保險受益權(quán)是被保險人為特定人的利益而設(shè)立的債權(quán),，期望于其死亡后能給受益人帶來一絲保障,。受益人先于被保險人死亡時,，其已無需保險金的保障,，其應(yīng)受領(lǐng)的那部分保險金應(yīng)由其他仍生存的指定受益人平均分配，如果指定受益人分屬不同的受益順序,，則應(yīng)由先順序的指定受益人受領(lǐng),。被保險人死亡時無其他指定受益人的，保險金應(yīng)由法定受益人受領(lǐng),?！?/span>

1、受益人先于被保險人死亡時保險金的給付

原則上受益人應(yīng)是在被保險人死亡的保險事故發(fā)生時仍然生存的人,，但當不可變更的受益人先于被保險人死亡時,，保險受益權(quán)應(yīng)由其繼承人繼承?？勺兏氖芤嫒讼扔诒槐ｋU人死亡,，被保險人死亡時尚有其他指定受益人的，先死亡的指定受益人本應(yīng)受領(lǐng)的保險金應(yīng)由其他指定受益人平均受領(lǐng),。

2,、受益人與被保險人遭受共同災(zāi)難時保險金的給付

共同災(zāi)難是指導(dǎo)致兩人或兩人以上死亡的災(zāi)禍，如車禍,、飛機失事,、火災(zāi)、洪災(zāi),、地震等,。在人身保險實務(wù)中，由于被保險人和第一順位受益人通常是夫妻關(guān)系,、父母子女關(guān)系或其他密切關(guān)系,，因此，在發(fā)生事故時，他們往往會呆在一起,，從而經(jīng)常共同遇難,。被保險人與第一順位受益人在同一災(zāi)難中喪生時，保險人必須確定誰先死亡,，如果二者同時死亡或者無法確定誰先死亡,，保險金應(yīng)給付何人，經(jīng)常會引發(fā)糾紛,。由于中國保險法對此未作具體規(guī)定,，司法實踐中針對相同的案情卻作出了不同的裁決。

3,、債務(wù)清償與保險受益權(quán)的行使

保險受益權(quán)的行使是否應(yīng)受投保人,、被保險人或受益人債務(wù)清償?shù)挠绊懞椭萍s?作為消費者保值投資的工具，一些儲蓄型保險和投資型保險在中國保險市場上方興未艾,，保險實務(wù)上甚至出現(xiàn)投保人為逃避自身債務(wù)的履行,，購買巨額或高額壽險保單，將自己的財產(chǎn)借壽險機制轉(zhuǎn)贈于受益人,，從而導(dǎo)致自己失去清償能力的情形,。某些債權(quán)人為了保護自身利益，請求法院判令解除投保人與保險人之間的人身保險合同,，以投保人預(yù)交的保險費或保單的現(xiàn)金價值清償其債務(wù),。也有一些債權(quán)人請求法院以保險人應(yīng)支付給受益人的保險金清償投保人、被保險人的債務(wù),，受案法院則據(jù)此向承保的壽險公司送達協(xié)助執(zhí)行通知書,。一些法院區(qū)分受領(lǐng)死亡保險金的是指定受益人還是法定繼承人，而作出不同的裁決,。對指定受益人受領(lǐng)的保險金不支持債權(quán)人的償債請求,，而對法定繼承人受領(lǐng)的保險金則支持債權(quán)人的償債請求。