一,、什么是消費(fèi)金融公司？

所謂的消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn),，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的,，不吸收公眾存款，以小額,、分散為原則,，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu),。

消費(fèi)金融公司是指不吸收公眾存款，以小額,、分散為原則,，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)，包括個人耐用消費(fèi)品貸款及一般用途個人消費(fèi)貸款等,。由于消費(fèi)金融公司發(fā)放的貸款是無擔(dān)保,、無抵押貸款，風(fēng)險相對較高,，銀監(jiān)會因而設(shè)立了嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),。

二、消費(fèi)金融公司的啟動目的

（一）促進(jìn)經(jīng)濟(jì)主導(dǎo)

消費(fèi)金融公司銀監(jiān)會非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部副主任陳瓊表示,，設(shè)立消費(fèi)金融公司這樣一類新型金融機(jī)構(gòu),，是促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)從投資主導(dǎo)型向消費(fèi)主導(dǎo)型轉(zhuǎn)變的需要?！巴ㄟ^設(shè)立消費(fèi)金融公司可以促進(jìn)個人消費(fèi)的增長,，從而推動制造商和零售商產(chǎn)銷量增長，并帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)的需求,，改變GDP對出口和固定資產(chǎn)投資的過度依賴,。”

消費(fèi)金融在提高消費(fèi)者生活水平,、支持經(jīng)濟(jì)增長等方面發(fā)揮著積極的推動作用,，這一金融服務(wù)方式目前在成熟市場和新興市場均已得到廣泛使用。在發(fā)達(dá)國家,，消費(fèi)金融公司主要面向有穩(wěn)定收入的中低端個人客戶,。消費(fèi)金融公司由于具有單筆授信額度小、審批速度快,、無需抵押擔(dān)保,、服務(wù)方式靈活、貸款期限短等獨(dú)特優(yōu)勢,，廣受不同消費(fèi)群體歡迎,。

（二）消費(fèi)信貸服務(wù)

消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)主要包括個人耐用消費(fèi)品貸款及一般消費(fèi)金融公司。消費(fèi)金融公司用途個人消費(fèi)貸款,，前者通過經(jīng)銷商發(fā)放,，后者直接向借款人發(fā)放。

中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示,，針對居民的不同金融消費(fèi)需求,，專業(yè)性金融機(jī)構(gòu)可以提供更多專業(yè)化的服務(wù)，“要進(jìn)一步從深度和廣度上大規(guī)模啟動居民消費(fèi),，應(yīng)當(dāng)發(fā)揮專業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的作用,?！?/p>

（三）嚴(yán)格監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)控風(fēng)險

由于消費(fèi)金融公司發(fā)放的貸款是無擔(dān)保、無抵押貸款,，風(fēng)險相對較高,，銀監(jiān)會因而設(shè)立了嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

消費(fèi)金融公司在試點(diǎn)階段的業(yè)務(wù)將不涉及房地產(chǎn)貸款和汽車貸款等高風(fēng)險產(chǎn)品,。且消費(fèi)金融公司資本充足率不得低于10%,，同業(yè)拆入資金比例不高于資本總額的100%，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%,。