家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（簡稱家財(cái)險(xiǎn)）是以城鄉(xiāng)居民室內(nèi)的有形財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn),。凡存放,、坐落在保險(xiǎn)單列明的地址,屬于被保險(xiǎn)人自有的家庭財(cái)產(chǎn),都可以向保險(xiǎn)人投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為居民或家庭遭受的財(cái)產(chǎn)損失提供及時(shí)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，有利于安定居民生活,，保障社會(huì)穩(wěn)定,。我國目前開辦的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要有普通家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)兩全險(xiǎn)。

一,、主要種類

1,、普通型

普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是采取交納保險(xiǎn)費(fèi)的方式，保險(xiǎn)期限為一年,，從保險(xiǎn)人簽發(fā)保單零時(shí)起,，到保險(xiǎn)期滿24小時(shí)止。沒有特殊原因,，中途不得退保,。保險(xiǎn)期滿后，所交納的保險(xiǎn)費(fèi)不退還,，繼續(xù)保險(xiǎn)需要重新辦理保險(xiǎn)手續(xù),。

2、到期還本型

它的承保范圍和保險(xiǎn)責(zé)任與普通家財(cái)險(xiǎn)相同,。到期還本型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)具有災(zāi)害補(bǔ)償和儲(chǔ)蓄的雙重性質(zhì),。投保時(shí)，投保人交納固定的保險(xiǎn)儲(chǔ)金,，儲(chǔ)金的利息轉(zhuǎn)作保費(fèi),，保險(xiǎn)期滿時(shí)，無論在保險(xiǎn)期內(nèi)是否發(fā)生賠付,，保險(xiǎn)儲(chǔ)金均返還投保人。

3,、利率聯(lián)動(dòng)型

隨著物價(jià)指數(shù)的上漲和央行不斷升息，人們對保險(xiǎn)保障提出了更高的要求,。利率聯(lián)動(dòng)型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生。投保此類險(xiǎn)種除擁有相應(yīng)的保障責(zé)任外,，如遇銀行利率調(diào)整,，隨一年期銀行存款利率同步,、同幅調(diào)整,，分段計(jì)息,，無論是否發(fā)生保險(xiǎn)賠償,，期滿均可獲得本金和收益,。

二,、業(yè)務(wù)范圍

1、可保財(cái)產(chǎn)

（1）自有居住房屋,；

（2）室內(nèi)裝修,、裝飾及附屬設(shè)施；

（3）室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn),。

2,、特保財(cái)產(chǎn)

（1）農(nóng)村家庭存放在院內(nèi)的非動(dòng)力農(nóng)機(jī)具、農(nóng)用工具和已收獲的農(nóng)副產(chǎn)品,；

（2）個(gè)體勞動(dòng)者存放在室內(nèi)的營業(yè)器具,、工具、原材料和商品,；

（3）代他人保管的財(cái)產(chǎn)或與他人共有的財(cái)產(chǎn),；

（4）須與保險(xiǎn)人特別約定才能投保的財(cái)產(chǎn)。

3,、不保財(cái)產(chǎn)

（1）金銀,、珠寶、首飾,、古玩,、貨幣、古書,、字畫等珍貴財(cái)物（價(jià)值太大或無固定價(jià)值）,；

（2）貨幣、儲(chǔ)蓄存折,、有價(jià)證券,、票證、文件,、帳冊,、圖表,、技術(shù)資料等（不是實(shí)際物資）；

（3）違章建筑,、危險(xiǎn)房屋,、以及其他處于危險(xiǎn)狀態(tài)的財(cái)產(chǎn)；

（4）摩托車,、拖拉機(jī)或汽車等機(jī)動(dòng)車輛,，尋呼機(jī),、手機(jī)等無線通訊設(shè)備和家禽家畜（其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范圍）,；

（5）食品、煙酒,、藥品,、化妝品，以及花,、鳥,、魚、蟲,、樹,、盆景等（無法鑒定價(jià)值）。

四,、責(zé)任范圍

1,、保障范圍

保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在保險(xiǎn)單列明的地址由于下列原因造成的損失，負(fù)責(zé)賠償：

（一）火災(zāi),、爆炸,；

（二）雷擊、冰雹,、雪災(zāi),、洪水、崖崩,、龍卷風(fēng),、冰凌、泥石流和自然災(zāi)害引起地陷或下沉,；

（三）空中運(yùn)行物體墜落,、外界物體倒塌；

（四）暴風(fēng)或暴雨使房屋主要結(jié)構(gòu)（外墻,、屋頂,、屋架）倒塌；

（五）存放于室內(nèi)的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn),，因遭受外來的,、有明顯痕跡的盜竊,、搶劫。

