如果您經(jīng)營(yíng)公司,，或者擔(dān)任企業(yè)高層,，也許有一天，你會(huì)突然面臨以下問(wèn)題：
航空公司不賣(mài)給您飛機(jī)票,；
鐵路公司不賣(mài)給您高鐵票,、動(dòng)車(chē)一等票、列車(chē)軟臥票,；
四星級(jí)以上賓館,、酒店拒絕讓您入住,；
您不能購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn),、土地等不動(dòng)產(chǎn)；
您不能參加旅行社組織的團(tuán)隊(duì)旅游,；
您的子女不能就讀高收費(fèi)私立學(xué)?！?br>感覺(jué)如何？沒(méi)錯(cuò),，您被剝奪了很多權(quán)利,，而且，這不是危言聳聽(tīng),！僅以前兩者為例,，從2013年10月至2018年6月30日，全國(guó)法院累計(jì)發(fā)布失信被執(zhí)行人名單1123萬(wàn)例,。共限制1222萬(wàn)人次購(gòu)買(mǎi)機(jī)票,，限制458萬(wàn)人次購(gòu)買(mǎi)動(dòng)車(chē),、高鐵票。
隨著2016年1月20日國(guó)家發(fā)展改革委,、最高人民法院等44部門(mén)聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于對(duì)失信被執(zhí)行人實(shí)施聯(lián)合懲戒的合作備忘錄》（以下簡(jiǎn)稱《備忘錄》）,，對(duì)失信人的懲戒進(jìn)一步呈現(xiàn)出懲戒部門(mén)多、懲戒措施多,、懲戒力度大,、懲戒對(duì)象廣、影響范圍廣的突出特點(diǎn),，蘊(yùn)含較大法律風(fēng)險(xiǎn),，尤其是連帶懲戒的引入，有可能對(duì)企業(yè)甚至個(gè)人帶來(lái)較為嚴(yán)重的法律后果,，每一個(gè)企業(yè)和自然人都不能小覷,！
（閱讀提示：本文主體內(nèi)容由《備忘錄》基本概況、法律風(fēng)險(xiǎn)分析,、法律風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)建議三部分構(gòu)成）《備忘錄》基本概況
在黨的十八大提出“加強(qiáng)政務(wù)誠(chéng)信,、商務(wù)誠(chéng)信、社會(huì)誠(chéng)信和司法公信建設(shè)”,，黨的十八屆三中全會(huì)提出“建立健全社會(huì)征信體系,，褒揚(yáng)誠(chéng)信，懲戒失信”以及國(guó)務(wù)院發(fā)布實(shí)施《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014—2020年）》等大背景下,，《備忘錄》應(yīng)聲出臺(tái)，共提出三十二類(lèi)聯(lián)合懲戒措施,，并規(guī)定了具體的實(shí)施單位,，如：（一）設(shè)立證券公司、基金管理公司,、期貨公司審批,，私募投資基金管理人登記參考；限制發(fā)行企業(yè)債券及公司債券,；限制收購(gòu)上市公司,；（二）從嚴(yán)審核在銀行間市場(chǎng)發(fā)行債券；（三）限制設(shè)立融資性擔(dān)保公司,；限制任職融資性擔(dān)保公司或金融機(jī)構(gòu)的董事,、監(jiān)事、高級(jí)管理人員,；（四）協(xié)助查詢政府采購(gòu)項(xiàng)目信息,；依法限制參加政府采購(gòu)活動(dòng)；（五）限制設(shè)立保險(xiǎn)公司,；限制支付高額保費(fèi)購(gòu)買(mǎi)具有現(xiàn)金價(jià)值的保險(xiǎn)產(chǎn)品,；（六）供設(shè)立商業(yè)銀行或分行、代表處以及參股、收購(gòu)商業(yè)銀行審批時(shí)審慎性參考,；……（三十一）查詢婚姻登記信息,；（三十二）以拒不執(zhí)行判決、裁定罪處罰,。
