• 【發(fā)布單位】中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
• 【發(fā)布文號(hào)】中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令[2004]第14號(hào)
• 【發(fā)布日期】2004-12-01
• 【生效日期】2005-01-01
• 【失效日期】--
• 【文件來源】法律圖書館新法規(guī)速遞
• 【所屬類別】國家法律法規(guī)

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定

（中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令[2004]第14號(hào)）





 《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》已經(jīng)2004年11月1日中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席辦公會(huì)審議通過，現(xiàn)予公布,，自2005年1月1日起施行,。



主 席 吳定富

二○○四年十二月一日





保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定




第一章 總 則




第一條 為了規(guī)范保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為，維護(hù)公平競爭的市場(chǎng)秩序,，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展,，根據(jù)《
中華人民共和國保險(xiǎn)法》（以下簡稱《保險(xiǎn)法》）等有關(guān)法律、行政法規(guī),，制定本規(guī)定,。




第二條 在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱中國保監(jiān)會(huì)）批準(zhǔn)。



 未經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),，任何單位,、個(gè)人不得在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營或者變相經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。




第三條 中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)《保險(xiǎn)法》和國務(wù)院授權(quán),，對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)履行監(jiān)管職責(zé),。



 中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，在中國保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán),。




第四條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)是指符合中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格條件,，經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)取得經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證（以下簡稱許可證），根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托,，向保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi),，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)專門代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。



 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)是指由保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)設(shè)立,、在其授權(quán)范圍內(nèi)經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的分公司和營業(yè)部,。




第五條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定,，遵循自愿、誠實(shí)信用和公平競爭的原則,。




第六條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)本規(guī)定如實(shí)向中國保監(jiān)會(huì)提交有關(guān)材料,，反映真實(shí)情況，并對(duì)材料實(shí)質(zhì)內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé),。




第二章 機(jī)構(gòu)管理



 第一節(jié) 設(shè) 立




第七條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以采取下列組織形式：



 （一）合伙企業(yè),；



 （二）有限責(zé)任公司；



 （三）股份有限公司,。




第八條 設(shè)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu),，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：



 （一）注冊(cè)資本或者出資達(dá)到本規(guī)定的最低金額；



 （二）公司章程或者合伙協(xié)議符合法律規(guī)定,；



 （三）高級(jí)管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件,；



 （四）持有《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》（以下簡稱《資格證書》）的員工人數(shù)在2人以上，并不得低于員工總數(shù)的二分之一,；



 （五）具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度,；



 （六）有固定的、與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的住所或者經(jīng)營場(chǎng)所,；



 （七）有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的計(jì)算機(jī)軟硬件設(shè)施,；



 （八）至少取得一家保險(xiǎn)公司出具的委托代理意向書。




第九條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)以合伙企業(yè)或者有限責(zé)任公司形式設(shè)立的,，其注冊(cè)資本或者出資不得少于人民幣50萬元,；以股份有限公司形式設(shè)立的，其注冊(cè)資本不得少于人民幣1000萬元。




第十條 依據(jù)法律,、行政法規(guī)規(guī)定不能投資企業(yè)的單位或者個(gè)人,，不得成為保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的發(fā)起人、股東或者合伙人,。



 保險(xiǎn)公司員工投資保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的,，應(yīng)當(dāng)告知所在保險(xiǎn)公司。




第十一條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險(xiǎn)代理”字樣,，且其字號(hào)不得與現(xiàn)有的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)相同,。




第十二條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)，全體股東,、全體發(fā)起人或者全體合伙人應(yīng)當(dāng)指定代表或者共同委托代理人,，向中國保監(jiān)會(huì)辦理申請(qǐng)事宜。




第十三條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu),，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會(huì)提交下列材料一式兩份：



 （一）全體股東,、全體發(fā)起人或者全體合伙人簽署的《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)表》；



 （二）《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)委托書》,；



 （三）公司章程或者合伙協(xié)議,；



 （四）自然人股東、發(fā)起人或者合伙人的身份證明復(fù)印件和簡歷,，非自然人股東,、發(fā)起人的營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件及加蓋財(cái)務(wù)印章的最近1年財(cái)務(wù)報(bào)表；



 （五）具有法定資格的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明,，資本金入賬原始憑證復(fù)印件,；



 （六）可行性報(bào)告，包括市場(chǎng)情況分析,、近3年的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃等,；



 （七）企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書復(fù)印件；



 （八）內(nèi)部管理制度,，包括組織框架,、決策程序、業(yè)務(wù),、財(cái)務(wù)和人事制度等,；



 （九）本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)；



 （十）擬任高級(jí)管理人員任職資格的申請(qǐng)材料,，業(yè)務(wù)人員的《資格證書》復(fù)印件,；



 （十一）保險(xiǎn)公司出具的委托代理意向書；



 （十二）住所或者經(jīng)營場(chǎng)所證明文件,；



 （十三）計(jì)算機(jī)軟硬件配備情況說明,。




第十四條 中國保監(jiān)會(huì)收到申請(qǐng)材料后，可以召集投資人進(jìn)行投資風(fēng)險(xiǎn)提示,，就申請(qǐng)?jiān)O(shè)立事宜進(jìn)行談話,，詢問、了解擬設(shè)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)發(fā)展戰(zhàn)略,、業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃,、內(nèi)控制度建設(shè)等有關(guān)事項(xiàng)。




第十五條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)設(shè)立1年內(nèi),，可以設(shè)立3家保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu),。申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：



 （一）申請(qǐng)前1年內(nèi)無嚴(yán)重違法、違規(guī)行為,；



 （二）內(nèi)控制度健全,；



 （三）擬任主要負(fù)責(zé)人符合本規(guī)定的任職資格條件；



 （四）現(xiàn)有的保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)正常,；



 （五）注冊(cè)資本或者出資達(dá)到本規(guī)定的要求。




第十六條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)以本規(guī)定要求的注冊(cè)資本最低限額或者出資最低限額設(shè)立的,， 可以設(shè)立3家保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu),。此外，每申請(qǐng)?jiān)鲈O(shè)一家保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu),，應(yīng)當(dāng)至少增加注冊(cè)資本或者出資人民幣10萬元,。



 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)時(shí),，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本或者出資已達(dá)到前款規(guī)定的增資后額度的,，可以不再增加相應(yīng)的注冊(cè)資本或者出資。



 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本或者出資達(dá)到人民幣200萬元的,，設(shè)立保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)不需要增加注冊(cè)資本或者出資。




第十七條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu),，應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式兩份：



