汽車保險過程中,，要遵循的基本原則就是保險法的基本原則，即集中體現(xiàn)保險法本質(zhì)和精神的基本準(zhǔn)則,，它既是保險立法的依據(jù),，又是保險活動中必須遵循的準(zhǔn)則。保險法的基本原則是通過保險法的具體規(guī)定來實(shí)現(xiàn)的,，而保險法的具體規(guī)定,，必須符合基本原則的要求,。

一、保險與防災(zāi)減損相結(jié)合的原則

保險從根本上說,，是一種危險管理制度,，目的是通過危險管理來防止或減少危險事故，把危險事故造成的損失縮小到最低程度,，由此產(chǎn)生了保險與防災(zāi)減損相結(jié)合的原則,。

（一）保險與防災(zāi)相結(jié)合的原則

這一原則主要適用于保險事故發(fā)生前的事先預(yù)防。根據(jù)這一原則,，保險方應(yīng)對承保的危險責(zé)任進(jìn)行管理,，其具體內(nèi)容包括：調(diào)查和分析保險標(biāo)的的危險情況，據(jù)此向投保方提出合理建議,，促使投保方采取防范措施，并進(jìn)行監(jiān)督檢查,；向投保方提供必要的技術(shù)支援,，共同完善防范措施和設(shè)備；對不同的投保方采取差別費(fèi)率制,，以促使其加強(qiáng)對危險事故的管理,，即對事故少、信譽(yù)好的投保方給予降低保費(fèi)的優(yōu)惠,；相反,，則提高保費(fèi)等。遵循這一原則,，投保方應(yīng)遵守國家有關(guān)消防,、安全、生產(chǎn)操作,、勞動保護(hù)等方面的規(guī)定,，主動維護(hù)保險標(biāo)的的安全，履行所有人,、管理人應(yīng)盡的義務(wù),；同時，按照保險合同的規(guī)定,，履行危險增加通知義務(wù),。

（二）保險與減損相結(jié)合的原則

這一原則主要適用于保險事故發(fā)生后的事后減損。根據(jù)這一原則,，如果發(fā)生保險事故,，投保方應(yīng)盡最大努力積極搶險，避免事故蔓延,、損失擴(kuò)大,，并保護(hù)出險現(xiàn)場,，及時向保險人報案。而保險方則通過承擔(dān)施救及其他合理費(fèi)用來履行義務(wù),。

二,、最大誠信原則

由于保險關(guān)系的特殊性，人們在保險實(shí)務(wù)中越來越感到誠信原則的重要性,，要求合同雙方當(dāng)事人最大限度地遵守這一原則,，故稱最大誠信原則。具體講即要求雙方當(dāng)事人不隱瞞事實(shí),，不相互欺詐,，以最大誠信全面履行各自的義務(wù)，以保證對方權(quán)利的實(shí)現(xiàn),。最大誠信原則是合同雙方當(dāng)事人都必須遵循的基本原則,，其表現(xiàn)為以下幾個方面：

（一）履行如實(shí)告知義

它是最大誠信原則對投保人的要求。由于保險人面對廣大的投保人,，不可能一一去了解保險標(biāo)的的各種情況,，因此，投保人在投保時,，應(yīng)當(dāng)將足以影響保險人決定是否承保,，足以影響保險人確定保險費(fèi)率或增加特別條款的重要情況，向保險人如實(shí)告知,。保險實(shí)務(wù)中一般以投保單為限,，即投保單中詢問的內(nèi)容投保人必須如實(shí)填寫，除此之外,，投保人不承擔(dān)任何告訴,、告知義務(wù)。

投保人因故意或過失沒有履行如實(shí)告知義務(wù),，將要承擔(dān)相應(yīng)的法律后果,，包括保險人可以據(jù)此解除保險合同；如果發(fā)生保險事故,，保險人有權(quán)拒絕賠付等,。

（二）履行說明義務(wù)

