• 【發(fā)布單位】淮安市
• 【發(fā)布文號】淮政發(fā)〔2003〕112號
• 【發(fā)布日期】2003-07-24
• 【生效日期】2003-07-24
• 【失效日期】--
• 【文件來源】
• 【所屬類別】地方法規(guī)

淮安市政府關(guān)于加快中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)建設(shè)的意見（試行）

淮安市政府關(guān)于加快中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)建設(shè)的意見（試行）

(淮政發(fā)〔2003〕112號)





各縣(區(qū))人民政府，市各委,、辦,、局，市各直屬單位：



 為切實解決中小企業(yè)融資難特別是貸款難的問題,，促進經(jīng)濟發(fā)展,，依據(jù)《
中小企業(yè)促進法》、《
擔(dān)保法》等法律法規(guī)的規(guī)定,，現(xiàn)就加快全市中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)（以下簡稱擔(dān)保機構(gòu)）建設(shè),，提出如下意見。



 一,、建立擔(dān)保機構(gòu)



 1,、組織形式。以股份制形式為主,，可以是國有股投資為主的不以營利為主要目的的政策性擔(dān)保機構(gòu),，也可以是商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)或企業(yè)間互助性擔(dān)保機構(gòu)。



 2,、主要職能,。對本地區(qū)具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力的中小企業(yè)開展信用擔(dān)保業(yè)務(wù)；按照國家規(guī)定積極拓寬業(yè)務(wù)范圍,。



 3,、資金來源。各級政府財政預(yù)算編列的資金,；國有土地使用權(quán)和其他經(jīng)營性及非經(jīng)營性國有不動產(chǎn),；盤活的存量國有資產(chǎn),；社會募集的資金；中小企業(yè)認股金,；會員費(風(fēng)險保證金),；國內(nèi)外的捐贈；其他資金,。



 4,、隊伍建設(shè)。各擔(dān)保機構(gòu)要引進競爭機制,，通過公開招聘,，擇優(yōu)錄用一批有較強事業(yè)心、責(zé)任心,，熟悉金融,、財會、法律知識,，善于企業(yè)管理的優(yōu)秀人才,。行業(yè)主管部門要定期組織培訓(xùn)、交流,、學(xué)習(xí),，不斷提高擔(dān)保從業(yè)人員的整體素質(zhì)。



 5,、發(fā)展目標,。2003年，各縣（區(qū)）至少要成立一家注冊資本在300萬元以上的擔(dān)保機構(gòu),，有條件的鄉(xiāng)鎮(zhèn)也要成立100萬元以上的擔(dān)保機構(gòu),。“十五”末,，市,、縣（區(qū)）、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）擔(dān)保機構(gòu)注冊資本要分別達到5000萬元,、1000萬元,、300萬元以上。擔(dān)保機構(gòu)運營2-3年后,，社會籌集資金要占資本金總額的50%以上,，并逐年將政府股本退出。經(jīng)過3年努力,，逐步建立起政府引導(dǎo),、社會參與、市場運作,、規(guī)范管理的擔(dān)保機構(gòu)運作模式,。



 二,、規(guī)范操作程序



 6、保前程序,。企業(yè)申請貸款擔(dān)保時,，一般要向擔(dān)保機構(gòu)提交以下材料：擔(dān)保申請書、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件,、法人代碼證復(fù)印件,、企業(yè)當(dāng)期和上年末的資產(chǎn)負債表、損益表,、現(xiàn)金流量表,、銀行往來賬、貸款卡,、貸款行放貸意向書,、貸款項目資料以及反擔(dān)保資料。



 7,、保中程序,。擔(dān)保機構(gòu)受理擔(dān)保業(yè)務(wù)后，要對申保企業(yè)的運行狀況,、擔(dān)保項目以及法定代表人個人信用進行調(diào)查,，并與放貸銀行協(xié)商形成共識，共同組織調(diào)查和審核,，經(jīng)審查符合擔(dān)保條件的,，擔(dān)保機構(gòu)要確保在5個工作日內(nèi)辦結(jié)內(nèi)部審核手續(xù),。



