• 【發(fā)布單位】82603
• 【發(fā)布文號】--
• 【發(fā)布日期】1996-05-23
• 【生效日期】1996-05-23
• 【失效日期】--
• 【文件來源】
• 【所屬類別】地方法規(guī)

甘肅省《貸款證》管理實(shí)施細(xì)則

甘肅省《貸款證》管理實(shí)施細(xì)則
 
（試行稿）
 （一九九六年五月二十三日中國人民銀行甘肅省分行）
 第一章 總則





 第一條 為了有效反映企業(yè)借還款情況,，增加貸款透明度，減少金融機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險(xiǎn),，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量,，根據(jù)中國人民銀行總行關(guān)于《貸款證管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，特制定本實(shí)施細(xì)則,。



 第二條 本細(xì)則適用于甘肅省境內(nèi)的金融機(jī)構(gòu),，包括政策性銀行,、商業(yè)銀行（含合作銀行）、信托投資公司,、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司,、金融租賃公司、城鄉(xiāng)信用合作社和其他經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱“金融機(jī)構(gòu)”）,，以及在金融機(jī)構(gòu)有貸款和向金融機(jī)構(gòu)申請貸款的法人資格企業(yè),，包括國有企業(yè)、集體企業(yè),、“三資”企業(yè),、股份制企業(yè)和私營企業(yè)（以下簡稱“企業(yè)”）。



 第三條 《貸款證》是由中國人民銀行發(fā)給注冊地法人企業(yè)向國內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)申請貸款的資格證明書,。本細(xì)則所指企業(yè)不包括持有《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證》和《金融機(jī)構(gòu)
法人許可證》的企業(yè),。




 第二章 發(fā)證機(jī)關(guān)





 第四條 中國人民銀行甘肅省分行及各地、市,、州分行，各縣,、市支行是轄區(qū)《貸款證》的發(fā)證機(jī)關(guān)（以下簡稱“發(fā)證機(jī)關(guān)”）,，發(fā)證機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)《貸款證》的頒發(fā)和管理。中國人民銀行甘肅省分行成立《貸款證》管理領(lǐng)導(dǎo)小組,，統(tǒng)一協(xié)調(diào)和組織領(lǐng)導(dǎo)全省《貸款證》管理工作,。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)《貸款證》管理辦公室，作為貸款證辦事機(jī)構(gòu),，主要職責(zé)是：

 （一）組織管理全省《貸款證》制度的實(shí)施工作,；

 （二）制定本省《貸款證》管理細(xì)則；

 （三）對全省《貸款證》制度實(shí)施情況進(jìn)行指導(dǎo)檢查,；

 （四）接受企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)對中國人民銀行各地,、市、州分行或各縣,、市支行處罰爭議的復(fù)議,，并作出裁決；

 （五）建立全省大中型企業(yè)經(jīng)濟(jì)信息檔案,，為研究貨幣政策和信貸政策服務(wù),；

 （六）對企業(yè)資信等級的組織評估，或指定資信評估機(jī)構(gòu)評定企業(yè)資信等級,。



 第五條 人民銀行各地,、市、州分行,，各縣,、市支行成立《貸款證》管理領(lǐng)導(dǎo)小組,，具體負(fù)責(zé)轄區(qū)《貸款證》實(shí)施工作的協(xié)調(diào)和組織領(lǐng)導(dǎo)。調(diào)查統(tǒng)計(jì)部門作為《貸款證》的具體辦事機(jī)構(gòu),，主要職責(zé)是：

 （一）向企業(yè)頒發(fā)《貸款證》,；

 （二）組織《貸款證》的年審,；

 （三）組織與《貸款證》有關(guān)的檢查,；

 （四）對違規(guī)者處罰決定的下達(dá)與執(zhí)行；

 （五）接受企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)對下屬支行處罰爭議的復(fù)議,，并作出裁決,；

