• 【發(fā)布單位】80803
• 【發(fā)布文號】--
• 【發(fā)布日期】2000-04-03
• 【生效日期】2000-04-03
• 【失效日期】--
• 【文件來源】
• 【所屬類別】地方法規(guī)

黑龍江省中小企業(yè)貸款信用擔保工作試行方案實施細則

黑龍江省中小企業(yè)貸款信用擔保工作試行方案實施細則
 
（二000年四月三日）
 第一章 總則





 第一條 為落實好黑龍江省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)《黑龍江省中小企業(yè)貸款信用擔保工作試行方案》的通知（黑政辦發(fā)〔1999〕48號）要求,，確保中小企業(yè)貸款信用擔保工作順利進行和信用擔保工作質(zhì)量,，結(jié)合我省實際情況，制定本實施細則,。



 第二條 省財政廳是全省中小企業(yè)貸款信用擔保工作的行業(yè)主管部門,，負責對地市中小企業(yè)貸款擔保機構(gòu)設(shè)立的審定和報批，組織實施和監(jiān)督管理國家和省里制定的有關(guān)中小企業(yè)貸款信用擔保方面的法律,、法規(guī),、規(guī)章,、制度和相關(guān)政策規(guī)定的貫徹執(zhí)行,。



 第三條 為確保國家和省有關(guān)中小企業(yè)貸款信用擔保工作方針政策和制度法規(guī)的貫徹執(zhí)行和有效實施，省財政廳會同省經(jīng)貿(mào)委,、人民銀行哈爾濱中心支行,、省工商行政管理局、省審計廳,、省監(jiān)察廳和協(xié)議商業(yè)銀行共同組建黑龍江省中小企業(yè)投資擔保有限公司（簡稱“省擔保公司”,，下同）外部監(jiān)管委員會（以下簡稱“監(jiān)委會”），負責審議“省擔保公司”章程和擔保資金管理辦法,；審議公司的經(jīng)營方針和發(fā)展規(guī)劃,；審批核銷壞帳方案和增資或補充資本方案；對擔保資金使用情況進行監(jiān)督和管理,。監(jiān)委會實行例會制,，定期聽取“省擔保公司”匯報。



 第四條 本實施細則所稱“信用擔?！笔侵浮笆９尽币宰杂匈Y金向債權(quán)人承諾,，當債務(wù)人不能按借款合同履行義務(wù)時履行代償義務(wù)的一般保證。



 第五條 “省擔保公司”是介于銀行與中小企業(yè)間的非金融中介服務(wù)機構(gòu),，是財政與其他出資人共同出資設(shè)立的企業(yè)法人,，為全省中小企業(yè)貸款提供信用擔保。公司實行自主經(jīng)營,、獨立核算,、自負盈虧，享有股東出資形成的全部法人財產(chǎn)權(quán),。各出資方按股份取紅利,，并按原始出資額承擔有限責任。



 第六條 逐步建立省級和地市相配套的擔保體系,。先行組建“省擔保公司”,。條件具備的地市參照《黑龍江省中小企業(yè)貸款信用擔保工作試行方案》和本實施細則，組建中小企業(yè)擔保機構(gòu)并開展擔保業(yè)務(wù),?！笆９尽睂Φ厥袚C構(gòu)承擔的擔保項目,，經(jīng)地市擔保機構(gòu)申請，同級財政部門初審,，可開展再擔保業(yè)務(wù),，具體辦法另行制定。條件不具備的地市本著自愿的原則,，通過加入“省擔保公司”股份的方式參與中小企業(yè)貸款信用擔保工作,，入股資金視財力情況而定，大城市一般不低于500萬元,，中等城市不低于300萬元,，縣（市）不低于50萬元。有實力的企業(yè),、事業(yè)法人可投資入股,，出資額一般不低于100萬元?！笆９尽睂θ牍傻厥兴鶎倨髽I(yè)和出資入股企業(yè)申請的擔保項目,，在基本條件具備的情況下給予優(yōu)先支持?！笆９尽本咭欢▽嵙?，通過參股、控股的方式,，在未成立擔保機構(gòu)的地市組建子公司,，逐步建立起全省中小企業(yè)貸款信用擔保體系。



 第七條 “省擔保公司”開展中小企業(yè)貸款信用擔保,，堅持支持中小企業(yè)特別是科技型中小企業(yè)發(fā)展與防范風險相結(jié)合,；政府扶持與市場化操作相結(jié)合；政府,、企業(yè)共同出資與公司資本運營相結(jié)合,。



 第八條 “省擔保公司”任務(wù)

