一,、 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)

根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同，保險(xiǎn)可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)兩大類,。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn),，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn),、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn),、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等,。它是以有形或無形財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一類補(bǔ)償性保險(xiǎn).

人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。當(dāng)人們遭受不幸事故或因疾病,、年老以致喪失工作能力,、傷殘、死亡或年老退休時(shí),，根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定,，保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金或年金，以解決其因病,、殘,、老、死所造成的經(jīng)濟(jì)困難,。

二,、商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)

商業(yè)保險(xiǎn)是指按商業(yè)原則經(jīng)營，以營利為目的的保險(xiǎn)形式,，由專門的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營,。所謂商業(yè)原則,，就是保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償以投保人交付保險(xiǎn)費(fèi)為前提，具有有償性,、公開性和自愿性,，并力圖在損失補(bǔ)償后有一定的盈余。

社會(huì)保險(xiǎn)是指在既定的社會(huì)政策的指導(dǎo)下,，由國家通過立法手段對公民強(qiáng)制征收保險(xiǎn)費(fèi),，形成保險(xiǎn)基金，用以對其中因年老,、疾病,、生育、傷殘,、死亡和失業(yè)而導(dǎo)致喪失勞動(dòng)能力或失去工作機(jī)會(huì)的成員提供基本生活保障的一種社會(huì)保障制度,。社會(huì)保險(xiǎn)不以營利為目的，運(yùn)行中若出現(xiàn)赤字,，國家財(cái)政將會(huì)給予支持,。兩者比較，社會(huì)保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性,，商業(yè)保險(xiǎn)具有自愿性,；社會(huì)保險(xiǎn)的經(jīng)辦者以財(cái)政支持作為后盾，商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)辦者要進(jìn)行獨(dú)立核算,、自主經(jīng)營,、自負(fù)盈虧；商業(yè)保險(xiǎn)保障范圍比社會(huì)保險(xiǎn)更為廣泛,。

三,、商業(yè)保險(xiǎn)與政策性保險(xiǎn)

由國家財(cái)政直接投資成立的公司或國家委托獨(dú)家代辦的商業(yè)保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，為了體現(xiàn)一定的國家政策,，如產(chǎn)業(yè)政策,、國際貿(mào)易等，通常會(huì)以國家財(cái)政為后盾,，舉辦一些不以盈利為目的的保險(xiǎn),。 這類保險(xiǎn)所投保的風(fēng)險(xiǎn)一般損失程度較高，但出于種種考慮而收取較低保費(fèi),，若經(jīng)營者發(fā)生虧損,，國家財(cái)政將給予補(bǔ)償。這類保險(xiǎn)被稱為“政策性保險(xiǎn)”,。

常見的政策性保險(xiǎn)有出口信用保險(xiǎn),、投資保險(xiǎn)等。與此相比,，商業(yè)保險(xiǎn)由以盈利為目的的商業(yè)保險(xiǎn)公司舉辦,，它們自主經(jīng)營,、獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧,，由于利潤最大化的考慮,、通常不會(huì)經(jīng)營政策性保險(xiǎn)。

四,、原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)

發(fā)生在保險(xiǎn)人和投保人間的保險(xiǎn)行為,，稱之為原保險(xiǎn)。發(fā)生在保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人之間的保險(xiǎn)行為,，稱之為再保險(xiǎn),。

再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人通過訂立合同，將自己已經(jīng)承保的風(fēng)險(xiǎn),，轉(zhuǎn)移給另一個(gè)或幾個(gè)保險(xiǎn)人,，以降低自己所面臨的風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)行為。簡單地說,，再保險(xiǎn)即“保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)”,。

我們把分出自己直接承保業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)人稱為原保險(xiǎn)人，接受再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)人稱為再保險(xiǎn)人,。再保險(xiǎn)是以原保險(xiǎn)為基礎(chǔ),，以原保險(xiǎn)人所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的補(bǔ)償性保險(xiǎn)。無論原保險(xiǎn)是給付性還是補(bǔ)償性,，再保險(xiǎn)人對原保險(xiǎn)人的賠付都只具有補(bǔ)償性,。再保險(xiǎn)人與原保險(xiǎn)合同中的投保人無任何直接法律關(guān)系。原保戶無權(quán)直接向再保險(xiǎn)人提出索賠要求,，再保險(xiǎn)人也無權(quán)向原保戶提出保費(fèi)要求,。另外，原保險(xiǎn)人不得以再保險(xiǎn)人未支付賠償為理由,，拖延或拒付對保戶的賠款；再保險(xiǎn)人也不能以原保險(xiǎn)人未履行義務(wù)為由拒絕承擔(dān)賠償責(zé)任,。