在具體操作上,，國(guó)家發(fā)展改革委基于全國(guó)信用信息共享平臺(tái)建立失信行為聯(lián)合懲戒系統(tǒng)。最高人民法院通過(guò)該系統(tǒng)向簽署本備忘錄的其他部門(mén)和單位提供失信被執(zhí)行人信息并按照有關(guān)規(guī)定更新動(dòng)態(tài),。其他部門(mén)和單位從失信行為聯(lián)合懲戒系統(tǒng)獲取失信被執(zhí)行人信息,，執(zhí)行或協(xié)助執(zhí)行《備忘錄》規(guī)定的懲戒措施并按季度將執(zhí)行情況通過(guò)該系統(tǒng)反饋給最高人民法院和國(guó)家發(fā)展改革委。法律風(fēng)險(xiǎn)分析
《備忘錄》從懲戒措施角度逐一列明了相關(guān)懲戒措施,，為便于讀者理解和掌握該規(guī)定對(duì)自身的影響,，本文將換一個(gè)角度，從被懲戒人角度,，對(duì)其中一些重要的法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析提示,。
（一）在失信被執(zhí)行人（單位）中任職法定代表人、主要負(fù)責(zé)人,、影響債務(wù)履行的直接責(zé)任人員以及實(shí)際控制人的被懲戒法律風(fēng)險(xiǎn),。
【一句話解讀】如果您擔(dān)任了企業(yè)失信企業(yè)的上述職務(wù)，將被連帶懲戒,。
1,、具體規(guī)定內(nèi)容：
《備忘錄》中32項(xiàng)聯(lián)合懲戒舉措中，有7項(xiàng)規(guī)定可對(duì)失信單位的法定代表人,、主要負(fù)責(zé)人,、影響債務(wù)履行的直接責(zé)任人員以及實(shí)際控制人進(jìn)行懲戒，且懲戒措施極為嚴(yán)厲,，例如：限制乘坐飛機(jī),、列車(chē)軟臥、乘坐G字頭動(dòng)車(chē)組列車(chē)全部座位,、其他動(dòng)車(chē)組列車(chē)一等以上座位等其他非生活和工作必需的消費(fèi)行為,；限制購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)、土地等不動(dòng)產(chǎn),；限制其子女就讀高收費(fèi)私立學(xué)校,；限制支付高額保費(fèi)購(gòu)買(mǎi)具有現(xiàn)金價(jià)值的保險(xiǎn)產(chǎn)品；限制住宿四星級(jí)以上賓館,、酒店及其他高等級(jí),、高消費(fèi)賓館、酒店,；限制參加旅行社組織的團(tuán)隊(duì)旅游,，限制享受旅行社提供的旅游相關(guān)的其他服務(wù),；限制在夜總會(huì)、高爾夫球場(chǎng)消費(fèi),；終止境內(nèi)國(guó)有控股上市公司（失信人）股權(quán)激勵(lì)對(duì)象行權(quán)資格等等,。
2、法律風(fēng)險(xiǎn)分析：
此處需要關(guān)注的重要法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)為個(gè)人面臨的被連帶懲戒風(fēng)險(xiǎn),。如擔(dān)任失信被執(zhí)行人（單位）法定代表人,、主要負(fù)責(zé)人、影響債務(wù)履行的直接責(zé)任人員以及實(shí)際控制人,，將面臨交通,、購(gòu)房、子女教育,、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn),、住宿、旅游,、股權(quán)行權(quán)等等一系列限制,。所以，并不是頭銜越多越好,，您務(wù)必需要對(duì)自己擔(dān)任上述職務(wù)的企業(yè)情況,、職務(wù)情況有一個(gè)全面及時(shí)的情況掌握，否則,，也許有一天您會(huì)突然走進(jìn)本文引言列舉的場(chǎng)景,。
需要說(shuō)明的是，在《備忘錄》規(guī)定連帶懲戒的失信被執(zhí)行人（單位）的“法定代表人,、主要負(fù)責(zé)人,、影響債務(wù)履行的直接責(zé)任人員以及實(shí)際控制人”四類(lèi)人員中，目前經(jīng)了解法院系統(tǒng)在操作中確定實(shí)行連帶懲戒的主要是法定代表人,，但從《備忘錄》的規(guī)定看，后續(xù)連帶懲戒對(duì)象范圍有可能進(jìn)一步擴(kuò)大,。
