根據(jù)“兩高兩部”《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》，“套路貸”是對以非法占有為目的,假借民間借貸之名,誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)?！钡认嚓P(guān)協(xié)議,通過虛增借貸金額,、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約,、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù),并借助訴訟,、仲裁、公證或者采用暴力,、威脅以及其他手段非法占有被害人財(cái)物的相關(guān)違法犯罪活動的概括性稱謂,。

“套路貸”犯罪的基本特征

一是制造民間借貸假象。被告人對外以“小額貸款公司”名義招攬生意,，與被害人簽訂借款合同,，制造民間借貸假象,，并以“違約金”,、“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”及房產(chǎn)抵押合同等明顯不利于被害人的合同,。

二是制造銀行流水痕跡，刻意造成被害人已經(jīng)取得合同所借全部款項(xiàng)的假象,。

三是單方面肆意認(rèn)定被害人違約,，并要求被害人立即償還“虛高借款”。

四是惡意壘高借款金額,。在被害人無力支付的情況下,，被告人介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個(gè)人，或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”,，進(jìn)一步壘高借款金額,。

五是軟硬兼施“索債”，或者提起虛假訴訟,，通過勝訴判決實(shí)現(xiàn)侵占被害人或其近親屬財(cái)產(chǎn)的目的,。

依法嚴(yán)懲“套路貸”犯罪1.實(shí)施“套路貸”過程中,未采用明顯的暴力或者威脅手段,其行為特征從整體上表現(xiàn)為以非法占有為目的,通過虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相騙取被害人財(cái)物的,一般以詐騙罪定罪處罰;對于在實(shí)施“套路貸”過程中多種手段并用,構(gòu)成詐騙,、敲詐勒索,、非法拘禁、虛假訴訟,、尋釁滋事,、強(qiáng)迫交易、搶劫,、綁架等多種犯罪的,應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體案件事實(shí),區(qū)分不同情況,依照刑法及有關(guān)司法解釋的規(guī)定數(shù)罪并罰或者擇一重處,。

2.多人共同實(shí)施“套路貸”犯罪,犯罪嫌疑人、被告人在所參與的犯罪中起主要作用的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為主犯,對其參與或組織,、指揮的全部犯罪承擔(dān)刑事責(zé)任;起次要或輔助作用的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為從犯,。

明知他人實(shí)施“套路貸”犯罪,具有以下情形之一的,以相關(guān)犯罪的共犯論處,但刑法和司法解釋等另有規(guī)定的除外:

（1）組織發(fā)送“貸款”信息、廣告,吸引,、介紹被害人“借款”的;

（2）提供資金,、場所、銀行卡,、賬號,、交通工具等幫助的;

（3）出售、提供,、幫助獲取公民個(gè)人信息的;

（4）協(xié)助制造走賬記錄等虛假給付事實(shí)的;

（5）協(xié)助辦理公證的;

（6）協(xié)助以虛假事實(shí)提起訴訟或者仲裁的;

（7）協(xié)助套現(xiàn),、取現(xiàn)、辦理動產(chǎn)或不動產(chǎn)過戶等,轉(zhuǎn)移犯罪所得及其產(chǎn)生的收益的;

（8）其他符合共同犯罪規(guī)定的情形,。

上述規(guī)定中的“明知他人實(shí)施‘套路貸’犯罪”,應(yīng)當(dāng)結(jié)合行為人的認(rèn)知能力,、既往經(jīng)歷、行為次數(shù)和手段、與同案人,、被害人的關(guān)系,、獲利情況、是否曾因“套路貸”受過處罰,、是否故意規(guī)避查處等主客觀因素綜合分析認(rèn)定,。

3.在認(rèn)定“套路貸”犯罪數(shù)額時(shí),應(yīng)當(dāng)與民間借貸相區(qū)別,從整體上予以否定性評價(jià),“虛高債務(wù)”和以“利息”“保證金”“中介費(fèi)”“服務(wù)費(fèi)”“違約金”等名目被犯罪嫌疑人、被告人非法占有的財(cái)物,均應(yīng)計(jì)入犯罪數(shù)額,。

犯罪嫌疑人,、被告人實(shí)際給付被害人的本金數(shù)額,不計(jì)入犯罪數(shù)額。

已經(jīng)著手實(shí)施“套路貸”,但因意志以外原因未得逞的,可以根據(jù)相關(guān)罪名所涉及的刑法,、司法解釋規(guī)定,按照已著手非法占有的財(cái)物數(shù)額認(rèn)定犯罪未遂,。既有既遂,又有未遂,犯罪既遂部分與未遂部分分別對應(yīng)不同法定刑幅度的,應(yīng)當(dāng)先決定對未遂部分是否減輕處罰,確定未遂部分對應(yīng)的法定刑幅度,再與既遂部分對應(yīng)的法定刑幅度進(jìn)行比較,選擇處罰較重的法定刑幅度,并酌情從重處罰;二者在同一量刑幅度的,以犯罪既遂酌情從重處罰。

4.犯罪嫌疑人,、被告人實(shí)施“套路貸”違法所得的一切財(cái)物,應(yīng)當(dāng)予以追繳或者責(zé)令退賠;對被害人的合法財(cái)產(chǎn),應(yīng)當(dāng)及時(shí)返還,。有證據(jù)證明是犯罪嫌疑人、被告人為實(shí)施“套路貸”而交付給被害人的本金,賠償被害人損失后如有剩余,應(yīng)依法予以沒收,。

犯罪嫌疑人,、被告人已將違法所得的財(cái)物用于清償債務(wù)、轉(zhuǎn)讓或者設(shè)置其他權(quán)利負(fù)擔(dān),具有下列情形之一的,應(yīng)當(dāng)依法追繳:

（1）第三人明知是違法所得財(cái)物而接受的;

（2）第三人無償取得或者以明顯低于市場的價(jià)格取得違法所得財(cái)物的;

（3）第三人通過非法債務(wù)清償或者違法犯罪活動取得違法所得財(cái)物的;

（4）其他應(yīng)當(dāng)依法追繳的情形,。

5.以老年人,、未成年人、在校學(xué)生,、喪失勞動能力的人為對象實(shí)施“套路貸”,或者因?qū)嵤疤茁焚J”造成被害人或其特定關(guān)系人自殺,、死亡、精神失常,、為償還“債務(wù)”而實(shí)施犯罪活動的,除刑法,、司法解釋另有規(guī)定的外,應(yīng)當(dāng)酌情從重處罰。

在堅(jiān)持依法從嚴(yán)懲處的同時(shí),對于認(rèn)罪認(rèn)罰,、積極退贓,、真誠悔罪或者具有其他法定、酌定從輕處罰情節(jié)的被告人,可以依法從寬處罰,。

6.對于“套路貸”犯罪分子,應(yīng)當(dāng)根據(jù)其所觸犯的具體罪名,依法加大財(cái)產(chǎn)刑適用力度,。符合刑法第三十七條之一規(guī)定的,可以依法禁止從事相關(guān)職業(yè)。

7.三人以上為實(shí)施“套路貸”而組成的較為固定的犯罪組織,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為犯罪集團(tuán),。對首要分子應(yīng)按照集團(tuán)所犯全部罪行處罰,。

符合黑惡勢力認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的,應(yīng)當(dāng)按照黑社會性質(zhì)組織、惡勢力或者惡勢力犯罪集團(tuán)偵查,、起訴,、審判,。