一、如何認(rèn)定借貸關(guān)系真實(shí)性

出借人向借款人主張歸還借款時(shí),，應(yīng)當(dāng)證明的事實(shí)包括兩個(gè)方面：

1,、雙方就借貸法律關(guān)系達(dá)成合意;

2、出借人實(shí)際向借款人交付了出借款項(xiàng),。

在出借人能夠提供真實(shí)完整的借款憑證的情況下,，一般應(yīng)可以推定其與借款人之間達(dá)成了借款合同關(guān)系的合意，并且實(shí)際履行了款項(xiàng)交付義務(wù),。其次,，雙方當(dāng)事人之間無(wú)論是否簽訂了書面借款合同，都可能對(duì)借款的實(shí)際交付未保留完整證據(jù),，特別是借款通過現(xiàn)金交付的情況下,，出借人往往只能提供借款合同或者借據(jù)、收條,、欠條等證據(jù),，證明款項(xiàng)已經(jīng)交付。此時(shí),，則還應(yīng)當(dāng)具體區(qū)分債權(quán)憑證的種類和內(nèi)容作出判斷,。

(1)借據(jù)

借據(jù)一般是由借款人書寫并簽字蓋章的債權(quán)憑證，表明借款人向出借人借款,，內(nèi)容一般記載借款人,、出借人、借款數(shù)額,、借期,、利息、借款時(shí)間等,。按照通常的交易**慣,，借據(jù)是在出借人交付借款的同時(shí)出具的，在借款人實(shí)際歸還借款后銷毀,，或者以出借人出具收條的方式予以作廢,。但隨著民間借貸市場(chǎng)供需雙方力量對(duì)比的失衡，很多時(shí)候,，借款人系在實(shí)際收到借款前就向出借人出具了借據(jù),，此種情況下的借據(jù)，則在內(nèi)容上和性質(zhì)上更接近借款合同了。

(2)收據(jù)

收據(jù)或收條是表明收到他人交來(lái)的錢款的憑證,。通常自然人之間的借貸會(huì)以收條方式表明借款人收到出借人支付的借款,，而企業(yè)作為借款人的情況下，則一般通過出具收據(jù)的方式,，以方便會(huì)計(jì)入賬,。收據(jù)或收條的內(nèi)容通常會(huì)載明付款人、收款人,、收到款項(xiàng)的數(shù)額,、時(shí)間等。在民間借貸中,，收據(jù)或收條除了在借款人收到借款時(shí)出具,，從而作為出借人主張借貸關(guān)系的證據(jù)外，還可能在借款人歸還借款的時(shí)候由出借人出具,，從而作為借款人據(jù)以抗辯借款已經(jīng)實(shí)際歸還的證據(jù)。收據(jù)或收條從內(nèi)容上和性質(zhì)上看,，與借款合同和借據(jù)不同,，更強(qiáng)調(diào)款項(xiàng)的實(shí)際給付而不是雙方之間的借款合意。

(3)欠條

民間借貸關(guān)系中的欠條一般是借款人單方向出借人出具,，用以表明所借款項(xiàng),、借期、利息等內(nèi)容的憑證,。有的欠條并不記載債權(quán)人,，而以實(shí)際持有欠條的人為債權(quán)人。與借款合同,、借據(jù)等不同,，欠條所表明的欠款內(nèi)容可能并不僅僅因當(dāng)事人之間的借款而形成，當(dāng)事人之間基于買賣,、承攬,、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等其他基礎(chǔ)法律關(guān)系而形成的債權(quán)債務(wù)，經(jīng)雙方對(duì)賬,、清算后,，亦可形成欠條，明確尚欠款項(xiàng)數(shù)額和歸還期限等,。因此,，在民間借貸案件審理中，當(dāng)事人僅憑欠條起訴要求對(duì)方歸還借款的,，需要對(duì)欠條形成的事實(shí)基礎(chǔ)予以審查,。

二、如何綜合各因素認(rèn)定借貸關(guān)系真實(shí)性

在原告以借據(jù)、收據(jù),、欠條等債權(quán)憑證為依據(jù)提起民間借貸訴訟,，被告否認(rèn)發(fā)生借貸事實(shí)的情況下，人民法院除依據(jù)當(dāng)事人提供的債權(quán)憑證外,，還應(yīng)綜合審查其他事實(shí)和因素,。法官應(yīng)當(dāng)在審查借款合同、借據(jù)和借款交付憑證等直接證據(jù)形式上的真實(shí)性,、合法性,、關(guān)聯(lián)性之外，還應(yīng)當(dāng)根據(jù)證據(jù)取得的方式,、證據(jù)形成原因,、證據(jù)形式、證據(jù)提供者情況及與案件的關(guān)系等,，對(duì)證據(jù)的證明力進(jìn)行審查和判斷,，并對(duì)比雙方當(dāng)事人提供證據(jù)的證明力大小，按照民事訴訟證據(jù)蓋然性標(biāo)準(zhǔn),，形成內(nèi)心確信,，作出最終認(rèn)定。

