銷售誤導(dǎo)算是保險界的頑疾了，據(jù)銀保監(jiān)會統(tǒng)計,，今年上半年,保險行業(yè)涉嫌違法違規(guī)投訴量占總投訴量的2.10%,同比上升1.83%;分紅型人壽保險投訴占總銷售糾紛投訴量的46.67%,，主要是由于銷售誤導(dǎo)而產(chǎn)生的糾紛。
上周四,，銀保監(jiān)會發(fā)布了《以案說險：侵害保險消費者合法權(quán)益典型案例分析》,，矛頭直指保險電話銷售誤導(dǎo)問題。
買保險時候要注意的“坑”千萬別被推銷員忽悠了,！
銀行保險電銷誤導(dǎo)
近年來,，“在銀行定期存款變成購買保險”的新聞頻繁出現(xiàn)，備受老百姓們信任的銀行也因此走下“神壇”,，被打上“忽悠人買保險的騙子”的標簽,。今年5月，銀保監(jiān)會還發(fā)布了《關(guān)于防范銀行保險渠道產(chǎn)品銷售誤導(dǎo)的風險提示》,。本以為銀行“投機取巧”的行為會就此打住,，不曾想有些銀行員工又加入了保險電銷誤導(dǎo)的大軍,。據(jù)公開資料顯示，今年10月至今,，北京,、上海兩地保監(jiān)局對7家銀行下發(fā)處罰決定，其中4家都是因為“電話銷售保險過程中存在欺騙投保人的行為”而被罰,。
由此看來,，有些銀行保險電銷人員也學會了保險公司電銷誤導(dǎo)的套路。下面就讓金庫君給大家梳理一下這些套路：
套路一：夸大保險收益
A小姐接到了某銀行保險業(yè)務(wù)員的電話,，該業(yè)務(wù)員稱：“某10年期分紅型人壽保險的分紅利率是6%,，比直接存定期收益高”。
然而,，A小姐不知道的是,，與銀行存款利率不同，分紅并不是她每年交元的保費,，便可獲得6%的紅利,，而是根據(jù)保單現(xiàn)金價值來計算分紅的。該業(yè)務(wù)員明顯是在夸大產(chǎn)品的收益,。
套路二：隱瞞重要情況
A小姐有些心動了,，業(yè)務(wù)員再接再厲，接著推銷這款保險,，期間沒有提分紅每年不固定的事情,，也沒有提醒A小姐退保的話將要扣除一部分本金，只是糊弄著為對保險一無所知的A小姐計算了一下每年能拿到的收益,。
A小姐不知道的是,，每年分紅的多少是由保險公司當年的經(jīng)營狀況決定，顧客與保險公司要共同承擔投資風險,，而銀行只是代理銷售保險,，更不能保障每年的分紅利率了。該業(yè)務(wù)員絕口不提“分紅不固定”與“退保將面臨損失”的事實,，故意隱瞞了與保險合同有關(guān)的重要情況,。
套路三：不實宣傳誘導(dǎo)上鉤
A小姐已經(jīng)被說動了，但還想要再考慮一下,，這時業(yè)務(wù)員“好心”提醒到：“這款保險馬上就漲價了,，而且快要停售了”，利用“買到就是賺到”的心理和“炒停營銷”向A小姐傳達了“欲購從速”的信息,，不給A小姐再考慮一下的機會,。
A小姐不知道的是，所謂的“漲價,、停售”只是一種營銷手段,，業(yè)務(wù)員只是想利用不實宣傳欺騙她投保,。
最終，A小姐高高興興地同意購買了這款保險,，在收到銀行寄來的文字版保險條款及合同時,，只是粗略看一下，就放到一邊,，完美地錯過了猶豫期退保的機會，在誤導(dǎo)下買到一款不適合自己的保險產(chǎn)品,。也許只有等到來年保險分紅時,，A小姐才能察覺到自己被騙了。
A小姐之所以會上當,，除了這三個套路外,，還有另外一個重要的原因：比起一般的保險公司來說，大家更信任銀行,，在面對銀行業(yè)務(wù)員推銷時,，警惕性比較低，很容易被一些“圖謀不軌”的業(yè)務(wù)員忽悠,。
怎樣避免保險電銷誤導(dǎo)?
通過電話銷售渠道購買保險,，客戶在同意購買前，只能聽到業(yè)務(wù)人員對保險產(chǎn)品的介紹,，看不到文字版的保險條款,，如果業(yè)務(wù)員有意誤導(dǎo)，客戶很容易中招,。
對于保險“小白”來說,，金庫君建議，不要在業(yè)務(wù)員的推銷下盲目沖動投保,，可以先問清保險產(chǎn)品名稱,，掛了電話，自己在承保的保險公司官網(wǎng)上核實一下內(nèi)容,，有條件的話,，也可以咨詢身邊了解保險的人，再決定是否購買這款保險,。另外,，按照目前的規(guī)定，電話銷售人身保險,，只能銷售普通型和分紅型人身保險,，如果聽到電話另一端的業(yè)務(wù)員在極力推銷某款萬能保險或投資連結(jié)保險，就可以直接掛電話了,。
買錯保險怎么辦?
已經(jīng)通過電話銷售購買了保險,，在簽收保險合同后一定要仔細閱讀所有條款,，如果發(fā)現(xiàn)買到一款“不中意”的保險，可以在猶豫期內(nèi)無條件退保,，保險公司會將保費全數(shù)奉還,，只扣除10元內(nèi)的工本費。一般情況下,，保險猶豫期是10天,，銀行購買的保險猶豫期是15天。
在銀行買的保險,，投保人可以選擇到辦理業(yè)務(wù)的銀行網(wǎng)點進行退保,，由銀行把退保申請資料轉(zhuǎn)交給保險公司;或者直接到承保的保險公司辦理退保業(yè)務(wù)。
如果不幸地在猶豫期過后才發(fā)現(xiàn)自己被誤導(dǎo)購買了某款保險,，自行退保損失很大,，只能嘗試維權(quán)了。去年,，保監(jiān)會發(fā)布了《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》,，規(guī)定從2017年11月1日起，保險公司和代理機構(gòu)在進行電話銷售時,，要將通話過程全程錄音并備份存檔,。理論上，投保人維權(quán)有門了,，可以調(diào)取通話錄音,，判斷銷售過程中業(yè)務(wù)員是否“耍了小聰明”，誤導(dǎo)了投保人,。不過維權(quán)過程之繁瑣,，想必也是大家不愿經(jīng)歷的。
所以,，金庫君在這里勸大家一句,，在購買保險前先了解清楚這款保險的真正作用，盡量別把困難留到購買后,。