（二）失信人（自然人）擔(dān)任法定代表人,、實(shí)際控制人、董事,、監(jiān)事,、高級(jí)管理人員時(shí)企業(yè)的被懲戒法律風(fēng)險(xiǎn)。
【一句話解讀】如果企業(yè)聘請(qǐng)失信自然人擔(dān)任上述職務(wù),，將被連帶懲戒,。
1、具體規(guī)定內(nèi)容：
《備忘錄》中32項(xiàng)聯(lián)合懲戒舉措中,，有3項(xiàng)規(guī)定可對(duì)失信自然人擔(dān)任法定代表人,、實(shí)際控制人,、董事、監(jiān)事,、高級(jí)管理人員的企業(yè)進(jìn)行懲戒,，且懲戒措施較為嚴(yán)厲，例如：金融機(jī)構(gòu)在融資授信時(shí)從嚴(yán)審核,；在實(shí)施投資,、稅收、進(jìn)出口等優(yōu)惠性政策時(shí),，國(guó)家發(fā)展改革委,、商務(wù)部、海關(guān)總署,、稅務(wù)總局,、質(zhì)檢總局對(duì)其享受該政策時(shí)審慎性參考；作為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象,，市場(chǎng)監(jiān)管,、行業(yè)主管部門(mén)加大日常監(jiān)管力度，提高隨機(jī)抽查的比例和頻次,，并可依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)對(duì)其采取行政監(jiān)管措施等等,。
2、法律風(fēng)險(xiǎn)分析：
從上述規(guī)定可以看出,，《備忘錄》明顯不僅僅對(duì)失信自然人本身進(jìn)行懲戒,，更進(jìn)一步將懲戒對(duì)象范圍擴(kuò)大到失信自然人擔(dān)任法定代表人、實(shí)際控制人,、董事,、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的企業(yè),。此處需要關(guān)注的重要法律風(fēng)險(xiǎn)至少包括：
（1）企業(yè)法定代表人,、實(shí)際控制人、董事,、監(jiān)事,、高級(jí)管理人員為失信被執(zhí)行人（自然人）的法律風(fēng)險(xiǎn)。假如企業(yè)中的法定代表人,、實(shí)際控制人,、董事、監(jiān)事,、高級(jí)管理人員被列為失信被執(zhí)行人,，則該企業(yè)極易遭受聯(lián)合懲戒，在融資,、投資,、稅收,、進(jìn)出口、日常經(jīng)營(yíng)等多方面遭到限制,，嚴(yán)重影響企業(yè)發(fā)展,。該種情形示意圖如下：

（企業(yè)被連帶懲戒圖示1）
（2）企業(yè)法定代表人、實(shí)際控制人,、董事,、監(jiān)事、高級(jí)管理人員為失信被執(zhí)行人（單位）法定代表人的法律風(fēng)險(xiǎn),。經(jīng)了解,，目前在法院系統(tǒng)中已出現(xiàn)將失信被執(zhí)行人（單位）的法定代表人同時(shí)列為失信被執(zhí)行人的情況。據(jù)此,，該法定代表人兼任法定代表人,、實(shí)際控制人、董事,、監(jiān)事,、高級(jí)管理人員的其他企業(yè)，也極易遭受聯(lián)合懲戒,。以集團(tuán)企業(yè)為例,，如該集團(tuán)某系屬A企業(yè)中的法定代表人、實(shí)際控制人,、董事,、監(jiān)事、高級(jí)管理人員同時(shí)兼任了其他企業(yè)（無(wú)論是否該集團(tuán)系屬企業(yè)）的法定代表人,，而該其他企業(yè)被列為失信被執(zhí)行人,，則A企業(yè)極易受到相關(guān)部門(mén)的聯(lián)合懲戒，嚴(yán)重影響A企業(yè)利益,。該種情形示意圖如下：

（企業(yè)被連帶懲戒圖示2）
（三）對(duì)失信人（單位或自然人）本人的法律風(fēng)險(xiǎn)
