基本案情

2008年5月至2009年4月,，李某陸續(xù)出借700萬(wàn)元給陳某某用于發(fā)放高利貸，每月從陳某某處獲取4%或5%的利息,。自借款時(shí)起,，陳某某先后向李某,、王某支付了利息共計(jì)233萬(wàn)元。2009年6月后,，陳某某未再支付利息,，亦未歸還700萬(wàn)元借款本金。2014年7月25日,，李某與其妻王某起訴至法院，請(qǐng)求判決陳某某歸還借款700萬(wàn)元并按中國(guó)人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率支付利息,。

裁判結(jié)果

重慶市第五中級(jí)人民法院經(jīng)審理認(rèn)為,，李某、王某明知陳某某借款系用于對(duì)外發(fā)放高利貸,，但仍然向其提供借款資金,，該行為損害了社會(huì)公共利益，根據(jù)合同法的相關(guān)規(guī)定,，該借款行為應(yīng)認(rèn)定為無(wú)效,。借款被認(rèn)定無(wú)效后，陳某某雖應(yīng)返還借款本金及按中國(guó)人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率計(jì)算的利息,，但對(duì)于陳某某已支付的233萬(wàn)利息中超過(guò)中國(guó)人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率計(jì)算的部分,，應(yīng)沖抵借款本金。對(duì)于沖抵后尚欠本息,，陳某某應(yīng)予返還,。

（三）典型意義

出借人明知或應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)，但為了謀取高息仍然提供借款,，此現(xiàn)象在社會(huì)上時(shí)有發(fā)生,，但在證據(jù)上能夠認(rèn)定出借人明知借款用于違法犯罪活動(dòng)的案件并不多見(jiàn)，法院在該類案件中認(rèn)定民間借貸合同無(wú)效,，對(duì)當(dāng)事人之間約定的高額利息,、違約金等不予保護(hù)，在維護(hù)正常民間融資秩序方面起到了積極作用,。

附：《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》全文

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》已于2015年6月23日由最高人民法院審判委員會(huì)第1655次會(huì)議通過(guò),，現(xiàn)予公布，自2015年9月1日起施行,。

最高人民法院

2015年8月6日

法釋〔2015〕18號(hào)

最高人民法院關(guān)于

審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定

（2015年6月23日最高人民法院審判委員會(huì)第1655次會(huì)議通過(guò)）

為正確審理民間借貸糾紛案件,，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》《中華人民共和國(guó)合同法》《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》等相關(guān)法律之規(guī)定，結(jié)合審判實(shí)踐,，制定本規(guī)定,。

第一條本規(guī)定所稱的民間借貸，是指自然人,、法人,、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為,。

經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛,，不適用本規(guī)定,。

第二條出借人向人民法院起訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供借據(jù),、收據(jù),、欠條等債權(quán)憑證以及其他能夠證明借貸法律關(guān)系存在的證據(jù)。

當(dāng)事人持有的借據(jù),、收據(jù),、欠條等債權(quán)憑證沒(méi)有載明債權(quán)人，持有債權(quán)憑證的當(dāng)事人提起民間借貸訴訟的,，人民法院應(yīng)予受理,。被告對(duì)原告的債權(quán)人資格提出有事實(shí)依據(jù)的抗辯，人民法院經(jīng)審理認(rèn)為原告不具有債權(quán)人資格的,，裁定駁回起訴,。

第三條借貸雙方就合同履行地未約定或者約定不明確，事后未達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議,，按照合同有關(guān)條款或者交易習(xí)慣仍不能確定的,，以接受貨幣一方所在地為合同履行地。

第四條保證人為借款人提供連帶責(zé)任保證,，出借人僅起訴借款人的,，人民法院可以不追加保證人為共同被告；出借人僅起訴保證人的,，人民法院可以追加借款人為共同被告,。

保證人為借款人提供一般保證，出借人僅起訴保證人的,，人民法院應(yīng)當(dāng)追加借款人為共同被告,；出借人僅起訴借款人的，人民法院可以不追加保證人為共同被告,。

第五條人民法院立案后,，發(fā)現(xiàn)民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴,，并將涉嫌非法集資犯罪的線索,、材料移送公安或者檢察機(jī)關(guān)。

