• 【發(fā)布單位】80903
• 【發(fā)布文號(hào)】--
• 【發(fā)布日期】2000-03-01
• 【生效日期】2000-03-01
• 【失效日期】--
• 【文件來源】
• 【所屬類別】地方法規(guī)

中國工商銀行上海市分行個(gè)人住房裝修貸款實(shí)施細(xì)則

 中國工商銀行上海市分行個(gè)人住房裝修貸款實(shí)施細(xì)則
 
（2000年3月1日）
 第一章 總則





 第一條 為支持城鎮(zhèn)居民個(gè)人住房裝修消費(fèi),，規(guī)范個(gè)人住房裝修貸款管理，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益,，根據(jù)總行《中國工商銀行個(gè)人住房裝修貸款管理暫行辦法》及其他有關(guān)法律,、政策規(guī)定，制定本實(shí)施細(xì)則,。



 第二條 本實(shí)施細(xì)則所稱個(gè)人住房裝修貸款（以下簡稱貸款）是指貸款人向借款人發(fā)放的用于自用住房裝修的貸款,，包括個(gè)人住房裝修組合貸款,。



 第三條 本實(shí)施細(xì)則所稱的住房裝修，系指使用裝飾裝修材料對住房進(jìn)行修飾和加工處理的工程活動(dòng),。




 第二章 貸款對象和條件





 第四條 貸款對象為具有完全民事行為能力自然人,。



 第五條 申請個(gè)人住房裝修貸款的借款人須同時(shí)具備以下條件：

 一、具有本市城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份,；

 二,、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好,，具有按期償還貸款本息的能力,；

 三、具有房屋產(chǎn)權(quán)證明或上海市公有住房租賃憑證,；

 四,、符合貸款人規(guī)定的貸款擔(dān)保條件；

 五,、具有與裝飾裝修企業(yè)簽定的住房裝修合同,、裝修概算書及相關(guān)資料；

 六,、具有不少于裝修總預(yù)算30％的自有資金,，并在貸款發(fā)放前已投入裝修工程建設(shè)的證明；

 七,、貸款人規(guī)定的其他條件,。




 第三章 貸款的申請





 第六條 借款人申請個(gè)人住房裝修貸款，應(yīng)填寫《個(gè)人住房裝修貸款文件》,，并向貸款人提交以下資料：

 一,、合法的身份證件（居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件）原件及復(fù)印件,；

 二,、貸款人認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入或償債能力證明；

 三,、借款人裝修的自用住房房地產(chǎn)權(quán)證或上海市公有住房租賃憑證（復(fù)印件）,；

 四、載明申請人或抵押人姓名的房地產(chǎn)權(quán)證（復(fù)印件）,；

 五,、合法的《住房裝修合同》、裝修概算報(bào)告和貸款人認(rèn)可的住房裝飾裝修資金投入30％的證明,；

 六,、抵押物產(chǎn)權(quán)證明、有處分權(quán)人同意抵押的證明文件,；

 七,、在我行已辦理個(gè)人住房貸款的借款人還應(yīng)提供《個(gè)人住房商業(yè)性借款合同》,、《個(gè)人住房公積金借款合同》的復(fù)印件；

 八,、裝飾裝修企業(yè)的法人營業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）,；

 九、貸款人要求提供的其他文件或資料,。




 第四章 貸款的調(diào)查和審批





 第七條 貸款人受理借款申請后,，應(yīng)按分行《個(gè)人住房貸款操作流程》規(guī)定的程序，由貸款調(diào)查部門調(diào)查申請人是否符合貸款條件,，對借款人提供的證明材料,、權(quán)利證書、有關(guān)契約的真實(shí)性,、合法性進(jìn)行調(diào)查核實(shí),，同時(shí)核實(shí)抵押物情況，確定抵押物價(jià)值,，提出貸與不貸,、貸款金額、期限等意見,，送貸款審查部門初審,。



 第八條 貸款審查人員應(yīng)當(dāng)對調(diào)查人員提供的有關(guān)資料、文件進(jìn)行審查核實(shí),，提出審查意見,，報(bào)貸款審批者。



 第九條 貸款審批者按貸款審批權(quán)限,，負(fù)責(zé)貸款的最終審批,。



 第十條 貸款人同意貸款的,，應(yīng)與借款人簽訂《個(gè)人住房裝修借款合同》,、《抵押合同》，或與抵押人簽訂《抵押合同》（第三人房產(chǎn)抵押簽訂專用）,。




 第五章 貸款的額度,、方式、期限及利率





 第十一條 單筆貸款額度原則上不超過20萬元,，不超過裝修工程總費(fèi)用的70％,，同時(shí)，抵押房屋房齡（從房屋竣工日起計(jì)算）不到2年的,，貸款金額不得超過抵押物現(xiàn)得價(jià)值的70％,，房齡2年以上的，貸款金額控制在抵押物現(xiàn)行價(jià)值的60％,。對于我行已提供個(gè)人住房貸款的借款人,，若其仍提供原抵押物,，其裝修貸款額度與未清償個(gè)人住房貸款余額之和不得超過該抵押房產(chǎn)的現(xiàn)行價(jià)值70％。



 第十二條 貸款采取抵押貸款的方式,，以借款人或第三人的自有產(chǎn)權(quán)住房作為抵押物,。



 第十三條 貸款期限最長不超過5年，不辦理貸款展期,。



 第十四條 申請個(gè)人住房裝修組合貸款（當(dāng)借款人因裝修由我行提供個(gè)人住房貸款購買的自住商品房）,，利率按照中國人民銀行上海分行規(guī)定的個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行。個(gè)人住房裝修貸款利率按照中國人民銀行上海分行規(guī)定的貸款期限利率執(zhí)行,。