【一句話解讀】欠債還錢(qián),、天經(jīng)地義，欠債不還,、生活都難,。
1、具體規(guī)定內(nèi)容：
《備忘錄》中32項(xiàng)聯(lián)合懲戒舉措中,，均對(duì)失信人被執(zhí)行人本人的懲戒措施做出了規(guī)定，且十分嚴(yán)厲,。除前面已述涉及的懲戒措施,，另有諸如：限制發(fā)行公司債券；限制收購(gòu)上市公司,；從嚴(yán)審核在銀行間市場(chǎng)發(fā)行債券,；限制設(shè)立融資性擔(dān)保公司,；限制任職融資性擔(dān)保公司或金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事,、高級(jí)管理人員,；限制作為供應(yīng)商參加政府采購(gòu)活動(dòng)；限制補(bǔ)貼性資金和社會(huì)保障資金支持,；限制出境,；限制設(shè)立融資性擔(dān)保公司；限制任職融資性擔(dān)保公司或金融機(jī)構(gòu)董事,、監(jiān)事,、高級(jí)管理人員；限制使用國(guó)有林地項(xiàng)目,；限制申報(bào)重點(diǎn)林業(yè)建設(shè)項(xiàng)目,；限制申報(bào)國(guó)有草原占地項(xiàng)目；限制申報(bào)重點(diǎn)草原保護(hù)建設(shè)項(xiàng)目,；限制成為海關(guān)認(rèn)證企業(yè),；辦理通關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)實(shí)施嚴(yán)密監(jiān)管，加強(qiáng)單證審核和布控查驗(yàn),；限制擔(dān)任國(guó)有企業(yè)法定代表人,、董事、監(jiān)事,；限制登記為事業(yè)單位法定代表人,；限制從事藥品、食品等行業(yè),；限制擔(dān)任生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位主要負(fù)責(zé)人及董事,、監(jiān)事、高級(jí)管理人員,，已擔(dān)任相關(guān)職務(wù)的,，按規(guī)定程序要求變更；供設(shè)立商業(yè)銀行或分行,、代表處以及參股,、收購(gòu)商業(yè)銀行審批時(shí)審慎性參考；供外匯額度核準(zhǔn)與管理時(shí)審慎性參考,；禁止參評(píng)文明單位,、道德模范等等。
2,、法律風(fēng)險(xiǎn)分析：
根據(jù)《備忘錄》規(guī)定,，失信被執(zhí)行人無(wú)論是單位還是自然人，都將受到十分嚴(yán)厲的懲戒（措施繁多且嚴(yán)厲）,，面臨“一處失信,、處處受限”,。這對(duì)于企業(yè)的生存發(fā)展、自然人的正常工作與生活,，都將造成嚴(yán)重的不利影響,。法律風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)建議
《備忘錄》規(guī)定懲戒措施的種類(lèi)繁多只是關(guān)注點(diǎn)之一，對(duì)我們企業(yè)和自然人而言,，“明槍易躲,，暗箭難防”，其更大的殺傷力在于“連帶懲戒”：即便企業(yè)或您本人不是失信被執(zhí)行人,，但是也會(huì)因?yàn)榕c其他失信被執(zhí)行人的一些特定關(guān)系而被牽連進(jìn)去,，享受到本文開(kāi)頭引言部分已經(jīng)列舉以及尚未列舉出的種種“待遇”。
對(duì)于失信人本人（企業(yè)或自然人）,，依法償還債務(wù)天經(jīng)地義,，不償還而被施以懲戒，承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任也屬合情合理,，本文不作專(zhuān)門(mén)對(duì)策分析,。下面重點(diǎn)建議的，是針對(duì)如何應(yīng)對(duì)“連帶懲戒”的法律風(fēng)險(xiǎn),。
（一）對(duì)于企業(yè)：
