保險受益權，又稱保險金受領權,，有廣義,、中義和狹義三種不同的涵義。廣義上的保險受益權不僅存在于人身保險合同中,，而且存在于財產(chǎn)保險合同中,，泛指各種保險事故發(fā)生后請求和受領保險金的權利。中義上的保險受益權存在于人身保險合同中,，是指各種人身保險事故發(fā)生后請求和受領保險金的權利,。狹義上的保險受益權則僅存在于含有死亡保險因素的人身保險合同中，是指于被保險人死亡的保險事故發(fā)生后請求和受領身故保險金的權利,。在保險理論與實務上,，人們更多的是從狹義上使用保險受益權的概念。

一,、保險受益權的適用范圍

保險受益權是存在于一切保險形態(tài)之中,，還是僅存在于人身保險，或者死亡保險之中,？從中國保險法律中找不到明確答案,，理論界對此也尚無定論,。有些學者認為保險受益權僅存在于人身保險中；也有學者認為財產(chǎn)保險中也存在受益權,。筆者認為,，保險受益權的適用范圍取決于保險受益人，因為保險受益權是受益人所享有的權利,，哪些險種之中存在受益人,，哪些險種便是保險受益權的適用范圍。

先來考察一下各國法律對受益人的規(guī)定:美國保險法將受益人界定為“在被保險人死亡時,，由保險單擁有人指定的接受保險金給付的人”,；我國臺灣保險法規(guī)定，受益人是指被保險人或要保人約定享有賠償請求權之人,；中國大陸《保險法》規(guī)定,，受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。依據(jù)以上規(guī)定可以得出,，美國保險法對受益人采取狹義理解,，僅將受益人規(guī)定于死亡保險中；中國臺灣保險法對受益人采取廣義理解,，認為受益人均存在于財產(chǎn)保險和人身保險中,；中國大陸保險法則將受益人規(guī)定于人身保險中。

財產(chǎn)保險與一切人身保險中均應有在保險受益人,。在被保險人與受益人不是同一人的情況下,，受益人并非保險合同的當事人，他是投保人,、被保險人所指定的,、在保險事故發(fā)生時能夠請求保險金給付以及其他權利的權利人。依據(jù)民法原理,，筆者可以這樣理解:受益人是保險合同的第三人,，在保險金請求權方面，保險合同是為第三人(受益人)利益而訂立的合同,。在財產(chǎn)保險中,，投保人、被保險人以自己的財產(chǎn)設立保險,，保險事故發(fā)生后,，他們既可以領取保險合同上的利益—— 保險金請求權；也可以約定由第三人(受益人)領取此利益,，對于這種不損害國家,、社會、他人利益的私權處分行為，法律不應該干預,，并且我們不能排除被保險人不幸在保險事故中同保險財產(chǎn)一起喪身的情況。

依此原理,，在健康保險,、意外傷害保險等不以被保險人死亡為給付保險金條件的人身保險中，同樣可以存在受益人,，只要被保險人意圖通過保險合同在自己身體健康遭受損失時給予受益人一份保障,。

二、保險受益權的權利范圍

學界普遍認為,，保險受益權是指保險金的請求權,。不同法系對此問題的觀點不同，大陸法系認為,。除保險合同另有約定外,，受益權以保險金的請求權為限，而保費返還請求權,、保單現(xiàn)金價值返還請求權,、利益分配請求權等，原則上應屬投保人所有,，受益人不能取得,。而英美法系認為受益權包括保險金請求權、保費返還請求權,、保單質押權等保險合同上的一切權利

不容置疑,，保險金請求權是保險受益權的主要內容，是受益人利益的根本保障,。保險事故發(fā)生,，保險人應當依照保險法的規(guī)定或保險合同的約定，向受益人履行給付保險金的義務,。保險人收到受益人的給付請求后,，應當及時作出核定，如果保險人未及時履行賠償或給付保險金的義務,，除支付保險金外,，還應當賠償受益人因此而受到的損失。但是,，在享有保險金請求權這一財產(chǎn)權外,，受益人還應享有一定的知情權以保障保險金請求權的實現(xiàn)，如受益人應享有知道自己成為受益人的權利,、知道自己喪失受益權的權利,；了解保險合同當事人及其他關系人基本情況的權利；知道保險事故性質、發(fā)生原因,、時間,、地點等基本情況的權利等。

對于受益人而言,，保險合同是為第三人利益而訂立的合同,，受益人不需要履行繳納保險費的義務就可取得受益權，但是受益人并非不承擔任何法律義務,。為協(xié)助和促使各方當事人履行保險合同,，受益人在行使受益權時，也必須履行一些法定的附隨義務,。如保險事故發(fā)生時的通知義務,，受益人知道保險事故發(fā)生后，有義務及時通知保險人,，以防止損失的進一步擴大,；再如，保險事故發(fā)生時的證明義務,，保險事故發(fā)生后,，受益人請求保險人給付保險金時，有義務提供他所能提供的與確認保險事故的性質,、原因等有關的證明和資料,，以便于保險人理賠。