 （一）《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)表》；



 （二）董事會(huì)或者全體合伙人關(guān)于設(shè)立保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的決議,；



 （三）擬設(shè)保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理框架,；



 （四）會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)上一會(huì)計(jì)年度的審計(jì)報(bào)告；



 （五）保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)前1年內(nèi)接受保險(xiǎn)監(jiān)管,、工商,、稅務(wù)等部門監(jiān)督檢查情況的說明及有關(guān)附件,；



 （六）保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)前2年內(nèi)履行保險(xiǎn)代理合同情況的說明；



 （七）擬任主要負(fù)責(zé)人的任職資格申請(qǐng)材料,；



 （八）經(jīng)營場(chǎng)所證明文件,；



 （九）計(jì)算機(jī)軟硬件配備情況說明。



 需要增加注冊(cè)資本或者出資的,，還應(yīng)當(dāng)提交具有法定資格的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明，資本金入賬原始憑證復(fù)印件,。




第十八條 中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)依法對(duì)設(shè)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu),、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)進(jìn)行審查，并自受理申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定,，決定不予批準(zhǔn)的,，應(yīng)當(dāng)書面通知申請(qǐng)人并說明理由。



 中國保監(jiān)會(huì)可以根據(jù)實(shí)際需要組織現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收,。




第十九條 中國保監(jiān)會(huì)作出批準(zhǔn)設(shè)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu),、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)決定的，應(yīng)當(dāng)向申請(qǐng)人頒發(fā)許可證,。



 申請(qǐng)人收到許可證后,，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可開業(yè),。




第二十條 依法設(shè)立的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu),、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自開業(yè)之日起10日內(nèi)在中國保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上予以公告,。




第二十一條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn),。



 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)繳存保證金的，應(yīng)當(dāng)自辦理工商登記之日起20日內(nèi),，按注冊(cè)資本或者出資的20%繳存,。



 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)增加注冊(cè)資本或者出資的，應(yīng)當(dāng)相應(yīng)增加保證金數(shù)額,。




第二十二條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的保證金應(yīng)當(dāng)以銀行存款形式或者中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他形式繳存,。



 保證金以銀行存款形式繳存的，應(yīng)當(dāng)專戶存儲(chǔ)到全國性商業(yè)銀行,。保證金存款協(xié)議中應(yīng)當(dāng)約定：“未經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)書面批準(zhǔn),，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得擅自動(dòng)用或者處置保證金。銀行未盡審查義務(wù)的,，應(yīng)當(dāng)在被動(dòng)用保證金額度內(nèi)對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任,。”




第二十三條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自保證金專戶存儲(chǔ)到商業(yè)銀行之日起10日內(nèi),，將保證金存款協(xié)議復(fù)印件報(bào)送中國保監(jiān)會(huì),。



 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每年1月31日前,，向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)送有關(guān)上年度本機(jī)構(gòu)保證金管理情況的專門報(bào)告。




第二十四條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得動(dòng)用保證金,，但有下列情形之一的除外：



 （一）注冊(cè)資本或者出資減少的,；



 （二）依照本規(guī)定進(jìn)入清算程序的。




第二十五條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)因減少注冊(cè)資本或者出資申請(qǐng)動(dòng)用保證金的,，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會(huì)提交下列材料：



 （一）申請(qǐng)書,；



 （二）有關(guān)減少注冊(cè)資本或者出資的工商變更登記證明材料。




第二十六條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)依照本規(guī)定進(jìn)入清算程序,，申請(qǐng)動(dòng)用保證金的,，應(yīng)當(dāng)由清算組向中國保監(jiān)會(huì)提交下列材料：



 （一）申請(qǐng)書；



 （二）清算方案,；



 （三）被代理保險(xiǎn)公司出具的收回各種單證等材料的證明,；



 （四）許可證原件。



 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)解散的,，還應(yīng)當(dāng)提交股東會(huì),、股東大會(huì)或者全體合伙人關(guān)于解散、清算事項(xiàng)的決議,；保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)被依法宣告破產(chǎn)的,，還應(yīng)當(dāng)提交相關(guān)文件。




第二十七條 許可證應(yīng)當(dāng)置于經(jīng)營場(chǎng)所顯著位置,。




第二十八條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的許可證有效期為2年,，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿30日前，向中國保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)換發(fā),。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)換發(fā)許可證,，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：



 （一）申請(qǐng)書；



 （二）許可證原件,；



 （三）會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的上一會(huì)計(jì)年度的審計(jì)報(bào)告,；



 （四）申請(qǐng)前1個(gè)月末的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表,；



 （五）前2年內(nèi)本機(jī)構(gòu)遵守保險(xiǎn)監(jiān)管法律法規(guī)情況的說明；



 （六）前2年內(nèi)本機(jī)構(gòu)接受保險(xiǎn)監(jiān)管,、工商,、稅務(wù)等部門監(jiān)督檢查情況的說明及有關(guān)附件;



 （七）前2年內(nèi)本機(jī)構(gòu)接受保險(xiǎn)行業(yè)組織監(jiān)督情況的說明；



 （八）前2年內(nèi)本機(jī)構(gòu)履行保險(xiǎn)代理合同情況的說明,。




第二十九條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,，中國保監(jiān)會(huì)不予換發(fā)許可證：



 （一）申請(qǐng)換發(fā)許可證前連續(xù)6個(gè)月沒有開展業(yè)務(wù)的；



 （二）內(nèi)部管理混亂,，無法正常經(jīng)營的,；



 （三）高級(jí)管理人員和業(yè)務(wù)人員不符合本規(guī)定條件的,；



 （四）未按規(guī)定繳納監(jiān)管費(fèi)的。




第三十條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)換發(fā)許可證的,，中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在許可證有效期屆滿前對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)前2年的經(jīng)營情況進(jìn)行全面審查和綜合評(píng)價(jià),，并作出是否批準(zhǔn)換發(fā)許可證的決定。決定不予換發(fā)的,，應(yīng)當(dāng)書面說明理由,。




第三十一條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)不得偽造、涂改,、出租,、出借、轉(zhuǎn)讓許可證,。



 第二節(jié) 變更和終止




第三十二條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,，應(yīng)當(dāng)報(bào)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)：



 （一）變更注冊(cè)資本或者出資的;



 （二）變更組織形式的。




第三十三條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)變更注冊(cè)資本或者出資,應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會(huì)提交下列申請(qǐng)材料一式兩份：



 （一）《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)申請(qǐng)表》,；



 （二）股東大會(huì),、股東會(huì)或者全體合伙人決議；



 （三）新增自然人股東或者合伙人的身份證明復(fù)印件和簡歷,，新增非自然人股東的營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件及加蓋單位財(cái)務(wù)印章的最近1年財(cái)務(wù)報(bào)表,；