1,、及時(shí)排查清理，拆除“定時(shí)炸彈”,?！秱渫洝烦雠_(tái)后，如企業(yè)下屬單位中存在“四類(lèi)企業(yè)”（即經(jīng)營(yíng)嚴(yán)重惡化,、不再經(jīng)營(yíng),、無(wú)法履行生效裁判文書(shū)或具有其他失信風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，下同）,，則無(wú)異于“炸彈在身”,，對(duì)本企業(yè)的品牌、聲譽(yù),、信用以及資產(chǎn)安全等存在潛在的威脅,。因此，組織對(duì)所屬單位進(jìn)行甄別并及時(shí)清理,，實(shí)有必要,。
2、加強(qiáng)所屬單位失信風(fēng)險(xiǎn)的日常監(jiān)督管理,。根據(jù)《備忘錄》規(guī)定,，不但“四類(lèi)企業(yè)”本身極易被列為失信被執(zhí)行人，在這些企業(yè)擔(dān)任法定代表人、主要負(fù)責(zé)人,、影響債務(wù)履行的直接責(zé)任人員以及實(shí)際控制人也極易被連帶懲戒，特別是在上述人員同時(shí)兼任本系統(tǒng)多家單位董高監(jiān)職務(wù)的情況下,，勢(shì)必影響其正常履職,，法律風(fēng)險(xiǎn)和不利后果會(huì)加倍放大。同時(shí),，對(duì)于上市公司,，一旦公司及所轄企業(yè)、相關(guān)董高監(jiān)被列為失信被執(zhí)行人,，對(duì)于由此造成的資本市場(chǎng)對(duì)上市公司的負(fù)面評(píng)價(jià)也不容小覷,。因此，在《備忘錄》出臺(tái)后,，企業(yè)特別是集團(tuán)制企業(yè)有必要對(duì)下屬單位建立日常監(jiān)督機(jī)制,，做到心中有數(shù)、有效監(jiān)管,。
3,、加強(qiáng)所屬企業(yè)法定代表人、董事,、監(jiān)事,、高級(jí)管理人員失信備案監(jiān)管。根據(jù)《備忘錄》規(guī)定,，對(duì)于失信自然人擔(dān)任法定代表人,、實(shí)際控制人、董事,、監(jiān)事,、高級(jí)管理人員的企業(yè)，同樣將受到懲戒,。因此,，有必要建立所屬企業(yè)法定代表人、董事,、監(jiān)事,、高級(jí)管理人員的失信備案監(jiān)管機(jī)制，對(duì)于其本人失信情況,、其所擔(dān)任法定代表人的企業(yè)（不論是否為本系統(tǒng)企業(yè)）情況進(jìn)行報(bào)備監(jiān)管,，同時(shí)還應(yīng)嚴(yán)格聘任管理，加強(qiáng)對(duì)各級(jí)擬任職法定代表人,、董事,、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的失信審查，禁止“帶病上崗”,，從而建立防止企業(yè)受到“連帶懲戒”的防火墻,。
4、加強(qiáng)投資并購(gòu)目標(biāo)企業(yè)失信情況審查,。在開(kāi)展投資并購(gòu)過(guò)程中,，如果目標(biāo)企業(yè)及其下屬企業(yè)存在諸如“（1）已被列為失信企業(yè)或極有可能被列為失信企業(yè)；（2）相關(guān)法定代表人,、董事,、監(jiān)事、高級(jí)管理人員已被列為失信人或極有可能被列為失信人,；（3）相關(guān)法定代表人,、董事、監(jiān)事,、高級(jí)管理人員所任職企業(yè)已被列為失信企業(yè)或極有可能被列為失信企業(yè)”等情況,，若未審查到，則可能產(chǎn)生派駐目標(biāo)企業(yè)管理層遭受連帶懲戒,、留任原管理人員使任職企業(yè)遭受連帶懲戒,、并購(gòu)企業(yè)本身（及并購(gòu)人）遭受連帶懲戒等等諸多不利后果，因此,，有必要在并購(gòu)過(guò)程中加強(qiáng)對(duì)目標(biāo)企業(yè)及其下屬企業(yè),、及相關(guān)企業(yè)的法定代表人、董事,、監(jiān)事,、高級(jí)管理人員的失信情況和潛在失信情況（即不僅僅關(guān)注是否有未決案件，還應(yīng)關(guān)注是否為被告?zhèn)鶆?wù)人企業(yè)不能償還債務(wù),，是否存在潛在的被列為失信被執(zhí)行人的可能）進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)審查,，并在通過(guò)目標(biāo)企業(yè)承諾、并購(gòu)合同設(shè)置相關(guān)條款等方式,，降低該類(lèi)法律風(fēng)險(xiǎn),。