1,、借貸金額

通常情況下,，人們?cè)趯?duì)待不同的借貸金額時(shí)，采取的謹(jǐn)慎注意程度往往存在差別,，在借貸金額不大的情況下,，資金交付方式選擇多樣性、隨意性較強(qiáng),，在審理此類案件時(shí),，如果出借人主張借款通過現(xiàn)金方式支付，通常通過審查借據(jù)等債權(quán)憑證的真實(shí)性,、關(guān)聯(lián)性,、合法性，即可完成事實(shí)查證,，在沒有相反證據(jù)的情況下,，可以確認(rèn)借貸事實(shí)。對(duì)于大額借貸,，人民法院通常應(yīng)當(dāng)對(duì)借款合同,、借據(jù)、銀行資金往來(lái)交付證據(jù),、企業(yè)會(huì)計(jì)資料等綜合審查認(rèn)定,。對(duì)出借人主張通過現(xiàn)金方式支付的大額借貸,，在出借人無(wú)法提供借據(jù)等債權(quán)憑證之外的其他證據(jù)證明借款已經(jīng)實(shí)際支付的情況下，則應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步審查出借人的經(jīng)濟(jì)狀況,、借款人與出借人的關(guān)系,、交易**慣等相關(guān)事實(shí)，從而判斷當(dāng)事人的主張是否成立,。此外,，借貸金額與當(dāng)事人之間的親疏關(guān)系、當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)能力以及借款來(lái)源和用途等相關(guān)事實(shí)均有不同程度的牽連,，查清借貸金額本身不僅是正確審理民間借貸案件借款本金的需要,，也是進(jìn)一步結(jié)合其他事實(shí)認(rèn)定借貸關(guān)系是否真實(shí)發(fā)生的必要一環(huán)。

2,、款項(xiàng)交付

款項(xiàng)交付事實(shí)的查清,，一般應(yīng)當(dāng)包括交付方式、交付時(shí)間,、交付地點(diǎn),、交付人和接受交付人的情況等多方面內(nèi)容。其中,，交付方式主要指款項(xiàng)系通過銀行轉(zhuǎn)賬,、票據(jù)支付還是現(xiàn)金支付等方式予以實(shí)際交付。在司法實(shí)踐中,，出借人對(duì)于難以證明實(shí)際交付的借款，往往主張系以現(xiàn)金方式交易從而逃避舉證證明款項(xiàng)已經(jīng)實(shí)際交付的事實(shí),，對(duì)此應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎對(duì)待,。對(duì)于出借人主張以現(xiàn)金交付的借款，則應(yīng)當(dāng)對(duì)交付時(shí)間,、交付地點(diǎn),、交付人和接受交付人等交付細(xì)節(jié)進(jìn)一步予以審查確認(rèn)，從而力求查明款項(xiàng)交付的事實(shí),。

3,、當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)能力

審查當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)能力，主要是對(duì)出借人的經(jīng)濟(jì)狀況和錢款來(lái)源進(jìn)行審查,，同時(shí)也可以結(jié)合案件具體情況,，對(duì)借款人的經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途予以審查，從而更好地查清案件事實(shí),，形成借貸事實(shí)是否真實(shí)發(fā)生的內(nèi)心確信,。在當(dāng)事人對(duì)借貸關(guān)系是否真實(shí)發(fā)生存在異議，或者雖然案件當(dāng)事人雙方對(duì)借款事實(shí)無(wú)異議,，但人民法院經(jīng)審理后認(rèn)為可能涉及虛假訴訟的時(shí)候,，則為了進(jìn)一步查明借貸關(guān)系的真實(shí)性,，有必要對(duì)當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)能力和財(cái)產(chǎn)變動(dòng)情況等予以審查，從而對(duì)交易是否實(shí)際發(fā)生作出綜合判斷,。

4,、交易方式和交易習(xí)慣

之所以在合同解釋上考慮交易習(xí)慣，是因?yàn)樽鳛榻灰字黧w的行為,，通常受到習(xí)慣的支配,，有時(shí)當(dāng)事人之所以沒有在合同中作出明確約定，是因?yàn)殡p方對(duì)于也已形成的交易習(xí)慣均認(rèn)為自然屬于合同內(nèi)容,，無(wú)須明示,。需要注意的是，當(dāng)事人對(duì)于自己所主張的交易習(xí)慣,，需要提供充分證據(jù)予以證明,。一方面，需要證明確實(shí)存在該交易習(xí)慣,，另一方面該交易**慣應(yīng)當(dāng)為雙方當(dāng)事人共同認(rèn)可和遵循,。由于交易習(xí)慣的多樣性，在認(rèn)定和適用時(shí),，應(yīng)當(dāng)特別注意公開性,、公認(rèn)性、合法性原則,，除能夠證明在雙方當(dāng)事人之間達(dá)成的特別交易習(xí)慣外,，對(duì)于更大范圍內(nèi)的交易習(xí)慣，應(yīng)當(dāng)原則上以一定地域或行業(yè)內(nèi)反復(fù),、穩(wěn)定存在,，具有區(qū)域或行業(yè)內(nèi)交易主體共同認(rèn)知和認(rèn)可的習(xí)慣，方能確認(rèn)為交易習(xí)慣,，而且,，交易習(xí)慣的運(yùn)用應(yīng)當(dāng)以不具備反證為前提。

5,、證人證言

需要明確的是,，人民法院在審查證人證言時(shí)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《民事訴訟法》和《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民事訴訟法〉的解釋》等相關(guān)法律,、司法解釋的規(guī)定進(jìn)行,，特別是對(duì)于客觀證據(jù)較為薄弱的案件，更要注意甄別證人證言的真實(shí)性,、合法性,。在認(rèn)定證人證言的時(shí)候，還可以靈活運(yùn)用對(duì)質(zhì)等方法,，以便更好地查清案件事實(shí),。