問：我堂兄2011年被查出腎功能不全,，堂嫂當(dāng)年為其投保了重大疾病人身保險,。保險公司代辦員為避免跑單，簽訂合同時僅要求投保人和被保險人簽名,，投保書,、投保聲明等材料均由該代辦員填寫。2014年8月堂兄因尿毒癥亡故,，堂嫂要求保險公司理賠,，保險公司以投保人隱瞞病情,，未履行如實告知義務(wù)為免責(zé)事由拒絕賠償。請問,，保險公司未說明免責(zé)事由,，投保后可否拒賠？

河南桐柏鄒某

答：根據(jù)《保險法》的規(guī)定,，保險公司對格式條款有明確說明的義務(wù),，也即保險合同采用保險公司提供的格式條款的，保險公司應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容,。對合同中的免除保險人責(zé)任的條款,，保險公司在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單等保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明,。未作提示或者明確說明的,，該條款不產(chǎn)生效力。

再者,，根據(jù)《保險法》司法解釋（二）第十三條的規(guī)定,，保險公司對其履行了明確說明義務(wù)也應(yīng)負舉證責(zé)任。具體到本案,，該保險理賠爭議中的投保書等材料除投保人及被保險人簽名外,，其余內(nèi)容均系保險公司代辦員所填寫，該代辦員并未對重要的免責(zé)條款加以詳細說明和解釋,。

綜上,，保險合同雖約定了投保人的如實告知病史的義務(wù)，但保險公司未對“免責(zé)條款”盡到明確說明義務(wù),，本案的“免責(zé)條款”應(yīng)為無效,，保險公司理應(yīng)按保險合同的約定賠償保險金。