 （四）具有法定資格的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；



 （五）修改后的公司章程或者合伙協(xié)議,；



 （六）減少注冊(cè)資本或者出資的,，應(yīng)當(dāng)提交已經(jīng)在報(bào)紙上至少公告3次的證明；



 （七）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料,。




第三十四條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)變更組織形式,，應(yīng)當(dāng)滿足新組織形式的設(shè)立條件，并向中國保監(jiān)會(huì)提交下列申請(qǐng)材料一式兩份：



 （一）《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)申請(qǐng)表》,；



 （二）股東大會(huì),、股東會(huì)或者全體合伙人決議；



 （三）修改后的公司章程或者合伙協(xié)議,；



 （四）實(shí)施方案,；



 （五）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。




第三十五條 中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自受理保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)變更申請(qǐng)之日起20日內(nèi),，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定,。決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請(qǐng)人并說明理由,。




第三十六條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,，應(yīng)當(dāng)自工商變更登記作出之日起5日內(nèi)，書面報(bào)告中國保監(jiān)會(huì)：



 （一）名稱變更的,；



 （二）住所或者經(jīng)營場(chǎng)所變更的,；



 （三）股東或者出資人變更的,；



 （四）發(fā)起人、股東或者出資人的姓名或者名稱變更的,。




第三十七條 保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,，應(yīng)當(dāng)自工商變更登記作出之日起5日內(nèi)，書面報(bào)告中國保監(jiān)會(huì)：



 （一）名稱變更的,；



 （二）經(jīng)營場(chǎng)所變更的,。




第三十八條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自有關(guān)決議或者決定作出之日起5日內(nèi),，書面報(bào)告中國保監(jiān)會(huì),，并將有關(guān)決議或者決定、修改后的公司章程或者合伙協(xié)議報(bào)送中國保監(jiān)會(huì)：



 （一）變更股權(quán)結(jié)構(gòu)或者出資比例的,；



 （二）修改公司章程或者合伙協(xié)議的,。




第三十九條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)涉及許可證記載內(nèi)容的，應(yīng)當(dāng)交回原許可證,，領(lǐng)取新許可證,。



 前款所稱變更事項(xiàng)須經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自批準(zhǔn)決定作出之日起2個(gè)月內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)領(lǐng)取新許可證,；前款所稱變更事項(xiàng)不需要中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的,，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自工商變更登記之日起1個(gè)月內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)領(lǐng)取新許可證。




第四十條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)撤銷保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的,，應(yīng)當(dāng)自有關(guān)決議或者決定作出之日起5日內(nèi),，書面報(bào)告中國保監(jiān)會(huì)，交回被撤銷保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的許可證,，并在中國保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上進(jìn)行公告,。




第四十一條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自作出變更決定之日起5日內(nèi)在中國保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上公告：



 （一）變更名稱的,；



 （二）變更住所或者經(jīng)營場(chǎng)所的,。




第四十二條 因合并、分立設(shè)立新保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的,，應(yīng)當(dāng)依照本規(guī)定向中國保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn),；因合并、分立解散保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的,，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告,；因合并、分立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)發(fā)生事項(xiàng)變更的,，應(yīng)當(dāng)按照本規(guī)定取得批準(zhǔn)或者向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告。




第四十三條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,，中國保監(jiān)會(huì)依法辦理許可證注銷手續(xù),，并予以公告：



 （一）許可證有效期屆滿,，沒有申請(qǐng)換發(fā)的；



 （二）許可證有效期屆滿,，中國保監(jiān)會(huì)依法不予換發(fā)的,；



 （三）營業(yè)執(zhí)照被工商行政管理部門依法吊銷的；



 （四）連續(xù)6個(gè)月未開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的,；



 （五）許可證依法被撤回或者吊銷的,；



 （六）保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)的,；



 （七）法律,、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)注銷許可證的其他情形。



 依照前款被注銷許可證的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法成立清算組,，依照法定程序組織清算,，向中國保監(jiān)會(huì)提交清算報(bào)告。




第四十四條 保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,，中國保監(jiān)會(huì)依法辦理許可證注銷手續(xù),，并予以公告：



 （一）其所屬保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)許可證被依法注銷的；



 （二）營業(yè)執(zhí)照被工商行政管理部門依法吊銷的,；



 （三）連續(xù)6個(gè)月未開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的,；



 （四）許可證依法被撤回或者吊銷的；



 （五）法律,、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)注銷許可證的其他情形,。




第三章 資格管理



 第一節(jié) 保險(xiǎn)代理從業(yè)資格和執(zhí)業(yè)證書管理




第四十五條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員是指在保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)中，從事銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或者進(jìn)行相關(guān)損失查勘,、理賠工作的人員,。



 保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會(huì)組織的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，取得《資格證書》,。




第四十六條 參加保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試的人員,，應(yīng)當(dāng)具有初中以上文化程度。




第四十七條 報(bào)名參加保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試的人員,，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：



 （一）《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試報(bào)名表》,；



 （二）身份證明復(fù)印件；



 （三）學(xué)歷證書復(fù)印件,；



 （四）近期正面免冠小兩寸彩色照片3張,。




第四十八條 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試成績合格，且具備下列條件的人員,，由中國保監(jiān)會(huì)頒發(fā)《資格證書》：



 （一）具有完全民事行為能力,；



 （二）品行良好。




第四十九條 有下列情形之一的人員，不予頒發(fā)《資格證書》：



 （一）因故意犯罪被判處刑罰,，執(zhí)行期滿未逾5年的,；



 （二）因欺詐等不誠信行為受行政處罰未逾3年的；



 （三）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布在一定期限內(nèi)為行業(yè)禁入者,，禁入期限仍未屆滿的,。




第五十條 參加保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試的人員，有下列情形之一的,，考試無效,，2年內(nèi)不得參加考試：



 （一）提供虛假報(bào)名材料的；



 （二）違反考場(chǎng)紀(jì)律的,；



 （三）其他作弊行為,。




第五十一條 《資格證書》有效期為3年，自頒發(fā)之日起計(jì)算,。持有人應(yīng)當(dāng)在《資格證書》有效期屆滿30日前向中國保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)換發(fā),。




第五十二條 申請(qǐng)換發(fā)《資格證書》，持有人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：



 （一）前3年中每年接受保險(xiǎn)知識(shí)教育時(shí)間累計(jì)不少于60小時(shí),，接受保險(xiǎn)法律和職業(yè)道德教育時(shí)間累計(jì)不少于30小時(shí),；



