第一章　總則

第一條　為促進(jìn)支付服務(wù)市場(chǎng)健康發(fā)展,，規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)行為,，防范支付風(fēng)險(xiǎn),，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等法律法規(guī),，制定本辦法,。

第二條　本辦法所稱(chēng)非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)，是指非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供下列部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)：

（一）網(wǎng)絡(luò)支付,；

（二）預(yù)付卡的發(fā)行與受理,；

（三）銀行卡收單；

（四）中國(guó)人民銀行確定的其他支付服務(wù),。

本辦法所稱(chēng)網(wǎng)絡(luò)支付,，是指依托公共網(wǎng)絡(luò)或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌,、互聯(lián)網(wǎng)支付,、移動(dòng)電話支付、固定電話支付,、數(shù)字電視支付等,。

本辦法所稱(chēng)預(yù)付卡，是指以營(yíng)利為目的發(fā)行的,、在發(fā)行機(jī)構(gòu)之外購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)的預(yù)付價(jià)值,，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片,、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡,。

本辦法所稱(chēng)銀行卡收單，是指通過(guò)銷(xiāo)售點(diǎn)（POS）終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為,。

第三條　非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù),，應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機(jī)構(gòu),。

支付機(jī)構(gòu)依法接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理,。

未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù),。

第四條　支付機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移應(yīng)當(dāng)委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理,，不得通過(guò)支付機(jī)構(gòu)相互存放貨幣資金或委托其他支付機(jī)構(gòu)等形式辦理。

支付機(jī)構(gòu)不得辦理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移,，經(jīng)特別許可的除外,。

第五條　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循安全、效率,、誠(chéng)信和公平競(jìng)爭(zhēng)的原則,，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和客戶合法權(quán)益,。

第六條　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢(qián)的有關(guān)規(guī)定,，履行反洗錢(qián)義務(wù),。

第二章　申請(qǐng)與許可

第七條　中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)《支付業(yè)務(wù)許可證》的頒發(fā)和管理,。

申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》的,，需經(jīng)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)審查后，報(bào)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),。

本辦法所稱(chēng)中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu),，是指中國(guó)人民銀行副省級(jí)城市中心支行以上的分支機(jī)構(gòu)。

第八條　《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司,，且為非金融機(jī)構(gòu)法人,；

（二）有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額；

（三）有符合本辦法規(guī)定的出資人,；

（四）有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員,；

（五）有符合要求的反洗錢(qián)措施；

（六）有符合要求的支付業(yè)務(wù)設(shè)施,；

（七）有健全的組織機(jī)構(gòu),、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施；

（八）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和安全保障措施,；

（九）申請(qǐng)人及其高級(jí)管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過(guò)處罰,。

第九條　申請(qǐng)人擬在全國(guó)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣,；擬在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的,，其注冊(cè)資本最低限額為3千萬(wàn)元人民幣,。注冊(cè)資本最低限額為實(shí)繳貨幣資本。

本辦法所稱(chēng)在全國(guó)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù),，包括申請(qǐng)人跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)從事支付業(yè)務(wù),，或客戶可跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）辦理支付業(yè)務(wù)的情形,。

中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定,，調(diào)整申請(qǐng)人的注冊(cè)資本最低限額。

外商投資支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍,、境外出資人的資格條件和出資比例等,，由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn),。

第十條　申請(qǐng)人的主要出資人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）為依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司,；

（二）截至申請(qǐng)日,，連續(xù)為金融機(jī)構(gòu)提供信息處理支持服務(wù)2年以上，或連續(xù)為電子商務(wù)活動(dòng)提供信息處理支持服務(wù)2年以上,；

（三）截至申請(qǐng)日,，連續(xù)盈利2年以上；

（四）最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過(guò)處罰,。

本辦法所稱(chēng)主要出資人,，包括擁有申請(qǐng)人實(shí)際控制權(quán)的出資人和持有申請(qǐng)人10%以上股權(quán)的出資人。

第十一條　申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交下列文件,、資料：

（一）書(shū)面申請(qǐng),，載明申請(qǐng)人的名稱(chēng)、住所,、注冊(cè)資本,、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置、擬申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)等,；

（二）公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件,；

（三）公司章程；

（四）驗(yàn)資證明,；

（五）經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告,；

（六）支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告；

（七）反洗錢(qián)措施驗(yàn)收材料,；

（八）技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證證明,；

（九）高級(jí)管理人員的履歷材料；

（十）申請(qǐng)人及其高級(jí)管理人員的無(wú)犯罪記錄證明材料,；

（十一）主要出資人的相關(guān)材料,；

（十二）申請(qǐng)資料真實(shí)性聲明。

第十二條　申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在收到受理通知后按規(guī)定公告下列事項(xiàng)：