公安或者檢察機(jī)關(guān)不予立案,，或者立案?jìng)刹楹蟪蜂N案件,，或者檢察機(jī)關(guān)作出不起訴決定，或者經(jīng)人民法院生效判決認(rèn)定不構(gòu)成非法集資犯罪，當(dāng)事人又以同一事實(shí)向人民法院提起訴訟的,，人民法院應(yīng)予受理,。

第六條人民法院立案后，發(fā)現(xiàn)與民間借貸糾紛案件雖有關(guān)聯(lián)但不是同一事實(shí)的涉嫌非法集資等犯罪的線索,、材料的,，人民法院應(yīng)當(dāng)繼續(xù)審理民間借貸糾紛案件，并將涉嫌非法集資等犯罪的線索,、材料移送公安或者檢察機(jī)關(guān),。

第七條民間借貸的基本案件事實(shí)必須以刑事案件審理結(jié)果為依據(jù)，而該刑事案件尚未審結(jié)的,，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定中止訴訟,。

第八條借款人涉嫌犯罪或者生效判決認(rèn)定其有罪，出借人起訴請(qǐng)求擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的,，人民法院應(yīng)予受理,。

第九條具有下列情形之一,，可以視為具備合同法第二百一十條關(guān)于自然人之間借款合同的生效要件：

（一）以現(xiàn)金支付的,，自借款人收到借款時(shí)；

（二）以銀行轉(zhuǎn)賬,、網(wǎng)上電子匯款或者通過(guò)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)等形式支付的,，自資金到達(dá)借款人賬戶時(shí)；

（三）以票據(jù)交付的,，自借款人依法取得票據(jù)權(quán)利時(shí),；

（四）出借人將特定資金賬戶支配權(quán)授權(quán)給借款人的，自借款人取得對(duì)該賬戶實(shí)際支配權(quán)時(shí),；

（五）出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實(shí)際履行完成時(shí),。

第十條除自然人之間的借款合同外，當(dāng)事人主張民間借貸合同自合同成立時(shí)生效的,，人民法院應(yīng)予支持,，但當(dāng)事人另有約定或者法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外,。

第十一條法人之間,、其他組織之間以及它們相互之間為生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)需要訂立的民間借貸合同,，除存在合同法第五十二條,、本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形外，當(dāng)事人主張民間借貸合同有效的,，人民法院應(yīng)予支持,。

第十二條法人或者其他組織在本單位內(nèi)部通過(guò)借款形式向職工籌集資金，用于本單位生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng),，且不存在合同法第五十二條,、本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形，當(dāng)事人主張民間借貸合同有效的,，人民法院應(yīng)予支持,。

第十三條借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪，或者已經(jīng)生效的判決認(rèn)定構(gòu)成犯罪,，當(dāng)事人提起民事訴訟的,，民間借貸合同并不當(dāng)然無(wú)效。人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同法第五十二條,、本規(guī)定第十四條之規(guī)定,，認(rèn)定民間借貸合同的效力。

擔(dān)保人以借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪或者已經(jīng)生效的判決認(rèn)定構(gòu)成犯罪為由,，主張不承擔(dān)民事責(zé)任的,，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)民間借貸合同與擔(dān)保合同的效力、當(dāng)事人的過(guò)錯(cuò)程度,，依法確定擔(dān)保人的民事責(zé)任,。

第十四條具有下列情形之一，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無(wú)效：

（一）套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人,，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的,；

（二）以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的,；

（三）出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的,；

（四）違背社會(huì)公序良俗的；

（五）其他違反法律,、行政法規(guī)效力性強(qiáng)制性規(guī)定的,。

第十五條原告以借據(jù)、收據(jù),、欠條等債權(quán)憑證為依據(jù)提起民間借貸訴訟,，被告依據(jù)基礎(chǔ)法律關(guān)系提出抗辯或者反訴，并提供證據(jù)證明債權(quán)糾紛非民間借貸行為引起的,，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)查明的案件事實(shí),，按照基礎(chǔ)法律關(guān)系審理。

當(dāng)事人通過(guò)調(diào)解,、和解或者清算達(dá)成的債權(quán)債務(wù)協(xié)議,，不適用前款規(guī)定。

第十六條原告僅依據(jù)借據(jù),、收據(jù),、欠條等債權(quán)憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯已經(jīng)償還借款，被告應(yīng)當(dāng)對(duì)其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明,。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后,，原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證證明責(zé)任。