 （六）建立轄區(qū)辦理《貸款證》企業(yè)經(jīng)濟(jì)信息檔案，向有關(guān)部門提供有關(guān)咨詢服務(wù),。




 第三章 《貸款證》的內(nèi)容和填制





 第六條 《貸款證》內(nèi)容由下列九部分組成：

 （一）企業(yè)概況由企業(yè)在申領(lǐng)《貸證證》時(shí)填寫,，內(nèi)容包括企業(yè)全稱、法人代表,、注冊資本,、經(jīng)濟(jì)類型、行業(yè)歸屬等,。有關(guān)內(nèi)容填制約定如下：

 1．“企業(yè)全稱”按工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照全稱填寫,。

 2．“經(jīng)濟(jì)類型”分國有、集體,、私營、個(gè)體,、聯(lián)營,、股份制,、外商投資、港澳臺投資,、其他等九類填寫,。

 3．“行業(yè)歸屬”分農(nóng)、林,、牧、漁業(yè),，采掘業(yè)，制造業(yè),，電力,、煤氣及水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè),，建筑業(yè),，地質(zhì)勘查業(yè),、水利管理業(yè),，交通運(yùn)輸、倉儲及郵電通信業(yè),，批發(fā)和零售貿(mào)易,、餐飲業(yè)，房地產(chǎn)業(yè),，社會服務(wù)業(yè),，衛(wèi)生、體育和社會福利業(yè),，教育、文化藝術(shù)及廣播電影電視業(yè),，科學(xué)研究和綜合技術(shù)服務(wù)業(yè),，其他行業(yè)，共十四類,。具體填寫時(shí)可選擇關(guān)鍵字簡要填寫,。

 4．主要下屬企業(yè),。按其屬下持有《營業(yè)執(zhí)照》的分支機(jī)構(gòu)及全資子公司填寫,。

 （二）“銀行存款戶開戶記錄”,，分人民幣和外幣帳戶,，由企業(yè)填寫。內(nèi)容包括開戶銀行名稱和帳號等,，不得漏填,。有關(guān)內(nèi)容填制約定如下：

 1．“帳戶性質(zhì)”，按中國人民銀行總行銀發(fā)［1994］255號文《銀行帳戶管理辦法》中第一章第三條標(biāo)準(zhǔn)劃分,，分基本存款帳戶,、一般存款帳戶、臨時(shí)存款帳戶和專用存款帳戶四類填寫,。

 2．“開戶,、銷戶備注”,，注明帳戶的開戶或銷戶時(shí)間。開戶注明“×年×月×日開戶”,；銷戶加注“×年×月×日銷戶”,。

 （三）貸款余額情況統(tǒng)計(jì)表,。由企業(yè)在申領(lǐng)和年審《貸款證》時(shí),，填寫其在各金融機(jī)構(gòu)的貸款余額，經(jīng)承辦金融機(jī)構(gòu)審核簽字蓋章,。內(nèi)容包括貸款機(jī)構(gòu)名稱,、幣種、貸款種類,、貸款余額等,。有關(guān)內(nèi)容填制約定如下：

 1．“發(fā)放貸款金融機(jī)構(gòu)名稱”，按具體貸款的金融分支機(jī)構(gòu)填寫,，與經(jīng)辦信貸員的所在單位一致,。

 2．“貸款種類”和“貸款方式”?！百J款種類”按短期貸款,、中期貸款、長期貸款填寫,；“貸款方式”按信用貸款,、保證貸款、抵押貸款,、質(zhì)押貸款,、票據(jù)貼現(xiàn)填寫。

 3．“報(bào)告期貸款余額”,，根據(jù)貸款明細(xì)帳填列全部現(xiàn)有銀行借款余額,，總計(jì)與企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表中銀行借款項(xiàng)目相符，金融機(jī)構(gòu)信貸員復(fù)核簽字蓋章（異地貸款不要求對方金融機(jī)構(gòu)信貸員復(fù)核簽字蓋章,，但須向發(fā)證機(jī)關(guān)提供異地貸款情況的證明材料復(fù)印件）,。

