人身保險（Personal Insurance）是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的一種保險,。當(dāng)人們遭受不幸事故或因疾病、年老以致喪失工作能力,、傷殘,、死亡或年老退休時，根據(jù)保險合同條款的規(guī)定,，保險人對被保險人或受益人給付預(yù)定的保險金或年金,，以解決病、殘,、老,、死所造成的經(jīng)濟(jì)困難，是對社會保障不足的一種補充,。

一,、人身保險的特點

1、定額給付性質(zhì)的保險合同

大多數(shù)財產(chǎn)保險是補償性合同,，當(dāng)財產(chǎn)遭受損失時,，保險人按其實際損失進(jìn)行補償,。大多數(shù)人身保險不是補償性合同，而是定額給付性質(zhì)的合同,，只能按事先約定金額給付保險金,。健康保險中有一部分是補償性制，如醫(yī)療保險,。在財產(chǎn)保險方面,，大多數(shù)財產(chǎn)可參考其當(dāng)時市價或重置價、折舊來確定保險金額,，而在人身保險方面,，生命價值就難有客觀標(biāo)準(zhǔn)。保險公司在審核人身保險的保險金額時,，大致上是根據(jù)投保人自報的金額，并參照投保人的經(jīng)濟(jì)情況,、工作地位,、生活標(biāo)準(zhǔn)、繳付保險費的能力和需要等因素來加以確定,。

2,、長期性保險合同

人身保險的特點之一就是其保險期限長。個別人身保險險種期限較短,，有幾天,，甚至幾分鐘的，如旅客意外傷害保險和高空滑車保險,，則另當(dāng)別論,。投保人身保險的人不愿將保險期限定得過短的一個原因是，人們對人身保險保障的需求具有長期性,；另一個原因是,，人身保險所需要的保險金額較高，一般要在長期內(nèi)以分期繳付保險費方式才能取得,。

3,、儲蓄性保險

人身保險不僅能提供經(jīng)濟(jì)保障，而且大多數(shù)人身保險還兼有儲蓄性質(zhì),。作為長期的人身保險,，其純保險費中大部是用來提存準(zhǔn)備金，這種準(zhǔn)備金是保險人的負(fù)債,，可用于投資取得利息收入,，以其用于將來的保險金給付。正因為大多數(shù)人身保險含有儲蓄性質(zhì),，所以投保人或被保險人享有保單質(zhì)押貸款,、退保和選擇保險金給付方式等權(quán)利,。財產(chǎn)保險的被保險人沒有這些權(quán)利。

4,、不存在超額投保,、重復(fù)保險和代位求償權(quán)問題

由于人身保險的保險利益難以用貨幣衡量，所以人身保險一般不存在超額投保和重復(fù)保險問題,。但保險公司可以根據(jù)被保險人的需要和收入水平加以控制,，使保險金額不高的過分。同樣代位求償權(quán)原則也不適用于人身保險,。如果被保險人的傷害是由第三者造成的,、被保險人或其受益人既能從保險公司取得保險金，又能向肇事方提出損害照償要求,，保險公司不能行使代位求償權(quán),。

二、人身保險分類

人身保險包括人壽保險,，健康保險和人身意外傷害險,。

人壽保險：簡稱壽險，是一種以人的生死為保險對象的保險,，是被保險人在保險責(zé)任期內(nèi)生存或死亡,，由保險人根據(jù)契約規(guī)定給付保險金的一種保險。

健康保險：是以非意外傷害而由被保險人本身疾病導(dǎo)致的傷殘,、死亡為保險條件的保險,。

人身意外傷害保險：是以人的身體遭受意外傷害為保險條件的保險。

其中人壽保險的業(yè)務(wù)范圍包括生存保險,、死亡保險,、兩全保險。

生存保險：以約定的保險期限滿時被保險人仍然生存為保險條件,，由保險人給付保險金的保險,。如養(yǎng)老年金保險。

死亡保險：以保險期限內(nèi)被保險人死亡為保險條件,，由保險人給付保險金的保險,。

兩全保險：以保險期限內(nèi)被保險人死亡和保險期滿時被保險人仍然生存為共同保險條件，由保險人給付保險金的保險,。如簡易人身險,。