被告抗辯借貸行為尚未實(shí)際發(fā)生并能作出合理說(shuō)明,，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合借貸金額,、款項(xiàng)交付、當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)能力,、當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人之間的交易方式,、交易習(xí)慣、當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)變動(dòng)情況以及證人證言等事實(shí)和因素,，綜合判斷查證借貸事實(shí)是否發(fā)生,。

第十七條原告僅依據(jù)金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)賬憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯轉(zhuǎn)賬系償還雙方之前借款或其他債務(wù),，被告應(yīng)當(dāng)對(duì)其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明,。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證證明責(zé)任,。

第十八條根據(jù)《關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民事訴訟法〉的解釋》第一百七十四條第二款之規(guī)定,負(fù)有舉證證明責(zé)任的原告無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭,，經(jīng)審查現(xiàn)有證據(jù)無(wú)法確認(rèn)借貸行為、借貸金額,、支付方式等案件主要事實(shí),，人民法院對(duì)其主張的事實(shí)不予認(rèn)定,。

第十九條人民法院審理民間借貸糾紛案件時(shí)發(fā)現(xiàn)有下列情形,，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借貸發(fā)生的原因、時(shí)間,、地點(diǎn),、款項(xiàng)來(lái)源、交付方式,、款項(xiàng)流向以及借貸雙方的關(guān)系,、經(jīng)濟(jì)狀況等事實(shí)，綜合判斷是否屬于虛假民事訴訟：

（一）出借人明顯不具備出借能力,；

（二）出借人起訴所依據(jù)的事實(shí)和理由明顯不符合常理,；

（三）出借人不能提交債權(quán)憑證或者提交的債權(quán)憑證存在偽造的可能；

（四）當(dāng)事人雙方在一定期間內(nèi)多次參加民間借貸訴訟,；

（五）當(dāng)事人一方或者雙方無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟,，委托代理人對(duì)借貸事實(shí)陳述不清或者陳述前后矛盾；

（六）當(dāng)事人雙方對(duì)借貸事實(shí)的發(fā)生沒(méi)有任何爭(zhēng)議或者訴辯明顯不符合常理,；

（七）借款人的配偶或合伙人,、案外人的其他債權(quán)人提出有事實(shí)依據(jù)的異議；

（八）當(dāng)事人在其他糾紛中存在低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的情形；

（九）當(dāng)事人不正當(dāng)放棄權(quán)利,；

（十）其他可能存在虛假民間借貸訴訟的情形,。

第二十條經(jīng)查明屬于虛假民間借貸訴訟，原告申請(qǐng)撤訴的,，人民法院不予準(zhǔn)許,，并應(yīng)當(dāng)根據(jù)民事訴訟法第一百一十二條之規(guī)定，判決駁回其請(qǐng)求,。

訴訟參與人或者其他人惡意制造,、參與虛假訴訟，人民法院應(yīng)當(dāng)依照民事訴訟法第一百一十一條,、第一百一十二條和第一百一十三條之規(guī)定,，依法予以罰款、拘留,；構(gòu)成犯罪的,，應(yīng)當(dāng)移送有管轄權(quán)的司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

單位惡意制造,、參與虛假訴訟的,，人民法院應(yīng)當(dāng)對(duì)該單位進(jìn)行罰款，并可以對(duì)其主要負(fù)責(zé)人或者直接責(zé)任人員予以罰款,、拘留,；構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)移送有管轄權(quán)的司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任,。

第二十一條他人在借據(jù),、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證或者借款合同上簽字或者蓋章,，但未表明其保證人身份或者承擔(dān)保證責(zé)任,，或者通過(guò)其他事實(shí)不能推定其為保證人，出借人請(qǐng)求其承擔(dān)保證責(zé)任的,，人民法院不予支持,。

第二十二條借貸雙方通過(guò)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)形成借貸關(guān)系，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者僅提供媒介服務(wù),，當(dāng)事人請(qǐng)求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的,，人民法院不予支持。

網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者通過(guò)網(wǎng)頁(yè),、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔(dān)保,，出借人請(qǐng)求網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持,。

第二十三條企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人以企業(yè)名義與出借人簽訂民間借貸合同,，出借人,、企業(yè)或者其股東能夠證明所借款項(xiàng)用于企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人個(gè)人使用，出借人請(qǐng)求將企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人列為共同被告或者第三人的,，人民法院應(yīng)予準(zhǔn)許,。

