一、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第八條規(guī)定：“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下,，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動,。”

 “國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要設(shè)立派出機(jī)構(gòu),，派出機(jī)構(gòu)根據(jù)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的授權(quán),，履行監(jiān)督管理職責(zé)?！?/p>

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(China Banking Regulatory Commission,，CBRC)簡稱中國銀監(jiān)會,。根據(jù)授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行,、金融資產(chǎn)管理公司,、信托投資公司以及其它存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法,、穩(wěn)健運行,。

二、銀行業(yè)監(jiān)管的原則

銀行業(yè)監(jiān)管的原則是銀行業(yè)監(jiān)督管理行為所應(yīng)遵循的基本準(zhǔn)則,。我國銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)遵循以下幾方面的原則：

(一)依法,、公開、公正和效率的原則

依法原則是指銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職權(quán)源于法律,，并應(yīng)嚴(yán)格依據(jù)法律行使其監(jiān)管職權(quán),，履行監(jiān)管職能。中國銀監(jiān)會是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu),，依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定和國務(wù)院的授權(quán),，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，促進(jìn)銀行業(yè)的合法,、穩(wěn)健運行,。

公開原則是指對銀行業(yè)的監(jiān)督管理行為除依法應(yīng)當(dāng)保守秘密的以外，都應(yīng)當(dāng)向社會公開,。這一原則主要包括兩方面內(nèi)容：一是信息的公開披露,，這些信息包括監(jiān)管立法、政策,、標(biāo)準(zhǔn),、程序等方面的信息、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法應(yīng)當(dāng)向社會公開的信息,、必須公開的金融風(fēng)險信息,、監(jiān)管結(jié)果的信息等；二是監(jiān)管行為的公開,，即監(jiān)管機(jī)關(guān)的監(jiān)管行為,、行政執(zhí)法行為都應(yīng)當(dāng)按照法定程序公開進(jìn)行。

公正原則是指所有依法成立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)具有平等的法律地位,，監(jiān)管機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)依法監(jiān)管,，平等地對待所有的被監(jiān)管對象。這一原則既包括實體公正也包括程序上的公正,。

效率原則是指監(jiān)管機(jī)關(guān)在監(jiān)管活動中應(yīng)合理配置和利用監(jiān)管資源,，提高監(jiān)管效率，降低監(jiān)管成本,，并在法律規(guī)定的期限內(nèi)完成監(jiān)管任務(wù),。

(二)獨立監(jiān)管原則

獨立監(jiān)管原則是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其監(jiān)管工作人員依法獨立履行監(jiān)督管理職責(zé)，受法律保護(hù),，地方政府,、各級政府部門、社會團(tuán)體和個人不得干涉,。在我國現(xiàn)階段的社會文化和政治,、經(jīng)濟(jì)體制下，堅持這一原則尤為重要,。

(三)審慎監(jiān)管原則

審慎監(jiān)管原則是各國銀行業(yè)監(jiān)管實踐的通行原則,，也是巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(以下簡稱巴塞爾委員會)于1997年發(fā)布的《銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則》的一項重要的核心原則。根據(jù)審慎監(jiān)管原則,，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以認(rèn)真謹(jǐn)慎的態(tài)度對銀行的資本充足性,、流動性、風(fēng)險管理,、內(nèi)部控制機(jī)制等方面制定標(biāo)準(zhǔn)并進(jìn)行有效的監(jiān)督和管理,。我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》及其他有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)借鑒國際銀行業(yè)監(jiān)管慣例和《銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則》的基本精神，確立了銀行業(yè)審慎監(jiān)管的原則,，以促使我國銀行業(yè)監(jiān)管實現(xiàn)規(guī)范化,、專業(yè)化和國際化。

(四)協(xié)調(diào)監(jiān)管原則

協(xié)調(diào)監(jiān)管原則是指在中央銀行,、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu),、證券業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間建立協(xié)調(diào)合作,、互相配合的機(jī)制,。參與協(xié)調(diào)監(jiān)管的各方就維護(hù)金融穩(wěn)定、跨行業(yè)監(jiān)管和重大監(jiān)管事項等問題定期進(jìn)行協(xié)商,，目的在于銜接和協(xié)調(diào)貨幣政策以及對銀行業(yè),、證券業(yè)、保險業(yè)的監(jiān)管政策,，避免出現(xiàn)監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管,，提高監(jiān)管效率，從而維護(hù)整個金融體系的穩(wěn)定,、效率和競爭力,。堅持這一原則對于我國當(dāng)前的金融監(jiān)管實踐具有重要意義。其中,，建立監(jiān)管信息共享機(jī)制是監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的重要組成部分,。

(五)跨境合作監(jiān)管原則

隨著金融國際化的發(fā)展，各國金融市場之間的聯(lián)系和依賴性不斷加強(qiáng),，各種金融風(fēng)險在國家之間相互轉(zhuǎn)移,、擴(kuò)散也在所難免,。在此背景下，各國越來越重視國際間銀行監(jiān)管的合作,，逐步實施了跨境監(jiān)管,，各種國際性監(jiān)管組織也紛紛成立，力圖制定統(tǒng)一的跨境監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),?？缇炽y行合作監(jiān)管是為了確保所有跨境銀行都能得到其母國和東道國監(jiān)管當(dāng)局的有效監(jiān)管，并且,，跨境銀行的母國和東道國監(jiān)管當(dāng)局之間應(yīng)當(dāng)建立合理的監(jiān)管分工和合作,，就監(jiān)管的目標(biāo)、原則,、標(biāo)準(zhǔn),、內(nèi)容、方法以及實際監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行協(xié)商和定期交流,。具體來講,，母國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)對跨境銀行的境內(nèi)外機(jī)構(gòu)、境內(nèi)外業(yè)務(wù)進(jìn)行全球并表監(jiān)管,；同時,，東道國監(jiān)管當(dāng)局也應(yīng)當(dāng)對境內(nèi)的外國銀行機(jī)構(gòu)在本地的經(jīng)營實施有效監(jiān)管，并就其母行的全球經(jīng)營風(fēng)險管理能力進(jìn)行評價,。