（一）申請(qǐng)人的注冊(cè)資本及股權(quán)結(jié)構(gòu),；

（二）主要出資人的名單,、持股比例及其財(cái)務(wù)狀況；

（三）擬申請(qǐng)的支付業(yè)務(wù),；

（四）申請(qǐng)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所,；

（五）支付業(yè)務(wù)設(shè)施的技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證證明。

第十三條　中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)依法受理符合要求的各項(xiàng)申請(qǐng),，并將初審意見(jiàn)和申請(qǐng)資料報(bào)送中國(guó)人民銀行,。中國(guó)人民銀行審查批準(zhǔn)的，依法頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》,，并予以公告,。

《支付業(yè)務(wù)許可證》自頒發(fā)之日起，有效期5年。支付機(jī)構(gòu)擬于《支付業(yè)務(wù)許可證》期滿后繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的,，應(yīng)當(dāng)在期滿前6個(gè)月內(nèi)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出續(xù)展申請(qǐng),。中國(guó)人民銀行準(zhǔn)予續(xù)展的，每次續(xù)展的有效期為5年,。

第十四條　支付機(jī)構(gòu)變更下列事項(xiàng)之一的,，應(yīng)當(dāng)在向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)變更登記前報(bào)中國(guó)人民銀行同意：

（一）變更公司名稱(chēng)、注冊(cè)資本或組織形式,；

（二）變更主要出資人,；

（三）合并或分立,；

（四）調(diào)整業(yè)務(wù)類(lèi)型或改變業(yè)務(wù)覆蓋范圍,。

第十五條　支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)終止支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交下列文件,、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書(shū)面申請(qǐng),，載明公司名稱(chēng)、支付業(yè)務(wù)開(kāi)展情況,、擬終止支付業(yè)務(wù)及終止原因等,；

（二）公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

（三）《支付業(yè)務(wù)許可證》復(fù)印件,；

（四）客戶合法權(quán)益保障方案,；

（五）支付業(yè)務(wù)信息處理方案。

準(zhǔn)予終止的,，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的批復(fù)完成終止工作,，交回《支付業(yè)務(wù)許可證》。

第十六條　本章對(duì)許可程序未作規(guī)定的事項(xiàng),，適用《中國(guó)人民銀行行政許可實(shí)施辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2004〕第3號(hào)）,。

第三章　監(jiān)督與管理

第十七條　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《支付業(yè)務(wù)許可證》核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得從事核準(zhǔn)范圍之外的業(yè)務(wù),，不得將業(yè)務(wù)外包,。

支付機(jī)構(gòu)不得轉(zhuǎn)讓、出租,、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》,。

第十八條　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營(yíng)的要求，制訂支付業(yè)務(wù)辦法及客戶權(quán)益保障措施,，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度,，并報(bào)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。

第十九條　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確定支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),，并報(bào)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案,。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開(kāi)披露其支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

第二十條　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告等資料,。

第二十一條　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定支付服務(wù)協(xié)議,，明確其與客戶的權(quán)利和義務(wù),、糾紛處理原則、違約責(zé)任等事項(xiàng),。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開(kāi)披露支付服務(wù)協(xié)議的格式條款,，并報(bào)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。

第二十二條　支付機(jī)構(gòu)的分公司從事支付業(yè)務(wù)的,，支付機(jī)構(gòu)及其分公司應(yīng)當(dāng)分別到所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案,。

支付機(jī)構(gòu)的分公司終止支付業(yè)務(wù)的，比照前款辦理,。

第二十三條　支付機(jī)構(gòu)接受客戶備付金時(shí),，只能按收取的支付服務(wù)費(fèi)向客戶開(kāi)具發(fā)票，不得按接受的客戶備付金金額開(kāi)具發(fā)票,。

第二十四條　支付機(jī)構(gòu)接受的客戶備付金不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn),。

支付機(jī)構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金。禁止支付機(jī)構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金,。

第二十五條　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在客戶發(fā)起的支付指令中記載下列事項(xiàng)：

（一）付款人名稱(chēng),；

（二）確定的金額；

（三）收款人名稱(chēng),；

（四）付款人的開(kāi)戶銀行名稱(chēng)或支付機(jī)構(gòu)名稱(chēng),；

（五）收款人的開(kāi)戶銀行名稱(chēng)或支付機(jī)構(gòu)名稱(chēng)；

（六）支付指令的發(fā)起日期,。

客戶通過(guò)銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行支付的,，支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)記載相應(yīng)的銀行結(jié)算賬號(hào)?？蛻敉ㄟ^(guò)非銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行支付的,，支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)記載客戶有效身份證件上的名稱(chēng)和號(hào)碼。