再保險(xiǎn)是在保險(xiǎn)人系統(tǒng)中分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)的一種安排,。被保險(xiǎn)人和原保險(xiǎn)人都將因此在財(cái)務(wù)上變得更加安全。利用再保險(xiǎn)分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)的典型例子就是承保衛(wèi)星發(fā)射保險(xiǎn),。該風(fēng)險(xiǎn)不能滿足可保風(fēng)險(xiǎn)所要求的一般條件,。保險(xiǎn)人接受特約承保后，將面臨極大的風(fēng)險(xiǎn),，一旦衛(wèi)星發(fā)射失敗,，資本較小的公司極可能因此而破產(chǎn)。最明智的做法是將該風(fēng)險(xiǎn)的一部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人,，由幾個(gè)保險(xiǎn)人共同承擔(dān),。

五,、個(gè)人保險(xiǎn)與團(tuán)體保險(xiǎn)

按保險(xiǎn)保障的對象分，可以把人身保險(xiǎn)分為個(gè)人保險(xiǎn)和團(tuán)體保險(xiǎn),。

個(gè)人保險(xiǎn)是為滿足個(gè)人和家庭需要,，以個(gè)人作為承保單位的保險(xiǎn)。團(tuán)體保險(xiǎn)一般用于人身保險(xiǎn),，它是用一份總的保險(xiǎn)合同,，向一個(gè)團(tuán)體中的眾多成員提供人身保險(xiǎn)保障的保險(xiǎn)。在團(tuán)體保險(xiǎn)中,，投保人是“團(tuán)體組織”,，如機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體,、企事業(yè)單位等獨(dú)立核算的單位組織,，被保險(xiǎn)人是團(tuán)體中的在職人員。已退休,、退職的人員不屬于團(tuán)體的被保險(xiǎn)人,。另外，對于臨時(shí)工,、合同工等非投保單位正式職工,，保險(xiǎn)人可接受單位對其提出的特約投保。

團(tuán)體保險(xiǎn)包括團(tuán)體人壽保險(xiǎn),、團(tuán)體年金保險(xiǎn),、團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)、團(tuán)體健康保險(xiǎn)等,，在國外發(fā)展很快,。特別是由雇主、工會(huì)或其他團(tuán)體為雇員和成員購買的團(tuán)體年金保險(xiǎn)和團(tuán)體信用人壽保險(xiǎn)發(fā)展尤為迅速,。團(tuán)體信用人壽保險(xiǎn)是團(tuán)體人壽保險(xiǎn)的一種,，是指債權(quán)人以債務(wù)人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。團(tuán)體年金保險(xiǎn)已成為雇員退休福利計(jì)劃的重要內(nèi)容,。近幾年,，美國有些雇員福利計(jì)劃中還加入了團(tuán)體財(cái)務(wù)和責(zé)任保險(xiǎn)項(xiàng)目，比如團(tuán)體的私用汽車保險(xiǎn)和雇主保險(xiǎn)等,。我國保險(xiǎn)公司也開展了團(tuán)體壽險(xiǎn),、人身意外傷害險(xiǎn)、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)等團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù),，但險(xiǎn)種還不完善,。隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深入，商業(yè)保險(xiǎn)的作用將不斷加強(qiáng),，團(tuán)體保險(xiǎn)應(yīng)有更大的發(fā)展空間,。

六,、自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)

按保險(xiǎn)的實(shí)施方式分，保險(xiǎn)可分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn),。

自愿保險(xiǎn)是投保人和保險(xiǎn)人在平等互利,、等價(jià)有償?shù)脑瓌t基礎(chǔ)上，通過協(xié)商,，采取自愿方式簽訂保險(xiǎn)合同建立的一種保險(xiǎn)關(guān)系,。具體地講，自愿原則體現(xiàn)在：投保人可以自行決定是否參加保險(xiǎn),、保什么險(xiǎn),、投保金額多少和起保的時(shí)間；保險(xiǎn)人可以決定是否承保,、承保的條件以及保費(fèi)多少,。保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)雙方應(yīng)認(rèn)真履行合同規(guī)定的責(zé)任和義務(wù),。一般情況下,，投保人可以中途退保，但另有規(guī)定的除外,。比如《保險(xiǎn)法》第三十四條明確規(guī)定：“貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同,，保險(xiǎn)責(zé)任開始后，合同當(dāng)事人不得解除合同”,。但當(dāng)前世界各國的絕大部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都采用自愿保險(xiǎn)方式辦理,，我國也不例外。

 強(qiáng)制保險(xiǎn)又稱法定保險(xiǎn),，是指根據(jù)國家頒布的有在法律和法規(guī),，凡是在規(guī)定范圍內(nèi)的單位或個(gè)人，不管愿意與否都必須參加的保險(xiǎn),。