這是最大誠信原則對保險人的要求。由于保險合同由保險人事先制定,，投保人只有表示接受與否的選擇,，通常投保人又缺乏保險知識和經(jīng)驗(yàn)，因此,，在訂立保險合同時,，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同條款內(nèi)容。對于保險合同的一般條款,，保險人應(yīng)當(dāng)履行說明義務(wù),。對于保險合同的責(zé)任免除條款,，保險人應(yīng)當(dāng)履行明確說明義務(wù)，未明確說明的,，責(zé)任免除條款不發(fā)生效力,。

（三）履行保證義務(wù)

這里的保證，是指投保人向保險人作出承諾,，保證在保險期間遵守作為或不作為的某些規(guī)則,，或保證某一事項(xiàng)的真實(shí)性，因此,，這也是最大誠信原則對投保人的要求,。

保險上的保證有兩種，一種是明示保證,，即以保險合同條款的形式出現(xiàn),，是保險合同的內(nèi)容之一，故為明示,。如機(jī)動車輛保險中有遵守交通規(guī)則,、安全駕駛、做好車輛維修和保養(yǎng)工作等條款,，一旦合同生效，即構(gòu)成投保人對保險人的保證,，對投保人具有作為或不作為的約束力,。另一種是默示保證，即這種保證在保險合同條款中并不出現(xiàn),，往往以社會上普遍存在或認(rèn)可的某些行為規(guī)范為準(zhǔn)則,，并將此視作投保人保證作為或不作為的承諾，故為默示,。如財產(chǎn)保險附加盜竊險合同中,，雖然沒有明文規(guī)定被保險人外出時應(yīng)該關(guān)閉門窗，但這是一般常識下應(yīng)該做的行為,，這種社會公認(rèn)的常識,，即構(gòu)成默示保證，也成為保險人之所以承保的基礎(chǔ),，所以,，因被保險人沒有關(guān)閉門窗而招致的失竊，保險人不承擔(dān)保險責(zé)任,。

（四）棄權(quán)和禁止抗辯

這是最大誠信原則對保險人的要求,。所謂棄權(quán)，是指保險人放棄法律或保險合同中規(guī)定的某項(xiàng)權(quán)利,，如拒絕承保的權(quán)利,、解除保險合同的權(quán)利等,。所謂禁止抗辯，與棄權(quán)有緊密聯(lián)系,，是指保險人既然放棄了該項(xiàng)權(quán)利,，就不得向被保險人或受益人再主張這種權(quán)利。

三,、保險利益原則

我國《保險法》第11條規(guī)定：“投保人對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益,。投保人對保險標(biāo)的不具有保險利益的，保險合同無效,。保險利益是指投保人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益,。”根據(jù)這條規(guī)定,，保險利益原則主要有兩層含義：其一,，投保人在投保時，必須對保險標(biāo)的具有保險利益,，否則,，保險就可能成為一種賭博，喪失其補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)損失,、給予經(jīng)濟(jì)幫助的功能,。其二，有否保險利益,，是判斷保險合同有效或無效的根本依據(jù),，缺乏保險利益要件的保險合同，自然不發(fā)生法律效力,。

（一）財產(chǎn)保險利益

財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的是財產(chǎn)及其相關(guān)利益,，其保險利益是指投保人對保險標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。財產(chǎn)保險的保險利益應(yīng)當(dāng)具備3個要素：

（1）必須是法律認(rèn)可并予以保護(hù)的合法利益,；

（2）必須是經(jīng)濟(jì)上的利益,；

（3）必須是確定的經(jīng)濟(jì)利益。

（二）人身保險利益

人身保險的保險標(biāo)的是人的壽命和身體,，其保險利益是指投保人對被保險人壽命和身體所具有的經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系,。以《保險法》第52條規(guī)定可以得出，人身保險的保險利益具有以下特點(diǎn)：