 （二）前3年內(nèi)未因欺詐和嚴(yán)重金融、保險(xiǎn)違法違規(guī)行為受刑事或者行政處罰,；



 （三）無故意不履行數(shù)額較大個(gè)人債務(wù)的行為,。




第五十三條 申請(qǐng)換發(fā)《資格證書》，持有人應(yīng)當(dāng)提交下列材料：



 （一）《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書換發(fā)申請(qǐng)表》,；



 （二）前3年內(nèi)從事保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)或者每年接受繼續(xù)教育情況的有關(guān)證明,。




第五十四條 持有人申請(qǐng)換發(fā)《資格證書》的，中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在《資格證書》有效期屆滿前作出批準(zhǔn)或者不予換發(fā)的決定,。決定不予換發(fā)的,，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。




第五十五條 持有人遺失《資格證書》的,，應(yīng)當(dāng)向原發(fā)證機(jī)關(guān)申請(qǐng)補(bǔ)發(fā),。




第五十六條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向本機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書。執(zhí)業(yè)證書只能向持有《資格證書》,、且無本規(guī)定第四十九條所列情形的本機(jī)構(gòu)人員發(fā)放,。



 執(zhí)業(yè)證書是保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員代表保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)的證明。



 保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),，應(yīng)當(dāng)主動(dòng)向客戶出示《資格證書》和執(zhí)業(yè)證書,。




第五十七條 執(zhí)業(yè)證書應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：



 （一）業(yè)務(wù)人員姓名、身份證件名稱及號(hào)碼,；



 （二）《資格證書》編號(hào),；



 （三）執(zhí)業(yè)證書編號(hào),；



 （四）業(yè)務(wù)人員行為規(guī)范；



 （五）業(yè)務(wù)人員職責(zé),、權(quán)限說明,；



 （六）可代理銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品種類；



 （七）保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的名稱,、住所或者經(jīng)營場(chǎng)所；



 （八）監(jiān)督及舉報(bào)電話,；



 （九）執(zhí)業(yè)證書有效期,。



 執(zhí)業(yè)證書由中國保監(jiān)會(huì)監(jiān)制。




第五十八條 保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員有下列情形之一的,，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)注銷其執(zhí)業(yè)證書：



 （一）辭職或者被解聘的,；



 （二）持有的《資格證書》失效的；



 （三）有本規(guī)定第四十九條所列情形的,。




第五十九條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)本機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行保險(xiǎn)法律和業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)及職業(yè)道德教育,，培訓(xùn)教育的課程應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。



 保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員上崗前接受培訓(xùn)時(shí)間不得少于80小時(shí),，上崗后每人每年接受培訓(xùn)和教育時(shí)間累計(jì)不得少于36小時(shí),，其中法律知識(shí)培訓(xùn)及職業(yè)道德教育不得少于12小時(shí)。




第六十條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每年1月31日前,，向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)送年度業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)情況報(bào)告,。報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：



 （一）上年度保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員保險(xiǎn)法律和業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)及職業(yè)道德教育的內(nèi)容、方式和時(shí)間,；



 （二）本年度的培訓(xùn)計(jì)劃,。




第六十一條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員管理檔案，全面反映保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員執(zhí)業(yè)情況,。




第六十二條 保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員受到其他政府監(jiān)管部門行政處罰或者保險(xiǎn)行業(yè)組織處分的,，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自知道該業(yè)務(wù)人員受到行政處罰或者處分之日起5日內(nèi)，書面報(bào)告中國保監(jiān)會(huì),。



 第二節(jié) 高級(jí)管理人員任職資格管理




第六十三條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)符合本規(guī)定的條件,。



 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)任用高級(jí)管理人員，其任職資格應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn),。




第六十四條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員是指下列人員：



 （一）公司制保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的法定代表人,、總經(jīng)理、副總經(jīng)理或者具有相同職權(quán)的管理人員,；



 （二）合伙制保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)執(zhí)行合伙企業(yè)事務(wù)的合伙人或者具有相同職權(quán)的管理人員,；



 （三）保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人。




第六十五條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備下列條件：



 （一）大學(xué)?？埔陨蠈W(xué)歷,；



 （二）持有《資格證書》；



 （三）從事經(jīng)濟(jì)工作2年以上；



 （四）品行良好,。



 具有金融保險(xiǎn)工作10年以上經(jīng)歷的人員,，可以不受前款第（一）項(xiàng)的限制。



 具有企業(yè)管理工作3年以上經(jīng)歷的人員,，可以不受前款第（二）項(xiàng)的限制,。




第六十六條 有下列情形之一的人員，不得擔(dān)任保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員：



 （一）無民事行為能力或者限制民事行為能力人,；



 （二）因貪污,、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn),、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪,，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年的,，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利,，執(zhí)行期滿未逾5年的；



 （三）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照或者因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算公司,、企業(yè)的高級(jí)管理人員,，并對(duì)被吊銷營業(yè)執(zhí)照或者破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，自該公司,、企業(yè)清算完結(jié)之日起未逾3年的,；



 （四）擔(dān)任因違法被吊銷許可證的保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員，并對(duì)被吊銷許可證負(fù)有個(gè)人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任,，自許可證被吊銷之日起未逾3年的,；



 （五）個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)模?


 （六）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)決定在一定期限內(nèi)不得在金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)，期限未屆滿的,；



 （七）正在接受司法機(jī)關(guān),、紀(jì)檢監(jiān)察部門或者中國保監(jiān)會(huì)調(diào)查的；



 （八）因欺騙保險(xiǎn)公司,、投保人,、被保險(xiǎn)人或者受益人受到中國保監(jiān)會(huì)行政處罰未逾5年的；



 （九）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定不適合擔(dān)任高級(jí)管理人員的其他情形,。




第六十七條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員不得在保險(xiǎn)公司,、其他保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)或者存在潛在利益沖突的機(jī)構(gòu)中兼職,。




第六十八條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)任用高級(jí)管理人員,，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會(huì)提交下列申請(qǐng)材料一式兩份：



 （一）《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)表》；



 （二）擬任用高級(jí)管理人員的決定,；



 （三）擬任高級(jí)管理人員的身份證明,、學(xué)歷證書復(fù)印件,；



 （四）《資格證書》復(fù)印件，從事相關(guān)工作的證明材料,。




第六十九條 中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自受理保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)之日起20日內(nèi),，作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的決定。決定不予核準(zhǔn)的,，應(yīng)當(dāng)書面通知申請(qǐng)人并說明理由,。