（六）其他列明的自然災(zāi)害：龍卷風(fēng),、洪水,、海嘯、地面突然塌陷,、崖崩,、泥石流、突發(fā)性滑坡,、雪災(zāi),、雹災(zāi)、冰凌

（七）外界建筑倒塌（保險(xiǎn)建筑自行倒塌不賠）

（八）暴風(fēng),、暴雨造成房屋主要結(jié)構(gòu)倒塌

（九）施救所致的損失和費(fèi)用

2,、除外責(zé)任

保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)由于下列原因造成的損失，不負(fù)賠償責(zé)任：

（一）地震,、海嘯,；

（二）戰(zhàn)爭、軍事行動(dòng),、暴動(dòng),、罷工、沒收,、征用,；

（三）核反應(yīng)、核輻射或放射性污染,；

（四）被保險(xiǎn)人或其家庭成員的故意行為或重大過失,；

（五）保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身缺陷、保管不善,、變質(zhì),、霉?fàn)€、受潮,、蟲咬,、自然磨損。

對下列各項(xiàng)亦不負(fù)責(zé)賠償：

（一）家用電器因使用過度或超電壓,、碰線,、漏電、自身發(fā)熱等原因所造成的自身損毀,；

（二）堆放于陽臺(tái)或露天的財(cái)產(chǎn),，或用蘆席、稻草,、油毛氈,、麥桿,、蘆葦、竹桿,、帆布等材料為外墻,、棚頂?shù)暮喡峙锵碌呢?cái)產(chǎn)及罩棚，由于暴風(fēng),、暴雨,、盜竊或搶劫所造成的損失；

（三）未按要求施工導(dǎo)致建筑物地基下陷下沉,，建筑物出現(xiàn)裂縫,、倒塌的損失；

（四）被保險(xiǎn)人的家屬或雇傭人員或同住人或寄宿人盜竊或縱容他人盜竊保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)而造成的損失,；

（五）保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在存放處所無人居住或無人看管超過七天的情況下遭受的盜竊損失,；

（六）因門窗未關(guān)致使保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受的盜竊損失；

（七）在發(fā)生本條款第三條一,、二、三,、四項(xiàng)列明的保險(xiǎn)事故時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受的盜竊,、搶劫損失。

五,、保險(xiǎn)期限

根據(jù)被保險(xiǎn)人的不同需要,，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可以分為普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（保險(xiǎn)期限為1年期）、定期還本家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（保險(xiǎn)期限為1年期,、3年期和5年期）,。

六、保險(xiǎn)金額

保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值確定,，并且按照保險(xiǎn)單上規(guī)定的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目分別列明,。

保險(xiǎn)費(fèi)普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)依照保險(xiǎn)人規(guī)定的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算。被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在起保當(dāng)天一次繳清保險(xiǎn)費(fèi),。

七,、保險(xiǎn)理賠

1、被保險(xiǎn)人索賠時(shí),，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司提供保險(xiǎn)單,、損失清單和其他必要的單證。

2,、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí),，保險(xiǎn)公司按照出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償，但最高不超過保險(xiǎn)單分項(xiàng)列明的保險(xiǎn)金額,。

3,、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受部分損失經(jīng)保險(xiǎn)公司賠償后,，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，但其保險(xiǎn)金額相應(yīng)減少,。減少金額由保險(xiǎn)公司出具批單批注,。

4、發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后,，應(yīng)由第三者賠償?shù)?，被保險(xiǎn)人可以向保險(xiǎn)公司或第三者索賠。被保險(xiǎn)人如向保險(xiǎn)公司索賠,，應(yīng)自收到賠款之日起,，向保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)移向第三者代位索賠的權(quán)利。在保險(xiǎn)公司行使代位索賠權(quán)利時(shí),，被保險(xiǎn)人應(yīng)積極協(xié)助,，并向保險(xiǎn)公司提供必要的文件及有關(guān)情況。

5,、保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),，如另有其他保險(xiǎn)對同一保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)承保同一責(zé)任，不論該保險(xiǎn)是否由被保險(xiǎn)人或他人投保,，保險(xiǎn)公司僅按比例負(fù)責(zé)賠償,。

6、被保險(xiǎn)人的索賠期限,，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起,，不得超過兩年。

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有關(guān)保險(xiǎn)的爭議解決方式由當(dāng)事人在合同約定中從下列兩種方式中選擇一種：

(1)有關(guān)本保險(xiǎn)的爭議,，由當(dāng)事人協(xié)商解決,，協(xié)商不成的，提交仲裁委員會(huì)仲裁,；

(2)有關(guān)本保險(xiǎn)的爭議,，由當(dāng)事人協(xié)商解決，協(xié)商不成的,，依法向人民法院起訴,。