一,、個人實行小額貸款的需要辦理什么手續(xù)

1、向銀行提出貸款申請,；

2,、銀行受理后，對抵押房產(chǎn)價值進行評估,，根據(jù)評估值核定貸款金額,；

3、簽定借款合同等,；

4,、辦理房地產(chǎn)抵押登記事宜；

5,、一般個人類的貸款,，最長為5年;逐月分期還款，沒有一次性還本的,。

二,、辦理小額貸款的條件

1,、在中國境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口(或有效居住證明),、具有完全民事行為能力的中國公民,；

2、有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入(月工資性收入需在1000元以上),，具有按期償還貸款本息的能力,；

3、借款人所在單位必須是由貸款人認(rèn)可的并與貸款人有良好合作關(guān)系的行政及企,、事業(yè)單位且需由貸款人代發(fā)工資,；

4、遵紀(jì)守法,，沒有違法行為及不良信用記錄,；

7、貸款人規(guī)定的其他條件,。

三,、利息計算

（一）利息計算的基本常識

1、人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為(注：存貸通用)：

（1）日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

（2）月利率(‰)=年利率(%)÷12

2,、銀行可采用積數(shù)計息法和逐筆計息法計算利息：

（1）積數(shù)計息法按實際天數(shù)每日累計賬戶余額,，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式為：

利息=累計計息積數(shù)×日利率,，其中累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù),。

（2）逐筆計息法按預(yù)先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三：

計息期為整年(月)的,，計息公式為：

①利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率

計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的,，計息公式為：

②利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率

同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數(shù)計算利息,，即每年為365天(閏年366天),，每月為當(dāng)月公歷實際天數(shù)，計息公式為：

③利息=本金×實際天數(shù)×日利率

這三個計算公式實質(zhì)相同,，但由于利率換算中一年只作360天,，但實際按日利率計算時，一年將作365天計算,，得出的結(jié)果會稍有偏差,。具體采用那一個公式計算，央行賦予了金融機構(gòu)自主選擇的權(quán)利,。因此,，當(dāng)事人和金融機構(gòu)可以就此在合同中約定。

（3）復(fù)利：復(fù)利即對利息按一定的利率加收利息,。按照央行的規(guī)定,，借款方未按照合同約定的時間償還利息的,，就要加收復(fù)利。

（4）罰息：貸款人未按規(guī)定期限歸還銀行貸款,銀行按與當(dāng)事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息,。

（5）貸款逾期違約金：性質(zhì)與罰息相同，對合同違約方的懲罰措施,。

（二）計息方法的制定與備案

全國性商業(yè)銀行法人制定的計,、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計息方法，報中國人民銀行總行備案并告知客戶,；區(qū)域性商業(yè)銀行和城市信用社法人報人民銀行分行,、省會(首府)城市中心支行備案并告知客戶；農(nóng)村信用社縣聯(lián)社法人可根據(jù)所在縣農(nóng)村信用社的實際情況制定計,、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計息方法,，報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案,，并由農(nóng)村信用社法人告知客戶,。