好律師 > 專題 > 行政制度 > 法律指南 > 銀行能查自己的征信嗎?銀行是怎么看征信的呢,?
如今向銀行申請(qǐng)貸款買房子,,銀行都是會(huì)看借款人的個(gè)人征信的,,對(duì)于個(gè)人征信不好的購(gòu)房者,銀行為了降低放貸的風(fēng)險(xiǎn),,一般都會(huì)降低貸款額度,,有些個(gè)人征信中存在比較嚴(yán)重的污點(diǎn)的,銀行還有可能會(huì)拒絕貸款人的貸款申請(qǐng)
一,、銀行能查自己的征信嗎,?
征信不止銀行可以查,還有政府單位也可以查,。
除商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)外,,個(gè)人征信報(bào)告的使用日益廣泛。目前,,部分地區(qū)在審查人大代表,、政協(xié)委員資格時(shí),部分單位在進(jìn)行公務(wù)員錄用和任用考核,,部分企事業(yè)單位在招聘財(cái)務(wù)等特殊崗位的工作人員時(shí),,從全面考核候選人資格的角度出發(fā),也需要查詢個(gè)人信用報(bào)告,。
這些機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信用報(bào)告的一個(gè)必要條件就是必須取得被查詢?nèi)说氖跈?quán),,授權(quán)可以是公告性的,比如在公開(kāi)招聘辦法或者對(duì)代表資格的要求中直接說(shuō)明要查詢應(yīng)聘者或候選代表的個(gè)人信用報(bào)告,,也可以是特定的書(shū)面授權(quán),。
二、銀行是怎么看征信的呢,?
1,、個(gè)人信息
個(gè)人基本信息包括身份信息、配偶信息,、教育信息,,居住信息、職業(yè)信息幾部分,,通過(guò)這些信息可以了解用戶的基本情況,,方便跟提交的實(shí)際資料核對(duì)。
同時(shí)通過(guò)個(gè)人信息也可以了解借款人的穩(wěn)定性,,假如征信中顯示借款人有多個(gè)地址,,多個(gè)職業(yè)信息記錄,那就代表借款人本身的穩(wěn)定性比較差,。
2,、信用卡信息
信用卡信息重點(diǎn)了解有幾張信用卡,信用卡透支額度是多少,,信用卡是否有呆帳,,凍結(jié),,止付等特殊情況,如果借款主體信用卡多,,透支額度多,,同信用卡額度使用率高,或者有特殊情況,,那就會(huì)扣分,。
3、貸款情況
貸款情況重點(diǎn)看貸款的筆數(shù),,貸款總額度,,貸款未還額度等,如果當(dāng)前貸款筆數(shù)多,,未還貸款額度大,,那就減分。
此外有的銀行會(huì)重點(diǎn)關(guān)注借款人是否網(wǎng)貸或現(xiàn)金貸記錄,,比如有的銀行你去申請(qǐng)房貸,,如果有現(xiàn)金貸未還的錢有可能被拒。
4,、逾期情況
這個(gè)是重點(diǎn)中的重點(diǎn),,銀行對(duì)客戶的征信要求一般比較高,不管是貸款還是信用卡,,如果客戶最近2年有超過(guò)6次逾期,,或者有連續(xù)超過(guò)3個(gè)月以上不還的情況,那基本沒(méi)戲,,如果逾期比較輕的則做減分處理,。
銀行版的征信上逾期記錄用N、1,、2,、3、4,。,。。來(lái)表示,,N表示沒(méi)有逾期,,1表示逾期1個(gè)月以內(nèi),2表示連續(xù)1-2個(gè)月不還錢,,3表示2-3個(gè)月不還,,以此類推。
5、對(duì)外擔(dān)保情況
對(duì)外擔(dān)保就是借款人為別人擔(dān)保的信息,,如果當(dāng)前有擔(dān)保貸款未結(jié)清的,,一般會(huì)減分,擔(dān)保額度大的甚至?xí)苯泳芙^,。
6、公共信息
這里面只要看客戶是否有法院被執(zhí)行記錄,,是否有經(jīng)濟(jì)糾紛,,是否有偷稅漏稅的記錄等等,如果有法院被執(zhí)行記錄未結(jié)案的直接拒絕,,結(jié)案未滿2年的不進(jìn)件,,有偷稅漏稅,交通黑名單的減分,。
7,、查詢信息
查詢信息就是征信的查詢記錄,銀行會(huì)關(guān)注兩點(diǎn),,一個(gè)是查詢的次數(shù),,如果最近2個(gè)月查詢次數(shù)超過(guò)4次,借款容易被拒,,說(shuō)明你缺錢,;另外銀行還會(huì)看查詢機(jī)構(gòu),如果有網(wǎng)貸查詢記錄,,可能會(huì)減分,。
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