 （四）人民幣貸款發(fā)生情況登記表和外幣貸款發(fā)生情況登記表。反映企業(yè)借還款情況,，一律由金融機(jī)構(gòu)信貸部門填寫,，按行別（社、司）系統(tǒng)逐筆填列貸款的發(fā)放,、歸還等情況,。不同行（社、司）系統(tǒng)和具備法人資格的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)分頁按順次記錄，不得混記一頁或預(yù)留數(shù)頁,。未記滿一頁不得轉(zhuǎn)入他頁,。轉(zhuǎn)頁時(shí)應(yīng)作承、轉(zhuǎn)頁數(shù)的記錄,。有關(guān)內(nèi)容填制約定如下：

 1．“發(fā)放貸款金融機(jī)構(gòu)名稱”按行別（社,、司）系統(tǒng)填寫，同一系統(tǒng)的下屬分支機(jī)構(gòu)和部門合記一頁,。

 2．“還款期限”注明該筆貸款到期的最后日期,，用“×年×月×日”表示。

 3．在“外幣貸款發(fā)生情況登記表”中,，貸款的“發(fā)放額”和“歸還額”均用原幣記錄,。

 4．“備注”注明其他的有關(guān)事項(xiàng)。

 （五）異地貸款情況登記表,。反映企業(yè)在注冊地以外的城市辦理借款業(yè)務(wù)的情況,，由提供貸款的金融機(jī)構(gòu)信貸部門填寫（若對方金融機(jī)構(gòu)尚未實(shí)行《貸款證》制度，企業(yè)事后須主動在“異地貸款情況登記表”中如實(shí)填寫相關(guān)貸款事項(xiàng),，并提供借還款情況證明材料復(fù)印件）,。

 （六）企業(yè)經(jīng)濟(jì)保證情況登記有。反映企業(yè)提供經(jīng)濟(jì)保證的情況,，由提供貸款的金融機(jī)構(gòu)信貸部門填寫,。有關(guān)內(nèi)容填制約定如下：

 1．此表不分行別，由各貸款金融機(jī)構(gòu)信貸員按幣種合記一頁,，未記滿一頁不得轉(zhuǎn)記次頁,。

 2．“保證期限”注明該筆保證貸款自發(fā)生日至到期日的具體日期，用“×年×月×日至×年×月×日”表示,。

 3．“撤銷日期”注明撤銷的具體日期,，用“×年×月×日”表示。

 （七）企業(yè)資信評估記錄,。反映企業(yè)資信情況。經(jīng)中國人民銀行甘肅省分行《貸款證》管理辦公室認(rèn)可的資信評估機(jī)構(gòu)評定資信等級后,，可在被評估企業(yè)的《貸款證》上登記其資信等級,。

 （八）年審記錄。由發(fā)證機(jī)關(guān)按年度填寫年審結(jié)論,。

 （九）備注,。由發(fā)證機(jī)關(guān)和金融機(jī)構(gòu)信貸部門記錄企業(yè)違規(guī)違法、失信行為和信貸風(fēng)險(xiǎn)（如企業(yè)轉(zhuǎn)制債務(wù)懸空）等重大事宜,，以及發(fā)證機(jī)關(guān)提示各金融機(jī)構(gòu)必須引以注意的事項(xiàng),。企業(yè)發(fā)生租賃、典當(dāng)、發(fā)行債券時(shí),，由有關(guān)金融機(jī)構(gòu)信貸員填列所涉業(yè)務(wù)的名稱,、金融、利（費(fèi)）率,、期限,、用途等，并加蓋業(yè)務(wù)公章,。




 第四章 《貸款證》發(fā)放對象及申辦條件





 第七條 在實(shí)行《貸款證》管理制度的城市,，凡經(jīng)工商行政管理部門批準(zhǔn)，具有法人資格的企業(yè),，均可申領(lǐng)《貸款證》,。擬申請借款或已與金融機(jī)構(gòu)有借還款關(guān)系和提供保證業(yè)務(wù)的企業(yè)，必須申領(lǐng)《貸款證》,。



 第八條 一個(gè)企業(yè)只能申領(lǐng)一本《貸款證》,。《貸款證》在實(shí)行《貸款證》管理制度的城市通用,。



 第九條 企業(yè)申領(lǐng)《貸款證》須向發(fā)證機(jī)關(guān)提交下列文件：

 （一）《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》正本正式復(fù)印件,，并出示副本原件；

 （二）企業(yè)注冊資本的驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件或注冊資本來源的證明材料,；

