一,、商業(yè)保險(xiǎn)的定義

我們一般所說(shuō)的保險(xiǎn)是指商業(yè)保險(xiǎn),。所謂商業(yè)保險(xiǎn)是指通過(guò)訂立保險(xiǎn)合同運(yùn)營(yíng)，以營(yíng)利為目的的保險(xiǎn)形式,，由專門的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng),。商業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系是由當(dāng)事人自愿締結(jié)的合同關(guān)系，投保人根據(jù)合同約定,，向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi),，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡,、傷殘,、疾病或達(dá)到約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任,。所謂社會(huì)保險(xiǎn),，是指收取保險(xiǎn)費(fèi)，形成社會(huì)保險(xiǎn)基金,，用來(lái)對(duì)其中因年老,、疾病、生育,、傷殘,、死亡和失業(yè)而導(dǎo)致喪失勞動(dòng)能力或失去工作機(jī)會(huì)的成員提供基本生活保障的一種社會(huì)保障制度。

二,、商業(yè)保險(xiǎn)的特征

1,、商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主體是商業(yè)保險(xiǎn)公司；

2,、商業(yè)保險(xiǎn)所反映的保險(xiǎn)關(guān)系是通過(guò)保險(xiǎn)合同體現(xiàn)的,；

3、商業(yè)保險(xiǎn)的對(duì)象可以是人和物（包括有形的和無(wú)形的）,，具體標(biāo)的有人的生命和身體,、財(cái)產(chǎn)以及與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的利益、責(zé)任,、信用等,；

4、商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)要以盈利為目的,，而且要獲取最大限度的利潤(rùn)，以保障被保險(xiǎn)人享受最大程度的經(jīng)濟(jì)保障。

三,、商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主體

商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主體商業(yè)保險(xiǎn)是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)高度發(fā)展的大工業(yè)社會(huì)中的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng),，經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的目的固然在于營(yíng)利，不過(guò)從全社會(huì)的角度看,，商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)主體的社會(huì)職能是對(duì)減低風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行組織,、管理、計(jì)算,、研究,、賠付和監(jiān)督的一種服務(wù)。由于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)直接經(jīng)營(yíng)著貨幣資本,，所以它又是一種金融服務(wù),。

同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)涉及眾多的投保人,、被保險(xiǎn)人和受益人的利益,，如果商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)主體經(jīng)營(yíng)不當(dāng)，不能賠付應(yīng)承擔(dān)的保險(xiǎn)金,，不僅會(huì)使投保人,、被保險(xiǎn)人和受益人因保險(xiǎn)事故的發(fā)生出現(xiàn)的損害得不到補(bǔ)償，而且會(huì)引發(fā)社會(huì)矛盾和不安定,，因此法律為保障社會(huì)公共利益,，需要對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)主體的成立、管理,、投資和終止經(jīng)營(yíng)等各個(gè)方面予以規(guī)范,，以保障這種社會(huì)財(cái)富再分配的順利進(jìn)行。長(zhǎng)期的保險(xiǎn)活動(dòng)實(shí)踐也要求商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)主體應(yīng)當(dāng)實(shí)行專業(yè)經(jīng)營(yíng)原則,，也就是說(shuō)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)只能由符合法律規(guī)定條件的特定商業(yè)組織進(jìn)行經(jīng)營(yíng),。

從世界各國(guó)保險(xiǎn)法律規(guī)范來(lái)看，專業(yè)經(jīng)營(yíng)是各國(guó)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)依法實(shí)施監(jiān)管的一項(xiàng)重要原則,，例如日本,、德國(guó)、韓國(guó)和我國(guó)臺(tái)灣省的保險(xiǎn)法或保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督法都規(guī)定,，從事商業(yè)保險(xiǎn)的主體必須是股份有限公司,，或者是依法成立的相互保險(xiǎn)公司。上述保險(xiǎn)公司只能在核定的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng),，不得從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以外的其他經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù),。我國(guó)保險(xiǎn)法借鑒國(guó)外保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理的有益經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況,，與已實(shí)施的公司法相銜接,，在本條中明確規(guī)定,，經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，必須是依照本法設(shè)立的保險(xiǎn)公司,。其他單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),。這就明確了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行專業(yè)經(jīng)營(yíng)的原則，只有依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司,，才具備經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主體資格,。

經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，就是以商業(yè)的原則籌集和運(yùn)用保險(xiǎn)資金,，收取保險(xiǎn)費(fèi),，承保風(fēng)險(xiǎn)，建立保險(xiǎn)基金,，并運(yùn)用保險(xiǎn)資金履行賠付責(zé)任,，對(duì)于作為后備的保險(xiǎn)資金，加以合理運(yùn)用,，使保險(xiǎn)資金能夠保值增值,，以增強(qiáng)償付能力。因此經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),，專業(yè)化程度較高,，需要有雄厚的資本、精通保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)的經(jīng)營(yíng)人才,、嚴(yán)密的企業(yè)組織形式和嚴(yán)格的管理制度,，不具備這些條件，就很難擔(dān)負(fù)起分散風(fēng)險(xiǎn),、補(bǔ)償損失的責(zé)任,。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)采取下列組織形式：

1、股份有限公司,；

2,、國(guó)有獨(dú)資公司。這也就是說(shuō),，除這兩種具體形式的保險(xiǎn)公司以外,，其他形式的企業(yè)。組織或團(tuán)體都不得經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),。將商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)主體限定為依照本法設(shè)立的保險(xiǎn)公司,，并禁止其他單位和個(gè)人經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有利于保護(hù)投保人,、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益,，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的正常秩序，切實(shí)發(fā)揮保險(xiǎn)的保障作用,。