一,、監(jiān)管的目標(biāo),、原則和標(biāo)準(zhǔn)

1、監(jiān)管目標(biāo)

（1）保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益,；

（2）增進(jìn)市場(chǎng)信心,；

（3）增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解；

（4）努力減少金融犯罪,，維護(hù)金融穩(wěn)定,。

2、監(jiān)管原則：依法,、公開(kāi),、公正和效率。

公開(kāi)原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外,，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫?。公開(kāi)主要有三個(gè)方面的內(nèi)容：一是監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開(kāi)；二是監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開(kāi),；三是行政復(fù)議的依據(jù),、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開(kāi),。

公正原則是指銀行業(yè)市場(chǎng)的參與者具有平等的法律地位,，銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)平等對(duì)待所有參與者。公正原則包括兩個(gè)方面：一是實(shí)體公正,，要求平等對(duì)待監(jiān)管對(duì)象,；二是程序公正，要求履行法定的完整程序,，不因監(jiān)管對(duì)象不同而有差異,。

3、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

（1）促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展,；

（2）努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力,；

（3）對(duì)各類(lèi)監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為,，減少一切不必要的限制,；

（4）鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng),；

（5）對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格,、明確的問(wèn)責(zé)制；

（6）高效,、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

二,、監(jiān)管理念,、指標(biāo)體系和主要內(nèi)容

1.監(jiān)管理念

所謂風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，是指通過(guò)識(shí)別商業(yè)銀行固有的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi),，進(jìn)而對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理所涉及的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估,，并按照評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng),、全面,、持續(xù)地評(píng)價(jià)一家銀行經(jīng)營(yíng)管理狀況的監(jiān)管方式。這種監(jiān)管方式重點(diǎn)關(guān)注銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理水平,，檢查和評(píng)價(jià)涉及銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)方面，是一種全面,、動(dòng)態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管,。

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架涵蓋了六個(gè)監(jiān)管步驟：了解機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,、規(guī)劃監(jiān)管行為,、準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查并確定評(píng)級(jí),、監(jiān)管措施效果評(píng)價(jià)和持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)。

2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)體系

風(fēng)險(xiǎn)水平類(lèi)指標(biāo)：衡量商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況,，以時(shí)點(diǎn)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),，屬于靜態(tài)指標(biāo)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo),、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo),、操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo),；

風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)：衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率,，屬于動(dòng)態(tài)指標(biāo),，包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率；

風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類(lèi)指標(biāo)：衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力，包括盈利能力,、準(zhǔn)備金充足程度和資本充足程度三個(gè)方面。

3.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容

（1）建立銀行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別,、計(jì)量,、評(píng)價(jià)和預(yù)警機(jī)制，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的指標(biāo)體系,，根據(jù)定性和定量指標(biāo)確定風(fēng)險(xiǎn)水平或級(jí)別，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)水平及時(shí)進(jìn)行預(yù)警,；

（2）建立高風(fēng)險(xiǎn)銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的判斷和救助體系；

（3）建立應(yīng)對(duì)支付危機(jī)的處置體系,；

（4）建立銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制及金融安全網(wǎng),。