一,、概念：

房產(chǎn)抵押消費貸款,，就是借款人將自己或他人（如親屬、朋友,、同事）擁有所有權的房產(chǎn)作抵押,，向銀行申請貸款，該貸款可用于各種消費用途,，如裝修,、買車、出國,、旅游,、留學等，也可用于各種資金周轉和經(jīng)營性用途的,。但是不能用于購買房屋,。【一般來講,，住房抵押消費貸款主要是指銀行向個人客戶發(fā)放的有指定消費用途的貸款，不包含買房,，包括購車,、旅游、留學,、耐用品消費等消費性個人貸款以借款人本人或第三人所有的依法有權處分的住房作抵押,。】

二,、申請條件：

（1）年滿十八周歲至六十周歲,，具有完全民事行為能力的中國公民；

（2）有所在城市常住戶口或有效居留身份（外地人在京,，提供暫住證,；港澳臺，提供回鄉(xiāng)證）,；

（3）借款人應具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入,，有按期償還貸款本息的能力；

（4）能夠提供銀行認可的抵押物,、質(zhì)押的權利,；

（5）貸款額最高為房屋評估值的70%；已購公房（成本價購房）不超過60%,；公寓,、別墅不超過50%,；

（6）有購房合同、協(xié)議或有關批準文件,；

（7）貸款銀行規(guī)定的其他條件,。

三、申請資料：

借款申請人向銀行提出申請,，書面填寫申請表,，同時提交如下資料：

1.身份證

2.法有效戶口本（首頁、地址頁,、本人頁,、變更頁；集體戶口的,，提供首頁,、本人頁、變更頁）

3.軍官須提供軍官證

4.收入證明（需蓋所在單位公章或人事章）,，要求月供不超過月收入的50%（不得有任何涂改,，簽字筆填寫）

5.收入證明所在單位營業(yè)執(zhí)照復印件加蓋公章

6.工資流水或完稅證明

7.大專以上學歷證明

8.婚姻證明（為結婚證-照片頁和內(nèi)容頁、離婚證或民事調(diào)解書,，或所在派出所,、街道辦事處開具的婚姻或單身證明，注：單身證明單位有權開據(jù)）

9.配偶的身份證和戶口本

10.外地人需提供暫住證（照片頁和內(nèi)容頁）

11.購房屋產(chǎn)權證復印件,、房主身份證復印件及買賣合同

四,、手續(xù)流程：

1.借款人貸款前咨詢，填寫住房抵押申請書,，并提交銀行下列證明材料：借示人所在單位出具的借款人固定經(jīng)濟收入證明,；借款擔保人的營業(yè)執(zhí)照和法人證明等資信證明文件；借款人具有法律效力的身份證明,；符合法律規(guī)定的有關住房所有權證件或本人有權支配住房的證明,；抵押房產(chǎn)的估價報告書、鑒定書和保險單據(jù),；購建住房的合同,、協(xié)議或其他證明文件；貸款銀行要求提供的其他文件或材料,。

2.銀行對借款人的貸款申請,、購房合同、協(xié)議及有關材料進行審查,。

3.借款人將抵押房產(chǎn)的產(chǎn)權證書及保險單或有價證券交銀行收押,。

4.借貸雙方擔保人簽訂住房抵押貸款合同并進行公證。

5.貸款合同簽訂并經(jīng)公證后，銀行對借貸人的存款和貸款通過轉帳方式劃入購房合同或協(xié)議指定的售房單位或建房單位,。