• 【發(fā)布單位】北京保監(jiān)辦
• 【發(fā)布文號(hào)】保監(jiān)京發(fā)[2002]45號(hào)
• 【發(fā)布日期】2002-03-08
• 【生效日期】2002-03-08
• 【失效日期】--
• 【文件來源】
• 【所屬類別】地方法規(guī)

北京保監(jiān)辦關(guān)于遏制新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品誤導(dǎo)行為的緊急通知

北京保監(jiān)辦關(guān)于遏制新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品誤導(dǎo)行為的緊急通知

(保監(jiān)京發(fā)[2002]45號(hào))



2002-3-8





 一,、高度重視保險(xiǎn)誤導(dǎo)行為的危害

 各壽險(xiǎn)公司領(lǐng)導(dǎo)必須深入分析本公司是否存在誤導(dǎo)行為、產(chǎn)生誤導(dǎo)行為的原因,、表現(xiàn)以及風(fēng)險(xiǎn)所在,，有針對(duì)性地解決誤導(dǎo)行為可能產(chǎn)生的危害，正確處理發(fā)展速度與效益的關(guān)系,，引導(dǎo)合法合規(guī)的營(yíng)銷行為,，對(duì)誤導(dǎo)行為可能造成的危害必須制定處置方案,，保證保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的穩(wěn)定高效。

 二,、關(guān)于新型保險(xiǎn)產(chǎn)品條款,、費(fèi)率的使用

 各壽險(xiǎn)公司在北京地區(qū)開辦分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品、萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品,、投資連接保險(xiǎn)產(chǎn)品等新型保險(xiǎn)產(chǎn)品前,，應(yīng)根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)第6號(hào)令及北京保監(jiān)辦《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品備案和開辦條件驗(yàn)收程序等問題的通知》（保監(jiān)京發(fā)[2002]23號(hào)）要求，向北京保監(jiān)辦辦理新型保險(xiǎn)產(chǎn)品備案手續(xù),。未經(jīng)備案或批準(zhǔn),，嚴(yán)禁在市場(chǎng)上宣傳和銷售。報(bào)備后的宣傳資料如有變動(dòng),，需重新報(bào)備,，嚴(yán)禁使用任何未經(jīng)報(bào)備的宣傳資料。

 三,、關(guān)于新型保險(xiǎn)產(chǎn)品的信息披露

 各壽險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露形式及內(nèi)容的審查管理,，嚴(yán)格按照《關(guān)于〈轉(zhuǎn)發(fā)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令第6號(hào)〉等文件的通知》（保監(jiān)京發(fā)[2002]24號(hào)）貫徹執(zhí)行。

 四,、關(guān)于新型保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳

 （一）各壽險(xiǎn)公司及其業(yè)務(wù)員,、代理人應(yīng)使用由總公司統(tǒng)一內(nèi)容與式樣的宣傳資料，分支機(jī)構(gòu)及其代理人不得擅自變更,；

 （二）各壽險(xiǎn)公司及其業(yè)務(wù)員,、代理人應(yīng)全面、正確,、完整地宣傳新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品,，不得夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同的利益；不得在推介自身產(chǎn)品時(shí)對(duì)其他人身保險(xiǎn)公司產(chǎn)品進(jìn)行詆毀或誣蔑,；不得對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品作保單條款并未載明的投資收益率保底承諾,；不得斷章取義地引用媒體報(bào)道；嚴(yán)禁用片面或夸大的投資收益率假設(shè)對(duì)賬戶價(jià)值進(jìn)行預(yù)測(cè),，同時(shí)應(yīng)把投資賬戶資金運(yùn)用的策略,、范圍與限制、投資賬戶出現(xiàn)虧損的可能性及其后果向被保險(xiǎn)人明白無誤的宣示,。

 五,、關(guān)于新型保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)

 （一）各壽險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)過程中，加強(qiáng)對(duì)廣大消費(fèi)者的保險(xiǎn)教育和咨詢服務(wù)工作,，積極引導(dǎo)消費(fèi)者合理,、科學(xué)購買保險(xiǎn)產(chǎn)品；

 （二）在訂立新型保險(xiǎn)合同時(shí)，各壽險(xiǎn)公司及其業(yè)務(wù)員,、代理人應(yīng)就保險(xiǎn)合同的責(zé)任免除事項(xiàng)和退保處理等爭(zhēng)議較多的事項(xiàng)逐項(xiàng)向投保人解釋清楚，退保金的數(shù)額或計(jì)算方法應(yīng)在保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)條款中列明,，并要得到投保人或被保險(xiǎn)人的書面認(rèn)可,；

 （三）各經(jīng)營(yíng)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品的壽險(xiǎn)公司應(yīng)從源頭抓起，建立新單回訪制度,，回訪時(shí)要求詳細(xì)詢問保險(xiǎn)代理人的展業(yè)行為和被保險(xiǎn)人合法權(quán)益的維護(hù)情況,。

 六、關(guān)于業(yè)務(wù)人員的管理

 （一）各壽險(xiǎn)公司要加強(qiáng)保險(xiǎn)代理人的崗前和在崗培訓(xùn)工作,，嚴(yán)格審查培訓(xùn)內(nèi)容,，嚴(yán)禁培訓(xùn)內(nèi)容與條款不符或者有違反保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的情況。

 （二）各壽險(xiǎn)公司要加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)員,、代理人員的職業(yè)道德教育,，堅(jiān)決清除有意誤導(dǎo)消費(fèi)者的業(yè)務(wù)員、代理人,，對(duì)擅自印制宣傳材料的單位和個(gè)人要嚴(yán)肅處理,。

 （三）銷售萬能保險(xiǎn)、投資連接保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)具備保險(xiǎn)代理資格,，嚴(yán)禁任何未取得《保險(xiǎn)代理人資格證書》的人員銷售該類保險(xiǎn)產(chǎn)品,。

 （四）各壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員和營(yíng)銷員不得違反公司規(guī)定，隨意承諾或采取個(gè)人行為違規(guī)辦理承保,、退保,、理賠、宣傳等業(yè)務(wù),。

 七,、其他

 （一）對(duì)于忽視遏制誤導(dǎo)行為，對(duì)營(yíng)銷人員管理松弛,，造成負(fù)面社會(huì)影響的保險(xiǎn)公司,，我辦將按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。

 （二）保險(xiǎn)公司銷售人員違反上述規(guī)定,，對(duì)投保人,、被保險(xiǎn)人或社會(huì)公眾造成誤導(dǎo)的，我辦將依據(jù)有關(guān)規(guī)定追究保險(xiǎn)公司乃至高級(jí)管理人員責(zé)任,，并視情節(jié)輕重給予相關(guān)銷售人員處罰,。對(duì)情節(jié)嚴(yán)重的銷售人員，記入行業(yè)協(xié)會(huì)的“黑名單”,。對(duì)于記入北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)“黑名單”的銷售人員,，北京市保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)不得聘用。