第二十六條　支付機(jī)構(gòu)接受客戶備付金的,，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行開(kāi)立備付金專(zhuān)用存款賬戶存放備付金,。中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。

支付機(jī)構(gòu)只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行,，且在該商業(yè)銀行的一個(gè)分支機(jī)構(gòu)只能開(kāi)立一個(gè)備付金專(zhuān)用存款賬戶,。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的法人機(jī)構(gòu)或授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)簽訂備付金存管協(xié)議，明確雙方的權(quán)利,、義務(wù)和責(zé)任,。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送備付金存管協(xié)議和備付金專(zhuān)用存款賬戶的信息資料。

第二十七條　支付機(jī)構(gòu)的分公司不得以自己的名義開(kāi)立備付金專(zhuān)用存款賬戶,，只能將接受的備付金存放在支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立的備付金專(zhuān)用存款賬戶,。

第二十八條　支付機(jī)構(gòu)調(diào)整不同備付金專(zhuān)用存款賬戶頭寸的，由備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)對(duì)支付機(jī)構(gòu)擬調(diào)整的備付金專(zhuān)用存款賬戶的余額情況進(jìn)行復(fù)核，并將復(fù)核意見(jiàn)告知支付機(jī)構(gòu)及有關(guān)備付金存管銀行,。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)出具的復(fù)核意見(jiàn)辦理有關(guān)備付金專(zhuān)用存款賬戶的頭寸調(diào)撥,。

第二十九條　備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)存放在本機(jī)構(gòu)的客戶備付金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督，并按規(guī)定向備付金存管銀行所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)及備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)報(bào)送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料,。

對(duì)支付機(jī)構(gòu)違反第二十五條至第二十八條相關(guān)規(guī)定使用客戶備付金的申請(qǐng)或指令,，備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)予以拒絕；發(fā)現(xiàn)客戶備付金被違法使用或有其他異常情況的,，應(yīng)當(dāng)立即向備付金存管銀行所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)及備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)報(bào)告,。

第三十條　支付機(jī)構(gòu)的實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例，不得低于10%,。

本辦法所稱(chēng)客戶備付金日均余額,，是指?jìng)涓督鸫婀茔y行的法人機(jī)構(gòu)根據(jù)最近90日內(nèi)支付機(jī)構(gòu)每日日終的客戶備付金總量計(jì)算的平均值。

第三十一條　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定核對(duì)客戶的有效身份證件或其他有效身份證明文件,，并登記客戶身份基本信息,。

支付機(jī)構(gòu)明知或應(yīng)知客戶利用其支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)的,，應(yīng)當(dāng)停止為其辦理支付業(yè)務(wù),。

第三十二條　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備必要的技術(shù)手段，確保支付指令的完整性,、一致性和不可抵賴(lài)性,，支付業(yè)務(wù)處理的及時(shí)性、準(zhǔn)確性和支付業(yè)務(wù)的安全性,；具備災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力,，確保支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性。

第三十三條　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法保守客戶的商業(yè)秘密,，不得對(duì)外泄露,。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第三十四條　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定妥善保管客戶身份基本信息,、支付業(yè)務(wù)信息,、會(huì)計(jì)檔案等資料。

第三十五條　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)接受中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)定期或不定期的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查,，如實(shí)提供有關(guān)資料,，不得拒絕、阻撓,、逃避檢查,，不得謊報(bào)、隱匿,、銷(xiāo)毀相關(guān)證據(jù)材料,。

第三十六條　中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)法律、行政法規(guī)、中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定對(duì)支付機(jī)構(gòu)的公司治理,、業(yè)務(wù)活動(dòng),、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)狀況,、反洗錢(qián)工作等進(jìn)行定期或不定期現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查,。

中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，適用《中國(guó)人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》（中國(guó)人民銀行令〔2010〕第1號(hào)發(fā)布）,。

第三十七條　中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取下列措施對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：

（一）詢(xún)問(wèn)支付機(jī)構(gòu)的工作人員,，要求其對(duì)被檢查事項(xiàng)作出解釋、說(shuō)明,；

（二）查閱,、復(fù)制與被檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料,，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移,、藏匿或毀損的文件、資料予以封存,；