 （三）企業(yè)法人代表身份證復(fù)印件及簡歷證明材料,；

 （四）企業(yè)啟用或刻印行政公章的證明文件（提交下列文件之一均可）：

 1．企業(yè)啟用公章的文件正本或復(fù)印件；

 2．公安部門核準(zhǔn)刻章的刻章許可證復(fù)印件或登記卡（原件或復(fù)印件均可）,；

 3．公安部門提供的公章備案證明材料,。

 （五）《中華人民共和國企業(yè)代碼證書》復(fù)印件（尚未申辦《代碼證書》的，發(fā)證機(jī)關(guān)允許補(bǔ)交）,；

 （六）申辦《貸款證》前一個(gè)月的會計(jì)報(bào)表（或復(fù)印件）,，新建企業(yè)免報(bào)；

 （七）發(fā)證機(jī)關(guān)要求的其他材料,。



 第十條 上條所列文件齊備并經(jīng)審驗(yàn)無誤后,，發(fā)證機(jī)關(guān)應(yīng)在一定期限內(nèi)為企業(yè)頒發(fā)《貸款證》?！顿J款證》經(jīng)發(fā)證機(jī)關(guān)加蓋公章后方可生效,。




 第五章 《貸款證》的使用和管理





 第十一條 企業(yè)向發(fā)證機(jī)關(guān)申領(lǐng)《貸款證》后，方有資格辦理借還款和保證業(yè)務(wù),。沒有《貸款證》的企業(yè),，任何金融機(jī)構(gòu)均不得為其辦理貸款事宜。



 第十二條 企業(yè)申請借款,，金融機(jī)構(gòu)信貸部門在查驗(yàn)《貸款證》無誤后,，方可受理貸款事宜,，貸款批準(zhǔn)后（以《借款合同》簽約日為準(zhǔn)），信貸人員憑《借款合同》在半個(gè)營業(yè)日內(nèi),，分人民幣和外幣逐筆填制“人民幣貸款發(fā)生情況登記表”或“外幣貸款發(fā)生情況登記表”,，并簽字蓋章。同時(shí),，在貸款憑證上注明《貸款證》編號,。



 第十三條 企業(yè)歸還貸款，應(yīng)持金融機(jī)構(gòu)會計(jì)部門填制的貸款償還憑證和《貸款證》,，到金融機(jī)構(gòu)信貸部門及時(shí)做還款記錄,。信貸員須在《貸款證》上逐筆登記，并簽字蓋章,。



 第十四條 企業(yè)申請貸款延期,，信貸部門批準(zhǔn)后須由信貸人員在《貸款證》上逐筆記錄，并簽字蓋章,。



 第十五條 信貸部門辦理保證貸款,，必須同時(shí)查驗(yàn)保證企業(yè)（貸款證）。貸款批準(zhǔn)后,，信貸員須按批準(zhǔn)的“擔(dān)保借款合同”的數(shù)額（無論企業(yè)實(shí)際用多少）,，于半個(gè)營業(yè)日內(nèi)，在被保證企業(yè)和保證企業(yè)的《貸款證》上逐筆登記,，并簽字蓋章,。



 第十六條 企業(yè)歸還保證貸款，貸款企業(yè)應(yīng)及時(shí)通知保證企業(yè)持其《貸款證》到信貸部門做核銷登記,，由信貸員填寫保證撤銷記錄,，并簽字蓋章。



 第十七條 企業(yè)在注冊地以外的城市金融機(jī)構(gòu)辦理借還款業(yè)務(wù),，可持其所在城市發(fā)證機(jī)關(guān)頒發(fā)的《貸款證》,，按上述相同程序在異地貸款欄中登記。



 第十八條 經(jīng)中國人民銀行甘肅省分行《貸款證》管理辦公室認(rèn)可的資信評估機(jī)構(gòu)評級后,，可在“企業(yè)資信等級記錄”欄記錄,，并加蓋該機(jī)構(gòu)公章，作為金融機(jī)構(gòu)提供貸款的參考依據(jù),。