第七十條 擬任高級(jí)管理人員有下列情形之一的，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交說明材料,；提供虛假材料或者隱瞞不報(bào)的,，中國保監(jiān)會(huì)對(duì)該擬任高級(jí)管理人員的任職資格不予核準(zhǔn)：



 （一）曾受過刑事處罰的；



 （二）曾受過司法機(jī)關(guān),、紀(jì)檢或者監(jiān)察部門審查的；



 （三）曾受過金融,、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰的;



 （四）曾受過保險(xiǎn)行業(yè)組織處分的,；



 （五）曾有故意不履行數(shù)額較大的到期債務(wù)等不誠信行為的；



 （六）曾被雇傭單位辭退,、開除或者免除職務(wù)的,；



 （七）曾對(duì)重大工作失誤或者經(jīng)濟(jì)案件負(fù)有個(gè)人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的；



 （八）申請(qǐng)時(shí)仍在保險(xiǎn)公司或者其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)中工作的,。




第七十一條 中國保監(jiān)會(huì)可以對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)擬任高級(jí)管理人員進(jìn)行考察談話和公告,。




第七十二條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員，在保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部同級(jí)調(diào)動(dòng),，或者由高級(jí)別職務(wù)向低級(jí)別職務(wù)調(diào)動(dòng)的,，不需要重新進(jìn)行任職資格核準(zhǔn)。




第七十三條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)決定免除高級(jí)管理人員職務(wù)或者同意其辭職的,，高級(jí)管理人員任職資格自決定作出之日起自動(dòng)失效,。




第七十四條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)任免高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)自決定作出之日起5日內(nèi),，書面報(bào)告中國保監(jiān)會(huì),。




第七十五條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)任用法定代表人、總經(jīng)理,、執(zhí)行合伙企業(yè)事務(wù)的合伙人或者與上述人員具有相同職權(quán)的管理人員的,，應(yīng)當(dāng)自決定作出之日起5日內(nèi)在中國保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上公告。




第七十六條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪被起訴的,，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自其被起訴之日起5日內(nèi)和結(jié)案之日起5日內(nèi),，書面報(bào)告中國保監(jiān)會(huì)。




第七十七條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在特殊情況下任命臨時(shí)負(fù)責(zé)人的,，應(yīng)當(dāng)自任命決定作出之日起5日內(nèi),，書面報(bào)告中國保監(jiān)會(huì),。臨時(shí)負(fù)責(zé)人任職時(shí)間最長不得超過3個(gè)月。




第四章 保險(xiǎn)代理關(guān)系管理




第七十八條 保險(xiǎn)公司不得委托未取得許可證的機(jī)構(gòu)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù),。



 保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的,，應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)簽訂書面的委托代理合同。委托代理合同的授權(quán)不得超出保險(xiǎn)公司自身的經(jīng)營區(qū)域及業(yè)務(wù)范圍,。




第七十九條 保險(xiǎn)公司只限于向依法取得許可證的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)支付保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi),，支付方式應(yīng)當(dāng)符合保險(xiǎn)財(cái)務(wù)管理制度的規(guī)定。



 保險(xiǎn)公司不得向未取得許可證的機(jī)構(gòu)支付保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi),、傭金或者類似費(fèi)用,。




第八十條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立有效的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理制度和流程，設(shè)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)登記簿和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)賬簿,。




第八十一條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)監(jiān)督所委托的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu),、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員的展業(yè)行為，并對(duì)該保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在展業(yè)過程中的虛假陳述,、誤導(dǎo)等損害被保險(xiǎn)人利益的行為,，依法承擔(dān)責(zé)任。



 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制止,、糾正該保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)違法行為,，不得唆使、誘導(dǎo)該保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)違法行為,。




第八十二條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)所委托的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu),、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員進(jìn)行保險(xiǎn)法律和業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)及職業(yè)道德教育。



 保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的,，應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定,，對(duì)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行專門培訓(xùn)，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于12小時(shí),。




第八十三條 保險(xiǎn)公司可以要求所委托的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)投保與其代理業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn),，或者要求該保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)提供一定金額的擔(dān)保,。




第八十四條 保險(xiǎn)公司及其工作人員不得有下列行為：



 (一) 與所委托的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)串通,，截留、侵吞保費(fèi)或者收取該保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu),、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)及其工作人員的回扣,；



 (二) 與所委托的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)串通，侵占,、挪用,、騙取保險(xiǎn)賠款；



 (三) 對(duì)直接承保業(yè)務(wù)提取手續(xù)費(fèi),、傭金或者類似費(fèi)用,；



 (四) 通過所委托的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu),，向投保人、被保險(xiǎn)人以及未取得許可證的單位或者個(gè)人支付保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi),、傭金或者其他非法利益,；



 (五) 利用保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行弄虛作假的其他行為。




第五章 經(jīng)營規(guī)則




第八十五條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),，應(yīng)當(dāng)與被代理保險(xiǎn)公司簽訂書面的委托代理合同,。委托代理合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定,。




第八十六條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營下列保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù):



 （一）代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品,；



 （二）代理收取保險(xiǎn)費(fèi)；



 （三）代理相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠,；



 （四）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他業(yè)務(wù),。



 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的具體代理權(quán)限在前款所列范圍內(nèi)由委托代理合同約定。




第八十七條 除中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定外,，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營區(qū)域?yàn)槠渥∷厮诘氖?、自治區(qū)或者直轄市。




第八十八條 保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍,、經(jīng)營區(qū)域不得超出其所屬保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域,。




第八十九條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)不得超出被代理保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域,；從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)涉及異地共保、異地承保和統(tǒng)括保單,，中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的,，從其規(guī)定。




第九十條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循被代理保險(xiǎn)公司規(guī)定的業(yè)務(wù)流程,，接受被代理保險(xiǎn)公司對(duì)其委托的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的指導(dǎo),、監(jiān)督、核查,。




第九十一條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開設(shè)獨(dú)立的代收保險(xiǎn)費(fèi)賬戶,，不得挪用代收保險(xiǎn)費(fèi)賬戶的資金或者坐扣保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)。



 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在會(huì)計(jì)賬戶上應(yīng)當(dāng)以被代理保險(xiǎn)公司為單位,，對(duì)代收保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)行明細(xì)反映,。



 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在委托代理合同約定期限內(nèi)將代收保險(xiǎn)費(fèi)交付被代理保險(xiǎn)公司。




第九十二條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在持續(xù)經(jīng)營過程中,，保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)保持在2人以上,，并不得低于員工總數(shù)的二分之一。