（三）檢查支付機(jī)構(gòu)的客戶備付金專(zhuān)用存款賬戶及相關(guān)賬戶,；

（四）檢查支付業(yè)務(wù)設(shè)施及相關(guān)設(shè)施。

第三十八條　支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)責(zé)令其停止辦理部分或全部支付業(yè)務(wù)：

（一）累計(jì)虧損超過(guò)其實(shí)繳貨幣資本的50%,；

（二）有重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；

（三）有重大違法違規(guī)行為,。

第三十九條　支付機(jī)構(gòu)因解散,、依法被撤銷(xiāo)或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜按照國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定辦理,。

第四章　罰則

第四十條　中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的工作人員有下列情形之一的,，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任：

（一）違反規(guī)定審查批準(zhǔn)《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請(qǐng),、變更、終止等事項(xiàng)的,；

（二）違反規(guī)定對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查的,；

（三）泄露知悉的國(guó)家秘密或商業(yè)秘密的；

（四）濫用職權(quán),、玩忽職守的其他行為,。

第四十一條　商業(yè)銀行有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正,，并給予警告或處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款,；情節(jié)嚴(yán)重的,，中國(guó)人民銀行責(zé)令其暫停或終止客戶備付金存管業(yè)務(wù)：

（一）未按規(guī)定報(bào)送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料的,；

（二）未按規(guī)定對(duì)支付機(jī)構(gòu)調(diào)整備付金專(zhuān)用存款賬戶頭寸的行為進(jìn)行復(fù)核的,；

（三）未對(duì)支付機(jī)構(gòu)違反規(guī)定使用客戶備付金的申請(qǐng)或指令予以拒絕的。

第四十二條　支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正,，并給予警告或處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款：

（一）未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險(xiǎn)管理措施的；

（二）未按規(guī)定辦理相關(guān)備案手續(xù)的,；

（三）未按規(guī)定公開(kāi)披露相關(guān)事項(xiàng)的,；

（四）未按規(guī)定報(bào)送或保管相關(guān)資料的；

（五）未按規(guī)定辦理相關(guān)變更事項(xiàng)的,；

（六）未按規(guī)定向客戶開(kāi)具發(fā)票的,；

（七）未按規(guī)定保守客戶商業(yè)秘密的。

第四十三條　支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正,，并處3萬(wàn)元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的,，中國(guó)人民銀行注銷(xiāo)其《支付業(yè)務(wù)許可證》,；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?；?gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任：

（一）轉(zhuǎn)讓、出租,、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》的；

（二）超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍或?qū)I(yè)務(wù)外包的,；

（三）未按規(guī)定存放或使用客戶備付金的,；

（四）未遵守實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金比例管理規(guī)定的；

（五）無(wú)正當(dāng)理由中斷或終止支付業(yè)務(wù)的,；

（六）拒絕或阻礙相關(guān)檢查監(jiān)督的,；

（七）其他危及支付機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行、損害客戶合法權(quán)益或危害支付服務(wù)市場(chǎng)的違法違規(guī)行為,。

第四十四條　支付機(jī)構(gòu)未按規(guī)定履行反洗錢(qián)義務(wù)的,，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)國(guó)家有關(guān)反洗錢(qián)法律法規(guī)等進(jìn)行處罰；情節(jié)嚴(yán)重的,，中國(guó)人民銀行注銷(xiāo)其《支付業(yè)務(wù)許可證》,。

第四十五條　支付機(jī)構(gòu)超出《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期限繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù),；涉嫌犯罪的,，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?；?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任,。

第四十六條　以欺騙等不正當(dāng)手段申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》但未獲批準(zhǔn)的,，申請(qǐng)人及持有其5%以上股權(quán)的出資人3年內(nèi)不得再次申請(qǐng)或參與申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》。

以欺騙等不正當(dāng)手段申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》且已獲批準(zhǔn)的,，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù),，注銷(xiāo)其《支付業(yè)務(wù)許可證》；涉嫌犯罪的,，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?；?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任,；申請(qǐng)人及持有其5%以上股權(quán)的出資人不得再次申請(qǐng)或參與申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》,。

第四十七條　任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)擅自從事或變相從事支付業(yè)務(wù)的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù),；涉嫌犯罪的,，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椋粯?gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任,。

第五章　附則

第四十八條　本辦法實(shí)施前已經(jīng)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在本辦法實(shí)施之日起1年內(nèi)申請(qǐng)取得《支付業(yè)務(wù)許可證》,。逾期未取得的,，不得繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)。

第四十九條　本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋,。

第五十條　本辦法自2010年9月1日起施行,。