 第十九條 《貸款證》不得出借,、出租、轉(zhuǎn)讓,。



 第二十條 金融機(jī)構(gòu)信貸部門查驗(yàn)企業(yè)《貸款證》的時(shí)間不得超過十五天。



 第二十一條 《貸款證》填寫一律使用鋼筆,，鉛筆,、圓珠筆填寫無效,。



 第二十二條 《貸款證》應(yīng)保持整潔，不得擅自涂改,，任何單位或個(gè)人不得撕頁,、偽造和銷毀。



 第二十三條 《貸款證》是企業(yè)債務(wù)的機(jī)要簿記,，金融機(jī)構(gòu)不得利用《貸款證》向與該企業(yè)無關(guān)的金融機(jī)構(gòu)或企業(yè)透露其不宜公開的經(jīng)濟(jì)情報(bào),。



 第二十四條 各金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按規(guī)定使用《貸款證》，加強(qiáng)對信貸人員,，特別是新設(shè)金融機(jī)構(gòu)信貸人員使用《貸款證》的培訓(xùn)與管理,。



 第二十五條 為落實(shí)《貸款證》管理的各項(xiàng)規(guī)定，各金融機(jī)構(gòu)都要成立《貸款證》管理小組,，每年下半年對本單位《貸款證》使用情況進(jìn)行一次自查,，自查結(jié)果要上報(bào)發(fā)證機(jī)關(guān)。




 第六章 變更,、注銷與年審





 第二十六條 在《貸款證》有效使用期內(nèi)遇到下列情況,，企業(yè)應(yīng)向發(fā)證機(jī)關(guān)申換新證或辦理相應(yīng)變更手續(xù)。

 （一）《貸款證》已登錄滿頁的,；

 （二）《貸款證》嚴(yán)重破損的,；

 （三）《貸款證》遺失，已向發(fā)證機(jī)關(guān)掛失,，并聲明后滿2個(gè)月的,；

 （四）企業(yè)名稱、法人代表,、注冊資金,、地址發(fā)生變更的；

 （五）其他原因確需換新證的,。



 第二十七條 持證企業(yè)有下列情形之一的,，須向發(fā)證機(jī)關(guān)辦理《貸款證》注銷手續(xù)。

 （一）企業(yè)實(shí)行承包租賃,、股份制改造,、委托經(jīng)營、聯(lián)營,、兼并,、合資、分立,、有償轉(zhuǎn)讓等,；

 （二）工商行政管理部門吊銷《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》；

 （三）企業(yè)宣布破產(chǎn),。



 第二十八條 《貸款證》實(shí)行集中年審制度,。每年第二季度為有效年審期限,。企業(yè)憑《貸款證》在規(guī)定期限內(nèi)到發(fā)證機(jī)關(guān)辦理年審，屆時(shí)應(yīng)提供上一年度會計(jì)報(bào)表,，填寫《年審報(bào)告書》,。



 第二十九條 超過年審期限未辦理年審手續(xù)的，各有關(guān)金融機(jī)構(gòu)一律不得受理持證企業(yè)貸款和保證等事宜,。




 第七章 《貸款證》的監(jiān)督體系





 第三十條 建立《貸款證》督查制度,。由發(fā)證機(jī)關(guān)組建有各金融機(jī)構(gòu)有關(guān)部門參加的督查員隊(duì)伍，不定期地檢查,、反饋各金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)執(zhí)行《貸款證》制度的情況,。



 第三十一條 發(fā)證機(jī)關(guān)可根據(jù)本地實(shí)際情況對貸款大戶建立企業(yè)經(jīng)濟(jì)信息檔案。企業(yè)經(jīng)濟(jì)信息檔案主要內(nèi)容包括：（1）企業(yè)概況,；（2）企業(yè)財(cái)務(wù)狀況,；（3）企業(yè)開戶情況；（4）企業(yè)資本與投資結(jié)構(gòu),；（5）企業(yè)貸款與保證情況,。



