第一條

為了取締非法金融機構和非法金融業(yè)務活動,，維護金融秩序，保護社會公眾利益,，制定本辦法,。

第二條

任何非法金融機構和非法金融業(yè)務活動，必須予以取締,。

第三條

本辦法所稱非法金融機構,，是指未經(jīng)中國人民銀行批準，擅自設立從事或者主要從事吸收存款,、發(fā)放貸款,、辦理結算、票據(jù)貼現(xiàn),、資金拆借,、信托投資、金融租賃,、融資擔保,、外匯買賣等金融業(yè)務活動的機構。

非法金融機構的籌備組織,，視為非法金融機構,。

第四條

本辦法所稱非法金融業(yè)務活動，是指未經(jīng)中國人民銀行批準，擅自從事的下列活動:

（一） 非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,；

（二） 未經(jīng)依法批準,，以任何名義向社會不特定對象進行的非法集資； 

（三） 非法發(fā)放貸款,、辦理結算,、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借,、信托投資,、金融租賃、融資擔保,、外匯買賣,；

（四） 中國人民銀行認定的其他非法金融業(yè)務活動。

前款所稱非法吸收公眾存款,，是指未經(jīng)中國人民銀行批準,，向社會不特定對象吸收資金，出具憑證,，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動,；所稱變相吸收公眾存款，是指未經(jīng)中國人民銀行批準,，不以吸收公眾存款的名義,，向社會不特定對象吸收資金，但承諾履行的義務與吸收公眾存款性質(zhì)相同的活動,。

第五條

未經(jīng)中國人民銀行依法批準,，任何單位和個人不得擅自設立金融機構或者擅自從事金融業(yè)務活動。

對非法金融機構和非法金融業(yè)務活動,，工商行政管理機關不予辦理登記,。

對非法金融機構和非法金融業(yè)務活動，金融機構不予開立賬戶,、辦理結算和提供貸款,。

第六條

非法金融機構和非法金融業(yè)務活動由中國人民銀行予以取締。

非法金融機構設立地或者非法金融業(yè)務活動發(fā)生地的地方人民政府,，負責組織,、協(xié)調(diào)、監(jiān)督與取締有關的工作,。

第七條

中國人民銀行依法取締非法金融機構和非法金融業(yè)務活動,，任何單位和個人不得干涉，不得拒絕,、阻撓,。

第八條

中國人民銀行工作人員在履行取締非法金融機構和非法金融業(yè)務活動的職責中,，應當依法保守秘密。

第二章 取締程序

第九條

對非法金融機構,、非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款以及非法集資,，中國人民銀行一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，應當立即調(diào)查,、核實,；經(jīng)初步認定后，應當及時提請公安機關依法立案偵查,。

第十條

在調(diào)查,、偵查非法金融機構和非法金融業(yè)務活動的過程中，中國人民銀行和公安機關應當互相配合,。

第十一條

對非法金融機構和非法金融業(yè)務活動的犯罪嫌疑人,、涉案資金和財產(chǎn)，由公安機關依法采取強制措施,，防止犯罪嫌疑人逃跑和轉(zhuǎn)移資金,、財產(chǎn)。

第十二條

對非法金融機構和非法金融業(yè)務活動,，經(jīng)中國人民銀行調(diào)查認定后，作出取締決定,，宣布該金融機構和金融業(yè)務活動為非法，責令停止一切業(yè)務活動,，并予公告,。

第十三條

中國人民銀行發(fā)現(xiàn)金融機構為非法金融機構或者非法金融業(yè)務活動開立賬戶、辦理結算和提供貸款的,，應當責令該金融機構立即停止有關業(yè)務活動,。

設立非法金融機構或者從事非法金融業(yè)務活動騙取工商行政管理機關登記的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn),，工商行政管理機關應當立即注銷登記或者變更登記,。

第十四條

中國人民銀行對非法金融機構和非法金融業(yè)務活動進行調(diào)查時，被調(diào)查的單位和個人必須接受中國人民銀行依法進行的調(diào)查,，如實反映情況,，提供有關資料，不得拒絕,、隱瞞,。