第九十三條 保險(xiǎn)合同中包含責(zé)任免除或者除外責(zé)任,、退保及其他費(fèi)用扣除,、現(xiàn)金價(jià)值,、猶豫期等條款的，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明,。




第九十四條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制作規(guī)范的客戶告知書,。客戶告知書應(yīng)當(dāng)包括保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的名稱,、住所,、業(yè)務(wù)范圍、代理權(quán)限,、聯(lián)系方式,、法律責(zé)任，以及被代理保險(xiǎn)公司的名稱,、住所,、聯(lián)系方式、投保提示等事項(xiàng),。



 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員開展業(yè)務(wù),，應(yīng)當(dāng)向客戶出示客戶告知書，并按客戶要求說明代理手續(xù)費(fèi)的收取方式和比例,。




第九十五條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立專門賬簿,，記載保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)收支情況。




第九十六條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案,，業(yè)務(wù)檔案應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：



 （一）投保人姓名或者名稱,；



 （二）被代理保險(xiǎn)公司名稱和代理險(xiǎn)種；



 （三）保險(xiǎn)費(fèi)的代收時(shí)間和交付被代理保險(xiǎn)公司的時(shí)間,；



 （四）保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)金額和收取時(shí)間,；



 （五）其他重要業(yè)務(wù)信息。




第九十七條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)滿足本規(guī)定關(guān)于代收保險(xiǎn)費(fèi)賬戶管理,、業(yè)務(wù)檔案管理,、業(yè)務(wù)培訓(xùn)的基本要求，被代理保險(xiǎn)公司對(duì)代收保險(xiǎn)費(fèi)賬戶管理,、業(yè)務(wù)檔案管理,、業(yè)務(wù)培訓(xùn)有更高要求的，應(yīng)當(dāng)按照被代理保險(xiǎn)公司的要求執(zhí)行,。




第九十八條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自代理關(guān)系終止之日起30日內(nèi),，將被代理保險(xiǎn)公司提供或者委托制作的各種單證、材料及未交付的代收保險(xiǎn)費(fèi),，交付被代理保險(xiǎn)公司,。




第九十九條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)在經(jīng)營過程中知悉的被代理保險(xiǎn)公司、投保人,、被保險(xiǎn)人或者受益人的業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)情況及個(gè)人隱私,，負(fù)有保密義務(wù),。




第一百條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)對(duì)外投資、對(duì)外擔(dān)保,，不得違反法律和行政法規(guī)的規(guī)定,；不得挪用保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金和保險(xiǎn)賠款進(jìn)行投資,。



 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行重大對(duì)外投資,、對(duì)外擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)取得董事會(huì)或者全體合伙人書面同意,，并在重大對(duì)外投資,、對(duì)外擔(dān)保發(fā)生之日起10日內(nèi)，書面報(bào)告中國保監(jiān)會(huì),。



 重大對(duì)外投資是指單次或者累計(jì)投資金額達(dá)到本機(jī)構(gòu)上一會(huì)計(jì)年度會(huì)計(jì)報(bào)表凈資產(chǎn)的50%,；重大對(duì)外擔(dān)保是指單次或者累計(jì)擔(dān)保金額達(dá)到上一會(huì)計(jì)年度會(huì)計(jì)報(bào)表凈資產(chǎn)的50%。




第一百零一條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu),、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員在開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過程中,，不得有下列欺騙保險(xiǎn)公司、投保人,、被保險(xiǎn)人或者受益人的行為：



 （一）隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況,；



 （二）以本機(jī)構(gòu)名義銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或者進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳；



 （三）阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù),；



 （四）泄露在經(jīng)營過程中知悉的被代理保險(xiǎn)公司,、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)情況及個(gè)人隱私,；



 （五）挪用,、截留保險(xiǎn)費(fèi),、保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款,；



 （六）串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人騙取保險(xiǎn)金,。




第一百零二條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu),、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員在開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過程中，不得有下列不正當(dāng)競爭行為：



 （一）虛假廣告,、虛假宣傳,；



 （二）捏造、散布虛假事實(shí),，損害其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的商業(yè)信譽(yù),；



 （三）利用行政權(quán)力、行業(yè)優(yōu)勢(shì)地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段,，強(qiáng)迫,、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同或者限制其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)正當(dāng)?shù)慕?jīng)營活動(dòng),；



 （四）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的其他利益,；



 （五）超出許可證載明的業(yè)務(wù)范圍,、經(jīng)營區(qū)域從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)；



 （六）向保險(xiǎn)公司及其工作人員返回手續(xù)費(fèi)或者變相返回手續(xù)費(fèi),；



 （七）其他不正當(dāng)競爭行為,。




第一百零三條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)不得與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)往來。




第一百零四條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)不得代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同,，不得接受投保人,、被保險(xiǎn)人或者受益人的委托代領(lǐng)保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款。




第一百零五條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案,、有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的原始憑證及有關(guān)資料,，保管期限自保險(xiǎn)代理關(guān)系終止之日起計(jì)算，不得少于10年,。




第六章 監(jiān)督管理




第一百零六條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定報(bào)送有關(guān)報(bào)告,、報(bào)表和資料。




第一百零七條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)送的報(bào)表,、報(bào)告和資料應(yīng)當(dāng)及時(shí),、準(zhǔn)確、完整,，由法定代表人,、執(zhí)行合伙企業(yè)事務(wù)的合伙人、主要負(fù)責(zé)人或者其授權(quán)人簽字,，并加蓋機(jī)構(gòu)印章,。電子數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的信息技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。




第一百零八條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定將監(jiān)管費(fèi)交付到中國保監(jiān)會(huì)指定賬戶,。




第一百零九條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每個(gè)季度結(jié)束后的10日內(nèi),，向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)送監(jiān)管報(bào)表。




第一百一十條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每年1月31日前,，向中國保監(jiān)會(huì)提交上年度代收保險(xiǎn)費(fèi)賬戶管理情況的報(bào)告,，說明代收保險(xiǎn)費(fèi)賬戶設(shè)置、實(shí)際繳付,、賬面余額等情況,。




第一百一十一條 每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)本機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)及合法,、合規(guī)性進(jìn)行審計(jì),，并在3個(gè)月內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)送審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表等財(cái)務(wù)報(bào)表。



 中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)需要,，可以要求保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)提交專項(xiàng)外部審計(jì)報(bào)告,。




第一百一十二條 中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)監(jiān)管需要，可以對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話,，要求其就經(jīng)營活動(dòng)中的重大事項(xiàng)作出說明,。