 第三十二條 推行社會公開監(jiān)督。鼓勵(lì)公眾向發(fā)證機(jī)關(guān)舉報(bào)違反《貸款證》管理規(guī)定的人和事,。發(fā)證機(jī)關(guān)保護(hù)公眾的舉報(bào)行為,，對《貸款證》管理違規(guī)問題及時(shí)反映，提供確鑿證據(jù)的舉報(bào)人,，發(fā)證機(jī)關(guān)將給予獎勵(lì),。




 第八章 罰則





 第三十三條 持證企業(yè)違反本細(xì)則規(guī)定，發(fā)證機(jī)關(guān)視情節(jié)輕重給予以下處罰：

 （一）不按期辦理年審手續(xù)的,，視時(shí)間長短扣證一至六個(gè)月,；遺失《貸款證》未登報(bào)公開聲明的并補(bǔ)辦新證的，半年至一年內(nèi)不再發(fā)給新證,；企業(yè)名稱,、公章、法人代表,、經(jīng)濟(jì)性質(zhì),、注冊資金、地址變更而未申請換新證或辦理相應(yīng)變更手續(xù)的,，除收回舊證外,，一至六個(gè)月內(nèi)不予補(bǔ)證。

 （二）申辦和審查《貸款證》時(shí)提供虛假材料或會計(jì)報(bào)表的,，吊銷《貸款證》,，并年內(nèi)不再發(fā)新證。

 （三）冒充法人代表簽字的,，扣證一至三個(gè)月,。

 （四）以各種手段套領(lǐng)多本《貸款證》的,，注銷《貸款證》，一年內(nèi)不予辦理新證,。

 （五）涂改、撕頁扣證二至四個(gè)月,，偽造《貸款證》的,，移交司法機(jī)關(guān)依法追究有關(guān)人員的刑事責(zé)任。

 （六）出借,、出租和轉(zhuǎn)讓《貸款證》的,，注銷《貸款證》，一年內(nèi)不予辦證,。

 （七）拒絕接受發(fā)證機(jī)關(guān)檢查的,，吊銷其《貸款證》：



 第三十四條 金融機(jī)構(gòu)違反本細(xì)則規(guī)定，視情節(jié)輕重給予以下處罰：

 （一）沒有按規(guī)定在貸款憑證上注明企業(yè)《貸款證》號碼的,，每一筆罰款5000元,。

 （二）對貸款、還款,、延期,、保證等內(nèi)容未按規(guī)定填寫的（如漏登、錯(cuò)登,、用鉛筆,、圓珠筆填寫），涂改記錄不加蓋經(jīng)辦人印章的,，視情節(jié)輕重給予通報(bào)批評,，并罰款5000－10000元。

 （三）占壓企業(yè)《貸款證》超過十五天的,，處以10000元罰款,。

 （四）遺失《貸款證》的，擅自撕頁的,，視情節(jié)輕重給予警告,、通報(bào)，并處以10000－20000元罰款,。

 （五）串通企業(yè)有意不登記及作虛假記錄的,，拒絕接受發(fā)證機(jī)關(guān)檢查的，分別處以30000－50000元罰款,。

 （六）給無《貸款證》或持無效《貸款證》企業(yè)貸款的,，對企業(yè)《貸款證》被發(fā)證機(jī)關(guān)扣壓期間發(fā)放貸款的，對應(yīng)換證而未換證企業(yè)貸款的,，對應(yīng)加而未辦《貸款證》年審手續(xù)的企業(yè)發(fā)放貸款的,，分別處以30000－50000元罰款,。



 第三十五條 對企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)上述規(guī)定的處罰實(shí)行數(shù)條并罰。發(fā)證機(jī)關(guān)有權(quán)追究有關(guān)當(dāng)事人和負(fù)責(zé)人的責(zé)任,，對造成嚴(yán)重后果的,，可向有關(guān)部門建議撤銷該企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的職務(wù)。發(fā)證機(jī)關(guān)對金融機(jī)構(gòu)一次性罰款10000元以上（含10000元）的,，須報(bào)中國人民銀行甘肅省分行《貸款證》管理辦公室備案,。



