第一章　總　　則

第一條　為了取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng),，維護(hù)金融秩序,，保護(hù)社會(huì)公眾利益，制定本辦法,。

第二條　任何非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng),，必須予以取締。

第三條　本辦法所稱非法金融機(jī)構(gòu),，是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立從事或者主要從事吸收存款,、發(fā)放貸款,、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn),、資金拆借,、信托投資,、金融租賃、融資擔(dān)保,、外匯買賣等金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的機(jī)構(gòu),。

非法金融機(jī)構(gòu)的籌備組織，視為非法金融機(jī)構(gòu),。

第四條　本辦法所稱非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng),，是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自從事的下列活動(dòng)：

（一）非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,；

（二）未經(jīng)依法批準(zhǔn),，以任何名義向社會(huì)不特定對象進(jìn)行的非法集資；

（三）非法發(fā)放貸款,、辦理結(jié)算,、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借,、信托投資,、金融租賃、融資擔(dān)保,、外匯買賣,；

（四）中國人民銀行認(rèn)定的其他非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。

前款所稱非法吸收公眾存款,，是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),，向社會(huì)不特定對象吸收資金，出具憑證,，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動(dòng),；所稱變相吸收公眾存款，是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),，不以吸收公眾存款的名義,，向社會(huì)不特定對象吸收資金，但承諾履行的義務(wù)與吸收公眾存款性質(zhì)相同的活動(dòng),。

第五條　未經(jīng)中國人民銀行依法批準(zhǔn),，任何單位和個(gè)人不得擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)或者擅自從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。

對非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng),，工商行政管理機(jī)關(guān)不予辦理登記,。

對非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，金融機(jī)構(gòu)不予開立賬戶,、辦理結(jié)算和提供貸款,。

第六條　非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)由中國人民銀行予以取締。

非法金融機(jī)構(gòu)設(shè)立地或者非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)發(fā)生地的地方人民政府,，負(fù)責(zé)組織,、協(xié)調(diào),、監(jiān)督與取締有關(guān)的工作。

第七條　中國人民銀行依法取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng),，任何單位和個(gè)人不得干涉,，不得拒絕、阻撓,。

第八條　中國人民銀行工作人員在履行取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的職責(zé)中,，應(yīng)當(dāng)依法保守秘密。

第二章　取 締 程 序

第九條　對非法金融機(jī)構(gòu),、非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款以及非法集資,，中國人民銀行一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，應(yīng)當(dāng)立即調(diào)查,、核實(shí),；經(jīng)初步認(rèn)定后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)提請公安機(jī)關(guān)依法立案偵查,。

第十條　在調(diào)查,、偵查非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的過程中，中國人民銀行和公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)互相配合,。

第十一條　對非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的犯罪嫌疑人,、涉案資金和財(cái)產(chǎn)，由公安機(jī)關(guān)依法采取強(qiáng)制措施,，防止犯罪嫌疑人逃跑和轉(zhuǎn)移資金,、財(cái)產(chǎn)。

第十二條　對非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng),，經(jīng)中國人民銀行調(diào)查認(rèn)定后,，作出取締決定，宣布該金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)活動(dòng)為非法,，責(zé)令停止一切業(yè)務(wù)活動(dòng),，并予公告。

第十三條　中國人民銀行發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)為非法金融機(jī)構(gòu)或者非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)開立賬戶,、辦理結(jié)算和提供貸款的,，應(yīng)當(dāng)責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)立即停止有關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)。

設(shè)立非法金融機(jī)構(gòu)或者從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)騙取工商行政管理機(jī)關(guān)登記的,，一經(jīng)發(fā)現(xiàn),，工商行政管理機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)立即注銷登記或者變更登記。

第十四條　中國人民銀行對非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行調(diào)查時(shí),，被調(diào)查的單位和個(gè)人必須接受中國人民銀行依法進(jìn)行的調(diào)查,，如實(shí)反映情況，提供有關(guān)資料，不得拒絕,、隱瞞。

