• 【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會
• 【發(fā)布文號】保監(jiān)發(fā)〔2006〕110號
• 【發(fā)布日期】2006-10-25
• 【生效日期】2006-10-25
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國保險監(jiān)督管理委員會
• 【所屬類別】政策參考

中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于促進(jìn)人身保險產(chǎn)品創(chuàng)新工作的指導(dǎo)意見

中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于促進(jìn)人身保險產(chǎn)品創(chuàng)新工作的指導(dǎo)意見

(保監(jiān)發(fā)〔2006〕110號)





各保監(jiān)局,，各人身保險公司，中國保險行業(yè)協(xié)會：



 為積極貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2006〕23號）,，促進(jìn)人身保險產(chǎn)品創(chuàng)新,，我會制定了《關(guān)于促進(jìn)人身保險產(chǎn)品創(chuàng)新工作的指導(dǎo)意見》，現(xiàn)印發(fā)給你們,。請你們結(jié)合實際情況,，積極采取措施推進(jìn)人身保險產(chǎn)品創(chuàng)新工作,。



 特此通知



 二○○六年十月二十五日





關(guān)于促進(jìn)人身保險產(chǎn)品創(chuàng)新工作的指導(dǎo)意見



 為積極貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2006〕23號），促進(jìn)人身保險產(chǎn)品創(chuàng)新,，服務(wù)于構(gòu)建和諧社會,，現(xiàn)對人身保險產(chǎn)品創(chuàng)新工作提出如下指導(dǎo)意見：



 一、充分認(rèn)識促進(jìn)人身保險產(chǎn)品創(chuàng)新的重要意義



 產(chǎn)品是企業(yè)商譽和服務(wù)的載體,，產(chǎn)品創(chuàng)新與發(fā)展是行業(yè)發(fā)展與壯大的核心要素,。在促進(jìn)經(jīng)濟增長、保障社會發(fā)展方面,，人身保險業(yè)所發(fā)揮的作用最終是要通過產(chǎn)品創(chuàng)新來實現(xiàn)的,。



 不斷進(jìn)行人身保險產(chǎn)品創(chuàng)新有利于落實科學(xué)發(fā)展觀，充分發(fā)揮保險的功能,；有利于滿足經(jīng)濟社會發(fā)展對保險的需求,，完善社會保障體系；有利于促進(jìn)養(yǎng)老保險,、健康保險和“三農(nóng)”保險的發(fā)展,，為構(gòu)建和諧社會提供更多的風(fēng)險管理手段。



 二,、人身保險產(chǎn)品創(chuàng)新應(yīng)堅持以下指導(dǎo)思想和基本原則



 人身保險產(chǎn)品創(chuàng)新的指導(dǎo)思想是：從服務(wù)于全面建設(shè)小康社會的全局出發(fā)，樹立科學(xué)的發(fā)展觀,，以人為本,，著力解決人身保險業(yè)與經(jīng)濟社會發(fā)展和人民生活需求不相適應(yīng)的矛盾，通過產(chǎn)品創(chuàng)新擴大保險覆蓋面,，提高消費者滿意度,，促進(jìn)行業(yè)發(fā)展，增強保險企業(yè)核心競爭力,，使人身保險業(yè)為國家繁榮富強提供全方位強有力的人身風(fēng)險保障支撐,。



 當(dāng)前人身保險產(chǎn)品創(chuàng)新的基本原則為:



 ――加大自主創(chuàng)新力度。近年來,，經(jīng)過全行業(yè)的共同努力,，我國已初步形成了種類齊全的人身保險產(chǎn)品體系，自主創(chuàng)新的條件基本形成,，產(chǎn)品創(chuàng)新應(yīng)從過去較多借鑒國際經(jīng)驗,，轉(zhuǎn)化到將借鑒國際經(jīng)驗與密切聯(lián)系中國實際有機結(jié)合，增強自主創(chuàng)新能力,。



 ――激發(fā)企業(yè)創(chuàng)新活力,。企業(yè)是產(chǎn)品創(chuàng)新與經(jīng)營的主體。在促進(jìn)人身保險產(chǎn)品創(chuàng)新工作中,，應(yīng)遵循市場規(guī)律,，建立完善相關(guān)的政策環(huán)境,，形成優(yōu)良的企業(yè)創(chuàng)新環(huán)境，推動企業(yè)積極進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新,。



 ――以市場需求為導(dǎo)向。企業(yè)的人身保險產(chǎn)品創(chuàng)新活動應(yīng)圍繞我國經(jīng)濟和社會生活中的重大變化,，圍繞國家宏觀經(jīng)濟政策和產(chǎn)業(yè)政策的變化趨勢,，圍繞城鄉(xiāng)居民的消費熱點不斷深化。



 ――注重細(xì)分市場,。企業(yè)在產(chǎn)品創(chuàng)新活動中要細(xì)分城鄉(xiāng)市場,，細(xì)分經(jīng)濟社會發(fā)展帶來的各種市場機會，重視各渠道反饋的細(xì)分市場機會,，針對各種可保風(fēng)險進(jìn)行產(chǎn)品的創(chuàng)新和改造提升,，實行差異化競爭策略,。