5、加強(qiáng)守法經(jīng)營(yíng),，做好被訴案件及時(shí)專(zhuān)業(yè)應(yīng)對(duì),。企業(yè)一旦被法院依職權(quán)或當(dāng)事人申請(qǐng)錄入“全國(guó)法院失信被執(zhí)行人名單信息公布與查詢”系統(tǒng)，其失信信息將在44部門(mén)共享,，并面臨嚴(yán)厲懲戒,，并將極難挽回。所以,，企業(yè)一方面要嚴(yán)格依法經(jīng)營(yíng),、全面履行各項(xiàng)法定和合同義務(wù),；另一方面一旦發(fā)生被訴案件，應(yīng)當(dāng)重視法律部門(mén)和專(zhuān)業(yè)人員的作用,，積極開(kāi)展案件處理以及執(zhí)行跟進(jìn)和應(yīng)對(duì)工作,，全力避免被列為失信被執(zhí)行人。
6,、加強(qiáng)對(duì)《備忘錄》實(shí)施和動(dòng)態(tài)的跟蹤研究,。目前《備忘錄》剛剛出臺(tái)不久且處于探索深化階段，尚未發(fā)揮其真正威力,。隨著實(shí)施廣度、深度,、精細(xì)度的不斷加強(qiáng),，以及44部門(mén)聯(lián)動(dòng)機(jī)制和效率的不斷提升，企業(yè)所面臨的相關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)必將更加復(fù)雜,，實(shí)有必要關(guān)注44部門(mén)對(duì)《備忘錄》的實(shí)施動(dòng)態(tài)和新情況,。
（二）對(duì)于個(gè)人：
1、做到對(duì)自身任職數(shù)量及企業(yè)心中有數(shù),，避免稀里糊涂,。根據(jù)《備忘錄》規(guī)定，如擔(dān)任失信被執(zhí)行人（單位）法定代表人,、主要負(fù)責(zé)人,、影響債務(wù)履行的直接責(zé)任人員以及實(shí)際控制人，將受到連帶懲戒,。因此,，對(duì)于個(gè)人，一要對(duì)自身?yè)?dān)任法定代表人,、主要負(fù)責(zé)人的企業(yè)數(shù)量和經(jīng)營(yíng)情況心中有數(shù),，二要對(duì)自身實(shí)際控制的企業(yè)及經(jīng)營(yíng)情況心中有數(shù)，并且,，不但要心中有數(shù)還要及時(shí)掌握,。
2、盡量不為他人公司代任法定代表人,。當(dāng)前,，在很多中小民營(yíng)企業(yè)中，流行代任法定代表人情況,，如某些大股東出于一些原因,，不愿意或不能擔(dān)任企業(yè)的法定代表人，于是尋求第三方（或?yàn)樾」蓶|或?yàn)橛H戚同學(xué)或其他）代任法定代表人,。在《備忘錄》出臺(tái)之前,，法定代表人代任者或許法律風(fēng)險(xiǎn)不大,，但是現(xiàn)在情況則大不相同，由于代任者往往沒(méi)有實(shí)際經(jīng)營(yíng)管理權(quán)限,，而中小民營(yíng)企業(yè)資不抵債甚至倒閉的比例很高,，一旦企業(yè)被列為失信被執(zhí)行人，則代任者將面臨一系列的連帶懲戒措施,，因此宜遠(yuǎn)離之,。
國(guó)家44部門(mén)《備忘錄》目前處于公布實(shí)施初期，各項(xiàng)懲戒措施的全面落地尚有一個(gè)過(guò)程,，但是其聯(lián)合懲戒的決心和力度已經(jīng)顯現(xiàn),，國(guó)內(nèi)也已經(jīng)出現(xiàn)大量實(shí)際案例。企業(yè)和個(gè)人都應(yīng)當(dāng)引起足夠的重視,，推動(dòng)相關(guān)管理完善工作,，積極用好這柄“雙刃劍”。