人身意外保險(xiǎn),，又稱為意外或傷害保險(xiǎn)，是指投保人向保險(xiǎn)公司繳納一定金額的保費(fèi),，當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受意外傷害，并以此為直接原因造成死亡或殘廢時,，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的約定向保險(xiǎn)人或受益人支付一定數(shù)量保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn),。人身意外保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的,，以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾,、醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn),。

人身意外保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而造成的死亡,、殘疾,、醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。根據(jù)這個定義,，意外傷害保險(xiǎn)保障項(xiàng)目包括死亡給付,、殘疾給付、醫(yī)療給付和停工給付,。傷害必須是人體的傷害,，人工裝置以代替人體功能的假肢、假眼,、假牙等,，不是人身天然軀體的組成部分，不能作為保險(xiǎn)對象,。

人身意外保險(xiǎn)是指針對于保險(xiǎn)人受到外來的,、突發(fā)性的、非本意和非疾病的情況下,，還要求保險(xiǎn)人是自然軀體,，沒有假肢、假牙,、假眼等人工的非天然軀體,，遭受到傷害而由保險(xiǎn)公司進(jìn)行經(jīng)濟(jì)賠償?shù)囊环N險(xiǎn)種。同時在受到保險(xiǎn)人自身之外的比如摔砸,、打壓,、燙傷、燒傷,、凍傷等因素使人體外表或內(nèi)在留有損害跡象,。

人身意外保險(xiǎn)分有個人意外傷害保險(xiǎn)和團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)。個人意外保險(xiǎn)可以按照投保動因,、按保險(xiǎn)危險(xiǎn),、按保險(xiǎn)期年限、按險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)等進(jìn)行劃分保險(xiǎn)種類,。按照投保動因劃分主要是將個人意外受傷保險(xiǎn)劃分為資源意外保險(xiǎn)和強(qiáng)制性意外保險(xiǎn),。自愿保險(xiǎn)是在雙方當(dāng)事人自愿平等的基礎(chǔ)上簽訂的合同，投保人自愿想哪家保險(xiǎn)公司投保。強(qiáng)制性人身意外保險(xiǎn)是國家機(jī)關(guān)頒布的強(qiáng)制性范圍內(nèi)的人必須投保,，必須有哪家保險(xiǎn)公司承保責(zé)任,。（1）團(tuán)體意外保險(xiǎn)是以各種社會團(tuán)體為投保人，對被保險(xiǎn)人因意外而發(fā)生的事故產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用或意外導(dǎo)致的傷亡進(jìn)行賠償,。這種團(tuán)體意外保險(xiǎn)一般適合于工作單位,，或者旅游團(tuán)體等等，根據(jù)不同的人各種身體狀況等進(jìn)行不同投保額投保,。（2）人身意外保險(xiǎn)的投保,，要根據(jù)個人情況，工作性質(zhì)和意愿投保的保險(xiǎn)種類而定,，一般不同的保險(xiǎn)公司會有著不同的投保金額與投保內(nèi)容,，依據(jù)具體情況而定。

一,、主要特點(diǎn)

1,、保險(xiǎn)金的給付

保險(xiǎn)事故發(fā)生時，死亡保險(xiǎn)金按約定保險(xiǎn)金額給付,；殘廢保險(xiǎn)多按保險(xiǎn)金額的一定百分比給付,。

2、保費(fèi)計(jì)算基礎(chǔ)

純保險(xiǎn)費(fèi)是根據(jù)保險(xiǎn)金額損失率計(jì)算的,；由其職業(yè),、工種或從事的活動決定。

3,、保險(xiǎn)期限

保險(xiǎn)期較短，一般不超過一年,。

4,、責(zé)任準(zhǔn)備金

年末末到期責(zé)任準(zhǔn)備金按當(dāng)年保險(xiǎn)費(fèi)收入的一定百分比（如40%、50%）計(jì)算,，與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相同,。

二、保障項(xiàng)目

1,、死亡給付

被保險(xiǎn)人遭受意外傷害造成死亡時,，保險(xiǎn)人給付死亡保險(xiǎn)金。死亡給付是全部給付,。

2,、殘廢給付

被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成殘廢時，保險(xiǎn)人按殘疾程度大小分級給付殘廢保險(xiǎn)金,。殘疾給付是部分給付,，最高以死亡給付為限。

3、醫(yī)療給付

被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費(fèi)時,，保險(xiǎn)人根據(jù)實(shí)際情況酌情給付,。醫(yī)療給付規(guī)定有最高限額，且意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)一般不單獨(dú)承保,，而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險(xiǎn)承保,。

4、住院津貼給付

被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害暫時喪失勞動能力,，不能工作時,，保險(xiǎn)人給付停工保險(xiǎn)金。