- 【發(fā)布單位】中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會
- 【發(fā)布文號】保監(jiān)壽險(xiǎn)〔2016〕199號
- 【發(fā)布日期】2016-09-02
- 【生效日期】2016-09-02
- 【失效日期】--
- 【文件來源】中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會
- 【所屬類別】政策參考
中國保監(jiān)會關(guān)于強(qiáng)化人身保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管工作的通知
中國保監(jiān)會關(guān)于強(qiáng)化人身保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管工作的通知
保監(jiān)壽險(xiǎn)〔2016〕199號
各人身保險(xiǎn)公司:
為做好新形勢下人身保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管工作,,充分發(fā)揮市場配置資源的作用,,提高人身保險(xiǎn)產(chǎn)品核心競爭力,防范人身保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn),,推進(jìn)人身保險(xiǎn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,,現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下:
一、中國保監(jiān)會對人身保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)行事后備案和事后抽查管理,。保險(xiǎn)公司開發(fā)設(shè)計(jì)的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品,,除明確要求需事前審批的外,均實(shí)行事后備案,即在產(chǎn)品銷售之后的10日內(nèi)向中國保監(jiān)會備案,。
中國保監(jiān)會在收到保險(xiǎn)公司產(chǎn)品備案材料后即反饋產(chǎn)品收文回執(zhí)(備案材料清單表),。保險(xiǎn)公司收到產(chǎn)品收文回執(zhí),僅代表相關(guān)備案材料報(bào)送齊全,。中國保監(jiān)會將根據(jù)監(jiān)管職責(zé),,依法對已收到產(chǎn)品進(jìn)行事后抽查。
二,、中國保監(jiān)會建立人身保險(xiǎn)產(chǎn)品退出機(jī)制。中國保監(jiān)會經(jīng)抽查發(fā)現(xiàn)并認(rèn)定保險(xiǎn)公司備案產(chǎn)品存在違法違規(guī)情形的,,將責(zé)令保險(xiǎn)公司停止使用違規(guī)產(chǎn)品,、公開披露產(chǎn)品停售信息。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對備案產(chǎn)品的經(jīng)營管理,,對于消費(fèi)者認(rèn)可度不高,、銷量不佳的產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)主動退出市場,;對在實(shí)際經(jīng)營過程中發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品存在違法違規(guī)或不公平,、不合理等情形的,應(yīng)當(dāng)主動退出市場,,并向中國保監(jiān)會報(bào)告,。
三、中國保監(jiān)會建立人身保險(xiǎn)產(chǎn)品問責(zé)機(jī)制,。保險(xiǎn)公司對備案產(chǎn)品負(fù)有主體責(zé)任,。保險(xiǎn)公司總經(jīng)理對產(chǎn)品開發(fā)管理負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任,并對向中國保監(jiān)會報(bào)送產(chǎn)品備案報(bào)告審核,、簽發(fā)負(fù)有直接責(zé)任,;保險(xiǎn)公司總精算師對產(chǎn)品負(fù)有精算審核職責(zé),并對產(chǎn)品設(shè)計(jì)分類和費(fèi)率厘定的合理性,、充足性,、適當(dāng)性和公平性等負(fù)有直接責(zé)任;保險(xiǎn)公司法律責(zé)任人對產(chǎn)品負(fù)有法律審核職責(zé),,并對條款的公平性,、合理性、合規(guī)性,,條款表述的準(zhǔn)確性,、嚴(yán)謹(jǐn)性負(fù)有直接責(zé)任。
保險(xiǎn)公司有下列行為之一的,,中國保監(jiān)會將視情節(jié)輕重自違規(guī)行為認(rèn)定日起3個(gè)月至1年內(nèi)禁止保險(xiǎn)公司申報(bào)新的產(chǎn)品,,并視情節(jié)輕重對保險(xiǎn)公司總經(jīng)理、總精算師,、法律責(zé)任人等相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行約談,、通報(bào),,依法予以警告、撤銷相關(guān)人員任職資格等:
(一)保險(xiǎn)公司備案產(chǎn)品違反法律法規(guī)或者中國保監(jiān)會其他規(guī)定的,;
(二)保險(xiǎn)公司未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案保險(xiǎn)產(chǎn)品的,;
(三)中國保監(jiān)會認(rèn)定的其他行為。