（1）是法律認(rèn)可并予以保護(hù)的人身關(guān)系,；

（2）人身關(guān)系中具有財產(chǎn)內(nèi)容,；

（3）構(gòu)成保險利益的是經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系。

經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系雖然無法用金錢估算,，但投保人與保險人在訂立保險合同時,，可以通過約定保額來確定。

保險利益原則在保險合同的訂立,、履行過程中,，有不同的適用要求,。就財產(chǎn)保險而言，投保人應(yīng)當(dāng)在投保時對保險標(biāo)的具有保險利益,；合同成立后,，被保險人可能因保險標(biāo)的的買賣、轉(zhuǎn)讓,、贈與,、繼承等情況而變更，因此,，發(fā)生保險事故時,，被保險人應(yīng)當(dāng)對保險標(biāo)的具有保險利益，投保人是否具有保險利益已無關(guān)緊要,。就人身保險而言,，投保時，投保人必須對被保險人具有保險利益,，至于發(fā)生保險事故時,，投保人是否仍具有保險利益，則無關(guān)緊要,。

四,、損失賠償原則

這是財產(chǎn)保險特有的原則，是指保險事故發(fā)生后,，保險人在其責(zé)任范圍內(nèi),，對被保險人遭受的實(shí)際損失進(jìn)行賠償?shù)脑瓌t。其內(nèi)涵主要有以下幾點(diǎn)：

（1）賠償必須在保險人的責(zé)任范圍內(nèi)進(jìn)行,，即保險人只有在保險合同規(guī)定的期限內(nèi)，以約定的保險金額為限,，對合同中約定的危險事故所致?lián)p失進(jìn)行賠償,。保險期限、保險金額和保險責(zé)任是構(gòu)成保險人賠償?shù)牟豢苫蛉钡囊?/p>

（2）賠償額應(yīng)當(dāng)?shù)扔趯?shí)際損失額,。按照民事行為的準(zhǔn)則,，賠償應(yīng)當(dāng)和損失等量，被保險人不能從保險上獲得額外利益,，因此,，保險人賠償?shù)慕痤~，只能是保險標(biāo)的實(shí)際損失的金額,。換言之,，保險人的賠償應(yīng)當(dāng)恰好使保險標(biāo)的恢復(fù)到保險事故發(fā)生前的狀態(tài)；

（3）損失賠償是保險人的義務(wù),。據(jù)此,，被保險人提出索賠請求后,，保險人應(yīng)當(dāng)按主動、迅速,、準(zhǔn)確,、合理的原則，盡快核定損失,，與索賠人達(dá)成協(xié)議并履行賠償義務(wù),；保險人未及時履行賠償義務(wù)時，除支付保險金外,，應(yīng)當(dāng)賠償被保險人因此受到的損失,。

五、近因原則

近因原則的含義是：損害結(jié)果必須與危險事故的發(fā)生具有直接的因果關(guān)系,，若危險事故屬于保險人責(zé)任范圍的,，保險人就賠償或給付。在實(shí)際生活中,，損害結(jié)果可能由單因或多因造成,。單因比較簡單，多因則比較復(fù)雜,，主要有以下幾種情況：

（1）多因同時發(fā)生,。若同時發(fā)生的都是保險事故，則保險人承擔(dān)責(zé)任,；若其中既有保險事故,，也有責(zé)任免除事項(xiàng)，保險人只承擔(dān)保險事故造成的損失,；

（2）多因連續(xù)發(fā)生,。兩個以上災(zāi)害事故連續(xù)發(fā)生造成損害，一般以最近的(后因),、最有效的原因?yàn)榻?，若其屬于保險事故，則保險人承擔(dān)賠付責(zé)任,。但后果是前因直接自然的結(jié)果,、合理連續(xù)或自然延續(xù)時，以前因?yàn)榻颍?/p>

（3）多因間斷發(fā)生,。即后因與前因之間沒有必然因果關(guān)系,，彼此獨(dú)立。這種情況的處理與單因大致相同,，即保險人視各種獨(dú)立的危險事故是否屬于保險事故,，決定是否賠付。