 三,、深化改革，促進(jìn)競爭,，推動人身保險產(chǎn)品創(chuàng)新



 為進(jìn)一步推進(jìn)人身保險產(chǎn)品創(chuàng)新工作,，近期，中國保監(jiān)會將大力在以下方面開展工作：



 適度增加市場主體,，優(yōu)化市場供給結(jié)構(gòu),，滿足市場需求,；進(jìn)一步研究加強養(yǎng)老、健康保險等領(lǐng)域的立法工作,，促進(jìn)專業(yè)化經(jīng)營;穩(wěn)步推進(jìn)產(chǎn)品定價監(jiān)管制度改革，促進(jìn)企業(yè)完善產(chǎn)品開發(fā)管理機制,，促進(jìn)良性競爭,；引導(dǎo)行業(yè)在“三農(nóng)保險”等領(lǐng)域進(jìn)一步加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度,；完善產(chǎn)品信息披露，加強對產(chǎn)品服務(wù)的監(jiān)管工作,，切實保護(hù)消費者利益;立足國情，結(jié)合稅制改革，進(jìn)一步爭取促進(jìn)保險業(yè)發(fā)展的稅收政策支持,。



 四,、加大行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),，為產(chǎn)品創(chuàng)新提供有力支持



 為促進(jìn)人身保險產(chǎn)品創(chuàng)新，中國保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)組織行業(yè)力量,，結(jié)合中國實際重點推進(jìn)人身保險行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)工作，近期的主要工作為：



 加強行業(yè)經(jīng)驗數(shù)據(jù)的積累和交流,，定期修訂生命表,，研究制定疾病發(fā)生率表；制定標(biāo)準(zhǔn)條款,，普及保險知識,，幫助消費者比較、選購保險產(chǎn)品,；從探索建立完善保險糾紛快速處理機制入手,，進(jìn)一步建立完善行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。



 五,、完善經(jīng)營管理機制,，以人為本，做好產(chǎn)品創(chuàng)新工作



 為做好產(chǎn)品創(chuàng)新工作,，保險公司近期應(yīng)在以下方面加大工作力度：



 建立健全產(chǎn)品創(chuàng)新管理機制,。各公司要高度重視產(chǎn)品創(chuàng)新工作，從完善公司產(chǎn)品創(chuàng)新的內(nèi)部管理機制入手,，建立健全面向市場，著眼長遠(yuǎn)的產(chǎn)品創(chuàng)新管理機制,。既要破除產(chǎn)品創(chuàng)新高深莫測的神秘觀念,，調(diào)動各方參與產(chǎn)品創(chuàng)新的積極性，也要避免各分支機構(gòu)遍地開花,，風(fēng)險難以控制的局面,。



 高度重視人才培養(yǎng)工作。我國人身保險產(chǎn)品創(chuàng)新的各類專業(yè)化人才緊缺是影響產(chǎn)品創(chuàng)新工作的一個重要因素,，各公司應(yīng)通過引進(jìn)和在職培訓(xùn)等多種方式,，培養(yǎng)精算、財務(wù),、法律,、投資、核保核賠、銷售,、客戶服務(wù)等各方面專業(yè)人才，發(fā)揮各類人才的專長,，共同參與產(chǎn)品創(chuàng)新。



 大力推進(jìn)專業(yè)化經(jīng)營,，加強自主創(chuàng)新工作,。實行專業(yè)化經(jīng)營,，有利于專業(yè)化控制各類風(fēng)險并根據(jù)各類風(fēng)險特點，總結(jié)實際工作經(jīng)驗,，進(jìn)行自主創(chuàng)新，拓寬人身保險服務(wù)領(lǐng)域,。目前應(yīng)促進(jìn)養(yǎng)老保險,、健康保險的專業(yè)化經(jīng)營；運用現(xiàn)代信息技術(shù),，提高保險產(chǎn)品科技含量和專業(yè)化水平,；加強產(chǎn)品設(shè)計及銷售服務(wù)等配套措施的專業(yè)化分工及協(xié)作能力，促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新進(jìn)一步滿足實際需求,。



 大力推進(jìn)條款通俗化、保單和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化工作,。各公司要進(jìn)一步結(jié)合實際，總結(jié)經(jīng)驗推進(jìn)條款通俗化和簡潔化,，使條款表述易于為人民群眾所理解、接受,；統(tǒng)一服務(wù)標(biāo)準(zhǔn),，為消費者提供便利,。



 降低經(jīng)營管理成本，提高資金運用水平,。一方面，保險公司應(yīng)強化及提高產(chǎn)品經(jīng)營各個環(huán)節(jié)的風(fēng)險管理手段,，改變粗放式經(jīng)營管理方式,，重視經(jīng)營成本控制工作；另一方面,，在加強風(fēng)險防范的前提下，提高保險資金的投資收益水平,，加強資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新,，促進(jìn)貨幣市場、資本市場和保險市場優(yōu)勢互補良性互動關(guān)系的逐步深化,。