人身保險(xiǎn)（Personal Insurance）是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn),。當(dāng)人們遭受不幸事故或因疾病、年老以致喪失工作能力,、傷殘,、死亡或年老退休時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)合同條款的規(guī)定,，保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人或受益人給付預(yù)定的保險(xiǎn)金或年金,，以解決病、殘、老,、死所造成的經(jīng)濟(jì)困難,，是對社會(huì)保障不足的一種補(bǔ)充。

一,、人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)

1,、定額給付性質(zhì)的保險(xiǎn)合同

大多數(shù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是補(bǔ)償性合同，當(dāng)財(cái)產(chǎn)遭受損失時(shí),，保險(xiǎn)人按其實(shí)際損失進(jìn)行補(bǔ)償,。大多數(shù)人身保險(xiǎn)不是補(bǔ)償性合同，而是定額給付性質(zhì)的合同,，只能按事先約定金額給付保險(xiǎn)金,。健康保險(xiǎn)中有一部分是補(bǔ)償性制，如醫(yī)療保險(xiǎn),。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)方面,，大多數(shù)財(cái)產(chǎn)可參考其當(dāng)時(shí)市價(jià)或重置價(jià)、折舊來確定保險(xiǎn)金額,，而在人身保險(xiǎn)方面,，生命價(jià)值就難有客觀標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)公司在審核人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額時(shí),，大致上是根據(jù)投保人自報(bào)的金額,，并參照投保人的經(jīng)濟(jì)情況、工作地位,、生活標(biāo)準(zhǔn),、繳付保險(xiǎn)費(fèi)的能力和需要等因素來加以確定。

2,、長期性保險(xiǎn)合同

人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)之一就是其保險(xiǎn)期限長。個(gè)別人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種期限較短,，有幾天,，甚至幾分鐘的，如旅客意外傷害保險(xiǎn)和高空滑車保險(xiǎn),，則另當(dāng)別論,。投保人身保險(xiǎn)的人不愿將保險(xiǎn)期限定得過短的一個(gè)原因是，人們對人身保險(xiǎn)保障的需求具有長期性,；另一個(gè)原因是,，人身保險(xiǎn)所需要的保險(xiǎn)金額較高，一般要在長期內(nèi)以分期繳付保險(xiǎn)費(fèi)方式才能取得,。

3,、儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn)

人身保險(xiǎn)不僅能提供經(jīng)濟(jì)保障，而且大多數(shù)人身保險(xiǎn)還兼有儲(chǔ)蓄性質(zhì)。作為長期的人身保險(xiǎn),，其純保險(xiǎn)費(fèi)中大部是用來提存準(zhǔn)備金,，這種準(zhǔn)備金是保險(xiǎn)人的負(fù)債，可用于投資取得利息收入,，以其用于將來的保險(xiǎn)金給付,。正因?yàn)榇蠖鄶?shù)人身保險(xiǎn)含有儲(chǔ)蓄性質(zhì)，所以投保人或被保險(xiǎn)人享有保單質(zhì)押貸款,、退保和選擇保險(xiǎn)金給付方式等權(quán)利,。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人沒有這些權(quán)利。

4,、不存在超額投保,、重復(fù)保險(xiǎn)和代位求償權(quán)問題

由于人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益難以用貨幣衡量，所以人身保險(xiǎn)一般不存在超額投保和重復(fù)保險(xiǎn)問題,。但保險(xiǎn)公司可以根據(jù)被保險(xiǎn)人的需要和收入水平加以控制,，使保險(xiǎn)金額不高的過分。同樣代位求償權(quán)原則也不適用于人身保險(xiǎn),。如果被保險(xiǎn)人的傷害是由第三者造成的,、被保險(xiǎn)人或其受益人既能從保險(xiǎn)公司取得保險(xiǎn)金，又能向肇事方提出損害照償要求,，保險(xiǎn)公司不能行使代位求償權(quán),。

二、人身保險(xiǎn)分類

人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn),，健康保險(xiǎn)和人身意外傷害險(xiǎn),。

人壽保險(xiǎn)：簡稱壽險(xiǎn)，是一種以人的生死為保險(xiǎn)對象的保險(xiǎn),，是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)生存或死亡,，由保險(xiǎn)人根據(jù)契約規(guī)定給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。

健康保險(xiǎn)：是以非意外傷害而由被保險(xiǎn)人本身疾病導(dǎo)致的傷殘,、死亡為保險(xiǎn)條件的保險(xiǎn),。

人身意外傷害保險(xiǎn)：是以人的身體遭受意外傷害為保險(xiǎn)條件的保險(xiǎn)。

其中人壽保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)范圍包括生存保險(xiǎn),、死亡保險(xiǎn),、兩全保險(xiǎn)。

生存保險(xiǎn)：以約定的保險(xiǎn)期限滿時(shí)被保險(xiǎn)人仍然生存為保險(xiǎn)條件,，由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn),。如養(yǎng)老年金保險(xiǎn)。

死亡保險(xiǎn)：以保險(xiǎn)期限內(nèi)被保險(xiǎn)人死亡為保險(xiǎn)條件,，由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn),。

兩全保險(xiǎn)：以保險(xiǎn)期限內(nèi)被保險(xiǎn)人死亡和保險(xiǎn)期滿時(shí)被保險(xiǎn)人仍然生存為共同保險(xiǎn)條件,，由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。如簡易人身險(xiǎn),。