第十五條　中國人民銀行調(diào)查非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí),，對與案件有關(guān)的情況和資料,，可以采取記錄、復(fù)制,、錄音等手段取得證據(jù),。

在證據(jù)可能滅失或者以后難以取得的情況下，中國人民銀行可以依法先行登記保存,，當(dāng)事人或者有關(guān)人員不得銷毀或者轉(zhuǎn)移證據(jù),。

第三章　債權(quán)債務(wù)的清理清退

第十六條　因非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)形成的債權(quán)債務(wù)，由從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)清理清退,。

第十七條　非法金融機(jī)構(gòu)一經(jīng)中國人民銀行宣布取締,，有批準(zhǔn)部門、主管單位或者組建單位的,，由批準(zhǔn)部門,、主管單位或者組建單位負(fù)責(zé)組織清理清退債權(quán)債務(wù)；沒有批準(zhǔn)部門,、主管單位或者組建單位的,，由所在地的地方人民政府負(fù)責(zé)組織清理清退債權(quán)債務(wù)。

第十八條　因參與非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)受到的損失,，由參與者自行承擔(dān),。

第十九條　非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的國有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位,。

第二十條　債權(quán)債務(wù)清理清退后,，有剩余非法財(cái)物的，予以沒收,，就地上繳中央金庫,。

第二十一條　因清理清退發(fā)生糾紛的，由當(dāng)事人協(xié)商解決,；協(xié)商不成的,，通過司法程序解決。

第四章　罰　　則

第二十二條　設(shè)立非法金融機(jī)構(gòu)或者從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng),，構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的,，由中國人民銀行沒收非法所得,，并處非法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有非法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款,。

第二十三條　擅自批準(zhǔn)設(shè)立非法金融機(jī)構(gòu)或者擅自批準(zhǔn)從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的,，對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任,。

第二十四條　金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定，為非法金融機(jī)構(gòu)或者非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)開立賬戶,、辦理結(jié)算或者提供貸款的,，由中國人民銀行責(zé)令改正，沒收違法所得,，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款,；沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款,；對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依法給予紀(jì)律處分,；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任,。

第二十五條　拒絕,、阻礙中國人民銀行依法執(zhí)行職務(wù)，構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任,；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰,。

第二十六條　中國人民銀行工作人員在履行取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的職責(zé)中泄露秘密的,，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任,。

第二十七條　中國人民銀行、公安機(jī)關(guān)和工商行政管理機(jī)關(guān)工作人員玩忽職守,、濫用職權(quán),、徇私舞弊，構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任,；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處分,。

中國人民銀行工作人員對非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)案件,，應(yīng)當(dāng)移交公安機(jī)關(guān)而不移交，構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任,；尚不構(gòu)成犯罪的,，依法給予行政處分。

第五章　附　　則

第二十八條　取締非法證券機(jī)構(gòu)和非法證券業(yè)務(wù)活動(dòng)參照本辦法執(zhí)行,，由中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)實(shí)施,，并可以根據(jù)本辦法的原則制定具體實(shí)施辦法。

取締非法商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和非法商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)參照本辦法執(zhí)行,，由國務(wù)院商業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)實(shí)施,，并可以根據(jù)本辦法的原則制定具體實(shí)施辦法。

第二十九條　本辦法施行前設(shè)立的各類基金會(huì),、互助會(huì)、儲(chǔ)金會(huì),、資金服務(wù)部,、股金服務(wù)部、結(jié)算中心,、投資公司等機(jī)構(gòu),，超越國家政策范圍，從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的,，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院的規(guī)定,，限期清理整頓。超過規(guī)定期限繼續(xù)從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的,，依照本辦法予以取締,；情節(jié)嚴(yán)重，構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任,。

第三十條　本辦法自發(fā)布之日起施行。