 8,、保后程序。對已擔(dān)保的企業(yè),，擔(dān)保機構(gòu)要明確專人跟蹤服務(wù),，定期或不定期對其生產(chǎn)經(jīng)營、項目進展,、貸款使用等情況進行督查,，直至貸款按期歸還。發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不能按期履約跡象時,，要會同放貸銀行及時采取有效保全措施,。



 9、擔(dān)保業(yè)務(wù)收費,。為降低中小企業(yè)融資成本,，擔(dān)保費率一律不得高于同期銀行基準貸款利率的50％，具體收費標準由同級政府物價部門審定,。



 10,、自身信用建設(shè),。擔(dān)保機構(gòu)要重視自身信用建設(shè)，規(guī)范擔(dān)保運作程序,，實行審保分離,、權(quán)限管理、定期檢查,、離職審計等制度,，切實履行合作協(xié)議，防范控制風(fēng)險,，降低代償率,，樹立良好信用。一旦發(fā)生代償,，銀保雙方要共同做好催收工作,，在催收期結(jié)束后1個月內(nèi)代償?shù)轿弧?


 11、擔(dān)保資金管理,。擔(dān)保機構(gòu)貨幣形態(tài)的擔(dān)保資金,，可以按協(xié)作合同約定存入?yún)f(xié)作銀行，也可以通過買賣證券,、投資基金等方式,，不斷積累資金，擴大擔(dān)保能力,。擔(dān)保機構(gòu)非貨幣形態(tài)的擔(dān)保資金按照國家規(guī)定進行管理,。



 三、建立健全反擔(dān)保措施



 12,、依據(jù)《擔(dān)保法》設(shè)立反擔(dān)保措施,。反擔(dān)保方式可以是債務(wù)人提供的抵（質(zhì)）押，也可以是其他人提供的保證,、抵（質(zhì)）押,。



 13、提高反擔(dān)保辦理效率,。反擔(dān)保程序需要工商,、國土、房管,、交通,、公安、司法等部門登記,，應(yīng)在合法的前提下,，遵循當(dāng)事人自愿原則，以擔(dān)保機構(gòu)為債權(quán)人即抵（質(zhì)）押合同中的抵（質(zhì)）押權(quán)人、反擔(dān)保人為債務(wù)人即抵（質(zhì)）押合同中的抵押人（出質(zhì)人）,，經(jīng)辦部門要確保在3個工作日內(nèi)為雙方辦結(jié)相關(guān)登記手續(xù),。



 14、建立有效的追償制度,。擔(dān)保機構(gòu)要按照擔(dān)保業(yè)務(wù)收入的50％建立擔(dān)保風(fēng)險準備金,。對代償所形成的有形、無形的擔(dān)保資產(chǎn),，擔(dān)保機構(gòu)可以采取直接經(jīng)營,、變現(xiàn)或債轉(zhuǎn)股等形式進行處置。



 四,、推進銀保合作



 15,、各金融機構(gòu)要主動與擔(dān)保機構(gòu)加強合作，相互推介貸款擔(dān)保項目,，簽訂協(xié)作協(xié)議,，并報當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)主管部門和人民銀行備案。



 16,、各協(xié)作銀行要保證擔(dān)保資金的使用效率,，擔(dān)保放大倍數(shù)確保5倍以上；由擔(dān)保機構(gòu)與協(xié)作銀行協(xié)商共同承擔(dān)風(fēng)險,，擔(dān)保機構(gòu)要承擔(dān)70%-80%的風(fēng)險,，銀行要承擔(dān)20%-30%的風(fēng)險。



 17,、借款人需要貸款,，可以向金融機構(gòu)申請，經(jīng)金融機構(gòu)評估確認后,，向擔(dān)保機構(gòu)出具放貸意向書,，明確放貸的具體數(shù)額、期限,、利率,、用途,；借款人也可以先向擔(dān)保機構(gòu)提出擔(dān)保請求,，經(jīng)擔(dān)保機構(gòu)初步確認后，向金融機構(gòu)推薦融資,。在擔(dān)保手續(xù)完備的情況下,，放貸銀行要確保在3日內(nèi)將貸款投放到位。