第十五條

中國人民銀行調(diào)查非法金融機構和非法金融業(yè)務活動時，對與案件有關的情況和資料,，可以采取記錄,、復制,、錄音等手段取得證據(jù)。

在證據(jù)可能滅失或者以后難以取得的情況下,，中國人民銀行可以依法先行登記保存,，當事人或者有關人員不得銷毀或者轉(zhuǎn)移證據(jù)。

第三章 債權債務的清理清退

第十六條

因非法金融業(yè)務活動形成的債權債務,，由從事非法金融業(yè)務活動的機構負責清理清退,。

第十七條

非法金融機構一經(jīng)中國人民銀行宣布取締，有批準部門,、主管單位或者組建單位的,，由批準部門、主管單位或者組建單位負責組織清理清退債權債務,；沒有批準部門,、主管單位或者組建單位的，由所在地的地方人民政府負責組織清理清退債權債務,。

第十八條

因參與非法金融業(yè)務活動受到的損失，由參與者自行承擔,。

第十九條

非法金融業(yè)務活動所形成的債務和風險,，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法金融業(yè)務活動的國有銀行和其他金融機構以及其他任何單位。

第二十條

債權債務清理清退后,，有剩余非法財物的,，予以沒收，就地上繳中央金庫,。

第二十一條

因清理清退發(fā)生糾紛的,，由當事人協(xié)商解決；協(xié)商不成的,，通過司法程序解決,。

第四章 罰則

第二十二條

設立非法金融機構或者從事非法金融業(yè)務活動，構成犯罪的,，依法追究刑事責任,；尚不構成犯罪的，由中國人民銀行沒收非法所得,，并處非法所得1倍以上5倍以下的罰款,；沒有非法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款,。

第二十三條

擅自批準設立非法金融機構或者擅自批準從事非法金融業(yè)務活動的,，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法給予行政處分；構成犯罪的,，依法追究刑事責任,。

第二十四條

金融機構違反規(guī)定,，為非法金融機構或者非法金融業(yè)務活動開立賬戶、辦理結算或者提供貸款的,，由中國人民銀行責令改正,，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款,；沒有違法所得的,，處10萬元以上50萬元以下的罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法給予紀律處分,；構成犯罪的,，依法追究刑事責任。

第二十五條

拒絕,、阻礙中國人民銀行依法執(zhí)行職務,，構成犯罪的，依法追究刑事責任,；尚不構成犯罪的,，由公安機關依法給予治安管理處罰。

第二十六條

中國人民銀行工作人員在履行取締非法金融機構和非法金融業(yè)務活動的職責中泄露秘密的,，依法給予行政處分,；構成犯罪的,，依法追究刑事責任,。

第二十七條

中國人民銀行,、公安機關和工商行政管理機關工作人員玩忽職守,、濫用職權,、徇私舞弊，構成犯罪的,，依法追究刑事責任,；尚不構成犯罪的，依法給予行政處分,。

中國人民銀行工作人員對非法金融機構和非法金融業(yè)務活動案件,，應當移交公安機關而不移交，構成犯罪的,，依法追究刑事責任,；尚不構成犯罪的，依法給予行政處分,。

第五章 附則

第二十八條

取締非法證券機構和非法證券業(yè)務活動參照本辦法執(zhí)行,，由中國證券監(jiān)督管理委員會負責實施,，并可以根據(jù)本辦法的原則制定具體實施辦法。

取締非法商業(yè)保險機構和非法商業(yè)保險業(yè)務活動參照本辦法執(zhí)行,，由國務院商業(yè)保險監(jiān)督管理部門負責實施,，并可以根據(jù)本辦法的原則制定具體實施辦法。

第二十九條

本辦法施行前設立的各類基金會,、互助會,、儲金會、資金服務部,、股金服務部,、結算中心、投資公司等機構,，超越國家政策范圍,，從事非法金融業(yè)務活動的，應當按照國務院的規(guī)定,，限期清理整頓,。超過規(guī)定期限繼續(xù)從事非法金融業(yè)務活動的，依照本辦法予以取締,；情節(jié)嚴重,，構成犯罪的，依法追究刑事責任,。

第三十條

本辦法自發(fā)布之日起施行,。