基本案情

2018年1月16日9時(shí)15分,，肖某（持C1駕駛證）駕駛云AXXX號(hào)車輛行駛致云南省嵩明縣XXXXX時(shí),，其所駕駛的車輛與案外人練某駕駛的云FXXX號(hào)車輛相撞，致使兩車不同程度受損,，造成財(cái)產(chǎn)損失的道路交通事故,。事發(fā)后，云南省嵩明縣公安局交通警察大隊(duì)作出第530XXXXXX號(hào)《道路交通事故認(rèn)定書(shū)》,，認(rèn)定肖某承擔(dān)本次事故的主要責(zé)任,，練某承擔(dān)本次事故的次要責(zé)任。

經(jīng)查,，云AXXX號(hào)車輛所有人系肖X,肖X為其所有的云XXX號(hào)車輛在甲保險(xiǎn)公司處投保了機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)（其中機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為60032元,，已購(gòu)買不計(jì)免賠）,。保險(xiǎn)期限自2017年8月23日零時(shí)起至2018年8月22日二十四時(shí)止，本次事故發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi),，對(duì)于因本次事故給肖X造成的損失,，甲保險(xiǎn)公司理應(yīng)在保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。

事故發(fā)生后,，肖某將云AXXX號(hào)車輛拖至當(dāng)?shù)匾黄蟊?S店,，通知甲保險(xiǎn)公司到4S店定損并確定車輛維修事宜。甲保險(xiǎn)公司對(duì)受損車輛定損,，確定車輛維修費(fèi)用為17731元,。一汽大眾4S店拆檢受損車輛并進(jìn)行維修，2018年2月12日維修完畢,。

車輛維修期間,，由于案外人練某駕駛的車輛僅僅在乙保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，乙保險(xiǎn)公司已在交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失責(zé)任限額內(nèi)賠付2000元維修費(fèi),，超出交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額的車輛維修費(fèi)用（17731-2000=15731元）,，甲保險(xiǎn)公司僅承擔(dān)70%的賠償責(zé)任（15731×70%=11011.7元），甲保險(xiǎn)公司拒不支付剩余的車輛維修費(fèi)（15731×30%=4719.3元）,。因肖X急需使用車輛,，肖X已經(jīng)支付了剩余的維修費(fèi)用。

代理人與原告肖X溝通得知,，保險(xiǎn)公司拒絕賠付剩余維修費(fèi)的理由是：對(duì)于被保險(xiǎn)車輛的維修費(fèi)用,，由于案外人練某承擔(dān)事故次要責(zé)任，案外人練某應(yīng)該承擔(dān)30%的賠償責(zé)任,。

現(xiàn)原告肖X要求甲保險(xiǎn)公司或者案外人練某賠付其已經(jīng)墊付的4719.3元車輛維修費(fèi),。

律師分析

在保險(xiǎn)合同糾紛案件中，保險(xiǎn)公司經(jīng)常會(huì)抗辯：由于案外人的過(guò)錯(cuò)（案外人全責(zé),、主責(zé),、同責(zé)、次責(zé)）導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的受損,，保險(xiǎn)標(biāo)的的全部損失或者部分損失應(yīng)該由案外人承擔(dān),，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)責(zé)任或者僅僅承擔(dān)部分賠償責(zé)任。被保險(xiǎn)人到保險(xiǎn)公司理賠時(shí),，保險(xiǎn)公司告知不符合理賠條件,，對(duì)于相關(guān)損失，只能要求有過(guò)錯(cuò)的案外人賠償,。

代理人認(rèn)為,，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二條，因原告已向甲保險(xiǎn)公司支付了保險(xiǎn)費(fèi),，甲保險(xiǎn)公司對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任,，且事發(fā)時(shí)被保險(xiǎn)車輛駕駛員肖某并不存在無(wú)證駕駛,、醉酒駕駛等違法情形，保險(xiǎn)公司拒賠于法無(wú)據(jù),。

原告肖X對(duì)其所有的被保險(xiǎn)車輛已經(jīng)投保機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn),，對(duì)于案外人與被保險(xiǎn)人各自的過(guò)錯(cuò)共同導(dǎo)致被保險(xiǎn)車輛受損的情況下或者由于案外人的原因直接導(dǎo)致被保險(xiǎn)車輛受損的情況下，對(duì)于應(yīng)該由案外人承擔(dān)的損失,，車輛所有人應(yīng)該向案外人主張賠償,？還是向保險(xiǎn)公司主張賠償？代理人認(rèn)為,，車輛所有人可以向案外人主張賠償,，也可以選擇向保險(xiǎn)公司主張賠償。但是如果分別主張,，賠償金額不得超過(guò)實(shí)際損失,！結(jié)合損失數(shù)額的多少、保險(xiǎn)公司以及案外人的償還能力等因素,，為了保障被保險(xiǎn)人的損失能夠得到及時(shí)有效的賠償,，代理人建議車輛所有人選擇直接起訴保險(xiǎn)公司，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任,。對(duì)于案外人應(yīng)該承擔(dān)的部分，保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任后,，其可以根據(jù)《保險(xiǎn)法》第六十條第一款“因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的,，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利”,，直接向案外人追償,。因此，在本案中,，保險(xiǎn)公司抗辯,，對(duì)于被保險(xiǎn)車輛的部分損失是由于案外人的原因造成的，對(duì)于案外人應(yīng)該承擔(dān)的部分,，保險(xiǎn)公司拒絕理賠無(wú)事實(shí)依據(jù)及法律依據(jù),。

法院觀點(diǎn)

法院認(rèn)為，結(jié)合案件證據(jù)材料,，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第六十條第一款“因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的,，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利”,，原告主張維修費(fèi)有事實(shí)依據(jù)及法律依據(jù),。

庭審過(guò)程中，經(jīng)法院主持調(diào)解,，達(dá)成調(diào)解協(xié)議,，法院依法制作民事調(diào)解書(shū),，確定甲保險(xiǎn)公司賠付原告車輛維修費(fèi)4719.3元。

辦案小結(jié)

在保險(xiǎn)合同糾紛案件中,，特別是投保機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故受損的情況下,，除了被保險(xiǎn)人駕駛機(jī)動(dòng)車單方肇事外，也經(jīng)常會(huì)發(fā)生多方肇事導(dǎo)致被保險(xiǎn)車輛受損,，由于案外人對(duì)事故的發(fā)生也存在一定的過(guò)錯(cuò)（全責(zé),、主責(zé)、同責(zé),、次責(zé)）,，對(duì)于被保險(xiǎn)車輛受損后的維修費(fèi)用，案外人根據(jù)事故責(zé)任比例應(yīng)承擔(dān)一定的賠償責(zé)任,。但是由于案外人是否有賠付能力等因素?zé)o法確定,，如果被保險(xiǎn)人起訴案外人，即使勝訴,，也很難執(zhí)行,，其損失無(wú)法得到彌補(bǔ)。在被保險(xiǎn)人已經(jīng)購(gòu)買車輛損失險(xiǎn)的情況下,，被保險(xiǎn)人是否可以直接起訴保險(xiǎn)公司,，要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)車輛的全部損失？答案是肯定的,，被保險(xiǎn)人可以根據(jù)《保險(xiǎn)法》第二條,、第六十條的規(guī)定直接起訴保險(xiǎn)公司。要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)車輛的全部維修費(fèi)用,。

對(duì)于保險(xiǎn)公司已經(jīng)賠付應(yīng)由案外人應(yīng)該承擔(dān)的維修費(fèi)用,，保險(xiǎn)公司在理賠后可以居于《保險(xiǎn)法》第六十條的規(guī)定向案外人追償！