 18,、各級政府要牽頭定期開展銀企對接和項目推介活動,，為企業(yè)、擔(dān)保機構(gòu),、金融機構(gòu),、中介機構(gòu)搭建交流平臺,，促進共同發(fā)展。



 五,、實施政策扶持



 19,、各級政府應(yīng)根據(jù)國民經(jīng)濟發(fā)展的要求和本地的實際情況，制訂擔(dān)保機構(gòu)發(fā)展的年度計劃和中,、長期規(guī)劃,，確定發(fā)展目標和具體措施。



 20,、各級政府要根據(jù)財力情況,，安排一定的資金投入，設(shè)立扶持信用擔(dān)保專項基金,，用于擔(dān)保機構(gòu)增資擴股和擔(dān)保代償損失,。各級財政每年根據(jù)擔(dān)保機構(gòu)運行狀況和實際需求進行追加投入。



 21,、實施規(guī)費減免,。擔(dān)保和反擔(dān)保涉及到房屋、土地,、設(shè)備,、車輛、船舶等資產(chǎn)以及其他權(quán)利的抵（質(zhì)）押登記,、檢測,、公證時，相關(guān)部門只收取工本費用,，如需評估,，評估費按規(guī)定標準最低限收取。



 22,、實行風(fēng)險補償制度,。擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)建立風(fēng)險補償金制度。風(fēng)險補償金由三部分組成：一是建立地方財政定期補償機制,，凡以政府財政投入為主,、并吸納社會資金占擔(dān)保機構(gòu)資金總額30%以上的擔(dān)保機構(gòu)，發(fā)生擔(dān)保代償損失時,，由本級政府每年按擔(dān)保額的3－5％補貼,；二是擔(dān)保行業(yè)營業(yè)稅、所得稅地方留成部分,，財政次年全額補貼,；三是擔(dān)保機構(gòu)按規(guī)定以擔(dān)保業(yè)務(wù)收入的50%計提擔(dān)保風(fēng)險準備金。



 23、實行貸款利率優(yōu)惠,。各協(xié)作銀行對經(jīng)中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保的貸款,，貸款條件可以適當(dāng)放寬，貸款手續(xù)應(yīng)盡量簡化,，原則上實行基準利率,，上浮幅度最高不得超過10％。



 六,、強化組織領(lǐng)導(dǎo)



 24,、成立以政府分管領(lǐng)導(dǎo)為組長，法院,、經(jīng)貿(mào),、財政、人行,、工商,、國稅、地稅,、司法,、審計、公安,、交通,、房管、質(zhì)監(jiān),、勞動保障,、海關(guān)等相關(guān)部門為成員的信用擔(dān)保工作協(xié)調(diào)小組。協(xié)調(diào)小組下設(shè)辦公室,，辦公室設(shè)在市經(jīng)貿(mào)委,，主要職責(zé)：具體制訂和落實加快擔(dān)保機構(gòu)建設(shè)的規(guī)劃、政策和措施,，并制定相應(yīng)的考核辦法,；協(xié)調(diào)解決擔(dān)保工作中出現(xiàn)的問題；牽頭對擔(dān)保機構(gòu)定期進行信用評級,。



 25,、建立企業(yè)信用平臺。企業(yè)要建立健全財務(wù)會計制度,，全力打造信用品牌,。協(xié)調(diào)小組辦公室要牽頭整合現(xiàn)有各種信用信息資源,，將企業(yè)資本信用,、經(jīng)營信用、質(zhì)量信用、完稅信用,、還款信用和個人信用等信用狀況,，通過政府網(wǎng)站、新聞媒體向社會公布,，為擔(dān)保機構(gòu),、金融等有關(guān)單位提供全面的有價值的信用信息。



 26,、強化督查考核,。市政府每年都將對全市擔(dān)保機構(gòu)建設(shè)工作進行考核，對與擔(dān)保機構(gòu)配合比較好,、支持地方經(jīng)濟力度大的金融機構(gòu)予以表彰,。同時，對建立擔(dān)保機構(gòu)組織不力,、運行不暢的縣（區(qū)）,、部門要予以通報批評，對在工作中人為造成損失的,，將追究個人責(zé)任,，并給予一定的經(jīng)濟處罰。





淮安市人民政府



二OO三年七月二十四日