 1、按照《
中華人民共和國擔保法》,，遵循市場競爭規(guī)律,，依據(jù)平等、自愿,、公平,、誠實信用的原則，在中小企業(yè)資金融通的經(jīng)濟活動中,，對符合基本條件（除外國獨資）的中小企業(yè)的貸款,，按照合同的約定提供信用擔保。

 2,、經(jīng)營擔保資金,，做到保值增值,。

 3、根據(jù)授權(quán),，進行國有資產(chǎn)經(jīng)營,，擴大擔保資金的籌資空間。

 4,、對地市擔保機構(gòu)承保的項目實行再擔保,。



 第九條 擔保合同是借款合同的從屬合同，借款合同無效時,，擔保合同同時無效,。擔保合同另有約定的，按約定執(zhí)行,。



 第十條 貸款信用擔保是銀行可依托的規(guī)避貸款風險的保障,，在工作開展初期，擔保公司應(yīng)在工商銀行,、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行,、中國銀行,、交通銀行、開發(fā)銀行等商業(yè)和政策性銀行中選擇幾家銀行,，通過協(xié)議的約定,，確定為協(xié)議銀行，并與之建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系,，合理分擔貸款風險,。在條件成熟后，可根據(jù)業(yè)務(wù)需要,，擴大與其他銀行的合作領(lǐng)域,。



 第十一條 “省擔保公司”不為企業(yè)向協(xié)議銀行以外的任何金融機構(gòu)、企業(yè),、團體或個人提供擔保,。不提供任何形式的外匯擔保。




 第二章 資金籌集和經(jīng)營管理





 第十二條 “省擔保公司”注冊資金2億元,。其中省財政出資10200萬元（全部為貨幣出資）,，占總股本51％，黑龍江大正集團出資1000萬元,，占總股本5％,，其他投資8800萬元，占總股本的44％,，主要吸收地市財政部門和有實力的企,、事業(yè)法人入股,。



 第十三條 隨著擔保資金規(guī)模的擴大和擔保業(yè)務(wù)范圍的拓寬，須補充“省擔保公司”擔保資本金,，補充資本來源渠道：一是擔保資金存款利息和其他收入,；二是政府在年度預(yù)算中安排的撥款，即根據(jù)“監(jiān)委會”審批的增資或補充資本方案,，省財政視財力情況和公司發(fā)展需要增撥公司資本金,。



 第十四條 省財政出資部分，由省財政廳授權(quán)黑龍江省大正集團公司作為出資人,。省財政廳負責向“省擔保公司”推薦董事長和財務(wù)總監(jiān)人選,，其中董事長由董事會選出，財務(wù)總監(jiān)由董事會聘任,。




 第三章 擔保對象,、范圍、期限和條件





 第十五條 擔保對象為除外國獨資企業(yè)之外具有法人資格的所有中小企業(yè),。



 第十六條 擔保范圍暫為流動資金貸款,。條件成熟后，逐步增加擔保種類,。



 第十七條 擔保期限最多不超過1年,。



 第十八條 申請擔保企業(yè)應(yīng)同時具備下列基本條件：

 1、產(chǎn)品符合國家產(chǎn)業(yè)政策和資源環(huán)境保護要求,。

 2,、在工商行政管理部門登記注冊，有法定要求的注冊資金,，獨立核算,，自負盈虧，具有法人資格,。

 3,、在國有商業(yè)銀行或經(jīng)國家批準的其他金融機構(gòu)開設(shè)帳戶，有較好的資信等級,。

 4,、具有一定比例自有資金和財會核算基礎(chǔ)。

 5,、工業(yè)企業(yè)需連續(xù)經(jīng)營半年以上,，非工業(yè)企業(yè)需連續(xù)經(jīng)營一年以上。

 6,、提供有效可靠的反擔保措施,。



 第十九條 申請擔保企業(yè)符合下列條件的可優(yōu)先支持：

 1、科技型企業(yè)或承擔高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化項目的企業(yè),。

 2,、科技含量高,、附加值高、節(jié)能,、降耗產(chǎn)品,，地方名、優(yōu),、特,、新產(chǎn)品，擴大出口創(chuàng)匯或替代進口,、勞動密集型或創(chuàng)造就業(yè)機會,、增加稅收的產(chǎn)品或項目。

