠償或給付義務(wù)而終止：指保險(xiǎn)人已經(jīng)履行賠償或給付全部保險(xiǎn)金義務(wù)后,，如無(wú)特別約定，保險(xiǎn)合同即告終止,，即使保險(xiǎn)期限尚未屆滿,，合同也告終止,。

（三）因保險(xiǎn)標(biāo)的全部滅失而終止：指由于非保險(xiǎn)事故發(fā)生，造成保險(xiǎn)標(biāo)的滅失,，保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際已不存在,，保險(xiǎn)合同自然終止。如人身意外傷害在被保險(xiǎn)人沒(méi)有預(yù)見(jiàn)到或違背被保險(xiǎn)人意愿的情況下,，突然發(fā)生的外來(lái)致害物對(duì)被保險(xiǎn)人的身體的劇烈地,、明顯地侵害的事實(shí)。保險(xiǎn)中,，被保險(xiǎn)人生病而死亡,，就屬于這種情況。

（四）因解除而終止：指在保險(xiǎn)合同有效期尚未屆滿前,，合同一方當(dāng)事人依照法律或約定解除原有的法律關(guān)系,，提前終止保險(xiǎn)合同效力的法律行為。保險(xiǎn)合同的解除可以分為約定解除,、協(xié)商解除,、法定解除和裁決解除。

對(duì)于投保人來(lái)說(shuō),，除《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外,，保險(xiǎn)合同成立后，投保人有權(quán)隨時(shí)解除保險(xiǎn)合同,。但保險(xiǎn)人不得解除保險(xiǎn)合同,，除非發(fā)現(xiàn)投保方有違法或違約行為。但是對(duì)于貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同,，保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后,，合同當(dāng)事人都不得解除保險(xiǎn)合同。