財產(chǎn)保險的保險利益,，是指投保人（被保險人）對保險標的因保險事故的發(fā)生以致保險標的的不完全而受到損害或者因保險事故的不發(fā)生而免受損害所具有的利害關(guān)系。財產(chǎn)保險利益應當為合法利益,。

1,、財產(chǎn)保險利益的種類

在實務(wù)上，學者一般將財產(chǎn)上的保險利益抽象概括為財產(chǎn)權(quán)利,、合同權(quán)利和法律責任等三類,。

財產(chǎn)權(quán)利包括基于財產(chǎn)權(quán)利而享有的財產(chǎn)利益，包括所有權(quán)利益,、占有利益,、股權(quán)利益、擔保利益等,；合同權(quán)利為依照合同產(chǎn)生的債權(quán)請求權(quán),；法律責任是因為侵權(quán)行為、合同或者法律規(guī)定而發(fā)生的責任,，

也有學者依照保險利益的直觀形式,，將財產(chǎn)保險利益歸結(jié)為所有利益、支付利益,、使用利益,、受益利益、責任利益,、費用利益,、抵押利益等七類。

我們將財產(chǎn)保險的保險利益分為投保人（被保險人）對保險標的具有的現(xiàn)有利益,，因保險利益的的現(xiàn)有利益而產(chǎn)生的期待利益責任利益二類,。

（1）現(xiàn)有利益，指投保人（被保險人）對保險標的所享有的保險利益，包括但不限于投保人（被保險人）對保險標的的所有權(quán)利益,，占有利益,，用意物權(quán)利益以及擔保物權(quán)利益等。

（2）期待利益,，指投保人（被保險人）在訂立保險合同時對保險標的的利益尚未存在,，但基于其現(xiàn)有權(quán)利而未來可獲得的利益。期待利益因現(xiàn)有利益而產(chǎn)生,。沒有現(xiàn)有利益，也不可能存在期待利益,，如農(nóng)民因耕種田地而可能獲得的收獲物,。期待利益一般因為具有法律上的權(quán)利或者利益而發(fā)生，受法律保護,，屬于財產(chǎn)利益的一種,。由于合同而產(chǎn)生的利益，為期待利益的一種,。

（3）責任利益,，指投保人（被保險人）對于保險標的所承擔的合同上的責任、侵權(quán)損害賠償責任以及其他依法應當承擔的責任,。依通常的見解,，民事賠償責任產(chǎn)生于侵權(quán)行為和違反合同的行為，也可因法律規(guī)定而發(fā)生,?？傊侗Ｈ耍ū槐ｋU人）有承擔民事責任的可能時,，對其可能承擔的責任,，具有保險利益。

下列人員在法律上享有財產(chǎn)保險利益：

（1）所有權(quán)人對其所有的財產(chǎn),；

（2）沒有財產(chǎn)所有權(quán),，但有合法的占有、使用,、收益,、處分權(quán)中的一項或幾項權(quán)利的人；

（3）他物權(quán)人對依法享有他物權(quán)的財產(chǎn),，如承租人對起承租的房屋等,；

（4）公民法人對其因侵權(quán)行為或合同而可能承擔的民事賠償責任；

（5）保險人對保險標的的保險責任,；

（6）債權(quán)人對現(xiàn)有的或期待的債權(quán)等,。

2、財產(chǎn)保險利益的存在時間

財產(chǎn)保險的保險利益在保險合同訂立時可以不存在，但事故發(fā)生時,，則必須存在,。英國1906年《海上保險法》第6條規(guī)定：“在保險合同訂立時，被保險人對于標的物固無發(fā)生利益關(guān)系之必要,，但在標的物發(fā)生滅失時,，被保險人必須享有保險利益?！边@樣規(guī)定的理由是：

首先,，便利保險合同的訂立，有助于保險業(yè)務(wù)的開展,。

其次,，只有保險事故發(fā)生時有保險利益存在，投保人或被保險人才有實際損失發(fā)生,，保險人才可確定補償?shù)某潭?。如果保險利益在訂立合同時存在但事故發(fā)生時就不存在了，則投保人和被保險人對于保險標的已無利害關(guān)系,，就沒有補償可言,，所以保險合同就失效了。