四,、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立人身保險(xiǎn)產(chǎn)品回溯機(jī)制,。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)成立由產(chǎn)品精算、財(cái)務(wù),、銷售,、投資等相關(guān)負(fù)責(zé)人組成的,由總經(jīng)理擔(dān)任組長的產(chǎn)品開發(fā)管理工作組,。每年就備案產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)特點(diǎn),、合規(guī)情況、經(jīng)營情況,、產(chǎn)品退出情況和產(chǎn)品費(fèi)率厘定所使用的定價(jià)利率,、發(fā)生率、費(fèi)用率(含初始費(fèi)用,、管理費(fèi)等),、退保率、投資收益率等精算假設(shè)與實(shí)際經(jīng)營情況進(jìn)行回溯,,形成回溯報(bào)告并經(jīng)董事會審議后,,通過產(chǎn)品年度總結(jié)報(bào)告提交中國保監(jiān)會備查。
對保險(xiǎn)公司產(chǎn)品回溯工作中存在以下問題的,,中國保監(jiān)會將要求保險(xiǎn)公司限期整改,;逾期未整改的,將依法對保險(xiǎn)公司采取約談,、通報(bào),、一定期限內(nèi)禁止申報(bào)新的產(chǎn)品等監(jiān)管措施:
(一)保險(xiǎn)公司未對年度累計(jì)規(guī)模保費(fèi)收入少于100萬、且年度累計(jì)銷售件數(shù)少于5000件的備案個(gè)人產(chǎn)品進(jìn)行主動停售的,,產(chǎn)品使用未滿一年的除外,;
(二)保險(xiǎn)公司未及時(shí)主動發(fā)現(xiàn)并報(bào)告?zhèn)浒府a(chǎn)品存在違法違規(guī)或不公平、不合理情形的,;
(三)保險(xiǎn)公司未跟蹤和分析產(chǎn)品經(jīng)營情況,、未開展費(fèi)率厘定與執(zhí)行的過程監(jiān)測與自查、未對發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)進(jìn)行調(diào)整的,;
(四)中國保監(jiān)會認(rèn)定的其他問題,。
五、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露機(jī)制。保險(xiǎn)公司在向中國保監(jiān)會報(bào)送產(chǎn)品備案的同時(shí),,應(yīng)當(dāng)主動通過公司官網(wǎng)或行業(yè)協(xié)會平臺對除涉及國家秘密,、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私外的產(chǎn)品備案材料進(jìn)行披露。保險(xiǎn)公司對因涉及商業(yè)秘密不予披露的產(chǎn)品備案材料,,應(yīng)當(dāng)有充分的認(rèn)定依據(jù)和完善的保密措施,。
六、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品銷售管理,。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格規(guī)范人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品銷售行為,,加強(qiáng)客戶真實(shí)性管理,確??蛻粜畔⒌恼鎸?shí)性,、完整性。保險(xiǎn)公司在宣傳,、銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品時(shí)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》,在演示保單利益時(shí),,應(yīng)當(dāng)按照高,、中、低三檔演示新型產(chǎn)品未來的利益給付,,并不得存在以下行為:
(一)保險(xiǎn)公司承諾除保證利益以外的其他收益,,或與客戶或代理機(jī)構(gòu)(包括銀行、郵政,、保險(xiǎn)代理公司等各類機(jī)構(gòu))簽訂收益保證協(xié)議,;
(二)保險(xiǎn)公司使用“利息”“預(yù)期收益”等詞語宣傳產(chǎn)品;
(三)保險(xiǎn)公司未嚴(yán)格按照產(chǎn)品條款宣傳產(chǎn)品的保險(xiǎn)期限,;
(四)保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)渠道在未設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的地區(qū)銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品,;
(五)保險(xiǎn)公司參加互聯(lián)網(wǎng)競價(jià)排名銷售活動。
七,、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對萬能型保險(xiǎn)的經(jīng)營管理,。保險(xiǎn)公司對萬能型保險(xiǎn)要建立單獨(dú)核算制度,單獨(dú)管理萬能賬戶,。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)萬能賬戶單獨(dú)資產(chǎn)的實(shí)際投資狀況科學(xué)合理地確定萬能型保險(xiǎn)實(shí)際結(jié)算利率,。當(dāng)萬能賬戶的實(shí)際投資收益率連續(xù)三個(gè)月小于實(shí)際結(jié)算利率且特別儲備不能彌補(bǔ)其差額時(shí),當(dāng)月實(shí)際結(jié)算利率應(yīng)當(dāng)不高于最低保證利率與實(shí)際投資收益率的較大者,。
本通知所指的投資收益率為財(cái)務(wù)收益率(財(cái)務(wù)收益率=(投資收益+公允價(jià)值變動損益+其他收益-資產(chǎn)減值損失)/資金運(yùn)用平均余額*100%[1]),。
八,、本通知自發(fā)布之日起實(shí)施,。本通知發(fā)布后,新報(bào)送審批或備案的保險(xiǎn)產(chǎn)品需嚴(yán)格遵照本通知要求執(zhí)行,對已經(jīng)審批或備案的產(chǎn)品,,保險(xiǎn)公司需在2017年4月1日前完成自查和整改,。
中國保監(jiān)會
2016年9月2日
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