有些出借人為了幫助親友，通過金融機構(gòu)貸款來出借款項,，一旦借款人違約,，既會造成出借人的損失，還有可能破壞雙方的感情,。

基本案情：

被告阿海是原告小寧的干爹,，同時也是鄰居。2012年阿海因做生意缺乏資金向小寧提出借款200000元的要求,。小寧同意,，并約定借款期限為三年，利息按銀行貸款利率即年利率8%計算,。

隨后,，小寧到銀行幫阿海貸款200000元，銀行放款至小寧名下銀行賬號后,，小寧將其名下銀行卡交給阿海自行領(lǐng)取借款本金,。阿海分多次將銀行放貸給小寧的款項即借款本金領(lǐng)取或者轉(zhuǎn)帳支付完畢。

貸款期限屆滿后,，小寧每年均多次催促阿海還款,，阿海均表示愿意還款，但沒有錢,，等有錢后才能還款,。

2022年小寧再次催促阿海償還借款，阿海承諾在2022年12月31日前還清借款本息,，并于當(dāng)天補寫了《借條》交給小寧,。《借條》中約定了本息、還款時間,、違約責(zé)任,。借條中載明：“限于2022年12月31日前本金帶利息還清，利息以銀行結(jié)算為準(zhǔn),，逾期不還按銀行借款利率萬分之5計息,。如雙方在該欠款發(fā)生爭議，可向當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ浩鹪V,，本人愿意承擔(dān)因追還此款項產(chǎn)生的律師費,、訴訟費、誤工費等費用,?！?/p>

直到2023年11月29日，阿海仍分文未還,。小寧向法院起訴,，請求法院判令阿海歸還借款本金200000元，并支付原告利息33200元,，并承擔(dān)律師費14640元,、誤工費750元、律師辦案差旅費1200元,，及本案全部訴訟費用,。

被告阿海經(jīng)法院公告?zhèn)髌眰鲉荆瑹o正當(dāng)理由,拒不到庭參加訴訟,，也未提交書面答辯意見及證據(jù),。

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裁判要旨

1.自然人將個人名義貸款出借給他人,，簽訂的借款協(xié)議無效,，協(xié)議約定的違約金或利息的訴請不應(yīng)得到支持，協(xié)議無效,，借款應(yīng)予返還,，并根據(jù)過錯原則各自承認(rèn)責(zé)任。

2.根據(jù)個人貸款在銀行的履行情況,，出借人可以訴請借款人因未按銀行履行期限還款造成的違約金損失,。

裁判結(jié)果

法院判決認(rèn)為，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十三條第一項的規(guī)定,，具有下列情形之一的,，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效：（一）套取金融機構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的。原告小寧將個人銀行貸款轉(zhuǎn)借給阿海,，屬于該規(guī)定合同無效的情形,，故雙方簽訂的《借條》無效,，因此借條中關(guān)于利息的約定以及律師費用的約定無效，因此小寧據(jù)此要求阿海支付利息及律師費,，法院不予支持。

《中華人民共和國民法典》第一百五十七條的規(guī)定,，民事法律行為無效,、被撤銷或者確定不發(fā)生效力后，行為人因該行為取得的財產(chǎn),，應(yīng)當(dāng)予以返還,；不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價補償,。有過錯的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方由此所受到的損失,；各方都有過錯的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任,。法律另有規(guī)定的,，依照其規(guī)定。根據(jù)上述規(guī)定,，阿海應(yīng)返還200000元借款,，小寧所受到損失即為支付銀行的利息，但該利息的形成雙方均有過錯,，阿海并未按照小寧的告知及時還完款項,，小寧因套取金融借款轉(zhuǎn)貸行為的本身存在過錯，且明知該借款一直未償還自己也一直未及時償還,，導(dǎo)致借款利息一直累加,，擴大損失，故該損失的產(chǎn)生雙方均有過錯,，故法院按照過錯分擔(dān)責(zé)任比例,，判定阿海從立案之日起支付利息，利息以200000元為基數(shù),，按全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的一年期貸款市場報價利率計算至實際付清,。

法官說法

借錢是生活中比較常見的行為，一般發(fā)生在親戚朋友或熟人之間,。合法的民間借貸受法律保護(hù),，但是，通過銀行,、貸款平臺貸款后,，將貸款提現(xiàn)出借他人或者將發(fā)放貸款的卡出借他人使用，或?qū)⑿庞每ǔ鼋杷耸褂?，而非以自有資金出借,，都屬于套取金融機構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的行為,，擾亂國家金融管理秩序。轉(zhuǎn)貸形成的借款合同無效,，因合同無效,，則適用無效的法律后果，即該行為獲得的財產(chǎn)予以返還,，因此對于轉(zhuǎn)貸的本金予以返還,，而對于轉(zhuǎn)貸借款合同中約定的利息、違約金條款因合同無效不能適用,。

“套貸轉(zhuǎn)貸”民間借貸合同無效的規(guī)定,，加強了對規(guī)避金融監(jiān)管、制度套利等破壞金融市場秩序行為的打擊,，充分發(fā)揮了法律對社會行為的引領(lǐng)示范作用,。

本案通過警示民事主體間的民間借貸不得違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定,，不得違背公序良俗,，以對套取金融機構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸無效的確認(rèn)，體現(xiàn)了司法助推金融服務(wù)實體經(jīng)濟的鮮明態(tài)度,，對于市場經(jīng)濟有序交易有積極作用,，避免民間高利貸、空手放貸的違規(guī)行為產(chǎn)生,。

相關(guān)法條

《中華人民共和國民法典》

第一百五十七條　民事法律行為無效,、被撤銷或者確定不發(fā)生效力后，行為人因該行為取得的財產(chǎn),，應(yīng)當(dāng)予以返還,；不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價補償,。有過錯的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方由此所受到的損失,；各方都有過錯的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任,。法律另有規(guī)定的,，依照其規(guī)定。

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》（2021年1月1日施行）

第十三條 具有下列情形之一的,，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效：

（一）套取金融機構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的,；

（二）以向其他營利法人借貸、向本單位職工集資,，或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉(zhuǎn)貸的,；

（三）未依法取得放貸資格的出借人，以營利為目的向社會不特定對象提供借款的,；

（四）出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的,；

（五）違反法律,、行政法規(guī)強制性規(guī)定的；

（六）違背公序良俗的,。

來源：山東高法