 第三十六條 查處程序

 （一）發(fā)證機(jī)關(guān)對企業(yè)的檢查處理，通過日常檢查和年審進(jìn)行,，按照企業(yè)違規(guī)罰則條款予以處罰,。扣壓企業(yè)《貸款證》后,，發(fā)證機(jī)關(guān)給企業(yè)開出《＜貸款證＞暫扣憑證》,。

 （二）企業(yè)受到扣證、吊銷證處罰并經(jīng)認(rèn)識和糾正錯(cuò)誤后,，可到發(fā)證機(jī)關(guān)辦理《臨時(shí)＜貸款證＞》,，《臨時(shí)貸款證》的有效期為1個(gè)月。

 （三）發(fā)證機(jī)關(guān)對金融機(jī)構(gòu)的檢查處理,，原則上按以下程序進(jìn)行：

 1．檢查人員憑發(fā)證機(jī)關(guān)《工作證》和《介紹信》進(jìn)行《貸款證》管理工作檢查,。

 2．檢查人員在檢查過程中，要認(rèn)真填寫《＜貸款證＞檢查筆錄》,，并由被檢查單位負(fù)責(zé)人簽字蓋章,。

 3．檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，發(fā)證機(jī)關(guān)向違規(guī)單位發(fā)出《＜貸款證＞管理違規(guī)處罰通知書》,。違規(guī)單位收到處罰決定書之日起十五天內(nèi)未提出異議的,，視同處罰意見成立。

 4．處罰意見成立后,，發(fā)證機(jī)關(guān)向違規(guī)單位發(fā)出《＜貸款證＞管理違規(guī)處罰決定書》,，違規(guī)單位收到和處罰決定書后,，必須在規(guī)定期限內(nèi)主動將罰款劃到發(fā)證機(jī)關(guān)指定帳戶。否則，由發(fā)證機(jī)關(guān)通過其開戶行帳戶直接扣收,。情節(jié)嚴(yán)重需追究當(dāng)事人或負(fù)責(zé)人相應(yīng)責(zé)任的,，發(fā)證機(jī)關(guān)可將《＜貸款證＞管理違規(guī)處罰決定書》抄送違規(guī)單位的主管部門,。



 第三十七條 金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)對發(fā)證機(jī)關(guān)處罰不服的,，可在接到處罰通知書之日起十五日內(nèi)向上一級人民銀行申請復(fù)議。對復(fù)議決定不服的,，可在接到復(fù)議通知書之日起的十五天內(nèi)向當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ浩鹪V,。逾期不申請復(fù)議或起訴，處罰決定生效。對不執(zhí)行處罰決定的,，由做出處罰決定的發(fā)證機(jī)關(guān)強(qiáng)制執(zhí)行或申請人民法院強(qiáng)制執(zhí)行,。復(fù)議期間和人民法院審理期間，除法律,、法規(guī)另有規(guī)定外,，不停止原處罰決定的執(zhí)行。



 第三十八條 發(fā)證機(jī)關(guān)有下列行為之一的,，上一級發(fā)證機(jī)關(guān)給予通報(bào)批評,、行政處分等處罰；構(gòu)成犯罪的,，依法追究當(dāng)事人的刑事責(zé)任：

 （一）沒有及時(shí)給符合條件的申請企業(yè)頒發(fā)《貸款證》。

 （二）檢查和年審時(shí)無故占壓企業(yè)《貸款證》超過規(guī)定時(shí)間,。

 （三）有逃廢金融機(jī)構(gòu)債務(wù)記錄未及時(shí)吊銷《貸款證》,。

 （四）工作人員泄露企業(yè)商業(yè)秘密。




 第九章 附則



 第三十九條 本細(xì)則由中國人民銀行甘肅省分行制定,，如有與中國人民銀行總行的有關(guān)規(guī)定相抵觸的,，以總行規(guī)定為準(zhǔn)。本細(xì)則解釋權(quán),、修改權(quán)歸中國人民銀行甘肅省分行,。



 第四十條 本細(xì)則自文件印發(fā)之日起執(zhí)行。