第一百一十三條 中國保監(jiān)會(huì)依法對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)提前5日向被檢查的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)發(fā)出檢查通知書,，說明檢查的時(shí)間,、檢查人員名單以及檢查要求等。



 檢查通知書可以提前以傳真形式發(fā)給被檢查的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu),，正式件在檢查時(shí)出示,；檢查人員檢查時(shí)應(yīng)當(dāng)出示工作證件。



 中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)為必要的,，也可以在不事先通知的情況下直接進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查,。




第一百一十四條 中國保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查，包括下列全部或者部分內(nèi)容：



 （一）機(jī)構(gòu)設(shè)立審批手續(xù),、變更事項(xiàng)的審批手續(xù)是否齊全,；



 （二）資本金或者出資是否真實(shí)、足額,；



 （三）保證金是否足額提取,，是否違規(guī)動(dòng)用；



 （四）業(yè)務(wù)經(jīng)營是否合法合規(guī),；



 （五）財(cái)務(wù)狀況是否良好,；



 （六）向中國保監(jiān)會(huì)提交的報(bào)告、報(bào)表及資料是否及時(shí),、完整,、真實(shí)；



 （七）內(nèi)控制度是否完善,；



 （八）任用高級(jí)管理人員是否符合本規(guī)定要求,；



 （九）是否全面履行管理業(yè)務(wù)人員執(zhí)業(yè)活動(dòng)的職責(zé)；



 （十）對(duì)外公告是否及時(shí),、真實(shí),；



 （十一）計(jì)算機(jī)配置狀況和信息系統(tǒng)運(yùn)行狀況是否良好,；



 （十二）中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要檢查的其他事項(xiàng),。




第一百一十五條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)涉嫌嚴(yán)重違反保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)及本規(guī)定的,，在被調(diào)查期間,，中國保監(jiān)會(huì)有權(quán)責(zé)令其停止開展新業(yè)務(wù)或者停止部分業(yè)務(wù)。




第一百一十六條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列要求配合中國保監(jiān)會(huì)的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，不得拒絕,、妨礙中國保監(jiān)會(huì)依法進(jìn)行監(jiān)督檢查：



 （一）按規(guī)定提供有關(guān)文件,、資料，不得轉(zhuǎn)移,、藏匿有關(guān)文件,、資料；



 （二）相關(guān)高級(jí)管理人員,、財(cái)務(wù)人員及業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)?shù)綀?chǎng)說明情況,，回答問題，接受監(jiān)管談話,，不得故意躲避、拖延,、阻撓檢查,。




第一百一十七條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會(huì)可以將其列為重點(diǎn)檢查對(duì)象：



 （一）業(yè)務(wù)或者財(cái)務(wù)出現(xiàn)異動(dòng)的,；



 （二）不按時(shí)提交報(bào)告,、報(bào)表或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表,、文件和資料的,；



 （三）有嚴(yán)重違法違規(guī)行為或者受到中國保監(jiān)會(huì)行政處罰的；



 （四）中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要重點(diǎn)檢查的其他情形,。




第一百一十八條 中國保監(jiān)會(huì)的檢查人員在現(xiàn)場(chǎng)檢查過程中,，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的有關(guān)規(guī)定,，不得泄漏在現(xiàn)場(chǎng)檢查中獲悉的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的商業(yè)信息,。




第一百一十九條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)認(rèn)為檢查人員違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的,，可以向中國保監(jiān)會(huì)舉報(bào)或者投訴,。



 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)中國保監(jiān)會(huì)的行政處理措施提起行政復(fù)議或者行政訴訟。




第一百二十條 中國保監(jiān)會(huì)可以委托會(huì)計(jì)師事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查,。委托應(yīng)當(dāng)采用書面形式,。



 中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)將委托事項(xiàng)告知被檢查的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。




第七章 法律責(zé)任




第一百二十一條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員或者業(yè)務(wù)人員,，離開該機(jī)構(gòu)后被發(fā)現(xiàn)在該機(jī)構(gòu)工作期間違反有關(guān)保險(xiǎn)監(jiān)督管理規(guī)定的,，應(yīng)當(dāng)依法追究其責(zé)任。




第一百二十二條 未取得許可證,，非法從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的,，由中國保監(jiān)會(huì)予以取締,；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任,；尚不構(gòu)成犯罪的,，由中國保監(jiān)會(huì)沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款,，沒有違法所得或者違法所得不足10萬元的,，處以10萬元以上50萬元以下罰款。




第一百二十三條 通過欺騙,、賄賂等不正當(dāng)手段設(shè)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的,，由中國保監(jiān)會(huì)依法予以撤銷，對(duì)存在出具虛假材料等行為的投資人給予警告,，并處3萬元罰款,；有關(guān)投資人在3年內(nèi)不得再次申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)。




第一百二十四條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請(qǐng)行政許可的,，中國保監(jiān)會(huì)不予受理或者不予批準(zhǔn)所申請(qǐng)事項(xiàng),，并對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)給予警告。




第一百二十五條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)以欺騙,、賄賂等不正當(dāng)手段取得中國保監(jiān)會(huì)行政許可的,，中國保監(jiān)會(huì)依法撤銷許可決定，對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)給予警告,，處以3萬元以下罰款,；因客觀情況，許可決定撤銷已無實(shí)際意義或者不能執(zhí)行的,，對(duì)該機(jī)構(gòu)處以3萬元罰款,。




第一百二十六條 《資格證書》申請(qǐng)人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申領(lǐng)證書的，中國保監(jiān)會(huì)不予受理或者不予頒發(fā)《資格證書》,，并給予警告,；該申請(qǐng)人在1年內(nèi)不得再次向中國保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)《資格證書》。




第一百二十七條 《資格證書》持有人以欺騙,、賄賂等不正當(dāng)手段取得《資格證書》的,，中國保監(jiān)會(huì)依法撤銷《資格證書》，并給予警告,；該證書持有人3年內(nèi)不得再次向中國保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)《資格證書》,。




第一百二十八條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正,，處以3萬元罰款,；對(duì)該保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬元以上3萬元以下罰款：



 （一）未經(jīng)批準(zhǔn)分立,、合并的,；



 （二）未經(jīng)批準(zhǔn)變更組織形式、注冊(cè)資本或者出資的,。




第一百二十九條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處以5萬元以上30萬元以下的罰款,；情節(jié)嚴(yán)重的,，可以限制業(yè)務(wù)范圍或者責(zé)令其停止接受新業(yè)務(wù)；對(duì)該保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和直接責(zé)任人員給予警告,，并處1萬元以上3萬元以下罰款：