 3,、有原料,、有生產(chǎn)能力、有市場的“三有企業(yè)”和與大企業(yè)集團配套產(chǎn)品的企業(yè),。

 4,、企業(yè)所在地市的財政部門投資入股。

 5,、出資入股的企業(yè),。



 第二十條 有下列情況之一的企業(yè)，“省擔保公司”不提供擔保,。

 1、有不良信用記錄及重大民事糾紛,；

 2,、經(jīng)營狀況變化，資不抵債,，瀕臨倒閉的,；

 3、不按擔保公司要求提供反擔保措施的,；

 4,、與擔保公司逾期擔保關(guān)系尚不解除的。




 第四章 擔保程序





 第二十一條 省屬企業(yè)的擔保項目直接向“省擔保公司”提出申請,；地市縣屬企業(yè)的擔保項目經(jīng)地市財政部門初步審定向“省擔保公司”提出申請,，申請企業(yè)須填寫《委托擔保申請書》，并提供以下文件：

 1,、申請企業(yè)有關(guān)文件：企業(yè)營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件,；企業(yè)法定代表人身份證明；企業(yè)近三年有關(guān)財務(wù)報表及資信證明,；提供經(jīng)合伙或有限責任會計師事務(wù)所注冊會計師審計的財務(wù)會計報表,；申報項目證明及財務(wù)決算報告等有關(guān)資料,。申請擔保項目的可行性研究報告及有關(guān)文件；借款合同或借款意向書,；依法納稅情況,；地市財政部門初審意見。

 2,、落實反擔保措施文件：落實風險保證金反擔保,；落實質(zhì)押反擔保，可以存折,、銀行轉(zhuǎn)帳支票,、匯票和動產(chǎn)等為質(zhì)押，主要用于被擔保人不能按照合同或約定履行義務(wù)時的支付,；落實抵押反擔保,，即抵押財產(chǎn)詳細情況及具有法律效力的評估憑證；落實信用反擔保,，即信用反擔保人資信情況及履約能力的文件,。“省擔保公司”依據(jù)本細則制定反擔保管理制度,，根據(jù)項目大小及風險程序等實際情況確定其中一種或幾種反擔保措施,。在開展工作的初期，在落實反擔保措施時,，還可要求受保企業(yè)法人代表自有財產(chǎn)作為質(zhì)押,、抵押物。



 第二十二條 “省擔保公司”對企業(yè)提供的文件和申請進行評估審查,，做出是否擔保決定,。



 第二十三條 對擬擔保項目，由省“省擔保公司”出具合同文本,，經(jīng)有關(guān)方面協(xié)商一致后,，辦理簽訂有關(guān)合同手續(xù)。



 第二十四條 協(xié)議銀行根據(jù)《擔保合同》與被擔保企業(yè)簽訂有關(guān)協(xié)議,，辦理貸款后,，向“省擔保公司”送交放款通知及貸款到位證明?！笆９尽睋?jù)此正式履行保證義務(wù),。




 第五章 擔保費





 第二十五條 被擔保企業(yè)要向“省擔保公司”交納一定數(shù)額的擔保費。擔保綜合費率按擔保額度,、期限和風險程度確定為0．4％－－2％,，其中基礎(chǔ)費率部分：3個月期限為0．4％，6個月期限為0．7％，1年期限為1％,，風險費率在此基礎(chǔ)上根據(jù)風險程度,、擔保期限、擔保金額加收50％－－100％,。



 第二十六條 對符合優(yōu)先支持條件的企業(yè),，擔保費率不超過1％。




 第六章 擔保賠付與責任





 第二十七條 被擔保企業(yè)逾期未能償還協(xié)議銀行貸款的,，“省擔保公司”在擔保合同約定的期限內(nèi)承擔一般保證責任,；無約定期限的，在法定期限內(nèi)（主債務(wù)履行期屆滿六個月內(nèi)）按照擔保法的規(guī)定,，承擔一般保證責任,。協(xié)議銀行可向擔保公司申請代償?！笆９尽备鶕?jù)銀行的代償通知,，經(jīng)核查確認后，承擔代償責任,，支付代償資金,。



 第二十八條 “省擔保公司”履行代償義務(wù)后，依據(jù)反擔保合同,，在法律關(guān)系上由保證人變?yōu)閭鶛?quán)人或控股托管人,，有權(quán)采取處理抵押和質(zhì)押資產(chǎn)、要求反擔保人履行代償義務(wù),、依法提起訴訟,，請求扣收債務(wù)人財產(chǎn)，或通過資產(chǎn)重組,，產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓,、置換等方式追償債務(wù)，以補償代償資金,。



 第二十九條 未經(jīng)“省擔保公司”書面同意，協(xié)議銀行允許被擔保企業(yè)轉(zhuǎn)讓擔保貸款,，變更借款合同,，延長貸款償還期限，或以“新貸歸還舊貸”的,，以及其他違背擔保法規(guī)定的行為,，“省擔保公司”不承擔擔保責任。



