一,、什么是非法金融業(yè)務(wù)活動？

非法金融業(yè)務(wù)活動是指未經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管機構(gòu)批準,，擅自從事金融活動,，包括非法從事銀行類業(yè)務(wù)、非法從事證券類業(yè)務(wù)和非法從事保險類業(yè)務(wù)活動等,。

二,、非法金融業(yè)務(wù)的識別方法

（一）高利貸

高利貸一般是指個人或者非金融機構(gòu)以牟利為目的，向不特定的借款人以明顯高于法定利率水平發(fā)放的貸款,。高利貸的放貸人往往利用借款人急需資金的弱點,，要求其承擔(dān)非常高的利率，當(dāng)借款人無法按時還款時,，放貸人經(jīng)常會采用暴力等不合法方式催收,。根據(jù)最高人民法院相關(guān)規(guī)定，民間借貸的利率最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）,。對于超出此限度的,，超出部分的利息不予保護。企業(yè)和個人在生產(chǎn)和經(jīng)營過程中出現(xiàn)臨時的資金需求時,，可通過正規(guī)的融資渠道進行融資,，切不可以通過非法集資和借高利貸的方法來解決。

（二）傳銷

傳銷是指組織者或組織經(jīng)營者發(fā)展人員,，通過對被發(fā)展人員以其直接或者間接發(fā)展的人員數(shù)量或者銷售業(yè)績?yōu)橐罁?jù)計算和給付報酬，或者要求被發(fā)展人員以交納一定費用為條件取得加入資格等方式牟取非法利益,，擾亂經(jīng)濟秩序,，影響社會穩(wěn)定的行為。主要包括“拉人頭”傳銷,、騙取入門費的傳銷和團隊計酬式傳銷等形式,。市民可通過以下幾個特點辨別傳銷：一是發(fā)展會員，以入會費為利潤點,；二是要求被發(fā)展人員交納費用取得加入或發(fā)展其他人員加入的資格,；三是要求被發(fā)展人員發(fā)展其他人員加入，形成上下線關(guān)系,，并以下線的銷售業(yè)績?yōu)橐罁?jù)計算和給付上線報酬,。

（三）非法境外黃金保證金業(yè)務(wù)

境外黃金保證金業(yè)務(wù)屬于跨境高風(fēng)險金融衍生業(yè)務(wù)，并非以黃金為交易對象，而是從黃金價格的交易波動中通過賣空,、買空來賺取差價獲取利潤,。客戶交納的保證金可放大上百倍進行交易,，實質(zhì)是變相期貨交易,，不是理財產(chǎn)品。此類業(yè)務(wù)風(fēng)險極大,，極易向詐騙犯罪轉(zhuǎn)化,，我國監(jiān)管機構(gòu)不允許境內(nèi)企業(yè)代理此類業(yè)務(wù)。市民切勿盲目輕信所謂高收益,、低風(fēng)險理財產(chǎn)品,，以保證自身資產(chǎn)安全。

（四）非法集資

非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準,，以發(fā)行股票,、債券、彩票,、投資基金證券或其他債券憑證的方式向社會公眾募集資金,，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為,。根據(jù)我國法律法規(guī),，因參與非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔(dān),，這意味著市民一旦參與非法集資,，利益將不受法律保護。

面對種類繁多的非法集資業(yè)務(wù),，提醒廣大市民,，一是要提高識別能力，自覺抵制誘惑,；二是要根據(jù)非法集資的特點正確識別和認識,；三是增強理性投資意識；四是增強參與非法集資風(fēng)險自擔(dān)意識,。遇到自己難以識別的業(yè)務(wù),，可向正規(guī)金融機構(gòu)或公安機關(guān)進行咨詢。

三,、如何增強法律意識,，遠離非法金融業(yè)務(wù)活動？

1,、識別真假金融機構(gòu),?？粗黧w資格是否合法，以及其從事的活動是否獲得相關(guān)部門的批準,。如,，看其營業(yè)場所是否擺放有關(guān)金融監(jiān)管部門的金融許可證和工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照，看其經(jīng)營的業(yè)務(wù)是否屬于發(fā)證機關(guān)核準的業(yè)務(wù)范圍,。

2,、增強理性投資意識，堅信“天上不會掉餡餅”,。高收益往往伴隨高風(fēng)險,，應(yīng)冷靜分析、認真識別“高額回報”,、“快速致富”的投資項目,，避免上當(dāng)受騙。