 （一）未按規(guī)定繳存保證金的,；



 （二）未經(jīng)批準(zhǔn)動(dòng)用保證金的。




第一百三十條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正,，處以3萬元罰款；對(duì)該保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和直接責(zé)任人員給予警告,，并處1萬元以上3萬元以下罰款：



 （一）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的,；



 （二）未經(jīng)批準(zhǔn)任用高級(jí)管理人員的。




第一百三十一條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正,，處以2萬元罰款，沒有違法所得的,，處以1萬元罰款,；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處5000元罰款：



 （一）偽造,、涂改,、出租、出借或者轉(zhuǎn)讓許可證的,；



 （二）使用過期或者失效許可證的,。




第一百三十二條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員有本規(guī)定第一百零一條所列情形之一的,，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正,，處以5萬元以上30萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的,，吊銷許可證,；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告,，并處3萬元以下罰款,。




第一百三十三條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的，由中國保監(jiān)會(huì)給予警告,，并處3萬元罰款,；沒有違法所得或者違法所得不足1萬元的,，處以2萬元罰款。




第一百三十四條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在終止代理關(guān)系后,，未按本規(guī)定將被代理保險(xiǎn)公司提供或者委托制作的各種單證,、材料及未交付的代收保險(xiǎn)費(fèi)交付被代理保險(xiǎn)公司的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正,，給予警告,，并處5000元以上2萬元以下罰款。




第一百三十五條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu),、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員有本規(guī)定第一百零二條所列情形之一的,，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處以1萬元以上3萬元以下罰款,；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員,，給予警告，并處1萬元罰款,。




第一百三十六條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)開具或者使用與實(shí)際不符的發(fā)票,、收據(jù)、保險(xiǎn)單證等重要業(yè)務(wù)憑證的,，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正,，給予警告，并處3萬元以下罰款,。




第一百三十七條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)虛假理賠的,，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告,，并處3萬元罰款,；沒有違法所得的，并處2萬元罰款,。




第一百三十八條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告,，并處1萬元以下罰款,；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告,，處以5000元罰款：



 （一）未按照規(guī)定設(shè)立專門賬簿或者業(yè)務(wù)檔案的,；



 （二）未開設(shè)獨(dú)立的代收保險(xiǎn)費(fèi)賬戶的；



 （三）從代收保險(xiǎn)費(fèi)中坐扣代理手續(xù)費(fèi)的,；



 （四）接受投保人,、被保險(xiǎn)人或者受益人的委托代領(lǐng)保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款的；



 （五）違反有關(guān)規(guī)定對(duì)外投資或者對(duì)外擔(dān)保的,；



 （六）代當(dāng)事人簽訂保險(xiǎn)合同的,。




第一百三十九條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)超出代理范圍,，損害被代理保險(xiǎn)公司合法權(quán)益的，由中國保監(jiān)會(huì)給予警告,，處以3萬元以下罰款,。




第一百四十條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)未按本規(guī)定報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表,、文件或者資料的,，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正,，逾期不改正的,，處以1萬元以上10萬元以下罰款；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員,，給予警告,，并處5000元罰款。




第一百四十一條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正,，處以10萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的,，由中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)法律,、行政法規(guī)的規(guī)定，予以處罰,；對(duì)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員,，給予警告，并處3萬元以下罰款：



 （一）提供虛假的報(bào)告,、報(bào)表,、文件或者資料的；



 （二）拒絕,、妨礙依法檢查監(jiān)督的,。




第一百四十二條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正,，處以3萬元罰款,；對(duì)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告,，處以5000元罰款：



 （一）未按規(guī)定繳納監(jiān)管費(fèi)的,；



 （二）進(jìn)行清算時(shí)，未按本規(guī)定提交清算報(bào)告或者清算報(bào)告中故意隱瞞重要事實(shí),、存在重大遺漏的,；



 （三）違反本規(guī)定拒不交回許可證的。




第一百四十三條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正,，給予警告,，并處1萬元以下罰款：



 （一）未按規(guī)定對(duì)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行保險(xiǎn)法律和業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)及職業(yè)道德教育的；



 （二）未按規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)檔案或者專門賬簿管理的,；



 （三）臨時(shí)負(fù)責(zé)人實(shí)際任期超過規(guī)定期限的,；



 （四）未按規(guī)定辦理許可證變更登記手續(xù)的；



 （五）未按規(guī)定向投保人,、被保險(xiǎn)人和社會(huì)公眾履行告知義務(wù)的,；



 （六）未按規(guī)定履行執(zhí)業(yè)證書管理職責(zé)的。




第一百四十四條 保險(xiǎn)公司有下列情形之一的,，由中國保監(jiān)會(huì)處以1萬元以上3萬元以下罰款,；對(duì)該保險(xiǎn)公司直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告,，并處1萬元以上3萬元以下罰款：



 （一）未按規(guī)定設(shè)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu),、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)登記簿或者保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)賬簿的；



 （二）未按規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行培訓(xùn)和管理,，唆使,、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)違法行為的；



 （三）向未取得許可證的機(jī)構(gòu)支付保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi),、傭金或者類似費(fèi)用的,；



 （四）發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)違法、違規(guī),，不及時(shí)制止和糾正的,；



 （五）有本規(guī)定第八十四條所列行為之一的。




第八章 附 則




第一百四十五條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是指保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu),、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu),。



 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公司是指保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)。




第一百四十六條 經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的外資保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)適用本規(guī)定,。我國參加的有關(guān)國際條約和中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的,，適用其規(guī)定。




第一百四十七條 本規(guī)定要求提交中國保監(jiān)會(huì)的各類材料,，以中文文本為準(zhǔn),，并應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的格式上報(bào)；中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)需要可以要求申請(qǐng)人提交有關(guān)材料的電子文檔,。




第一百四十八條 本規(guī)定要求提交的各種表格格式由中國保監(jiān)會(huì)制定,。




第一百四十九條 本規(guī)定中的有關(guān)期限，除以年,、月表示的以外,，均以工作日計(jì)算，不含法定節(jié)假日。




第一百五十條 本規(guī)定由中國保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修訂,。




第一百五十一條 本規(guī)定自2005年1月1日起施行,，中國保監(jiān)會(huì)2001年11月16日頒布的《
保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》（保監(jiān)會(huì)令[2001]4號(hào)）同時(shí)廢止。





附表（略）：一,、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)表

 二,、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)表

 三、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)申請(qǐng)表

 四,、保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試報(bào)名表

 五,、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)表

 六、保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書換發(fā)申請(qǐng)表

 七,、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)委托書