 第三十條 擔保貸款代償后,，協(xié)議銀行應(yīng)協(xié)助“省擔保公司”繼續(xù)采取措施追償債務(wù),。




 第七章 風險控制





 第三十一條 “省擔保公司”提供的信用擔保總額不能超過公司注冊資金的5倍，為單個企業(yè)提供的信用擔保額不能超過該企業(yè)資產(chǎn)總額50％,，總額不超過300萬元,。



 第三十二條 為有效分散風險，“省擔保公司”在與協(xié)議銀行簽訂擔保合同時,，對擔保實際損失,，應(yīng)本著“風險共擔、利益共享”的原則,，按合同約定分擔,。



 第三十三條 地市財政部門初審?fù)獠⑼扑]的擔保項目，在被擔保企業(yè)不能按時償還貸款時要按協(xié)議約定承擔一定比例的代償責任,。



 第三十四條 政府委托必須擔保的項目,，在被擔保企業(yè)不能按時償還貸款時，由政府年度安排的工業(yè)貼息資金補償,。



 第三十五條 “省擔保公司”建立風險準備金,，用于代償貸款和核銷壞帳。風險準備金從兩個渠道提?。阂皇前茨杲?jīng)營收入的5％在稅前提?。欢前茨昴Ｓ囝~的2％從擔保資金中提取,。當風險準備金累計達到擔保額10％時,，實行差額提取。




 第八章 在保項目的監(jiān)督管理





 第三十六條 被擔保企業(yè)應(yīng)嚴格履行擔保合同約定履行的義務(wù),，確保借款資金專用,，并按借款合同約定期限還本付息。如擔保企業(yè)發(fā)生分立,、合并,、財產(chǎn)及約定代表人變更時，應(yīng)及時通知擔保公司和貸款銀行,，并辦理相關(guān)手續(xù),。



 第三十七條 “省擔保公司”應(yīng)定期對被擔保人的經(jīng)營狀況及貸款使用情況進行跟蹤調(diào)查。如發(fā)現(xiàn)被保證人未按合同約定使用貸款,，致使資金流失（損失）或財務(wù)狀況嚴重惡化,，“省擔保公司”應(yīng)及時與貸款銀行協(xié)商提出預(yù)防風險的措施。



 第三十八條 協(xié)議貸款銀行應(yīng)按合同約定履行作為主債權(quán)人的貸款管理責任,，及時了解掌握借款企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動及借款資金使用情況,，監(jiān)督借款企業(yè)履行合同規(guī)定義務(wù)，發(fā)現(xiàn)問題及時采取措施解決,。協(xié)議貸款銀行如不履行主債權(quán)人義務(wù),，“省擔保公司”可向貸款銀行提出免除全部或部分保證責任的要求。



 第三十九條 “省擔保公司”應(yīng)配合協(xié)議貸款銀行依據(jù)合同對被擔保企業(yè)的經(jīng)營狀況及貸款使用情況進行全過程監(jiān)控，保證貸款用于指定用途,。不得用于支付工資,、歸還貸款和利息、交納稅金,。如發(fā)現(xiàn)被擔保企業(yè)未按合同約定使用貸款,，應(yīng)與協(xié)議貸款銀行及時協(xié)商，采取有效防范措施,。



 第四十條 發(fā)現(xiàn)被擔保企業(yè)惡意逃廢貸款和擔保債務(wù)行為,，擔保公司和協(xié)議貸款銀行要會同執(zhí)法機關(guān)依法采取措施，將損失減少到最低限度,。




 第九章 相關(guān)政策





 第四十一條 為中小企業(yè)貸款信用擔保屬于政府支持的公益事業(yè),，根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，“省擔保公司”享受有關(guān)減免稅收政策待遇,。



 第四十二條 財政部門應(yīng)研究制定技改,、扭虧、技術(shù)創(chuàng)新財政貼息與中小企業(yè)貸款信用擔保相配套的政策措施,，以提高中小企業(yè)貸款信用擔保資金的使用效果,，促進中小企業(yè)加快發(fā)展。



 第四十三條 政府可以劃撥土地使用權(quán)和其他經(jīng)營性,、非經(jīng)營性國有不動產(chǎn)等實物出資,，作為“省擔保公司”資本金。




 第十章 附則



 第四十四條 本實施細則如與國家公布的有關(guān)法律,、法規(guī)不一致時,，以國家的有關(guān)法律、法規(guī)為準,。



 第四十五條 本實施細則由黑龍江省財政廳負責解釋,，自頒布之日起執(zhí)行。