員工在工作中意外身亡,，單位向家屬賠償損失后,，家屬能否將人身保險金請求權(quán)轉(zhuǎn)讓給用人單位呢？請看盧氏縣法院審理的一起案件,！

案情簡介：

2022年1月,，受甲公司雇傭的張某在四川巴中市某項目工作中，不幸從高處墜落并當(dāng)場死亡,。

事故發(fā)生后,，甲公司立即向投保的三家保險公司報案，并積極賠償張某家屬各項費用128萬元,。隨后,，張某家屬與甲公司簽訂了《保險金請求權(quán)轉(zhuǎn)讓書》，將人身保險金請求權(quán)轉(zhuǎn)讓給了甲公司,。但保險公司卻出具了《拒賠通知書》，拒絕向甲公司支付保險金,，甲公司遂向法院起訴,。

法院審理：

本案爭議的主要焦點問題是被保險人死亡后,，人身保險合同的保險金轉(zhuǎn)讓行為是否有效的問題。

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國保險法>若干問題的解釋（三）》第十三條規(guī)定：“保險事故發(fā)生后,，受益人將與本次事故相對應(yīng)的全部或者部分保險金請求權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人,，當(dāng)事人主張該轉(zhuǎn)讓行為有效的，人民法院應(yīng)予支持,，但根據(jù)合同性質(zhì),、當(dāng)事人約定或者法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓的除外”。被保險人死亡后,，保險金請求權(quán)本質(zhì)上屬于債權(quán),，根據(jù)《中華人民共和國民法典》第五百四十五條規(guī)定，債權(quán)人可以將債權(quán)的全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人,，但有下列情形之一的除外：1.根據(jù)債權(quán)性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓,；2.按照當(dāng)事人約定不得轉(zhuǎn)讓；3.依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓,。

法院審理認(rèn)為,，本案中不存在上述不得轉(zhuǎn)讓的情形。甲公司通過第三人乙公司為其員工投保無憂團(tuán)體意外傷害保險,，系投保人和保險人各方真實意思表示,，保險合同依法成立并有效，各方均應(yīng)按約定履行合同義務(wù)?，F(xiàn)甲公司已向被保險人張某家屬支付了相應(yīng)賠償款項,，張某家屬與甲公司簽訂《保險金請求權(quán)轉(zhuǎn)讓書》，并告知保險公司將保險金請求權(quán)轉(zhuǎn)讓給甲公司,，由甲公司索賠,，不違反法律規(guī)定。保險事故發(fā)生后的保險金請求權(quán)實為債權(quán),，具有可轉(zhuǎn)讓性,，且該案三家保險公司已知甲公司向死者家屬賠償?shù)氖聦崳ㄔ核炫袥Q三家保險公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)共保比例向甲公司支付保險賠償款,。保險公司上訴后,，二審維持原判，該判決現(xiàn)已生效,。

法官說法：

人身保險合同的保險金請求權(quán)轉(zhuǎn)讓是否有效,，法律并未作出明確規(guī)定。審判實踐中存在不同觀點：

第一種觀點持否定態(tài)度,，認(rèn)為人身保險的保險金請求權(quán)以當(dāng)事人特定身份關(guān)系為基礎(chǔ),，具有一定的專屬性。為避免引發(fā)道德風(fēng)險，該種權(quán)利的處分受到嚴(yán)格限制,。同時,，若指定用人單位、雇主作為受益人,，將減輕雇主就雇員在工作中受到意外傷害依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任,，降低用人單位、雇主的安全管理等注意義務(wù),，因此人身保險受益人將權(quán)益進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的行為無效,。

第二種觀點持肯定態(tài)度，認(rèn)為保險金請求權(quán)在保險事故發(fā)生后本質(zhì)上屬于債權(quán),，在無除外情形下,，債權(quán)人可以將債權(quán)的全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人，人身保險的保險金請求權(quán)可以轉(zhuǎn)讓,。

實踐中,，多采用綜合的觀點，即人身保險金請求權(quán)是否可以轉(zhuǎn)讓,，應(yīng)根據(jù)保險事故發(fā)生前后進(jìn)行判斷,。保險事故發(fā)生前，受益權(quán)是依附于特定人身關(guān)系的期待權(quán),，不能隨便轉(zhuǎn)讓,；保險事故發(fā)生后，受益權(quán)轉(zhuǎn)化為保險金給付請求權(quán),，該權(quán)利與普通民法債權(quán)沒有本質(zhì)區(qū)別,，禁止轉(zhuǎn)讓缺乏法律依據(jù)。事故發(fā)生后保險金請求賠償?shù)臄?shù)額成為既定事實,，不再具有不確定性,、人身依附性，不會因轉(zhuǎn)讓行為引發(fā)道德風(fēng)險,，保險事故發(fā)生后的保險金請求權(quán)實為債權(quán),，具有可轉(zhuǎn)讓性。同時保險金請求權(quán)轉(zhuǎn)讓合同不屬于當(dāng)事人之間存在特殊信任關(guān)系的合同,，即不屬于依據(jù)債權(quán)性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓的債權(quán),；也不屬于依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓的債權(quán)。因此法院認(rèn)定本案情形下的人身保險合同請求權(quán)可以轉(zhuǎn)讓,。

法條鏈接：

《中華人民共和國保險法》

第三十四條   以死亡為給付保險金條件的合同,，未經(jīng)被保險人同意并認(rèn)可保險金額的，合同無效,。

按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單,，未經(jīng)被保險人書面同意,，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。

父母為其未成年子女投保的人身保險,，不受本條第一款限制,。

《中華人民共和國民法典》

第五百四十五條   債權(quán)人可以將債權(quán)的全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人，但有下列情形之一的除外：

（一）根據(jù)債權(quán)性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓,；

（二）按照當(dāng)事人約定不得轉(zhuǎn)讓；

（三）依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓,。

《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國保險法>若干問題的解釋（三）》

第十三條    保險事故發(fā)生后,，受益人將與本次保險事故相對應(yīng)的全部或者部分保險金請求權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人，當(dāng)事人主張轉(zhuǎn)讓行為有效的,，人民法院應(yīng)予支持,，但根據(jù)合同性質(zhì)、當(dāng)事人約定或者法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓的除外,。

來源：豫法陽光