企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人以個(gè)人名義與出借人簽訂民間借貸合同，所借款項(xiàng)用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),，出借人請(qǐng)求企業(yè)與個(gè)人共同承擔(dān)責(zé)任的,，人民法院應(yīng)予支持。

第二十四條當(dāng)事人以簽訂買賣合同作為民間借貸合同的擔(dān)保,，借款到期后借款人不能還款,，出借人請(qǐng)求履行買賣合同的，人民法院應(yīng)當(dāng)按照民間借貸法律關(guān)系審理,，并向當(dāng)事人釋明變更訴訟請(qǐng)求,。當(dāng)事人拒絕變更的，人民法院裁定駁回起訴,。

按照民間借貸法律關(guān)系審理作出的判決生效后,，借款人不履行生效判決確定的金錢債務(wù)，出借人可以申請(qǐng)拍賣買賣合同標(biāo)的物,，以償還債務(wù),。就拍賣所得的價(jià)款與應(yīng)償還借款本息之間的差額，借款人或者出借人有權(quán)主張返還或補(bǔ)償,。

第二十五條借貸雙方?jīng)]有約定利息,，出借人主張支付借期內(nèi)利息的，人民法院不予支持,。

自然人之間借貸對(duì)利息約定不明,，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持,。除自然人之間借貸的外,，借貸雙方對(duì)借貸利息約定不明,，出借人主張利息的,，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容，并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式,、交易習(xí)慣,、市場(chǎng)利率等因素確定利息

第二十六條借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的,，人民法院應(yīng)予支持,。

借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效,。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的,，人民法院應(yīng)予支持,。

第二十七條借據(jù)、收據(jù),、欠條等債權(quán)憑證載明的借款金額,，一般認(rèn)定為本金。預(yù)先在本金中扣除利息的,，人民法院應(yīng)當(dāng)將實(shí)際出借的金額認(rèn)定為本金,。

第二十八條借貸雙方對(duì)前期借款本息結(jié)算后將利息計(jì)入后期借款本金并重新出具債權(quán)憑證，如果前期利率沒(méi)有超過(guò)年利率24%,，重新出具的債權(quán)憑證載明的金額可認(rèn)定為后期借款本金,；超過(guò)部分的利息不能計(jì)入后期借款本金。約定的利率超過(guò)年利率24%,，當(dāng)事人主張超過(guò)部分的利息不能計(jì)入后期借款本金的,，人民法院應(yīng)予支持。

按前款計(jì)算,，借款人在借款期間屆滿后應(yīng)當(dāng)支付的本息之和,，不能超過(guò)最初借款本金與以最初借款本金為基數(shù)，以年利率24%計(jì)算的整個(gè)借款期間的利息之和,。出借人請(qǐng)求借款人支付超過(guò)部分的,，人民法院不予支持。

第二十九條借貸雙方對(duì)逾期利率有約定的,，從其約定,，但以不超過(guò)年利率24%為限。

未約定逾期利率或者約定不明的,，人民法院可以區(qū)分不同情況處理：

（一）既未約定借期內(nèi)的利率,，也未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照年利率6%支付資金占用期間利息的,，人民法院應(yīng)予支持,；

（二）約定了借期內(nèi)的利率但未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)的利率支付資金占用期間利息的,，人民法院應(yīng)予支持,。

第三十條出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費(fèi)用,，出借人可以選擇主張逾期利息,、違約金或者其他費(fèi)用，也可以一并主張,，但總計(jì)超過(guò)年利率24%的部分,，人民法院不予支持。

第三十一條沒(méi)有約定利息但借款人自愿支付,，或者超過(guò)約定的利率自愿支付利息或違約金,，且沒(méi)有損害國(guó)家,、集體和第三人利益，借款人又以不當(dāng)?shù)美麨橛梢蟪鼋枞朔颠€的,，人民法院不予支持,，但借款人要求返還超過(guò)年利率36%部分的利息除外。

第三十二條借款人可以提前償還借款,，但當(dāng)事人另有約定的除外,。

借款人提前償還借款并主張按照實(shí)際借款期間計(jì)算利息的，人民法院應(yīng)予支持,。

第三十三條本規(guī)定公布施行后,，最高人民法院于1991年8月13日發(fā)布的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》同時(shí)廢止；最高人民法院以前發(fā)布的司法解釋與本規(guī)定不一致的,，不再適用,。