 第六章 抵押物的登記和保險(xiǎn)





 第十五條 借款人以自有或第三人自有產(chǎn)權(quán)住房作為抵押物時(shí),，借款人和貸款人在簽訂《個(gè)人住房裝修借款合同》時(shí)，抵押人和貸款人必須簽訂《抵押合同》,。



 第十六條 當(dāng)借款人為我行個(gè)人住房貸款借款人時(shí),，應(yīng)簽訂《個(gè)人住房裝修借款合同》作為原貸款抵押合同的補(bǔ)充，向抵押房產(chǎn)所在地房地產(chǎn)交易中心辦理抵押補(bǔ)充登記手續(xù),，由登記部門在原《房地產(chǎn)其他權(quán)利證明》上注記,。



 第十七條 貸款人和抵押人簽訂抵押合同后，雙方應(yīng)依照有關(guān)法律到抵押房屋座落地的房地產(chǎn)登記部門辦理抵押登記手續(xù),。房地產(chǎn)其他權(quán)利證明由抵押權(quán)人執(zhí)存,。



 第十八條 抵押人需到貸款人指定的保險(xiǎn)公司辦理抵押財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和其他相關(guān)保險(xiǎn)。



 第十九條 抵押財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額不得低于貸款本息額,。保險(xiǎn)期限不得短于貸款期,。保險(xiǎn)單不得任何有損貸款人權(quán)益的限制性條款，并且貸款人為該保險(xiǎn)的第一受益人,。抵押期內(nèi)保險(xiǎn)單由貸款人保管,。當(dāng)住房裝修借款期限在原住房貸款抵押物保險(xiǎn)期限內(nèi)的，不再辦理抵押住房保險(xiǎn),；當(dāng)住房裝修借款期限超出原住房抵押物保險(xiǎn)期限的,，超過的期限應(yīng)另行辦理住房抵押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)由借款人支付,。




 第七章 貸款的發(fā)放,、償還方式和貸后管理





 第二十條 貸款額由貸款人受借款人不可撤銷的委托，以借款人裝飾裝修款名義,，從借款人貸款戶中直接劃轉(zhuǎn)存入借款人指定的存款賬戶（扣款賬戶）,。



 第二十一條 貸款本金及利息的償還方式比照個(gè)人住房貸款操作方式執(zhí)行。



 第二十二條 貸款的貸后管理比照《中國工商銀行上海分行個(gè)人住房貸款貸后管理實(shí)施細(xì)則》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行,。




 第八章 合同的變更及終止





 第二十三條 《借款合同》,、《抵押合同》依法需要變更的，應(yīng)由借貸雙方協(xié)商一致，并簽訂變更協(xié)議,。



 第二十四條 借款人死亡,、宣告失蹤或喪失民事行為能力的，應(yīng)由其財(cái)產(chǎn)合法繼承人在繼承財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi)或其監(jiān)護(hù)人在借款人財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi)繼續(xù)履行借款合同,。



 第二十五條 借款人按合同規(guī)定償還全部貸款本息后,，借款合同隨即終止。




 第九章 債權(quán)保護(hù)





 第二十六條 借款人在使用貸款期間不得有下列行為：

 （一）未按合同約定的還款計(jì)劃歸還貸款本息,；

 （二）擅自改變貸款用途或挪用貸款,；

 （三）拒絕或阻撓貸款人對貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查；

 （四）提供虛假文件,、資料或其它虛假信息,，危害貸款安全；

 （五）未按合同約定辦理有關(guān)保險(xiǎn)手續(xù),；

 （六）與其他法人或經(jīng)濟(jì)組織簽訂有損于貸款人權(quán)益的合同或協(xié)議,；

 （七）違法出讓、不合理低價(jià)變賣財(cái)產(chǎn),，危害貸款人利益安全,；

 （八）抵押物因意外損毀不足以清償債權(quán)，未按要求提供新的擔(dān)保,；

 （九）借款人在《催收逾期貸款通知書》
回執(zhí)中聲明不繼續(xù)履行合同,，或拒絕簽收、答復(fù)貸款人發(fā)出的《催收逾期貸款通知書》,；

 （十）借款人死亡,、失蹤或喪失民事行為能力后，其合法繼承人,、受遺贈(zèng)人或監(jiān)護(hù)人拒絕繼續(xù)履行借款合同,；

 （十一）違反本辦法和借款合同規(guī)定的其他行為。



 第二十七條 借款人有第二十六條所列行為之一時(shí),，貸款人應(yīng)采取下列一種或數(shù)種債權(quán)保護(hù)措施：

 （一）限期糾正違約行為,；

 （二）按規(guī)定計(jì)收罰息；

 （三）解除合同,，并提前收回借款人部分或全部貸款,；

 （四）依法處置抵押物清償貸款,；

 （五）依法行使代位權(quán),、撤銷權(quán)；

 （六）貸款人認(rèn)為適當(dāng)?shù)钠渌幹梅绞健?


 第二十八條 處分抵押物,，其價(jià)款不足以清償貸款本息的,，貸款人應(yīng)當(dāng)向借款人追索未清償部分；其價(jià)款超過貸款本息的，貸款人應(yīng)將剩余部分退還抵押人,。



 第二十九條 借款合同發(fā)生糾紛時(shí),，借貸雙方應(yīng)協(xié)商解決。協(xié)商不成的,，任何一方均可依法申請仲裁或向人民法院提起訴訟,。




 第十章 附則



 第三十條 本實(shí)施細(xì)則由中國工商銀行上海市分行制定、解釋和修改,。



 第三十一條 本實(shí)施細(xì)則自2000年3月1日起執(zhí)行,。原《中國工商銀行上海市分行個(gè)人住房裝修組合貸款操作辦法（試行）》同時(shí)廢止。